Формирование банко - страховых групп на российском рынке

                                               МПС РОССИИ  

                      Государственное образовательное учреждение

                          высшего профессионального образование

          «Ростовский государственный университет путей сообщения

                    Министерства сообщения Российской Федерации»

                        

                                                      (РГУПС) 

 
 

                              Кафедра «Экономики и Финансов»

 

                              Дисциплина «Деньги, кредит, банки»

 
 
 
 
 
 

                                       КУРСОВАЯ РАБОТА

 
 

Тема: «Формирование банко - страховых групп  на российском рынке».                          

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Студентки

группа БУ-4-611                                                                   Горячкиной Н.А.                                                                                                                                                                                                                                              

 

уч. шифр                                                                               07-бу-7771

 

Проверил:  доцент                                                                Шелепов В.Г.

                    ассистент                                                                         Селиванова А.Г.                                                          

 
 

                                                Ростов-на-Дону

                                                               2011г.

 

                                                 Содержание:

       

       Введение.                                                                                                  3

 

1. Сущность  и особенность банко – страховых групп.                          5

                                                          

                                                                                                                               

  2.  Тенденции  развития страхового рынка в современной

       России.                                                                                                   10

 

 

       Заключение                                                                                             16

 

       Приложение                                                                                            17

      

       Список использованной литературы                                                    21

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

 

                                                    Введение.

 

        Страхование – одна из древнейших категорий общественно –производственных отношений.

         Еще в период рабовладельческого  строя владельцы имущества и  рабов использовали страхование как способ защиты их от уничтожения силами природы, утраты в связи с грабежами и другими непредвиденными событиями.

        Страхование в нашей стране  прошло несколько этапов в  дореволюционной и послереволюционный  период. Основной формой страхования  в дореволюционный период было добровольное страхование, которое осуществлялось акционерными обществами, обществами взаимного страхования и земскими обществами. В послереволюционный период страхование прощло два этапа: в условиях социализма (при государственной монополии на этот вид деятельности) и в условиях становления рыночной экономики.

        При государственной страховой  монополии страхование представляло  чрезвычайно узкий спектр услуг,  дополняющих систему государственного социального обеспечения (Соцстрах).

       Расширение самостоятельности товаропроизводителей, формирование рыночной инфраструктуры, резкое снижение сферы государственного  воздействия на развитие производственных  отношений и распределение материальных  благ в корне изменили процесс  формирования отечественного страхового рынка, его содержание, виды страховых услуг, предлагаемых физическим и юридическим лицам.

       Общественное развитие России обусловило необходимость перехода к страховому рынку, функционирование которого опирается на познание и использование экономических законов, таких как закон стоимости, закон спроса и предложения.

       Российский страховой рынок обладает  мощным потенциалом развития.

       Предпосылками для дальнейшего развития страхового дела в нашей стране являются не только наметившаяся финансовая стабилизация и оживление экономики, но и становление источников такого развития.

       События в нашей стране за  последние годы существенно изменили  экономический уклад жизни населения  и государства в целом. Появились  целые прослойки собственников: предпринимателей, коммерсантов, бизнесменов, владельцев офисов, дач, квартир, дорогих машин и т. п. Обладание собственностью и деньгами (особенно валютой) не только позволяет пользоваться дополнительными благами, но и связано и с риском случайного повреждения или гибели имущества, заболевания (смерти), финансовых потерь, а также причинение вреда (ущерба) третьим лицам.

       В этих условиях страхование (в его международном толковании) является не только универсальным, но и оптимальным способом защиты имущественных интересов всех категорий граждан и хозяйствующих субъектов. Однако точное соблюдение правил поведения на страховом рынке невозможно без достаточного знания «правил игры», т.е. процесса страхования.

        В условиях реформирования постсоветской системы народного хозяйства страхование относится к специальному и довольно сложному сектору экономики. Для страхового рынка сегодня характерны: широкий спектр видов страхования, элементы конкуренции, обширный круг законодательных, нормативно-правовых положений и требований, разнообразие правил и условий страхования; новые взаимоотношения с иностранными компаниями; особая система государственного контроля за деятельностью страховщиков и др. Как вся экономическая система, страхование находиться в стадии реформирования. Это развивающая отрасль, которая опирается на огромный, практически не освоенный рынок, имеющий большое будущее. Основанием для такого прогноза является то, что во многих цивилизованных странах мира страховые компании по мощности и размерам концентрируемого в них капитала равны банкам и являются важной отраслью финансового сектора экономики. Перспективная роль страхования в современной экономике обусловлена и выполняемой им функцией финансового стабилизатора развития, который, с одной стороны, позволяет субъектам экономики компенсировать ущербы вследствие страховых случаев, а с другой – накапливать финансовые ресурсы для их инвестирования в науку, туризм, другие сферы хозяйственной деятельности.

         К сожалению, у большинства населения нашей страны, включая студентов, коммерсантов, предпринимателей и другие категории граждан, до сих пор сохранилось стереотипное представление о роли, месте и принципах страхования, сложившееся до его демонополизации. Многие считают, что государство все еще несет ответственность за деятельность страховых компаний, регулирует ее, определяет правила и условия страхования. В результате многие настоящие или потенциальные потребители страховых услуг часто оказываются недостаточно подготовленными к тому, с кем и как правильно заключить договор, какой страховой компании и какому виду страхования отдать предпочтение, в чем состоят права и обязанности страховщика и страхователя, в каких случаях первый обязан возместить второму ущерб (произвести страховую выплату), а в каких нет и многое другое.

 

           1. Сущность и особенности банко – страховых групп.

 

          Непрерывная череда слияний и  поглощений на финансовых рынках  США и Европы, начавшись в середине 80-х годов, продолжается до  сих и породила новый вид финансового института – банко – страховую группу.

          Преимущество такого типа организации  состоит в том, что она может  предложить своим клиентам полный  пакет финансовых услуг, включающий  как основные банковские, так  и страховые услуги. В то время, страховое подразделение такой организации, располагая большим объемом  «длинных» денег, может вкладывать их при помощи банковского подразделения на короткий срок, например, в краткосрочное кредитование клиентов или в финансирование экспортно-импортных операций. Компании могут получить в такой группе не только кредитную линию под поставки товаров, но и полный комплекс страхования, необходимый при реализации средних и крупных экспортно-импортных сделок, при использовании которых значительно легче и дешевле осуществлять расчеты с помощью инструментов торгового финансирования (аккредитив, инкассо и т.д.)

          Банки и страховые компании, входящие  в такие группы, решают проблемы  с капитализацией за счет перераспределения  средств внутри группы. Банковские услуги и услуги по страхованию прекрасно дополняют друг друга в предлагаемом едином продуктовом ряде. Банко – страховые группы аккумулируют огромное средства, которое инвестируются также и при помощи взаимных инвестиционных и пенсионных фондов. В целом банко – страховые группы работают согласно концепции «финансового супермаркета», то есть клиенту предлагаются все виды финансовых услуг в одном месте.

         Технически банко – страхование появилось после серии решений правительств некоторых стран, которые позволили банкам и страховым компаниям владеть значительными долями акций друг друга. Текущие нормы законодательства в этой сфере все еще различаются в разных странах. Но в любом случае ни в одной стране банку и страховой компании не позволяется быть одним юридическим лицом. Каждый из них должен находиться под присмотром собственного регулирующего органа.

         В 1985 году были пройдены первые  шаги на пути к слиянию банковского  и страхового капитала в Великобритании  и Франции. Британская страховая компания Standard Life инвестировала средства в Bank of Scotland, а французская GAN приобрела пакет акций банка Credit Industriel et Commercial (CIC). Германия начала двигаться тем же путем в 1986-м, а Италия в 1988 году. Нидерланды присоединились к банко – страхованию позднее в 1990 году.

        Сегодня банки контролируют от 20 до 40% страхового рынка в Европейском  Союзе (в США – 1%). Крупными  банко – страховыми группами  являются:

The Bank of Tokio-Mitsubishi Ltd,

Credit Agricole Indosuez,

The Dai-Ichi Kangyo Bank Limited,

Fortis Group, MeritaNordbanken,

ING Barings, Lloyds TSB,

Den Danske Bank,

Шведский SEB Banken.

Банк Lloyds TSB, как видно из его названия, входят в страховой конгломерат Ллойда.

         Шведско – финская банко – страховая группа MeritaNordbanken помимо самого банка MeritaNordbanken включает в себя компанию жизни Merita Life Assurance Ltd, и Livforsakrings AB Livia, перестраховочное общество Nordbanken Reinsurance S.A.

         Француский банк Credit Agricole Indosuez владеет компанией по страхованию жизни Predica – ведущим поставщиком банко – страховых услуг во Франции, с активами 361 млрд. евро и долей рынка в 10,8%, а также компанией по страхованию собственности Pacifica.

         Семья шведских миллиардеров  Валленбергов владеет целой промышленной империей, куда также входит банко – страховая группа Skandinaviska Enskilda Banken (SEB), включающая в себя компанию по страхованию жизни SEB Trygg Liv. Сюда до недавнего времени входила компания по страхованию промышленности и перевозок Trygg-Hansa, которая в конце 1999 года была продана датскому финансовому холдингу Codan. Вообще в Скандинавии особо ощутимо присутствие банко – страховых групп, скандинавские империи укрупняются, поскольку в таком небольшом регионе размер играет очень значительную роль.