Характеристика банківської системи Російської Федерації

 

ЗМІСТ:

 

Вступ....................................................................................................................2

1. Банківська система в РФ...............................................................................4
2. Центральний банк і його функції...............................................................11
3. Грошово-кредитна політика.......................................................................13
4. Комерційні банки........................................................................................16
1. Принципи діяльності комерційних банків......................................16
2. Функції комерційних банків............................................................17
5. Взаємодія комерційних банків і Центрального банку в Росії.................18

Висновок............................................................................................................19

Список використаної літератури....................................................................21

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ВСТУП

 

В даний час вивчення банківської  системи є одним з актуальних питань російської економіки. Дуже багатосучасні бізнесмени присвятили себе темі вивчення і аналізу функціонування банків в Росії і створення найкращих умов дляуспішної їх роботи. Законодавчі органи багато уваги приділяють вироблення нових концепцій роботи банків країни. До цих пір банківська система в Росії має дуже багато суперечностей. Не можна не відзначити, що все ж таки в останні роки в Росії спостерігався економічне зростання і необхідно враховувати, що чималу роль у цьому зіграли і, напевно, в майбутньому будуть грати банки нашогодержави.

Дуже важливо те, що відбувається значне збільшення фінансових ресурсів і заощадження, які ростуть у всіх секторах економіки, у першу чергу внаслідок збільшення експортних доходів і ефекту імпортозаміщення. Це відноситься і до сектору домогосподарств, про що свідчить статистика вкладів, і до сектору підприємстві, де цифри ще більш високі. Здається, що цей процес являє собою величезний виклик для банківської системи, яка отримує ці ресурси і повинна правильно ними розпорядитися.  
Навіть бюджетний сектор, що має профіцит, став джерелом зростання загальнонаціональних заощадження, які потрібно також раціонально і найбільш продуктивно використовувати.

Тому в ситуації, в якій зараз знаходиться російська економіка, найважливіше завдання - добитися того, щоб ці фінансові ресурси, які формуються всередині країни і які найближчим часом прийдуть ззовні, були трансформовані в реальні економічні проекти і в реальні інвестиції.

Роль банківської системи тут  вкрай велика. Якщо банківська система активно буде брати участь у цьому процесі, то темпи інвестиційної активності можуть значно зрости, що створить основу для довготривалого високого економічного зростання в найближчі роки. Це цілком реально. Проте явних свідчень того, що банківська система справляється чи готова відповісти на ці потужні виклики реальної економіки, поки немає. На жаль, і частка кредитів реальному сектору в загальній структурі активів банків знизилася. Якщо порівняти цей рівень з показниками інших країн, навіть європейських країн з перехідною економікою, то виявиться, що Росія знаходиться в самому початку шляху до ефективного фінансового посередництваю.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

1. БАНКІВСЬКА СИСТЕМА  В РФ

Сучасна банківська система Росії  представлена двомарівнями. В юридичному плані вона базується на основі прийнятих 2 Грудня 1990 Верховною Радою Української РСР спеціальних законів: Закону  
Української РСР «Про банки і банківську діяльність Української РСР» і Закону «Про Центральному банку РРФСР (Банку Росії) »а також нової редакції Закону РФ «Про банки і банківську діяльність», прийнятого в липні  
1995. Ці російські закони внесли кардинальні зміни віснуючу тоді кредитно-банківську систему країни, поклавшипочаток якісно нового етапу в розвитку цієї системи та її правового забезпечення.

Відповідно до законодавства в  Росії стало можливим створення банку на основі будь-якої форми власності, що й поклало початок ліквідації державної монополії на банківську діяльність.

У новій редакції Закону РФ «Про банки  і банківську діяльності », прийнятої в липні 1995 р., зазначено, що банківська система Росії включає в себе Банк Росії (це офіційна назва Центрального банку), кредитні спілки, а також філії та представництва іноземних банків.

Законом «Про банки і банківську діяльність» передбачена можливість присутності на російському кредитному ринку банків,надання іноземного капіталу, визначення умов ліцензування їх діяльності та повноваження Банку Росії вщодо формування їх статутного капіталу.

Виняткове значення мало закріплення  на законодавчому рівні принципу незалежності банків від органів державної влади і управління при прийнятті рішень, пов'язаних з проведенням банківських операцій.

Відповідно до цього Закону кредитна організація – це юридична особа, яка має на меті вилучення прибутку, і на основі ліцензії Банку Росії має право здійснювати банківські операції. Склад банківських операцій також передбачено в Законі «Про банки і банківську діяльність ».

Кредитні організації діляться на банки та небанківськікредитні організації.

Банк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції:

- залучення у внески грошових  коштів юридичних тафізичних  осіб;

- розміщення зазначених коштів  від свого імені і за свій  рахунокна умовах повернення, терміновості  і платності;

- відкриття і ведення банківських  рахунків фізичних таюридичних  осіб;

- купівля у юридичних і фізичних  осіб та продаж їм іноземної валюти (готівковій та на рахунках);

- залучення та розміщення дорогоцінних  металів у внески;

- фінансування капітальних вкладень  за дорученням власників або розпорядників депозитів.

Небанківська кредитна організація - кредитна організація,що має право здійснювати окремі банківські операції, передбачені цим Законом. Допустиме поєднання банківських операцій для небанківських кредитних організацій встановлюється Банком Росії. У результаті ухвалення і введення вдію вищезгаданих законів кредитно-банківська система Росії придбала наступний вигляд:

• Центральний банк РФ (Банк Росії),
• Ощадний банк,
• комерційні банки різних видів, у тому числі спеціальні банки розвитку,
• банки зі змішаним російсько-іноземним капіталом;
• іноземні банки, філії банків-резидентів і нерезидентів,
• союзи і асоціації банків,
• інші кредитні установи.

Нове банківське законодавство  внесло кардинальні зміни не тільки в елементний склад кредитно-банківської системи, але і самі принципи побудови та управління цією системою. Банківська система Росії знаходить дворівневе побудова. При цьому критерієм віднесення елементів до того чи іншого рівняє їхнє положення в системі, обумовлене відносинами субординації. Так, Центральний банк розташований на верхньому рівні, оскільки уповноважений державою регулювати і контролювати систему в цілому, тобто здійснювати функцію управління всією системою. Що ж стосується комерційних банків і кредитних установ, то вони складають нижній рівень системи.

Усе різноманіття комерційних банків можна класифікувати наступним чином.

У складі комерційних банків можна  виділити наступні групи:

• створені на базі раніше функціонуючих спеціалізованихбанків,
• «галузеві банки», сформовані для обслуговування, в основному, галузевої клієнтури.
• умовно названі «нові» банки, організовані з ініціативи різних засновників.

За видами власності виділяються державні, приватні банки, кооперативні, змішані.

Залежно від організаційно-правової форми діяльності комерційні банки бувають акціонерними товариствами, товариствами з обмеженою відповідальністю, командитні товариства і т.д.

По території діяльності банки поділяються на:

• республіканські ірегіональні (або земельні - у ФРН, наприклад);
• кантональних (в Швейцарії);
• міжрегіональні;
• місцеві;
• національні;
• міжнародні;
• закордонні.

Закон «Про банки і банківську діяльність»  передбачає також створення муніципальних банків, які на регіональному рівні утворюються рішенням місцевої влади, а на федеральному рівні - окремим законом.

За ступенем незалежності розрізняють:

• самостійні;
• дочірні;
• сателіти (повністю залежні);
• уповноважені (банки-агенти);
• пов'язані (що беруть участь в капіталі один одного) банки.

За наявності філій, з філіями  та безфіліальні.

За ступенем диверсифікації капіталу:

• однопрофільні (займаються лише банківськими операціями);
• багатопрофільні (що беруть участь у капіталах небанківських підприємств та організацій).

За видами здійснюваних операцій розрізняються:

• власне депозитні банки, що займаються прийомом депозитіві видачею короткострокових кредитів;
• інвестиційні банки - крім депозитних операцій, вони займаються розміщенням власних і позикових коштів у цінні папери, виступають посередниками між підприємцями, нужденними в коштах для середньо-і довгострокових вкладень, і вкладниками коштів на тривалий строк;
• іпотечні банки - подібно іншим банкам акумулюють кошти юридичних і фізичних осіб шляхом випуску акцій і облігацій, але особливість їх полягає в тому, що вони забезпечуються нерухомістю, внесеної в банк як статутного капіталу та застави, що є одним з випробуваних механізмів прийнятої у світі системи забезпечення гарантій повернення кредиту.
• ощадні;
• біржові,
• універсальні. 

     За обсягом капіталу комерційні банки поділяються на великі, середні тадрібні.

В даний час в банківській  системі РФ закінчується період екстенсивного, тобто чисто кількісного, росту і перед нею стоять завдання інтенсивного, тобто якісного, розвитку жорсткої конкурентної боротьби на ринку з відсівом слабких і укрупненням банківських структур. Проте із загального числа комерційних банків Росії більшість зних зосереджені в Москві, в інших містах країни їх катастрофічно не вистачає.

Зменшення кількості банків відбувається, в тому числі і за рахунок поглинання нестійких дрібних банків більшими. Даний процес можна вважати позитивним явищем, тому що капітал банку збільшується, а дрібні банки уникають банкрутства. Перспективним вважається об'єднання невеликих банків одного регіону і створення на його базі філій. Але в основному причиною зменшення кількості банків є відкликання ліцензії у вже працювали банків.

У зв'язку з цим гостро стоїть проблема забезпечення стабільності банківської системи за рахунок підвищення ліквідності та платоспроможності банків. Платоспроможність комерційних банків залежить багато в чому від платоспроможності клієнтів банку, так як неповернення позики знижує платоспроможність банку. А якщо неплатоспроможність клієнтів набуває масового характеру через загальної кризи неплатежів, то під загрозу ставиться стабільність всієї банківської системи.

Однією з важливих завдань сьогодні є залучення банків додовгострокового  кредитування інвестицій. Для розвитку цього процесуіснують об'єктивні  умови, пов'язані не тільки з нагальною потребою реального сектора економіки, а й зі зміною ситуації на фінансовому ринку, що зробила неможливими діяти до цих пір основні методи заробляння грошей банками.

У цих умовах банкам доводиться переключатися  з фінансового сектору на виробничий. Перспективи розвитку ситуації в цій області виглядають таким чином: а) першочерговим увагою найближчим часом все-таки будуть користуватися вкладення у невиробничу сферу – службові приміщення, магазини, земельні ділянки, інші об'єкти нерухомості;

6) пріоритетними об'єктами виробничих  інвестицій будуть швидше за все виробництва, орієнтовані на ескорт, в першу чергу, в паливних і деяких сировинних галузях, а також вкладення в які швидко окупаються об'єкти, наприклад, пов'язані з життєзабезпеченням населення; в) експортні виробництва (особливо сировинні) вже поділені між великими кредитними інститутами. Завоювання «середніми» банками своєї «ніші» у високотехнологічних, наукомістких галузях, уяких є хороші перспективи на зовнішньому і внутрішньому ринках, учому залежить від сглаженість механізму залучення, відбору, обслуговування масового клієнта, від взаємодії з владними структурами, з підприємницькими та фінансовими колами в Росіїі за кордоном, міжнародними економічними організаціями, від технічної оснащеності самого банку; г) як наслідок різкого подорожчання капітального будівництва навіть великі банки якщо і зможуть самостійно фінансувати будівництво об'єктів, то тільки невеликих та місцевого значення.  Фінансування більш значних інвестиційних програм швидшеза все буде здійснюватися фінансово-промисловими групами, які об'єднають під одним дахом кредитно-фінансові, виробничі і торгово-комерційні структури; д) реальне участь комерційних банків в інвестиційних програмах може відбуватися і через ринок цінних паперів (банки виступають посередниками між власниками грошових коштів та інвесторами). е) реальне сприяння інвестиціям у виробництво банки роблять і через розвинуте проектне фінансування (управління проектами). Кредитний інститут самостійно або спільно з підприємством вибирає проект для прямого інвестування, оцінює його обгрунтованість, ефективність зурахуванням різного роду ризиків, розробляє загальну концепцію техніко-економічне обгрунтування, бізнес-план. Для розширенняучасті банків в інвестиційних проектах повинна бути такожз аконодавчо визначена програма стимулювання інвестицій вросійську економіку.