Эволюция и виды денег

     Особенности функций денег  на мировом рынке

     Практическая  реализация функции мировых денег - это по сути реализация тех же трех основных функций, но в рамках международного рынка, а не национального, и с учетом его специфических особенностей. Выделение и обособление этой функции обосновывается существующими различиями международного и национального товарных рынков в условиях неполноценных денег. Т.е. доллары и рубли выполняют те же три функции, но в разной степени, определенной уровнем доверия и их распространенности. С постепенным отходом от золотого обеспечения в качестве мировых денег стали использоваться деньги наиболее сильных держав, совершающих наибольшее количество сделок на международном товарном рынке и рынке капиталов, а также обладающие наибольшим доверием. Скорее следует говорить не о существовании функции мировых денег, а о признании некоторых национальных денег в качестве мировых.

     Взаимосвязь этих функций

     Несмотря  на различие функций денег, между  ними существует взаимосвязь и единство, обуславливающиеся сущностью.

     Функция меры стоимости реализуется в  функции средства обращения и  средства платежа. Вместе с тем деньги могут попеременно выполнять функции средства обращения и средства платежа, а также служить средством накопления. В свою очередь денежные накопления могут быть использованы как средство обращения или средство платежа. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Глава ΙΙΙ Виды денег. 

          Деньги - это особый вид универсального  товара, используемого в качестве  всеобщего эквивалента, посредством  которого выражается стоимость  всех других товаров. Деньги  представляют собой уникальный  товар, выполняющий функции средства обмена, платежа, измерения стоимости, накопления богатства. В современной экономике обращение денег является неизменным условием обращения практически всех видов товаров. Благодаря деньгам удаётся иметь единый измеритель стоимости, необходимый при сравнении, обмене товаров.           Деньги - это блага, выполняющие функции средства измерения ценности остальных благ (всеобщего эквивалента).

    Деньги - это те блага, которые обладают совершенной ликвидностью. Деньги - экономическая категория, в которой  проявляются и с помощью которой строятся отношения между людьми. Назначение денег заключается в экономии трансакционных издержек рыночных взаимодействий».   

    Деньги  в своем развитии выступали в  двух видах: действительные деньги и  знаки стоимости (заместители действительных денег) 
 

     Эволюция  денег отражена на схеме 1.  
 
 

    Действительные  деньги — деньги, у которых номинальная  стоимость

(обозначенная  на них стоимость) соответствует  реальной стоимости, т.е. стоимости  металла, из которого они изготовлены.  Металлические деньги

(медные, серебряные, золотые) имели разную  форму: сначала штучные, затем  весовые. Монета более позднего  развития денежного обращения  имела установленные законом  отличительные признаки (внешний  вид, весовое содержание). Наиболее  удобной для обращения оказалась круглая форма монеты (меньше стиралась), лицевая сторона которой называлась аверс, оборотная — реверс и обрез — гурт. С целью предотвращения монеты от порчи гурт делался нарезным. 

    Первые  монеты появились почти 26 веков назад  в Древнем Китае и Древнем Лидийском государстве. В Киевской Руси первые чеканные монеты относятся к IX — X вв. Первоначально в обращении находились одновременно златники (монеты из золота) и сребреники (монеты из серебра). 

    К золотому обращению страны перешли  во второй половине XIX в. Ведущей из этих стран была Великобритания, которая вместе со своими колониями и доминионами занимала первое место по добыче золота. Причинами перехода к металлическому обращению и прежде всего к золотому послужили свойства благородного металла, делающего его наиболее пригодным для выполнения назначения денег: однородность по качеству, делимость и соединяемость без потери свойств, портативность (большая концентрация стоимости), сохраняемость, сложность добычи и переработки. 

    Для действительных денег характерна устойчивость, что обеспечивалось свободным разменом знаков стоимости на золотые монеты, свободной чеканкой золотых монет при определенном и неизменном золотом содержании денежной единицы, свободным перемещением золота между странами. Благодаря своей устойчивости действительные деньги беспрепятственно выполняли все пять функций. 

    Появление знаков стоимости при золотом  обращении было вызвано объективной  необходимостью: золотодобыча не поспевала  за производством товаров и не обеспечивала полную потребность в деньгах; золотые деньги высокой портативности не могли обслуживать мелкий по стоимости оборот; золотое обращение не обладало в силу объективности экономической эластичностью, т.е. быстро расширяться и сжиматься; золотой стандарт в целом не стимулировал производство и товарооборот. 

    Золотое обращение просуществовало в  мире относительно недолго — до первой мировой войны, когда воюющие  страны для покрытия своих расходов осуществляли эмиссию знаков стоимости. Постепенно золото исчезло из обращения. 

Заместители действительных денег 

    Заместители действительных денег (знаки стоимости) — деньги, номинальная стоимость  которых выше реальной, т.е. затраченного на их производство общественного труда. К ним относятся: металлические  знаки стоимости — стершаяся золотая монета, билонная монета, т.е. мелкая монета, изготовленная из дешевых металлов, например меди, алюминия; бумажные знаки стоимости, сделанные, как правило, из бумаги. Различают бумажные деньги и кредитные деньги. 

    Бумажные  деньги — представители действительных денег. Исторически они появились как заместители находившихся в обращении золотых монет.

Объективная возможность обращения этих денег  обусловлена особенностями функции  денег как средства обращения, когда  деньги являлись мимолетным посредником товаров. Впервые бумажные деньги (ассигнации) появились в

России  в 1769 г. По сравнению с золотыми такие  деньги создавали товаровладельцам определенные преимущества (легче хранить, удобны при расчетах за мелкие партии).

    Право выпуска бумажных денег присваивает себе государство. Разность между номинальной стоимостью выпущенных денег и стоимостью их выпуска

(расходы  на бумагу, печатание) образует  эмиссионный доход казны, являющийся  существенным элементом государственных  поступлений. На начальном этапе  бумажные деньги выпускались государством наряду с золотыми и с целью их внедрения в обращение обменивались на них. Однако появление, а затем и рост дефицита бюджета вызвал расширение эмиссии бумажных денег, размер которой зависел от потребности государства в финансовых ресурсах.

    Бумажные  деньги выполняют лишь две функции: средство обращения и средство платежа. Отсутствие золотого обмена не дает возможность  им уйти из обращения. Государство, постоянно  испытывающее недостаток средств, увеличивает  выпуск бумажных денег без учета товарного и платежного оборота.

    Экономическая природа бумажных денег исключает  возможность устойчивости бумажно-денежного  обращения, так как выпуск их не регулируется потребностями товарооборота, и  механизм автоматического изъятия  излишка бумажных денег из обращения отсутствует. В результате бумажные деньги, застрявшие в обращении независимо от товарооборота, переполняют каналы обращения и обесцениваются. Причины обесценения: избыточный выпуск бумажных денег государством, упадок доверия к эмитенту и неблагоприятное соотношение экспорта и импорта страны. 

    Итак, сущность бумажных денег заключается  в том, что они выступают знаками  стоимости, выпускаемыми государством для покрытия бюджетного дефицита, обычно они не разменны на золото и  наделены государством принудительным курсом.

    Кредитные деньги возникают с развитием  товарного производства, когда купля-продажа  осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано  с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами. Изначально экономическое значение этих денег

— сделать  денежный оборот эластичным, способным  отражать потребности товарооборота  в наличных деньгах; экономить действительные деньги; способствовать развитию безналичного оборота.

    Постепенно  с развитием капиталистических  товарно-денежных отношений сущность кредитных денег претерпевает значительные изменения. В условиях господства капитала кредитные деньги выражают не взаимосвязь между товарами на рынке, как было раньше (Т — Д — Т), а отношение денежного капитала (Д —Т — Д), поэтому денежный капитал выступает в форме кредитных денег.

    Кредитные деньги прошли следующий путь развития: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

    Вексель — письменное безусловное обязательство  должника уплатить определенную сумму  в заранее оговоренный срок и  установленном месте.

Различают простой вексель, выданный должником, и переводный (тратту), выписанный кредитором и направленный должнику для подписи с возвратом кредитору. Переводный вексель (тратта) получает возможность обращаться благодаря передаточной надписи (индоссаменту) на обороте документа. По мере увеличения передаточных надписей циркулярная сила векселя возрастает, поскольку каждый индоссант несет солидарную ответственность по векселю.

    В настоящее время в обращении  находятся и казначейские векселя, выпускаемые государством для покрытия дефицита бюджета и кассового  разрыва, дружеские векселя, выписанные одним лицом на другое с целью учета их в банке, бронзовые векселя, не имеющие товарного покрытия.

    Вексель характеризуется следующими особенностями: абстрактностью, т.е. отсутствием на документе информации о виде сделки; бесспорностью, означающей обязательную оплату векселя; обращаемостью, т.е. передачей векселя как платежного средства другим кредитором, что создает возможность взаимного зачета вексельных обязательств. Платежная гарантия еще более возрастает при акцепте (согласии) векселя банком (акцептованный вексель).

    Вексель имеет определенные границы обращения: функционирует между лицами, хорошо информированными о платежеспособности друг друга и осуществляющими  торгово-экономические отношения; обслуживает  преимущественно оптовую торговлю, погашается между участниками вексельного обращения наличными деньгами. 

    В СССР векселя применялись во внутреннем обращении в 1922 — 1930 гг. Кредитная реформа 1930 г. ликвидировала вексельное обращение внутри страны, но с 1937 г. вексель использовался во внешнеторговом обороте в результате присоединения СССР в 1936 г. к Женевской вексельной конвенции.

    Принятие  Постановления Правительства РСФСР (24 июня 1991 г.) "О применении векселя  в хозяйственном обороте РСФСР" возродило вексельное обращение  в стране. Оно имеет большое  народнохозяйственное значение, поскольку позволяет смягчить платежный кризис, ускорить вовлечение в хозяйственный оборот готовой продукции с ограниченным спросом, реализовать излишние товарно-материальные ценности. 

    В России в разных сферах действуют  коммерческий, банковский, казначейский векселя и др. его виды.

    Коммерческий  вексель выдается под залог товара. Банковский вексель

(впервые  предложенный своим клиентам  Инкомбанком в начале 1992 г.) выдается  банком-эмитентом при наличии  определенной суммы клиента на  депозите. В отличие от коммерческого векселя банковский вексель в своем российском варианте имеет депозитную форму. Это по существу простой вексель, так как выписывается клиентом банка своему поставщику в оплату за товары, но может быть индоссирован третьему лицу. Банковский вексель дает предприятию новое платежное средство, гарантированное банком. Кроме получения дохода по депозиту, на основе которого выдается банком вексель, предприятие получает возможность расчета со своими партнерами, особенно это актуально при задержках в прохождении платежных документов через Расчетно-кассовый центр

Банка России. Каждый банк, их выпускающий, имеет  свои особенности, прежде всего это  предоставление банком преимуществ  своим клиентам- векселедержателям.

    Банкнота  — кредитные деньги, выпускаемые централью, (эмиссионным) банком страны. Впервые банкноты были выпущены в конце XVII в. на основе переучета частных коммерческих векселей. Первоначально банкнота имела двойное обеспечение: коммерческую гарантию, поскольку выпускалась на базе коммерческих векселей, связанных с товарооборотом, и золотую гарантию, обеспечившую ее обмен на золото. Такие банкноты назывались классическими, имели высокую устойчивость и надежность. Центральный банк располагал золотым запасом для обмена, что исключало обесценение банкноты.