Формы кредита. Ипотечный кредит

    Операция НИФ - это среднесрочный договор (обычно на 3-5 лет) между банком и эмитентом ценных бумаг о том, что в случае трудностей с реализацией последних банк берет на себя обязательства их покупки или предоставления равноценного кредита. Кроме того, тот же банк может сам заняться размещением ценных бумаг. Разновидностью операций НИФ являются операции РУФ . Они не предусматривают инвестиционных функций банка в связи с эмиссией ценных бумаг и в отдельных случаях дают право передавать свои обязанности другим банкам.

    Большую группу забалансовых операций составляют свопы - обмены долговыми обязательствами между двумя заемщиками. Свопы применяются в тех случаях, когда у заинтересованных сторон есть преимущества на определенных рынках капиталов. Чаще всего свопы предусматривают обмен обязательствами в различной валюте или с различными типами процентных ставок (обмен фиксированного процента на "плавающий"). Развитие рынка свопов в определенной степени характеризует общий рост количества забалансовых операций.

    Банковская  система РБ является составной частью кредитной системы и представляет собой совокупность банковских институтов двух уровней. На первом уровне находится  Национальный банк РБ (Центральный  банк), а на втором - сеть коммерческих банков.

    Национальный  банк РБ находится в собственности  РБ и действует исключительно  в интересах РБ. Национальный банк РБ регулирует денежное обращение, обладает исключительным правом эмиссии денег  и осуществляет иную деятельность по регулированию кредитно-денежных отношений  в РБ.

    Основные  функции Национального Банка  РБ:

    · осуществление эмиссии денег;

    · регулирование денежного обращения;

    · регулирование кредитных отношений;

    · осуществление валютного регулирования;

    · осуществление государственной  регистрации банков, кредитных и  других учреждений, осуществляющих банковские операции;

    · надзор за деятельностью банков по соблюдению ими безопасного и  ликвидного функционирования;

    · регулирование внешнеэкономической  деятельности банков;

    · обеспечение единого порядка  бухгалтерского учета и отчетности в банковской системе;

    · разработка платежного баланса Республики Беларусь;

    · определение порядка проведения безналичных и наличных расчетов.

    Коммерческие  банки Республики Беларусь составляют второй уровень банковской системы  страны.

    По  мировым стандартам банки РБ очень  малы. Общая сумма активов всей банковской системы РБ даже не равна  среднему банку РФ. В то же время  организационная структура управления банковского сектора РБ построена  по схеме банковских институтов Европейского Сообщества.

    К основным видам деятельности банков второго уровня относятся: предоставление кредитов; кассовое обслуживание; открытие и ведение счетов физических и  юридических лиц; ломбардная деятельность; факторинг и форфейтинг; поручительство; банковское хранение; предоставление сейфов в имущественный наем; деятельность по обмену валюты; скупка и продажа, обмен драгоценных металлов, камней и др.

    Взаимоотношения коммерческих банков с Национальным банком РБ обусловлены самим механизмом взаимоотношений субъектов рынка  ссудного капитала. Национальный банк РБ устанавливает для банков следующие  экономические нормативы: минимальный  размер уставного фонда для вновь  создаваемого банка, минимальный размер собственных средств для действующих  банков; норматив для действующей  части уставного фонда; норматив ликвидности банка; норматив достаточности  банка; норматив обязательных отчислений в фонд резервов; норматив максимального  риска на одного заемщика и др.

    Правовой  основой создания и прекращения  деятельности коммерческих банков в  Республике Беларусь являются «Банковский  кодекс Республики Беларусь» и нормативные  документы НБ Республики Беларусь. На сегодняшний день в Республике Беларусь существует два банка, находящиеся  в стадии банкротства или ликвидации.

    На  сегодняшний день в Беларуси действуют 31 коммерческий банк, в числе которых:

• ОАО "Белагропромбанк" ОАО "Белпромстройбанк"
• ОАО "Белорусский банк развития и реконструкции "Белинвестбанк"
• "Приорбанк" ОАО
• ОАО "Белвнешэкономбанк"
• Cовместное белорусско—российское ОАО "Белгазпромбанк"
• ЗАО "Акционерный банк реконверсии и развития" (ЗАО "РРБ–Банк")
• ЗАО "Минский транзитный банк"
• ЗАО Банк ВТБ (Беларусь)
• ЗАО "Альфа-Банк"
• ОАО "Банк Москва–Минск"
• ОАО "Международный резервный банк"
• ОАО "Хоум Кредит Банк"
• ЗАО "БТА Банк"
• ЗАО "Белорусско–Швейцарский Банк "БелСвиссБанк"

    К основным особенностям развития банковской системы Республики Беларусь качественного характера можно отнести значительное повышение кредитной дисциплины, снижение доли проблемной задолженности, расширение ресурсной базы, повышение доверия населения к белорусским банкам.

    Отличительной особенностью операций, проводимых НБ, является то, что они осуществляются не с целью извлечения доходов, а  с целью выполнения основных параметров денежно-кредитной политики.

    По  мировым стандартам банки РБ очень  малы. Общая сумма активов всей банковской системы РБ даже не равна  среднему банку РФ. В то же время  организационная структура управления банковского сектора РБ построена  по схеме банковских институтов Европейского Сообщества.

    Значимым  участником проведения государственной  социально-экономической политики является группа ведущих банков, специализирующихся на обслуживании крупных народнохозяйственных комплексов и кредитной поддержке  ключевых государственных социально-экономических  программ. В нее входят 6 банков: открытые акционерные общества "Сберегательный банк "Беларусбанк", "Белагропромбанк", "Белпром-стройбанк", "Белинвестбанк", "Приорбанк", "Бел-внешэкономбанк", доля которых в общем объеме валовых  активов банковской системы республики составляет 87,9 процента.

    Ещё одной особенностью банковской системы  в Республике Беларусь является то, что у нас сложилась система банковского надзора, в основных чертах соответствующая мировым стандартам. Она включает стадии регистрации и лицензирования банков и небанковских кредитно–финансовых организаций (далее – банки), осуществления дистанционного надзора на основании отчетности, надзора на местах в виде инспекционных проверок, применения соответствующих мер надзорного реагирования к банкам, нарушающим банковское законодательство, и к банкам, оказавшимся в кризисном финансовом положении, реорганизации и ликвидации банков в случае необходимости.

    Органом банковского надзора является Национальный банк Республики Беларусь.

    Основной  целью банковского надзора является обеспечение стабильности банковской системы и доверия к ней, сокращение риска потерь для кредиторов и  вкладчиков банков.

    ЗАДАЧА 1

    На  валютный вклад банк установил фиксированную  процентную ставку 19% годовых. Срок вклада – 180 дней. При досрочном расторжении договора процентная ставка уменьшается на 6% годовых, от 4 до 6 месяцев – на 3% годовых. Определить сумму процентных денег, выплачиваемую за хранение вклада размером 1000 $ сроком на: а) 3 месяца, б) 5 месяцев, в) 180 дней.

Дано: Р = 1000 $, n = 360 дней, t1 = 3 мес.= 90 дней, t2 = 5 мес.= 150 дней

t3 = 180 дней, i = 19% годовых, i1 = 13% годовых, i2 = 16% годовых

Определить  I - ?

Решение: 
 
 
 
 

ЗАДАЧА 2