Деньги: сущность и значение в хозяйственной жизни общества

     Выпуск  как  бумажных    так  и кредитных денег оказался  в  современных  условиях  монополизирован  государством.  Центральный  банк, находящийся  в  собственности  государства,  иногда  пытается  компенсировать  нехватку  денежных  накоплений  путем  увеличения  денежной  массы,  эмиссии  избыточных  знаков  стоимости.  Денежная  масса  -  это  совокупность  наличных  и  безналичных  покупательных  и  платежных  средств,  обеспечивающих  обращение  товаров  и  услуг  в  народном  хозяйстве,  которым  располагают  частные  лица,  институциональные  собственники  и  государство.  В  структуре  денежной  массы  выделяется  активная  часть,  к  которой  относятся  денежные  средства,  реально  обслуживающие  хозяйственный  оборот,  и пассивная  часть,  включающая  денежные  накопления,  остатки  на  счетах,  которые  потенциально  могут  служить  расчетными  средствами (см.рисунок).

     рис.Структура денежной массы 

     Таким образом,  структура  денежной  массы  достаточно  сложна  и  не  совпадает  со  стереотипом,  который  сложился  в  сознании  рядового  потребителя,  считающего  деньгами  прежде  всего  наличные  средства -  бумажные  деньги  и  мелкую  разменночную  монету.  На  деле  доля  бумажных  денег  в  денежной массе  весьма  низка  (менее  25%),  а  основная  часть  сделок  между  предпринимателями  и  организациями,  даже  в  розничной  торговле,  совершается  в  развитой  рыночной  экономике  путем  использования  банковских  счетов.  В  результате  наступила  эра  банковских  денег-чеков,  кредитных  карточек,  чеков  для  путешественников  и  т. п.  Эти  инструменты  расчетов  позволяют  распоряжаться  денежными  депозитами, т. е.  безналичными  деньгами.  При  оплате  товара  и  услуги  покупатель,  используя  чек  или  кредитную  карточку,  приказывает  банку  перевести  сумму  покупки  со  своего  депозита  на  счет  продавца  или  выдать  ему  наличные.

     Вместе  с  тем  в  структуру  денежной  массы  включаются  и  такие  компоненты,  которые  нельзя  непосредственно  использовать  как  покупательное  или  платежное  средство.  Речь  идет  о  денежных  средствах  на  срочных  счетах,  сберегательных  вкладах  в  коммерческих  банках,  других  кредитно-финансовых  учреждениях,  депозитных  сертификатах,  акциях  инвестиционных  фондов,  которые  вкладывают  средства  только  в  краткосрочные  денежные  обязательства  и  т. п.  Перечисленные  компоненты денежного обращения  получили  общее  название “квазиденьги”. Квазиденьги представляют собой наиболее весомую и быстро растущую часть в структуре денежного обращения.

     Экономисты называют квазиденьги ликвидными активами. Под ликвидностью какого-либо имущества или активов понимается их легкореализуемость, возможность их обращения в денежную форму без потери стоимости.  Следовательно, самым ликвидным видом активов являются деньги.  К высоколиквидным видам имущества относятся золото,  другие драгоценные металлы, драгоценные камни, нефть, произведения искусства.  Меньшей ликвидностью обладают здания, оборудование.

     В структуре денежной массы выделяют такие совокупные компоненты, или, как их еще называют, денежные агрегаты, как М1, М2, М3, L, группирующие различные платежные и  расчетные средства по степени их ликвидности, причем каждый их  последующий  агрегат включает в себя  предыдущий.

     М1 - это деньги в узком смысле слова, которые еще называют “деньгами для сделок”, и они включают в себя наличные деньги (бумажные деньги и монеты),  обращающиеся вне банков, а также деньги на текущих счетах (счетах “до востребования”) в банках. Нужно заметить, что депозиты на текущих счетах выполняют все функции денег и могут быть спокойно превращены в наличные.

     М2 - это деньги в более широком смысле слова, которые включают в себя все компоненты М1  +  деньги на срочных и сберегательных счетах коммерческих банков, депозиты со специализированных финансовых институтов. Владельцы срочных вкладов получают более высокий процент по сравнению с владельцами текущих вкладов, но они не могут изъять эти вклады ранее определенного условием вклада срока. Поэтому денежные средства на срочных и сберегательных счетах нельзя непосредственно использовать как покупательное и платежное средство, хотя потенциально они могут быть использованы для расчетов. Замечу, что различие между М1 и М2 заключаются в том, что в состав М2 включены квазиденьги, которые, по крайней мере, затруднительно использовать для сделок, нелегко перевести в наличные.

     Следующий агрегат М3 включает в себя М2 + крупные срочные вклады и суммы контрактов по перепродаже ценных бумаг. 

     Агрегат L  состоит из М3 и коммерческих бумаг с определенными видами краткосрочных ценных бумаг.

     Следует отметить, что в нашей стране до последнего времени денежные агрегаты не рассчитывались и не использовались. Теоретически это обосновывалось постулатами марксистской экономической науки, в соответствии с которыми считается недопустимым объединение квазиденьги и наличных денег, ибо смешиваются совершенно разные категории - деньги, ценные бумаги, кредит.

     Однако ясно, что между денежным рынком (движение краткосрочных ссуд), рынком инвестиций (обращение среднесрочного и долгосрочного ссудного капитала) и рынком ценных бумаг существует тесная взаимосвязь. Потенциально остатки на срочных счетах и ценные бумаги могут быть использованы для расчетов. Кроме того, владельцы срочных счетов имеют возможность переоформить их в счета до востребования. Доходы от ценных бумаг могут храниться на текущих счетах, так же, как денежные средства, вырученные от их продажи.

       Безусловно, денежные агрегаты на практике играют позитивную роль как ориентиры денежной политики государства. С учетом стирания граней между наличным и безналичным оборотом в нашей стране следовало бы перейти к их активному использованию.

     В настоящее время в России денежный агрегат М2 расчитывался как сумма следующих показателей:

     М2 = масса денег в обращении + сумма депозитов. В свою очередь, сумма депозитов равна средствам на  счетах предприятий и вкладам населения в коммерческих банках плюс вклады населения в сбербанках (срочных и до востребования). 

     Стоимость денег. 

     Оценивая стоимость денег, невольно возникает вопрос: “Что придает 20-долларовой банкноте или 100-долларовому чековому счету именно эту стоимость?” Более или менее полный ответ на этот вопрос включает три момента.

     1. Приемлемость. Наличные и чековые вклады являются деньгами по той простой причине, что люди принимают их в качестве денег. В силу давно установившейся практики бизнеса наличность и чековые вклады выполняют основную функцию денег; они принимаются в качестве средства обращения. Допустим, вы меняете в магазине одежды купюру в 20 долларов на рубашку или блузку. Почему торговец принимает взамен этот кусок бумаги? Ответ прост: торговец принял бумажные деньги, потому что он уверен, что другие тоже будут готовы их принять в обмен на товары или услуги.  Каждый из нас принимает деньги в обмен на что-то, поскольку уверен, что они в любой момент могут быть обменяны на реальные блага или услуги.

     2. Законное платежное средство. Наша уверенность в приемлемости бумажных денег отчасти основана на законе: государство объявило наличные деньги законным платежным средством. Это значит, что бумажные деньги должны приниматься при уплате долга,  в  противном случае кредитор теряет право на процент и на преследование должника в законном порядке за неуплату.  Словом, приемлемость бумажных денег находит опору в том,  что государство  говорит:  эти рубли или доллары -  деньги. В нашей экономике бумажные деньги, по существу,  являются декретивными  деньгами (т. е. объявленные государством).

     3. Относительная редкость.  На более фундаментальном  уровне  стоимость денег является, по существу, феноменом спроса и предложения. То есть стоимость денег определяется их редкостью по отношению к их полезности. Полезность денег состоит, разумеется, в их уникальной способности обмениваться на товары и услуги, как сегодня, так и в будущем.  Спрос на деньги в экономике зависит,  таким образом, от общего долларового объема сделок плюс количества денег,  которое индивидуумы  и  предприятия  хотят иметь в распоряжении для возможных сделок в будущем.  При данном более или менее постоянном спросе на деньги,  стоимость, или “покупательная стоимость”,  денежной единицы будет определяться предложением денег.

     Итак, приемлемость, относительная редкость и законность и дают, на мой взгляд, денежной банкноте определенную стоимость. Но всегда можно будет выделить еще несколько факторов, которые напрямую или косвенно влияют на стоимость денег. Аналогично и с функциями денег, которые мы рассмотрели выше: разные учёные выделяют различные функции денег.  

     Деньги - экономическая  категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения: деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

     В современных условиях в повседневной жизни людей, в деятельности предприятий, государственных и других органов, в различных сферах экономической деятельности деньги используются при:

     • определении цен и реализации товаров и услуг;

     • определении себестоимости продукции  и величины прибыли;

     • оплате труда;

     • составлении и исполнении бюджетов;

     • осуществлении кредитных и расчетных  операций;

     • осуществлении операций с ценными  бумагами;

     • сбережении и накоплении в качестве средства;

     • оценке объема ресурсов, участвующих  в процессе производства (основные и оборотные фонды) и т.п.

     Деньги  возникают при определенных условиях осуществления производства и экономических отношений в обществе и способствуют дальнейшему их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

     К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

     • переход от натурального хозяйства  к производству товаров и обмену товарами;

     • имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой  продукции.

     В первоначальный период существования человеческого общества господствовало натуральное хозяйство, в котором производилась продукция, предназначенная для собственного потребления. Постепенно в интересах увеличения производства, а в определенной мере под влиянием природных условий (например, таких как, условия для развития животноводства, земледелия, рыбной ловли и т.д.) происходила специализация людей на изготовлении определенных видов продукции. При этом возросшее количество продукции оказалось возможным использовать не только для удовлетворения потребностей производителя, но и для обмена на другую продукцию, необходимую данному производителю. Такова важнейшая предпосылка возникновения обмена продукции.

     Переход к производству товаров и обмену товарами сопровождался, прежде всего, тем, что вместо изготовления продукции для удовлетворения собственных потребностей хозяйствующего субъекта развивалось производство продукции для обмена на другие товары или для реализации. Такой переход основывался на специализации производителей на изготовлении определенных видов продукции, что увеличивало ее производство на основе повышения производительности труда.

     Имущественное обособление товаропроизводителей, являющихся собственниками производимых товаров, позволяло обменивать принадлежащие  им товары на другие или реализовать товары за деньги.

     Непосредственный  обмен товара на товар может быть лишь при наличии потребности  продавца именно в том товаре, который  предлагается к обмену другой стороной. Это предполагает также, что другие товаропроизводители располагают возможностью предъявить к обмену продукцию, нужную данному производителю, а соответственно данный производитель располагает продукцией, нужной другому товаропроизводителю.

     Следовательно, обмен товарами может происходить  при наличии нужных товаров у  сторон, вступающих в обменную сделку. Однако это существенно ограничивает возможности обмена товаров. К тому же при обмене должны учитываться интересы товаропроизводителей и соблюдаться требование эквивалентности стоимости обмениваемых товаров, что в свою очередь также ограничивает обмен, в том числе в связи с неделимостью обмениваемых товаров (например, крупного рогатого скота).