Эволюция и виды денег

В результате в восприятии субъектов  экономики за бумажными деньгами закрепилась роль средства обращения, а за золотом – средства накопления. Это существенно ограничивало финансовую ресурсную базу банков, мешая использованию  накоплений субъектов экономики, принимаемых на депозитное хранение: требовались дополнительные затраты усилий, времени и ресурсов на конвертацию денег из одной формы в другую, также необходимо было принимать на себя часть конвертационных рисков, деля их с государством. Поскольку задача золотого обеспечения бумажных денег лежала в итоге на государстве, именно оно выступало конечным консолидированным держателем конвертационных рисков. Однако возможность невыполнения им своих обязательств негативно влияла на устойчивость банков.

По мере роста объема эмитированных  денег и накоплений, выполнение государством своих обязательств становилось проблематичным, что придавало значительную неустойчивость всей системе денежного обращения.

Чтобы декретные деньги приобрели  статус «лучших» и стали единственно возможным средством не только обращения, но и накопления, необходимо было оторвать их от золотого обеспечения. Процесс был начат в ходе Великой депрессии – ограничение американским правительством свободного хождения золота, продолжился в ходе второй Мировой войны – аккумулирование основных мировых запасов золота в хранилищах США, и после нее – придание доллару США, опираясь на созданные в войну запасы золота и мощь американской экономики, статуса резервной валюты – единой меры стоимости и средства обеспечения основных мировых валют, и завершился объявлением 15 августа 1971г. об отказе в обмене долларов на золото.

Отказ от золотого обеспечения доллара  ознаменовал завершение эволюции денег  в абсолютно идеальную сущность – нематериальный эквивалент продуктов человеческого труда, воплощенный исключительно в общественном сознании. Все деньги мира превратились в чистые идеальные сущности, производные от базовой идеальной сущности – доллара США.

Общество подвели к принятию инверсии – теперь не золото гарантирует стоимостное содержание номинальной единицы декретных денег, а стоимость золота измеряется в декретных деньгах, не имеющих никакого гарантированного материального обеспечения. Фактором, гарантирующим обеспечение декретных денег, стало общественное соглашение, признающее их надежным эквивалентом потребительной стоимости, которое отражает экономические и пропагандистские возможности эмитента, его финансовую политику и военную мощь, способность вынудить другие элиты принять соглашение и заставить их следовать в фарватере своей политики.

В целом, проект был реализован блестяще и, безусловно, лежит в общем русле  эволюции денег.

В истории денег начался четвертый  этап – эволюция абсолютно идеальных  денег, с которыми человеку еще придется учиться обращаться, и здесь его  ждет немало подводных камней.

С одной стороны, отмененный золотой  стандарт накладывал существенные ограничения на объемы эмиссии, ограничивая инфраструктурные возможности денежного обращения по обслуживанию растущей экономики. С другой стороны, он выступал в качестве серьезного естественного ограничителя манипуляций с объемами эмиссии идеальной стоимости. К сожалению, механизм, заменяющий этот ограничитель, до сих пор не выстроен ни юридический, ни процедурный, что делает глобальную денежную систему крайне уязвимой и подверженной манипуляциям.

С отменой золотого стандарта деньги лишились способности выполнять накопительную функцию. Психологически сложно воспринимать в качестве сокровища зависящую исключительно от всеобщей рефлексии, подверженную манипуляциям абсолютно идеальную сущность, даже с большим количеством нулей на конце.

В текущий момент, за неимением  лучшего, функции носителя свойств  сокровища вернули редким и уникальным артефактам, но, к сожалению, им присуща ограниченная ликвидность и сохранность. Способность же денег служить средством накопления свелась к оперативной функции – краткосрочной консолидации стоимости.

 

3. ВИДЫ ДЕНЕГ

 

 

Современные бумажные деньги существуют в наличной и безналичной формах.

В настоящее время параллельно  с бумажными в обращении присутствуют электронные деньги. На данный момент они являются наиболее перспективной и динамично развивающейся формой. По существу эти деньги являются безналичными, они находятся в памяти компьютеров в банках. Преимущества их использования очевидны: издержки выпуска и обращения таких денег значительно меньше, чем при применении бумажной технологии, а степень защищенности, скорость передачи, трудоемкость обработки значительно ниже. Поэтому сейчас очень быстро развиваются специальные механизмы и системы, позволяющие распоряжаться электронными деньгами и осуществлять их быстрый и беспрепятственный перевод с одного счета на другой. Банки широко применяют для этого различные системы передачи электронных платежных сообщений, а их клиенты - предприятия и граждане - карточные платежные системы «Банк - клиент» и др.

 

1. Наличные  деньги

 

 

Наличные деньги существуют в виде монет, банкнот и казначейских билетов.

Казначейские билеты - это вид денег, выпускаемых государствами (выпускались в основном в прошлом казначействами, отсюда их название) для покрытия своих расходов (для покрытия бюджетного дефицита). Золотого или товарного обеспечения они не имели и обращались по принудительно установленному государством курсу. В настоящее время казначейские билеты  сохранили свое обращение только в США и Бельгии.

Банкноты  - бумажные денежные знаки, выпускаемые эмиссионными банками, не имеющие принудительного курса и обязательные к размену на монету по рыночному курсу. Банкноты, являясь разменными денежными знаками, предусматривают определенный порядок обеспечения их эмиссии. Обеспечение может быть реальным и нереальным. К первому относятся монеты, отчеканенные из драгоценных металлов и векселя, а ко второму - обязательство государства принимать эмитированные им банкноты в уплату налоговых платежей.      

В зависимости от обеспечения выделяют три вида банкнот:

• с полным покрытием (классические);
• с частичным покрытием;
• без покрытия.

 

 Классические  банкноты обладали следующими характеристиками:

• имели  полное реальное покрытие, в котором  большая часть приходилась на  золото или другие драгоценные металлы;
• разменивались  на золото в неограниченном  количестве;
• разменный курс был рыночный и, как правило, совпадал с номиналом;
• законодательных ограничений по количеству эмитируемых билетов не существовало, а единственным ограничителем такой эмиссии был официальный золотой запас.

Классические  банкноты эмитировались частными банкирами  и исторически появились одними из первых.     

Банкноты  с частичным покрытием характеризовались следующими признаками:

• выпущенные  банкноты имели под собой реальное  обеспечение, которое состояло  как из драгоценных металлов, так и из товаров, представленных в форме вексельного обеспечения;
• за  держателями таких банкнот сохранялось право беспрепятственного обмена их на золото в неограниченном количестве;
• курс  обмена банкнот редко устанавливался  равным номиналу и, как правило,  был ниже него;
• выпуск  такого рода банкнот все больше  становился прерогативой центрального банка, деятельность которого законодательно ограничивалась введением института предоставления эмиссионного права⁴.

 

   Банкноты  без покрытия обладали следующими свойствами:

• размен  банкнот на золото мог быть  приостановлен, они признавались государственным долгом с обязательством государства по их последующему выкупу;
• право  эмиссии дополнительных денежных знаков сохранялось за законодательным органом;
• такие  банкноты принимались в обязательном  порядке по рыночному курсу  для уплаты налогов и иных платежей в пользу государства.

Современные бумажные деньги характеризуются  тремя признаками:

• неразменностью  на металл;
• наличием  принудительного курса;
• беспроцентностью, хотя по существу они являются  государственными обязательствами.

 

 

2. Безналичные деньги

 

 

Безналичные деньги существуют в виде чека, пластиковых карт и векселей.

Чек - это средство получения наличных денег с текущего счета в банке, средство обращения и платежа за товары, погашения долга, средство безналичных расчетов.

Чековому обращению предшествует договор между клиентом кредитного учреждения и этим учреждением об открытии на сумму внесенных средств или предоставленного кредита счета. Клиент на эту сумму выставляет чеки, а кредитное учреждение их оплачивает. В чековом обращении участвуют: чекодатель (владелец счета), чекополучатель (кредитор чекодателя) и плательщик по чеку (кредитное учреждение).

Различают три основных вида чеков:

1. именной — на определенное лицо без права передачи;
2. предъявительский — без указания получателя;
3. ордерный — на определенное лицо, но с правом передачи посредством индоссамента на обороте документа.

Чековые счета в банках также являются деньгами, поскольку в любой момент могут быть обращены в наличные деньги.

Пластиковая карта - это именной документ (в т.ч. электронный), удостоверяющий личность владельца счета в банке и дающий ему право на приобретение товаров и услуг в розничной торговле без оплаты наличными, на получение наличных денег в банках и банкоматах.

Вексель - это письменное обязательство должника (простой вексель) или приказ кредитора должнику (переводный вексель-тратта) об уплате, обозначенной на нем суммы, через определенный срок кредитору или третьему лицу.

Простой и переводный векселя - это разновидности коммерческого векселя. Кроме того, имеются также финансовые векселя, т. е. долговые обязательства, возникшие из предоставления в долг определенной суммы денег. Их разновидностью являются казначейские векселя, по которым должником выступает государство. Существуют дружеские векселя, которые выставляются друг на друга с целью последующего учета их в банке. Бронзовые, или дутые, векселя - долговые обязательства, не имеющие реального обеспечения.

Характерными особенностями векселя  являются:

• абстрактность - на векселе не указан конкретный вид сделки;
• бесспорность - обязательная оплата долга вплоть до принятия принудительных мер после составления нотариусом акта о протесте;
• обращаемость - передача векселя как платежного средства другим лицам с передаточной надписью на его обороте (индоссамент), что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств.

Кроме выше перечисленных, в литературе существует понятие «почти деньги» или «квазиденьги». К ним относятся активы, которые могут быть быстро превращены в деньги и введены в денежное обращение. Это сберегательные счета, срочные вклады, депозитные и сберегательные сертификаты, краткосрочные государственные ценные бумаги. Понятие «почти денег» размыто и точно не определено.

В российской литературе используется также понятие суррогатных денег. К ним относят ненадежные векселя  фирм, корпоративные ценные бумаги, дебиторскую задолженность банкам и т.д.

Безналичные деньги и безналичные  расчеты вытесняют во всех развитых странах наличные деньги и налично-денежные расчеты. В США наличными деньгами получают заработную плату всего несколько процентов наемных работников.

 

 

3. Электронные деньги

 

 

В связи с расширением чекового обращения во второй половине 20 века, стали требоваться новые формы  платежей. Благодаря научно-техническому прогрессу и развитию вычислительной техники, стало возможным создание автоматизированных электронных установок для обработки чеков. Эти электронные устройства и возможность передачи сигналов на расстоянии без участия бумажных бланков способствовали появлению электронных денег.