Денежный оборот, его понятие, структура, принципы организации. Ипотечные и инвестиционные банки, Ссудный процент, его природа, назначение,

Министерство  сельского хозяйства  Российской Федерации

ФГОБУ ВПО «Воронежский государственный аграрный

университет имени Императора Петра I» 
 
 

Кафедра финансов и кредита 
 
 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА  №1

по дисциплине деньги, банки, кредит 

тема: «Денежный оборот, его понятие, структура, принципы организации. Ипотечные и инвестиционные банки, Ссудный процент, его природа, назначение, методика расчета» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

                       Выполнила: студентка-заочница

                  Б-4 курса (6 лет обучения)

экономического факультета

                       Селезнева Лариса Анатольевна

                           Зачетная книжка № 09047

                           Проверил: Бичева Е.Е.  
 
 
 

Воронеж -2012год 

Содержание 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

Деньги, кредит, банки являются неотъемлемыми атрибутами современной цивилизации. Их функционирование позволяет соединить в непрерывный процесс производство, распределение, обмен и потребление общественного продукта. Без их использования не обходится ни один хозяйствующий субъект. Каждый человек, так или иначе, постоянно или эпизодически обращается к банковским услугам. Банки, собирая временно неиспользуемые денежные средства, перераспределяют их между регионами и отраслями, между предприятиями и населением, питают экономику дополнительными капиталами и “энергетическими” ресурсами, создавая базу для приумножения богатства общества.

    Деньги — экономическая категория, в которой проявляются и при участии которой строятся общественные отношения; деньги выступают в качестве самостоятельной формы меновой стоимости, средства обращения, платежа и накопления.

Деньги возникают  при определенных условиях осуществления  производства и экономических отношении  в обществе и способствуют дальнейшему  их развитию. Под влиянием меняющихся условий развития экономических отношений изменяются и особенности функционирования денег.

К непосредственным предпосылкам появления денег относятся:

• переход от натурального хозяйства к производству товаров и обмену товарами;

• имущественное обособление производителей товаров - собственников изготовляемой продукции. 
 
 
 
 
 
 

1. Денежный  оборот, его понятие, структура, принципы                       организации.

Денежный  оборот – это совокупность всех платежей в наличной и безналичной формах, в которых деньги выполняют функцию средства обращения и средства платежа. Однако нельзя согласиться, что перемещение денег происходит исключительно между субъектами экономических отношений. Деньги могут совершать движение и за рамками экономических отношений.

Более приемлемым является следующее определение: денежный оборот представляет собой процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах. Такое определение соответствует содержанию современного денежного оборота, где движение совершают именно деньги, а не различные заменители или суррогаты денег.

В условиях обращения денег, обладающих собственной  стоимостью, денежный оборот, как и  товарный оборот, выступает в качестве стоимостного оборота, поскольку золотая или серебряная монеты имели собственную стоимость, отраженную в указанном на ней номинале. Стоимостной оборот объединял как денежный, так и товарный обороты.

Современный же денежный оборот совершается с  помощью денежных единиц (в налично-денежном и безналичном оборотах), не обладающих стоимостью, равной их номиналу. Поэтому стоимостным сейчас можно считать только товарный оборот.

В экономической  литературе часто не разграничиваются понятия «денежный оборот», «платежный оборот», «денежное обращение», «денежно-платежный оборот». Между тем все эти понятия различаются между собой. Так, понятие «денежный оборот» более узкое, чем понятие «платежный оборот».

Платежный оборот - процесс движения средств  платежа, применяемых в данной стране. Он включает не только движение денег как средств платежа в налично-денежном и безналичном оборотах, но и движение других средств платежа (чеков, депозитных сертификатов, векселей и т.д.). Нельзя не обратить внимание на то, что определенная, сравнительно значительная часть расчетов между их участниками осуществляется без денежных оборотов, в форме бартера, зачета и др. Денежный оборот является, следовательно, составной частью платежного оборота. Денежное обращение, включающее оборот наличных денег, в свою очередь, служит составной частью денежного оборота. Обращение денежных знаков предполагает их постоянный переход от одних юридических или физических лиц к другим. Например, банк выдает денежные знаки институту, которые поступают в кассу банка. Из кассы банка эти денежные знаки поступают студенту в форме стипендии. Студент покупает за эти денежные знаки товары на рынке. Продавец товара за эти денежные знаки приобретает товары в магазине. Магазин сдает эти денежные знаки в банк. Банк снова предоставляет денежные знаки институту и т.д.

Обращаться  могут только наличные деньги. Движение денежной единицы в безналичном обороте отражается в виде записей по счетам в банке. В подобной ситуации движение наличных денег замещается кредитными операциями, выполняемыми при участии банка, по счетам участников соответствующих операций. Поэтому понятие «денежное обращение» можно отнести только к части денежного оборота, а именно к налично-денежному обороту.

Под денежно-платежным  оборотом понимается часть денежного  оборота, где деньги функционируют как средство платежа независимо от того, безналичный это оборот или наличный.

Деньги, находящиеся в обороте, выполняют  три функции: платежа, обращения  и накопления. Последнюю функцию деньги осуществляют потому, что их движение невозможно без остановок. Когда же они временно прекращают свое движение, они и выполняют функцию накопления.

Функцию меры стоимости деньги, находящиеся  в денежном обороте, не выполняют. Эту функцию деньги выполнили до вхождения в денежный оборот при установлении с их помощью цен на товары. Поэтому выполнение функции меры стоимости влияет только на потребность в деньгах для денежного оборота, следовательно; и на величину денежного оборота. Например, когда человек приходит на рынок, перед тем как купить товар и передать деньги продавцу, он торгуется, в результате чего устанавливается цена товара, и только после этого деньги совершают движение - передаются в руки продавца.

Денежный  оборот складывается из отдельных каналов  движения денег между:

• центральным  банком и коммерческими банками;

• коммерческими банками;

• предприятиями  и организациями;

• банками  и предприятиями и организациями;

• банками  и населением;

• предприятиями, организациями и населением;

• физическими  лицами;

• банками  и финансовыми институтами различного назначения;

• финансовыми институтами различного назначения и населением. По каждому из этих каналов деньги совершают встречное движение.

Структуру денежного оборота можно определять по разным признакам. Из них наиболее распространенным является классификация денежного оборота в зависимости от формы функционирующих в нем денег. По этому признаку денежный оборот подразделяется на безналичный и налично-денежный обороты. Однако, несмотря на всю важность такой классификации, она не отражает экономического содержания отдельных частей денежного оборота. Поэтому наряду с данным признаком классификации денежного оборота следует использовать и другой признак - характер отношений, которые обслуживает та или иная части денежного оборота.

В зависимости  от этого признака денежный оборот разбивается на три части:

• денежно-расчетный  оборот, который обслуживает расчетные  отношения за товары и услуги и по нетоварным обязательствам юридических и физических лиц;

• денежно-кредитный  оборот, обслуживающий кредитные  отношения в хозяйстве;

• денежно-финансовый оборот, обслуживающий финансовые отношения в хозяйстве.

Наконец, можно классифицировать денежный оборот в зависимости от субъектов, между которыми двигаются деньги. По этому признаку структура денежного оборота будет такова: оборот между банками (межбанковский оборот); оборот между банками и юридическими и физическими лицами (банковский оборот); оборот между юридическими лицами; оборот между юридическими и физическими лицами;

 оборот  между физическими лицами.

2. Ипотечные и инвестиционные банки.

 

Ипотечные банки - это финансовые учреждения, которые выдают долгосрочные кредиты под залог недвижимости, земли и городских строений, а также выпускают закладные листы, обеспечиваемые заложенной недвижимостью.

Ипотечный кредит - долгосрочные кредит, выдаваемый банком под залог недвижимости.

Банки продают собственные ценные бумаги и из полученных денежных средств  выдают ипотечные ссуды.

Выплата процентов и погашение кредитов возможна из текущих доходов, т. е. небольшими суммами. Средства для предоставления кредита банк получает от продажи закладных листов (надежные, приносящие твердые проценты долговые обязательства банка по отношению к держателям).

Виды  деятельности банков: предоставление долгосрочных кредитов (20-30 лет), которые обеспечиваются внесением записи ипотек, вложение средств в ценные бумаги под определенные проценты, выдача ссуд под залог ценных бумаг.

Инвестиционные  банки — специальные кредитные институты, осуществляющие финансирование и кредитование инвестиций. Эти банки являются неидентичными банковскими учреждениями, что связано с особенностями рынка ссудных капиталов и различиями банковского законодательства отдельных промышленно развитых стран. В соответствии с указанным актом коммерческим банкам запрещено заниматься инвестиционной деятельностью, за исключением операций с государственными и муниципальными облигациями. Такие операции состоят в приобретении части государственных и муниципальных облигаций, организации размещения некоторой их доли среди населения, проведении операций по подписке на облигации и оплате купонов (отрезных талонов к облигации, дающих право на получение определенной суммы процентов по прошествии какого-то срока).