Деньги и их виды

       3) возможность физического использования,  как и любого другого товара. Однако это свойство в отличие от свойств предшественников денег — различных товаров, используемых в качестве средств обмена (риса, чая, скота, табака, рыбы, меха и др.), реализовывалось редко из-за нецелесообразности превращения монет, этого господствовавшего повсюду (в силу удобства применения) вида денег, в какой-либо предмет потребления.

       Природа полноценных денег — товарная. Они выделились из товарного мира благодаря большим преимуществам, позволившим присвоить им статус денег: относительной редкости как цепного сырьевого товара, портативности, однородности, износостойкости (долговечности), делимости, узнаваемости, транспортабельности, удобству хранения, возможности превращения без потери веса из монетной формы в слитки и обратно. И все-таки эта товарная природа особая, ибо тогда как все другие товары, включая товары — предшественники денег (зародышевые формы денег), находятся в обращении временно и в конечном счете потребляются (или изнашиваются до непригодности из-за использования в многочисленных обменных сделках), деньги являются постоянным спутником обращения и, как отмечалось, не применяются для непосредственного потребления подобно другим товарам. Вот почему наряду с товарной природой полноценных денег с самого начала возникновения постепенно проявляются другие их черты: информационная и правовая.

       Одновременно  с информационным усиливается и  правовое значение денег: чеканка монет монополизируется государством. В личных интересах – для повышения престижа и саморекламы – государи начинают прибирать чеканку монет в свои руки.

       Важнейшее достоинство, обусловленное отмеченными характеристиками полноценных денег,— гибкое приспособление к потребностям оборота без ущерба для владельцев денег, т.е. автоматизм в их использовании. Суть этого процесса состояла в том, что не требовалось проводить специальные меры для регулирования количества денег в обращении: при избытке монет по сравнению с потребностями обращения они откладывались в сокровища, а при обратной ситуации — возвращались в обращение.

    2.2. Переход к неполноценным  деньгам.

       В ходе эволюции человечества, особенно в XIX—XX веках, полноценные деньги как элемент производственных отношений постепенно стали приходить в противоречие с производительными силами. Из-за все большего отставания добычи золота от потребностей экономического оборота стало все труднее его обеспечивать за счет дорогостоящих золотых монет, в частности из-за неудобства их использования при мелких сделках. Поэтому начали складываться предпосылки для перехода к новой, второй, форме денег — неполноценным деньгам, другими словами, заменителям денег, знакам денег. Данный процесс произошел под воздействием двух экономических законов:

       1) закона соответствия производственных  отношений характеру и уровню развития производительных сил;

       2) закона экономии общественного  труда, требующего экономии издержек денежного оборота, повышения надежности, удобства и скорости движения денег.

       Предпосылками (факторами) этого перехода явились:

       1) объективный процесс вытеснения полноценных денег неполноценными из-за их мимолетного использования (постоянного изменения владельца) и приобретения статуса символических денег в качестве «посредника» в процессе обращения;

       2) развитие кредитных отношений;

       3) укрепление государства, использующего для покрытия своих расходов неполноценные (бумажные) деньги и властной силой узаконивающего их;

       4) рост потребности в деньгах в связи с бурным развитием товарно-денежных отношений.

    2.3. Неполноценные наличные деньги  – бумажные деньги государства.

       Весьма  распространена классификация неполноценных  денег по двум видам: наличные и безналичные. Первыми появились безналичные деньги. Ими стали векселя, применяемые еще в античные времена. Однако на постоянной основе вексельные сделки начали оформляться лишь в XII—XVI веках. Неполноценные наличные деньги имеют длительную историю:

       1) стирание монет и соответственно постепенное расхождение их номинала с реальной стоимостью;

       2) сознательная порча монет государством, т.е. снижение их золотого (серебряного) содержания для получения дополнительного дохода;

       3) выпуск бумажных денег с принудительным курсом в аналогичных целях — для получения эмиссионного дохода как разности между номинальной стоимостью выпущенных бумажных денег и расходами на печатание, а также выпуск банкнот банками.

       Постепенное вытеснение полноценных денег их заменителями, в частности бумажными деньгами, было необходимым и закономерным. «Процесс пошел» только с развитием капитализма, способствовавшего усилению государства, углублению товарно-денежных отношений во всех их формах, особенно кредитных отношений.

       Введение  государством бумажных денег на первых порах, как правило, сопровождалось беспрепятственным и неограниченным их приемом наряду с золотыми деньгами, разменом на последние согласно установленному курсу, т.е. соотношению с представляемым бумажными деньгами золотом, что придавало бумажным деньгам общественную значимость в пределах страны. Это поначалу вызвало доверие к бумажным деньгам со стороны населения и породило их широкое применение, более удобное по сравнению с применением золотых монет. Население в любую минуту могло потребовать золото в обмен на бумажную ассигнацию.

       Однако  с самого начала эмиссии бумажных денег государства нередко нарушали главное условие их устойчивости — размен на золото согласно объявленному курсу. Войны и революции, которыми так богата история, требовали больших расходов, покрываемых выпуском бумажных денег, что наряду с потерей доверия населения к правительству приводило к их обесценению и, как следствие, к пассивным платежным балансам (увеличивающим потребность в золоте), вызывающим крупную девальвацию.

       Так бумажные деньги, возникшие как бумажные знаки (представители) золота и серебра, наделенные принудительным номиналом, со временем перестали размениваться на металл и постепенно стали соответствовать своему названию, превратившись в листочки бумаги, подкрепляемые только властной силой государства с устанавливаемым им курсом. В связи с этим, а также ввиду преобразований банковской системы, в частности монополизации со стороны государства (в лице центрального банка) выпуска другого вида неполноценных наличных денег — банкнот, в конечном счете переродившихся в бумажные деньги, к настоящему времени эмиссия бумажных денег практически прекратилась. Исключение составляют лишь отдельные страны, например США, где эмитируются казначейские билеты, причем только в целях размена банкнот. Финансирование государственных расходов осуществляется за счет выпуска государственных облигаций и казначейских векселей, приносящих инвесторам определенный доход. Иными словами, произошла трансформация бумажных денег в один из видов «квазиденег» («почти денег») — государственные ценные бумаги. 
 
 
 
 
 
 

ГЛАВА 3. КРЕДИТНЫЕ ДЕНЬГИ. БАНКНОТА. СИСТЕМЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ БАНКНОТОЙ ЭМИССИИ

    3.1. Кредитные деньги и их эволюция.

       Расширение  сферы коммерческого и банковского  кредита в условиях приобретения товарными отношениями всеобщего характера привело к появлению кредитных денег. Кредитные деньги в своем развитии прошли следующие этапы: вексель, чек, электронные деньги и их последняя разновидность – кредитная карточка.

       В настоящее время форма векселя, порядок его выставления, оплаты обращения, права и обязанности сторон регулируются нормами национального вексельного законодательства, которое основывается на Едином вексельном законе (ЕВЗ), принятом Женевской вексельной конвенцией в 1930 г.

       Вексель – это письменное обязательство должника или приказ кредитора должнику об уплате, обозначенной в нем суммы через определенный срок. Особенностями векселя являются: абстрактность, бесспорность.

       Банкнотное  обращение – следующий этап развития кредитных денег, возникший на базе вексельного обращения.

       Первые  российские банкноты появились в  обращении при Екатерине II в 1769 г. и по аналогии с французскими назывались ассигнациями.

       Банкнота  – это обязательство банка. Банкнота отличается от векселя по двум важным моментам:

       1) по срочности, так как вексель есть срочное долговое обязательство, а банкнота – бессрочное долговое обязательство;

       2) по обеспеченности, т.е. вексель  выпускается в обращение отдельным  юридическим или физическим лицом  и имеет индивидуальную гарантию, а банкнота выпускается в обращение центральным банком страны и имеет государственную гарантию.

       Следующим кредитным орудием является чек, который появился позже, чем вексель  и банкнота, с  созданием коммерческих банков и сосредоточением денежных средств на текущих счетах.

       Чек – это денежный документ установленной  формы, содержащий безусловный приказ чекодателя (владельца счета) кредитному учреждению о выплате чекодержателю указанной в нем суммы. Экономическая природа чека состоит в том, что он, во-первых, служит средством получения наличных средств в банке; во-вторых, выступает средством обращения и платежа; в-третьих, является орудием безналичных расчетов.

       Механизация и автоматизация банковских операций, переход к широкому использованию ЭВМ в практике банковских расчетов способствовали возникновению новых методов погашения или передачи долга с применением электронных денег.

       Наивысшим достижением современной банковской практики на базе внедрения ЭВМ является возможность замены чеков электронными кредитными карточками.

       Пластиковая карта – это именной денежный документ, выпущенный банком или иной специализированной организацией, удостоверяющий наличие в соответствующем учреждении счета владельца пластиковой карты и дающий право на приобретение товаров и услуг по безналичному расчету.

       Банковские  карты появились в начале 50-х  гг. XX в. В настоящее время в обращении находится свыше 2,7 млрд банковских карт, которые выпускаются преимущественно международными платежными системами или кредитными компаниями.

       Можно выделить три основные функции пластиковой  карты:

       1) является инструментом безналичных расчетов, значительно сокращая объем наличных денег в обороте;

       2) выступает средством платежа при приобретении товаров и погашении долгов во взаиморасчетах между юридическими и физическими лицами;

       3) служит инструментом получения  денег с расчетного счета практически в любое время. 
 

       3.2. Системы обеспечения банкнотной эмиссии.

       Каналами эмиссии наличных денег служат активные операции центрального банка. Непосредственно эмиссия происходит в результате увеличения пассивов баланса центрального банка, следовательно, обеспечением эмиссии банкнот являются активы центрального банка. Таким образом, в современных условиях выпуск банкнот является фидуциарным (то есть не обеспеченным золотом), их обращение основано на доверии населения страны к их эмитенту.

       Механизм  современной денежной эмиссии обусловливает  кредитный характер обеспечения банкнот. Когда эмиссия осуществляется в результате кредитования коммерческих банков, ее обеспечением являются обязательства коммерческих банков; когда эмиссия происходит в результате кредитования правительства, ее обеспечением являются обязательства правительства (государственные ценные бумаги); когда эмиссия осуществляется при проведении валютных операций, ее обеспечением является иностранная валюта, которую можно рассматривать как обязательства иностранных центральных банков (государств).

       Обеспечение банкнотной эмиссии непосредственно влияет на стабильность национальной денежной единицы, поэтому во многих странах нормы и способы такого обеспечения определяются в законодательном порядке. В каждой стране существует своя специфика, однако, как правило, в качестве обеспечения разрешается использовать только абсолютно надежные обязательства краткосрочного характера.

       Эмиссионные банки сосредоточивают у себя крупные металлические резервы, которые имеют троякое назначение.

       Во-первых, они служат запасным фондом мировых денег. Внутри страны в обращении могут циркулировать преимущественно или даже исключительно банкноты, для балансирования же международных расчетов необходимы мировые деньги — золото, которое с развитием капитализма сосредоточивается в эмиссионных банках.