Деньги и их эволюция

    Роль  бумажных денег в Европе играли расписки о принятии на хранение товаров и  золота, которые с равным основанием можно считать и первыми ценными  бумагами в форме векселей. Собственно кредитные деньги в виде банковских билетов были выпущены в 1716 г. во Франции по проекту Джона Ло, ставшего французским министром финансов. И хотя замысел Джона Ло умножить с помощью эмиссии банкнот богатство Франции провалился, он дал импульс массовому выпуску и хождению бумажных ассигнаций.

    Выпуск  денежных ассигнаций в России начался  в 1769 г., они обращались в виде государственных казначейских билетов, имевших твердо установленный курс. Затем были введены в обращение кредитные билеты, которые можно было разменивать на металлические деньги. Право на эмиссию получила «Экспедиция государственных кредитных билетов», затем это право перешло к госбанку. Любопытно, в этот период российские денежные банкноты почти целиком обеспечивались наличным золотом, допускался выпуск банкнот сверх разменного золотого фонда на сумму не более одной трети его. Предполагалось, что как и в других странах, рискнувших ввести бумажные деньги, их можно будет при желании обменять на серебро или золото. Но все оказалось иначе. Уже к концу века излишек ассигнаций заставил приостановить размен, курс ассигнационного рубля, естественно, начал падать, а товарные цены расти. Деньги делились на “плохие” и “хорошие”. По закону Томаса Грехэма, плохие деньги вытесняют хорошие. Закон гласит, из обращения исчезают деньги, рыночная стоимость которых по отношению к плохим деньгам и официально установленному курсу повышается. Они просто припрятываются - дома, в банковских сейфах. В XX в. исполнителями роли “плохих” денег выступали банкноты, вытеснявшие из обращения золото.

    Со  времени первой мировой войны, тенденция  к прекращению размена банкнот  на золото распространяется повсеместно. Ни государственные казначейские билеты, ни банковские банкноты с тех пор  уже не имели гарантированного золотого покрытия. Перед центральными банками  встала задача неусыпного контроля за денежным обращением. На самом деле, бумажные деньги сами по себе полезной ценности не имеют. Бумажные деньги - символы, знаки стоимости, не воплощают в своей бумажной сущности той номинальной стоимости, которая начертана на банкноте. В золотых и серебряных монетах деньги сплавлены воедино, поэтому их соответствие скреплено живой сутью этих монетных денег. Денежные купюры оторвали деньги как товарный эквивалент от тех наиболее ценных универсальных товаров, в которых он длительное время был воплощен. Это привело в последующем к неуемным соблазнам плодить бумажные деньги, не заботясь о том, что нарушается вся их стабильность как товарного эквивалента. Почему же тогда произошел повсеместный и в последствии закрепившийся отход от золота? Ведь кроме войн и других бедствий, кроме издержавшихся владык и услужливых банкиров, должны существовать объективные причины. Самое простое объяснение: бумажные деньги удобны в обращении, их легко носить с собой. Неплохо вспомнить слова великого англичанина Адама Смита, который говорил, что бумажные деньги должны рассматриваться в качестве более дешевого орудия обращения. Действительно, в обороте монеты стираются, часть благородного металла пропадает. К тому же, возрастают потребности в золоте у промышленности, медицины, потребительской сферы. И главное - товарооборот в масштабах, исчисляемых триллионами долларов, марок, рублей, франков и других денежных единиц, золоту просто не под силу обслужить. Переход к бумажноденежному обращению резко расширил рамки товарного обмена. Но широкие возможности для развития бумажных денег создает только капитализм с его развитой кредитной системой. Данный период, прежде всего, характеризуется развитием кредитно-бумажных денег и вытеснение ими металлических монет. Для правильного восприятия изложенного материала необходимо дать определения и разъяснения некоторым экономическим терминам и понятиям, таким как "бумажные деньги" и "кредитные деньги".

    Бумажные  деньги

    Бумажные  денежные знаки бывают двух видов: государственные, выпускаемые казначейством (казначейские билеты) и банками (банковские билеты или банкноты - bank notes). Казначейские билеты принято называть просто бумажными деньгами в отличие от банкнот, которые по своей природе являются кредитными деньгами. Исторически бумажные деньги возникли раньше кредитных. Банкноты появляются с развитием кредитных отношений.

    Бумажные  деньги - это знаки полноценных  денег. Деньги как средства обращения  выполняют мимолетную роль при обмене товаров. Поэтому золото функционирует  здесь только как кажущееся золото, а так как деньги не являются всеобщим воплощением богатства, то для продавца не имеет значения, обладают ли деньги той стоимостью, которая на них  написана. Ему важно, чтобы эти  деньги пользовались общественным признанием. Этим и тем, что бумажные деньги более  удобны в обращении, объясняется  факт перехода от металлических денег  к бумажным. Возможность такого перехода заложена в функции денег как средства обращения. Использование этой возможности для практического осуществления выпуска бумажных денег в обращение предполагает наличие двух условий: относительно развитых товарно-денежных отношений и наличие доверия к бумажным деньгам. В докапиталистические времена бумажные деньги существовали только до тех пор, пока происходил их свободный обмен на полноценные. С возникновением капитализма в лице буржуазного правительства, наконец, появился тот, кому люди могли верить.

    Таким образом, бумажные деньги - это неразменные  на полноценные деньги денежные знаки, выпускаемые для покрытия дефицита государственного бюджета.

    Бумажные  деньги - банкноты и казначейские билеты - обязательны к приему в качестве платежного средства на территории данного  государства. Их стоимость определяется лишь количеством товаров и услуг, которые можно купить на эти деньги. Итак, XX в. ознаменован переходом  к обращению бумажных денег и  превращением золота и серебра в  товар, который можно купить по рыночной цене.

    Развитие  экономических отношений привело  к тому, что бумажные деньги в  их первозданном виде перестали удовлетворять  потребности в развитии производства, начинают появляться кредитные деньги, обусловленные предоставлением  кредита.

    Кредитные деньги

    Кредитные деньги возникают из функции денег  как средства платежа, развитие которого происходит на основе капиталистического кредита. Существует три вида кредитных  орудий обращения: вексель, банкнота и  чек. Причем самым старым является вексель - он появился уже в XII веке как средство расчетов между купцами, а два  последние были созданы банками  в качестве кредитных орудий.

    Вексель

    Вексель - это письменное, абстрактное и  бесспорное обязательство заемщика об уплате определенной суммы кредитору  по истечении указанного в нем  срока.

    Абстрактность - в векселе не указывают причину  возникновения долга.

    Бесспорность - лицо, выдавшее вексель, не имеет права  отказать в платеже.

    Векселя бывают простые и переводные.

    Простой вексель - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока.

    Переводной  вексель. - письменное обязательство, выданное должником кредитору об уплате по истечении срока кредитору или тому, кому он скажет.

    Кредитор  может использовать вексель следующим  образом:

    1. получить деньги по истечении срока платежа;

    2. учесть вексель в банке получив при этом его сумму за вычетом учетного процента;

    3. использовать как средство платежа при покупке товаров (если поставщик согласен принять вексель в качестве платежа).

    Итак, благодаря своей абстрактности  и бесспорности, вексель приобретает  третье свойство - обращаемость.

    Вексель - краткосрочное обязательство, обычно сроком до 3-х месяцев.

    Замещение металлических денег в обращении  векселями происходит двумя путями:

    1. До наступления срока платежа  векселя могут обращаться как  платежное и покупательные средства.

    2. Часть векселей взаимно погашается, исключая таким образом, необходимость в деньгах.

    Банкнота

    Банкнота - это вексель эмиссионного банка. Банкнота отличается от векселя, поскольку  не выпускаются только для какой-то конкретной сделки. В отличие от векселя, банкнота является бессрочным обязательством банка, подлежавшая  раньше обмену на золото по предъявлению ("Объявителю сей государственной  ассигнации платитъ Ассигнацонный Банкъ ... ходячею монетою").

    При учете векселей банк выпускал в обращение  банкноты, один вид кредитных денег  заменялся другим. При оплате векселей банкноты возвращались обратно в  банк.

    Центральный банк тесно связан с правительством, которое пользуется его кредитами  под свои краткосрочные обязательства. Поскольку расходы правительства носит непроизводительный характер, то такое заимствование вызовет избыточную эмиссию. Чтобы воспрепятствовать этому, необходим свободный размен банкнот на золото, тогда количество банкнот будет определяться потребностями товарного обращения.

    Неразменные на золото банкноты

    С прекращением размена банкнот на золото механизм банковской эмиссии  претерпевает значительные изменения, вместе с этим меняется и природа  банкнот. Наряду с коммерческими  векселями в качестве законного  обеспечения банкнот используются облигации госзаймов и казначейские векселя. Реальное вексельное обеспечение  уступило место фиктивному. Неразменные на золото банкноты полностью подчиняются закону обращения бумажных денег, и для них характерно инфляционное обесценение. 

    Чек

    Чек есть письменный приказ владельца текущего счета в банке о выплате  указанной суммы определенному  лицу, или кому лицо прикажет, или  предъявителю чека.

    Используется  как на внутреннем, так и на внешнем  рынке. В отличие от векселя, он является бессрочным обязательством.

    Для того, чтобы чек имел силу законного долгового обязательства, он должен иметь:

    1. указание на того, кто имеет право получить эти деньги;

    2. сумму платежа цифрами и прописью;

    3. название и местонахождение банка;

    4. подпись чекодателя.

    Чеки  подразделяются на:

    · именные:

    - с правом передачи третьему  лицу (ордерные),

    - без права передачи третьему  лицу;

    · предъявительские

    Оплата  многих или даже большинства торговых операций в ряде стран осуществляется с помощью чеков, поэтому в  таких станах получили широкое распространение  специальные чековые счета до востребования в банках, средства которых на основании чека, ставшего письменным приказом вкладчика, переводятся  для осуществления любых его  платежей в пределах имеющейся на счете суммы.

    Стали широко использоваться дорожные чеки, продаваемые банками и бюро путешествий. Чеки, воплощающие в себе кредитные  билеты, обрели статус своеобразных денежных средств, а «чековые деньги» заняли достойное место в ряду приумножающихся  видов денег.

    Будущее денег видится в их наиболее удобной  и совершенной форме – в  виде «электронных денег», движение которых  как денежного средства целиком  определяется операциями, реализуемыми посредством команд и программ с  помощью компьютерной техники. Преобразование бумажных денежных документов в документацию на машинных носителях информации открывает  дорогу «электронным деньгам».

    К числу таких специфических инструментов денежных расчётов, используемых для  перевода денежных средств с одного счета на другой и осуществления  тем самым денежных платежей, относятся  входящие в практику денежного обращения  пластиковые кредитные карточки, представляющие собой обязательство  банка оплатить покупки за счет предоставления владельцу карточки кредита. Разновидностью кредитных карточек выступают дебетовые  карточки, выполняющие роль платежных  средств в сумме, равной вкладу на текущем счете (карт – счете), то есть карточек, по которым банк не предоставляет кредита. Многообразие кредитных карточек обусловлено удобством их использования, не нужно иметь с собой сумму денег наличными, кроме того, иногда стоимость покупки может превышать сумму наличных денег, в этом случае банк, предоставляя кредит, даёт возможность приобретения данного товара.

 

    

    3. Роль денег в воспроизводственном процессе. Особенности ее проявления при разных моделях экономики. 

    Результаты  применения и воздействие денег  на различные стороны деятельности и развития общества характеризуют  их роль. Разностороннее использование  денег и их влияние на развитие страны основывается во многом на том, что продукция производится предприятиями  не для собственных нужд, а для  других потребителей, которым она  продается за деньги. Иными словами, производимая продукция принимает  форму товара; между участниками  процессов производства и реализации товаров складываются товарно-денежные отношения.

    Роль  денег прежде всего проявляется в результатах участия денег в установлении цены товара. В условиях рыночной экономики эта величина складывается, исходя из стоимости товара, с возможным отклонением цены от стоимости. На цену товара влияют соотношение спроса и предложения и конкуренция, что позволяет снижать цену товара. Однако снижение цен могут допустить производители, у которых уровень издержек ниже. Напротив, производители, у которых уровень издержек выше, вынуждены либо добиться снижения издержек, либо сократить или прекратить производство таких товаров. Механизм ценообразования направлен, следовательно, на повышение эффективности производства, на снижение уровня издержек.