Деятельность иностранных банков на рынке финансовых услуг Российской Федерации

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Федеральное государственное  бюджетное образовательное учреждение

высшего профессионального  образования

«Кубанский государственный  университет»

Филиал  в г. Новороссийске

Кафедра информатики  и математики

 

 

 

 

 

 

 

ЭССЕ

По дисциплине : Финансовые рынки

Тема «Деятельность  иностранных банков на рынке финансовых услуг Российской Федерации »

Работу выполнила: Константинова Элеонора Аврамовна

Филиал ФГБОУ  ВПО «Куб ГУ» в г. Новороссийске

Специальность 080105 Финансы и кредит 5 курс ОДО

                                                           

 

 

 

 

 

Новороссийск 2012

Современное российское банковское законодательство, в том  числе нормы государственного регулирования  иностранных банков в РФ, начало формироваться с начала 1990-х гг. фактически параллельно формированию в нашей стране двухуровневой банковской системы. Тогда же началось и активное проникновение иностранного капитала в экономику России.  

Актуальность темы заключается в том, что развитие крупных отечественных компаний и необходимость повышения капитализации банковской системы России требует дополнительного притока средств, источниками которых могут выступать филиалы иностранных банков, развитие банковской системы требует привнесения современных банковских технологий и инноваций, развития корпоративной культуры в российских банках в соответствии с международными стандартами, источником которых могут являться филиалы иностранных банков. 

Формами участия иностранного капитала в банковской системе Российской Федерации – являются «кредитные организации с иностранными инвестициями», а также «филиалы» и иностранных банков. Еще одной формой участия иностранных банков на территории РФ – являются «представительства».

К настоящему моменту  правовое регулирование и создание банков с участием нерезидентов на территории РФ, а также их деятельности на российском финансовом рынке обеспечиваются нормами Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (в ред. 07.02. 2011).

Законодательно  предусмотрены два способа создания банков с участием иностранного капитала:

1. Учреждение нерезидентами нового банка

2. Покупка нерезидентами акций (долей) уже существующих на территории РФ банков путем участия в увеличении уставного капитала банка(т.е. эмиссии), а также за счет приобретения акций (долей) на вторичном рынке.

Фактически, согласно российскому  законодательству, банки с участием иностранного капитала, так же, как и другие кредитные организации, могут создаваться на основе любой формы собственности в качестве хозяйственного общества. Конечно, нерезиденты предпочитают форму акционерных обществ¹.

Таблица 1 - Динамика основных показателей деятельности кредитных организаций с участием иностранного капитала в Российской Федерации².

Показатель	2008	2009	2010	2011
Число кредитных  организаций, зарегистрированных банком России	1296	1228	1178	1230
Число кредитных  организаций с иностранным участием в уставном капитале, имеющих право  на осуществление банковских операций	202	221	226	205
Из них:
Со 100%-ным иностранным  участием	63	76	82	80
С иностранным  участием от 50% до 100%	23	26	26	25
С иностранным  участием до 50%	116	119	118	125
Доля кредитных  организаций с участием иностранного капитала в общем числе зарегистрированных кредитных организаций, %	15,59	18,00	19,19	17,17
Инвестиции  в уставные капиталы действующих  кредитных организаций, млрд.руб.	183,51	251,07	305,19	201,05
Темп роста  суммы иностранных инвестиций в  уставные капиталы действующих кредитных  организаций, %	203,70	136,82	121,56	130,25
Доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале банковской системы, %	25,08	28,49	24,53	20,02

 

Рост кредитных  организаций с иностранным капиталом  затрагивает множество аспектов развития страны, среди которых геополитические интересы России, социальный и экономический эффект их деятельности (доступность кредитных ресурсов, качество и разновидность финансовых услуг), стабильность банковской системы.

Привлечение иностранных  инвестиций в российскую экономику  должно способствовать решению следующих проблем социально-экономического развития: 

• освоение невостребованного научно-технического потенциала России; 
• продвижение российских товаров и технологии на внешний рынок; 
• содействие диверсификации экспортного потенциала и развитию импортозамещающих производств; 
• содействие притоку капитала в трудоизбыточные регионы и районы с богатыми природными ресурсами для ускорения их освоения; 
• создание новых рабочих мест для освоения передовых форм организации производства; 
• содействие развитию производственной и банковской инфраструктур.

Динамичность, устойчивость и надежность банковской системы России позволяет ей более интенсивно включаться в инвестиционно-кредитную деятельность отечественной экономики и играть значительную роль в качестве финансового посредника в аккумуляции инвестиционных ресурсов. Повышенный интерес к российским банкам со стороны нерезидентов в настоящее время вызван, во-первых, возможностью получить более высокую прибыль, чем в развитых странах; во-вторых, финансовой устойчивостью и предсказуемой стабильностью³.

Что дало России вхождение иностранного капитала в  банковский сектор.

Все аналитики, как правило, отмечают приход иностранного капитала как позитивный аспект привнесения  новых технологий, высокого уровня корпоративного управления.

Важным фактором участия  иностранного капитала являются инвестиции нерезидентов в уставные капиталы действующих  кредитных организаций. На сегодняшний  день каждый из 11 крупнейших зарубежных банков превосходит российскую банковскую систему по уровню капитализации. Собственно, у наших банков небольшой выбор наращивания уставных капиталов. Во-первых, это средства акционеров. Во-вторых, это IPO, которые эффективно осуществлять сейчас могут лишь банки из первой двадцатки, да и то не все решаются на это.

Когда мы говорим о четвертой  составляющей роста капитализации  банковской системы – зарубежных инвестициях, то часто слышим: «Потеряем  национальную банковскую систему». Действительно, при сохрани темпов вхождения иностранных банков на российский рынок с учетом того, что более 50% операций субъектов хозяйствования проходят как трансграничные операции, минуя наши банки. Но тогда тем более непонятно, почему финансовые власти не решают вопросы снижения налогообложения на капитализированную прибыль банка? Поэтому, говоря о положительной роли иностранного капитала в российской банковской систем (технологии, корпоративное управление, кадры и т.д.) важно отметить его роль в увеличении капитальной базы банковского сектора России⁴

Нужно ли ограничивать присутствие иностранного капитала.

Ситуация на российском банковском поле предельно ясна. Иностранный  капитал, в отличии от российского  капитала, по сути дела восполняет острую нехватку ресурсов, привносит новые  технологии, повышает корпоративное  управление. И в этом его позитивная роль. Несет ли иностранный капитал отечественной банковской системе риски? Думаю, что несет. Прежде всего, качество иностранного капитала разное. Не все технологии отвечают высокими требованиями мирового опыта. Приход зарубежного капитала не всегда сопровождается ростом эффективности банковского обслуживания. Банки с участием иностранного капитала свыше 50% и со 100%-ным капиталом рост прибыльности и рентабельности особо не демонстрируют. Но это технологические риски. Если же учитывать очень существенный рост присутствия иностранного капитала в российском банковском секторе, его динамику, возрастание удельного веса по определяющим факторам, то представляется, что в нашу банковскую систему они могут привести опасность системных рисков. При условии сохранения динамичного вхождения зарубежного капитала в российские кредитные организации в перспективе вероятность увеличения системных рисков будет возрастать.

Решение вопроса  укрепления и развития собственной  национальной банковской системы России лежит как в плоскости квотирования иностранного присутствия, так и в создании условий для заметного влияния отечественного капитала в банковскую систему. Помимо того, налоговая политика государства должна способствовать росту капитализации банковской системы⁵.

Предполагается, что Банк России прекратит выдачу лицензий на осуществление банковских операций банками с иностранными инвестициями или филиалами иностранных  банков при достижении квоты. Также  Банк России имеет право наложить запрет на увеличение уставного капитала кредитной организации за счет средств нерезидентов и на отчуждение акций (долей) в пользу нерезидентов, если это приведет к превышению квоты⁶. Однако согласно ст. 18 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» размер квоты должен устанавливаться федеральным законом по предложению Правительства РФ, согласованному с Банком России. Пока что подобный закон отсутствует. Единственный конкретный лимит участия иностранного капитала в банковской системе страны в настоящее время составляет 50%, поскольку «банковской системой должна быть охвачена каждая отрасль, каждый регион, предприятие и гражданин»⁷.

Таблица 2 – Число банков с участием нерезидентов и их размещение по субъектам Российской Федерации⁸.

Федеральный округ	2009 год	2010 год	2011 год	2012 год
Всего по России	226	222	220	236
Центральный	144	151	148	160
Северо-Западный	21	21	23	20
Южный	12	6	6	7
Северо-Кавказский	н/д	н/д	н/д	н/д
Приволжский	23	22	22	26
Уральский	10	8	8	9
Сибирский	7	8	7	9
Дальневосточный	9	6	9	5

 

По данным Банка  России, на 01.04.2012 имеют лицензию на осуществление банковских операций 236 кредитных организаций ( в 2011 – 220). По форме собственности прослеживаются следующие тенденции: в 2009 г. 186 кредитных организаций действовали в форме акционерного общества, в 2012 г. – 195; большинство банков осуществляет деятельность на основании генеральной лицензии (в 2009 г. – 50,9%, 2010 г. – 52,3%, 2011 г. – 53,6%, на 01.04.2012 – 53,8%).

Таблица 3 –  Показатели, крупнейших по величине уставного капитала банков с иностранным участием, млн.руб.⁹.

Кредитные организации	2009	2010	2011	Темп роста, %
ЗАО «ЮниКредитБанк», Москва	23 064 357	23 064 358	27 264 345	100,00
ЗАО «Райффайзенбанк», Москва	36 711 260	36 711 260	36 711 260	100,00
ООО «Русфинансбанк», Самара	12 016 959	12 016 960	-	-
ООО «Промсвязьбанк»	8 994 500	10 443 009	10 443 009	116,10
ООО «эйч-Эс –Би-Си Банк (РР)», Москва	6 888 000	6 888 000	6 888 000	100,00
ОАО «Сведбанк», Москва	5 038 000	5 038 000	5 038 000	100,00
ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Москва	4 173 000	4 173 000	4 173 000	100,00
ЗАО «ИНГ-Банк (Евразия)», Москва	2 917 913	10 000 010	10 000 010	342,71
ЗАО «Банк «Интеза», Москва	3 600 000	10 820 181	10 820 181	300,56