Деньги в современной жизни общества

     Однако  с развитием рыночной экономики  возможности использования натуральных денег оказались ограниченными. Для обслуживания расширяющихся хозяйственных связей требовалось все больше и больше денег. Золота не хватало, увеличение объема денежной массы для обеспечения сделок оказалось затруднительным, что, в свою очередь, сдерживало развитие товарообмена.

     Символические деньги называют знаками стоимости, заменителями натуральных (вещественных) денег. К символическим деньгам относятся бумажные и кредитные деньги.[9, C.77]

     Номинальная стоимость символических денег значительно выше, чем стоимость того материала, их которого они изготовлены. Например, наивысшая ценность десяти бумажных рублей состоит именно в их использовании в качестве денег, а не в каком-либо ином качестве.

     Бумажные  деньги и различные монеты (из меди и алюминия и иных металлов) появляются тогда, когда в часто повторяющихся сделках непосредственное присутствие самих благородных металлов становится необязательным. Опираясь на силу государственной власти, становится возможным заменить золото и серебро в обращении сначала в пределах данного государства, а затем и в мировой торговле знаками стоимости. Первоначально эти знаки в любой момент могли быть обменены на благородные металлы по номиналу, что и позволяло им циркулировать в обращении в качестве заменителей денег из драгоценных металлов.[10, C.92]

     Появление кредитных денег снятие с развитием  кредитных отношений, когда купля-продажа  осуществляется в кредит, с рассрочкой платежа. Кредитные деньги возникают и действуют наряду с золотыми деньгами, постепенно набирая силу и вытесняя золотые деньги. Кредитные деньги выступают как в виде соответствующим образом оформленных бумаг (банкнот, чеков, векселей), так и в виде соответствующих записей на счетах.

     Кредитные деньги, будучи чисто символическими деньгами, требуют для своего эффективного функционирования государственной гарантии. Такая гарантия обеспечивается благодаря наличию государственных законов, регламентирующих правила выпуска и обращения векселей и банкнот, а также правил и процедур совершения депозитных операций, предусматривающих, в частности, и ответственность за нарушение этих законов, правил и процедур. В период становления кредитных денег одной государственной гарантии для их прочности и устойчивости было еще недостаточно. В течение длительного времени кредитные деньги существовали на базе золотых денег и рядом с ними, принимая на себя обеспечение все большей части оборота товаров и капитала.

     Денежные  системы в течение длительного  времени сочетали функционирование металлической системы, состоящей из золота в виде слитков и монет, и системы кредитных денег, состоящей из векселей, чеков, банкнот, депозитных счетов в банках и т.д. Золото играло роль опоры, гаранта сохранения ценности, а механизм связи и взаимодействия двух систем — металлической и кредитной — обеспечивался путем размена банкнот и вкладов на золото. Поскольку кредитная система часто не справлялась со своими задачами, особенно в периоды кризисов, на передний план выступало золото как надежный гарант ценностей.

     В XX в. роль золота в качестве денег постепенно исчерпывается, и оно вытесняется из денежного мира кредитными деньгами. Вначале золото вытесняется из внутреннего экономического оборота, а затем и из международных расчетов. Можно сказать, что XX век стал веком эпохи утверждения кредитных денег, соответствующих потребностям современной развитой экономики [11, С.38]. 

     2.2. Современные виды денег

     Отечественная финансовая статистика традиционно  выделяет два вида денежного обращения  — наличное и безналичное. Наличные деньги — это монеты и бумажные купюры. С их помощью осуществляется основная масса платежей населения.

     Безналичный оборот — это, как явствует из самого названия, расчет без участия наличных денег, т. е. просто перевод денежных сумм со счета одного лица или предприятия на счет другого лица или предприятия. Преимущественно таким образом осуществляются расчеты между предприятиями. В целом на безналичный расчет приходится основная масса платежных операций. На начало 1994 года доля безналичного оборота в России составляла 64% денежной массы.

     В большинстве стран применяются  несколько иные, более детальные, классификации и сами деньги понимаются шире. Аналогичный подход используется сегодня и в нашей финансовой статистике.

     Наряду  с наличными деньгами (обозначаемыми Мо, где М — это аббревиатура от английского слова Money) выделяют деньги для сделок (М,). Они включают кроме наличных денег средства на текущих счетах в банках.

     Такие счета, как правило, являются беспроцентными, и в любое время с них  можно снять деньги наличными либо перевести средства на счет другого лица или организации, просто выписав чек. Такая легкость обращения в наличные и возможность быть истраченными, иначе называемая ликвидностью, и позволяет приравнивать средства на текущих банковских счетах к деньгам [12, С.431].

     Существуют, однако, и другие, более широкие  определения для «почти денег». Так, «деньги в широком смысле» (М) кроме наличных денег и средств на текущих счетах включают и небольшие срочные вклады. Срочные вклады хранят на сберегательных счетах. Они приносят вкладчику процент, но снять их со счета можно лишь по истечении определенного срока — от нескольких месяцев до нескольких лет. Поскольку на снятие и перевод денег с таких счетов существуют ограничения, срочные вклады отличаются меньшей ликвидностью, чем средства на текущих счетах. Срочные вклады на большие суммы еще труднее обратить в наличные деньги. В сумме с М, они образуют деньги, обозначаемые как М3.

     Наконец, деньги в самом широком толковании включают наряду с наличными и  средствами на текущих и сберегательных банковских счетах также государственные ценные бумаги. В США для обозначения таких «почти денег» используют символ «L» (от английского слова Liquidity — ликвидность), в Великобритании — М5.

     Вопрос  о том, что относить к деньгам, отнюдь не теоретический, как это может показаться на первый взгляд. От ответа на него зависят практические действия правительства по регулированию количества денег, находящихся в обращении, и, соответственно, их покупательной способности [13, С.400].  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Денежная масса в современной российской экономике 

     Важнейшим количественным показателем денежного  обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем  покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

       Денежная  масса - это совокупность наличных и  безналичных покупательных и платежных средств, обеспечивающих обращение товаров и услуг в народном хозяйстве, которым располагают частные лица, институциональные собственники и государство. В структуре денежной массы выделяется активная часть, к которой относятся денежные средства, реально обслуживающие хозяйственный оборот, и пассивная часть, включающая денежные накопления, остатки на счетах, которые потенциально могут служить расчетными средствами.

       Таким образом, структура денежной массы  достаточно сложна и не совпадает  со стереотипом, который сложился в  сознании рядового потребителя, считающего деньгами прежде всего наличные средства - бумажные деньги и мелкую разменочную монету. На деле доля бумажных денег в денежной массе весьма низка (менее 25%), а основная часть сделок между предпринимателями и организациями, даже в розничной торговле, совершается в развитой рыночной экономике путем использования банковских счетов. В результате наступила эра банковских денег-чеков, кредитных карточек, чеков для путешественников и т. п. Эти инструменты расчетов позволяют распоряжаться денежными депозитами, т. е. безналичными деньгами. При оплате товара и услуги покупатель, используя чек или кредитную карточку, приказывает банку перевести сумму покупки со своего депозита на счет продавца или выдать ему наличные [2, С.171].

       Вместе  с тем в структуру денежной массы включаются и такие компоненты, которые нельзя непосредственно использовать как покупательное или платежное средство. Речь идет о денежных средствах на срочных счетах, сберегательных вкладах в коммерческих банках, других кредитно-финансовых учреждениях, депозитных сертификатах, акциях инвестиционных фондов, которые вкладывают средства только в краткосрочные денежные обязательства и т. п. Перечисленные компоненты денежного обращения получили общее название “квази-деньги”. Квази-деньги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.

       Экономисты  называют квази-деньги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости. Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги. К высоколиквидным видам имущества относятся золото, другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства. Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.

       Для анализа количественных изменений  денежного обращения на определенную дату и за определенный период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объем денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

       В финансовой статистике промышленно  развитых стран для определения денежной массы применяется следующий набор основных денежных агрегатов:

• агрегат М-1 - включает наличные деньги в обращении (банкноты, монеты) и средства на текущих банковских счетах;
• агрегат М-2 - состоит из агрегата М-1 плюс срочные и сберегательные вклады в коммерческих банках (до четырех лет);
• агрегат М-3 - содержит агрегат М-2 плюс сберегательные вклады в специализированных кредитных учреждениях;
• агрегат М-4 - состоит из агрегата М-3 плюс депозитные сертификаты крупных коммерческих банков [3, С.533].

       Для расчета совокупной денежной массы  в обращении в Российской Федерации предусмотрены следующие денежные агрегаты:

• агрегат М-0 - наличные деньги;
• агрегат М-1 - равен агрегату М-0 плюс расчетные текущие и прочие счета (расчетные счета, специальные счета, счета капитальных вложений, аккредитивы и чековые счета, счета местных бюджетов, счета бюджетных, профсоюзных, общественных и других организаций, средства Госстраха, фонд долгосрочного кредитования); плюс вклады в коммерческих банках; плюс депозиты до востребования в Сбербанке;
• агрегат М-2 - равен агрегату М-1 плюс срочные вклады в Сбербанке;
• агрегат М-3 - равен агрегату М-2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

       Использование различных показателей денежной массы позволяет дифференцированно подойти к анализу состояния денежного обращения.

       Изменение объема денежной массы может быть результатом как изменения массы  денег в обращении, так и ускорения  их оборота. Скорость обращения денег - показатель интенсификации движения денег при функционировании их в качестве средства обращения и средства платежа. Он трудно поддается количественной оценке, поэтому для его расчета используются косвенные данные [7, С.215].

       В РФ в практике статистической работы в зависимости от полноты охвата оборота наличных денег различают: во-первых, скорость возврата денег в кассы учреждений Центрального банка России как отношение суммы поступлений денег в кассы банка к среднегодовой массе денег в обращении; во-вторых, скорость обращения денег в налично-денежном обороте, исчисляемую путем деления суммы поступлений и выдачи наличных денег, включая оборот почты и учреждений Сбербанка, на среднегодовую массу денег в обращении.

       Изменение скорости обращения денег и, соответственно, объема денежной массы, зависит от многих факторов. как общеэкономических (циклического развития экономики, темпов экономического роста, движения цен), так и чисто монетарных (структуры платежного оборота, развития кредитных операций и взаимных расчетов, уровня процентных ставок на денежном рынке и т. д.).

       При обесценении денег потребители  увеличивают покупки товаров  для того чтобы оградить себя от падения покупательной способности  денег, что ускоряет денежный оборот. При прочих равных условиях ускорение скорости обращения денег равнозначно увеличению денежной массы и является одним из факторов инфляции.

       Избыточная денежная масса имеет свои недостатки: обесценение денег, и, как следствие, снижение жизненного уровня населения, ухудшение валютного положения в стране. Соответственно в первом случае денежно-кредитная политика должна быть направлена на расширение кредитной деятельности банков, а во втором случае - на ее сокращение, переходу к политике "дорогих денег" (рестрикционной) [12, C.432].

         С помощью денежно-кредитного регулирования государство стремится смягчить экономические кризисы, сдержать рост инфляции в различные отрасли экономики страны. 
 
 
 
 

       Заключение