Китайская и российская банковская система

      Китайская и российская банковские системы, как  в большинстве стран, включают Центральный  банк, коммерческие банки, иностранные  банки и другие небанковские финансовые учреждения. За последние годы произошли  кардинальные изменения в банковских системах двух стран, вызванные переходом  экономики к рынку. В результате и в Китае, и в России сформировались по сути новые банковские системы, включающие коммерческие банки как неотъемлемую составную базовую часть. Особенностью банковской системы Китая является сохранение в ней важных позиций государственного капитала и высокая системная стабильность, а российские банки характеризуются разнообразной деятельностью, быстрыми темпами развития и сравнительно высоким риском, хотя удельный вес у них государственного капитала также велик.

      Основные  цели деятельности, функции, организация, операции, политика и формы надзора  Народного банка Китая (Центральный  банк Китая) и Банка России (Центральный  банк России) являются сходными, поскольку  они были созданы по западной модели. Общей задачей на сегодня у  Народного банка Китая и Банка  России является повышение независимости, реорганизация структурных подразделений, усиление надзора за коммерческими  банками и т.д.  

     В Китае функционируют более двух десятков коммерческих банков, которые  действуют исключительно как  акционерные общества: они значительно  мощнее по капиталу (большинство из них входит в 500 крупнейших банков мира, причём занимают в этом списке далеко не последние позиции). По сравнению  с Китаем, масштаб капитала российских банков невелик, хотя количество банков в десятки раз больше. В связи  с огромной суммой невозвратных кредитов некоторые показатели надёжности китайских  банков (например, достаточность капитала) оказались ниже по сравнению с  российскими банками.

     Несмотря  на то, что у банков имеются безнадёжные  кредиты в миллиарды долларов, китайские граждане держат свои сбережения на депозитах в банках, поскольку они уверены в том, что государство сохранит банки, не допустит банкротства и вернёт все депозиты в чрезвычайной ситуации. Одной из целей развития российской банковской системы является укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков. В области вкладных операций в Китае и России существует монополия: китайская «большая четвёрка» и российский Сбербанк принимают большую долю депозитов населения.

     Деятельность  российских банков во многом несколько  изолирована от реальной экономики, особенно в 90-х годах прошлого века разница между Китаем и Россией  состоит в том, что России надо привести в соответствие банковскую систему и реальную экономику  и научиться обеспечивать их экономическую  адекватность в ходе дальнейших реформ. Китаю придётся сохранить соответствие между банковским и реальным секторами,  одновременно эффективно решая проблему «плохих» кредитов.

     Что касается иностранных банков, то в  Китае только с вступлением в  ВТО были сняты  ограничения в  сфере валютных операций; иностранные  банки в последние годы получили такие же права, как и национальные банки. По сравнению с ситуацией  в Китае, иностранные банки в  России раньше получили статус, сближающий их с российскими банками. По объёму операций, доле активов, удельному весу привлечённых депозитов и предоставленных  кредитов иностранные банки в  Китае и в России пока занимают некрупное место на финансовом рынке, но они не намерены уходить, считая, что Китай и Россия – это  значительный потенциальный рынок.

     По  степени открытости, либерализации, развитости финансовых институтов и  т.п. российская банковская система  выглядит более развитой, чем китайская. Но именно закрытость китайской банковской системы от внешнего мира, отсутствие свободной торговли валютой позволили  Китаю не попасть под прямые удары  азиатского финансового кризиса.

      Развитие  российской банковской системы происходит на фоне позитивных изменений общей  макроэкономической ситуации в стране. В 90-годах прошлого века российская экономика несколько лет подряд находилась в кризисном состоянии, особенно сильно ухудшилось положение  в производственной сфере. Спад экономики  сильно повлиял на российские банки, деятельность которых направлялась в спекулятивные операции, а не в реальный сектор. В последние  годы ВВП России стал расти, повысилась активность инвесторов, улучшилось положение  в финансовой сфере и т.д. Российское правительство совместно с Банком России разрабатывают  Стратегию  развития банковского сектора РФ, в которой определяются важнейшие  позиции развития банковского сектора  на следующий финансовый год и  среднесрочную перспективу. В частности,  предполагается, что в ближайшие 3-4 года в России будет создана соответствующая экономике банковская система.

      В Китае ситуация другая. Благодаря  высокому росту экономики  в течение 24 лет обеспечилась стабильность банковской системы страны. Но банковская реформа  является последним и ключевым этапом экономической реформы, и накопившиеся проблемы в процессе многолетней  реформы сосредоточились в банковском секторе, поэтому результат банковской реформы будет влиять на китайскую  экономику в целом. После вступления Китая в ВТО, перед китайскими банками встала очень серьезная  проблема – жесткая конкуренция  с иностранными банками. Поэтому  китайское правительство приняло  ряд мер (удаление части «плохих» кредитов, финансовая помощь и т.д.) для улучшения финансового положения  китайских банков, а также был  принят план реорганизации и акционирования госбанков, чтобы в будущем они  могли конкурировать с зарубежными  банками.

        Таким образом, китайская и российская банковские системы при их некотором сходстве имеют отличия, причем у каждой имеются свои плюсы и минусы, но в силу больших экономических, социальных и культурных различий двух стран в настоящее время еще трудно оценить, какая из этих систем является более эффективной.