Денежно-кредитная система Японии

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего профессионального образования

«Кемеровский  государственный университет» (КемГУ)

Экономический факультет (ОДО)

Заочная форма обучения 
 
 
 
 
 

КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА 
 

по  дисциплине: Деньги, кредит, банки 

тема:   “Денежно-кредитная система Японии”  
 
 

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Кемерово 2012 
 

      Становление банковской системы Японии 

        Тенденция к прогрессирующему  расстройству денежного обращения  в Японии прослеживается со  времен первой мировой войны,  когда был отменен обмен банкнот  Банка Японии на золото.

      Эмиссионный центр — Банк Японии, учрежденный в 1882 г., по закону 1889 г. получил право фидуциарной банкнотной эмиссии; золотой стандарт был введен в 1897 г.

      В годы первой мировой войны и после  ее окончания денежное обращение  в Японии значительно увеличилось (в 1914—1920 гг. в три раза), что явилось одним из факторов инфляции. За тот же период иена обесценилась почти на 64%.

      В дальнейшем денежное обращение в  Японии было временно стабилизировано. Инфляция возобновилась в связи  с мировым экономическим кризисом 1929—1933 гг. и агрессией Японии (захват Манчжурии, агрессивные акции в Китае, подготовка к агрессии в годы второй мировой войны). В 1931 г. был упразднен золотой стандарт, с 1931 по 1937 г. денежная масса в обращении увеличилась в 1,6 раза, оптовые цены — на 68%.

      С начала японской агрессии в Китае в 1937 г. и до конца второй мировой войны инфляция в Японии значительно усилилась. В условиях быстро растущих военных ассигнований и бюджетных дефицитов эмиссия банкнот широко использовалась для их финансирования; упадок гражданского производства сопровождался нехваткой продовольствия и предметов первой необходимости, что усиливало рост цен и спекуляцию. Росту товарных цен способствовали увеличение косвенных налогов и государственная политика цен.

        В 1937—1944 гг. количество банкнот  в обращении возросло с 2,3 млрд. до 17,7 млрд. иен, а облигаций государственных займов в портфеле Банка Японии — с 1,4 млрд. до 9,6 млрд. иен. Одновременно сумма текущих депозитов во всех банках страны увеличилась с 4,4 млрд. до 21,7 млрд. иен. Производство работало на войну, обеспечивая монополистической буржуазии высокие прибыли. Выпуск товаров личного потребления быстро сокращался; в 1945 г. индекс производства в сельском хозяйстве, рыболовстве и лесоводстве составлял 65,5% от показателей 1933—1935 гг., производство промышленных товаров личного потребления сократилось по сравнению с 1934—1936 гг. на 78%. Официальный индекс оптовых цен в 1944 г. был выше, чем в 1934—1936 гг., в 2,3 раза, а в действительности намного больше: в 1942—1945 гг. официальные цены на товары сельского хозяйства увеличились ка 94%, на «черном рынке» — в 30 раз, цены на бытовые товары — соответственно на 70% и в 40 раз.

        Своим острием инфляция была  направлена против интересов  рабочего класса, широких масс  трудящихся. Реальная заработная  плата японских рабочих в 1945 г. составляла лишь 41,2% от уровня 1934—1936 гг. Инфляция нанесла тяжелый удар по интересам неимущего крестьянства. В то же время она использовалась в интересах крупного капитала, монополий. В конце войны инфляция резко обострилась. Она сопровождалась не только стремлением освободиться от обесценивающихся денег путем покупки реальных ценностей (золота, земли, строений, товаров и т. п.), но и развитием меновой торговли. 

      Развитие  кредитной системы  в Японии 

        Кредитная система возникла в  Японии после незавершенной буржуазной революции 1868 г. Вслед за законом о национальных банках 1872 г. в течение последующих 30 лет была создана большая часть главных японских государственных (специальных) и частных банков, в том числе в 1882 г. центральный банк страны— Банк Японии. В 1897 г. был принят закон о коммерческих банках, легализовавший организацию банковской системы по европейским образцам. До первой мировой войны число кредитно-банковских институтов оставалось почти без изменения, но их капиталы значительно возросли.

        Кредитные учреждения кредитовали  развивающуюся промышленность, торговлю  и другие отрасли, предоставляли  ссуды государству на покрытие  его расходов, в том числе военных,  в связи с многочисленными  захватническими акциями японских  милитаристов; они участвовали в экономической экспансии в колониях (специальный Тайваньский банк был создан в 1899 г., Корейский— в 1909 г.). В годы первой мировой войны японские банки форсировали свое проникновение в Китай, а внутри страны активно участвовали в кредитовании производства, прежде всего монополий и государства. Значительно окрепли позиции банков и других кредитных учреждений японских концернов — дзайбацу.

        В начале 20-х годов в условиях  послевоенного кризиса усилился  процесс концентрации банков. Токийское землетрясение (1 сентября 1923 г.) уничтожило свыше 1/8 национального богатства, 76 из 86 банков лишились своих главных контор. Был объявлен мораторий. Банк Японии и другие банки расширили кредитование экономики в ходе восстановительных работ и последовавшего, экономического подъема.

        В 1927 г. в Японии разразился  острый банковский кризис, который  был следствием не только накопления  в портфелях банков замороженных  векселей, выпущенных на крупные  суммы в связи с землетрясением, но и ухудшения их активов  в 20-е годы в результате чрезмерной кредитной экспансии и, следовательно, ослабления банковской ликвидности. Кризис повлек за собой дальнейшую концентрацию банковского капитала и усиление позиций монополистических банков. В 1928 г. общее число банков сократилось вдвое по сравнению с 1918 г.

        Японские банки активно участвовали  в экономической подготовке ко  второй мировой войне, были  проводниками политики японских  монополий в колониях, финансировали  государственные военные расходы  и развитие основных отраслей  военной экономики. По этим направлениям развивалась их деятельность и в годы войны в Китае, которая началась в 1937 г., и в период второй мировой войны.

        В 1942 г. в условиях военной  экономики, когда значительно  усилился государственно-монополистический  контроль над экономикой, была создана Национальная финансовая контрольная ассоциация, которой была подчинена деятельность всей кредитной системы. Монополистические банки и другие кредитные институты дзайбацу значительно обогатились, а их позиции усилились. Из 327 банковских институтов, существовавших в Японии в середине 1941 г., в апреле 1945 г. оставалось 125. Банки были обязаны вкладывать в облигации государственных банков не менее 75% прироста своих депозитов. В годы войны были созданы «ассоциации народных сбережений», в рамках которых из нищенской заработной платы рабочих и служащих и трудовых доходов крестьян в принудительном порядке делались отчисления для размещения облигаций военных займов. За счет ограбления рабочего класса, трудящихся, мелкой и части средней буржуазии было профинансировано не менее 40% военных государственных займов.

        В годы войны была создана  специальная сеть кредитно-банковских  учреждений для осуществления  грабительской политики На территории  временно оккупированных японскими  империалистами стран Восточной и Юго-Восточной Азии.

        В послевоенный период развитие  кредитной системы Японии характеризуется  рядом важных особенностей. Масса  ссудных капиталов значительно  расширилась: в 1974 г. она была  больше показателей 1935 г. в  8,4 раза (в сопоставимых ценах). Это явилось результатом экономического роста Японии, превращения ее во вторую после США страну по уровню экономического развития в капиталистическом мире.

        Кредитная система Японии состоит  из частных, государственных и  кооперативных кредитных институтов. Во главе находится Банк Японии, который является не только эмиссионным центром, но и органом, осуществляющим денежно-кредитную политику, регулирование экономики в системе государственно-монополистического капитала; он выполняет также кассовое обслуживание казначейства.

      Городские банки являются коммерческими банками  и образуют сердцевину кредитной  системы. К ним относятся крупнейшие банковские монополии: «Дайити-Кангё», «Мицубиси», «Сумитомо», «Фудзи», «Санва»  и др., пользующиеся широкой и систематической поддержкой Банка Японии.

        Местные банки также являются  коммерческими банками, но они  уступают городским по объему  капитала и масштабам операций. В послевоенный период зависимость  местных банков от крупнейших  монополистических банков увеличилась. Усилилось взаимопроникновение между траст-банками и коммерческими банками: в траст-банках функционируют банковские отделы, в коммерческих банках — отделы доверительных операций.

      Банки долгосрочного кредита мобилизуют капитал главным образом с  помощью эмиссии собственных облигаций; в периоды, когда коммерческие банки японских монополий переключались на краткосрочный кредит, значение этих банков возросло. В число частных кредитных институтов входят 20 компаний по страхованию жизни и 22 — по страхованию имущества, 236 компаний по операциям с ценными бумагами.

      К государственным институтам относится  прежде всего Бюро доверительного фонда  министерства финансов, являющееся одним  из крупнейших банков Японии и оперирующее  капиталами государственных страховых  систем и почтово-сберегательных касс. К ним принадлежат государственные банки и финансовые корпорации. Поскольку в государственных системах страхования здоровья, жизни, пенсионного обеспечения сумма взносов намного больше выплат, разница ежегодно пополняет кредитные ресурсы государства, являясь по существу одной из разновидностей налогового обложения. Вместе с остатком вкладов в системе, почтовых сбережений (сберегательные кассы) и ассигнованиями из бюджета эти средства используются в рамках ежегодных государственных кредитно-инвестиционных программ в интересах монополистического капитала. Распоряжаются ими государственные кредитно-инвестиционные институты, главным из которых является Бюро доверительного фонда. Основная часть его кредитов предоставляется государственным банкам и корпорациям, центральным и местным органам власти и др.

      В настоящее время, помимо Банка Японии, функционируют два государственных  банка и 9 финансовых корпораций. Японский банк развития занимается долгосрочным кредитованием промышленности, транспорта, энергетики. Экспортно-импортный банк Японии кредитует внешнюю торговлю и заграничные инвестиции и кредиты.

        Государственные банки и финансовые  корпорации функционируют в тех  отраслях, в кредитовании которых  частные банки не заинтересованы, но развитие которых необходимо для всего процесса воспроизводства в целом, а также с социально-политической точки зрения.

        Кредитная кооперация включает 6 тыс. кредитных сельскохозяйственных  кооперативов, кооперацию городских  мелких товаропроизводителей — 507 кредитных ассоциаций, 532 кредитных кооператива, трудовые кооперативы, их федерации и центральные кооперативные банки. Средства кредитной кооперации в значительной мере используются в интересах монополистического капитала.

        Повышение роли кредитной кооперации (1/5 депозитов и учетно-ссудных операций) в значительной мере есть следствие расширившегося использования японскими монополиями этого источника кредитных ресурсов в обстановке научно-технической революции и быстрого роста спроса на ссудный капитал. С целью удовлетворения такого спроса расширился и импорт иностранных капиталов. Укрепились позиции государственного сектора в кре-дитно-банковской системе. В общей сумме депозитов доля государственных кредитно-финансовых институтов снизилась (до 17%), поскольку операции ряда таких институтов финансируются из бюджетных средств. Но в учетно-ссудных операциях на государственные банки и другие учреждения приходится свыше 1/5. В структуре портфеля ценных бумаг доля частных банков и страховых компаний в 1965—1974 гг. заметно снизилась (с 69 до 57%), государственных институтов — возросла (с 19 до 25%). Это связано с возобновлением с 1965 г. практики использования их для финансирования дефицитов государственного бюджета.

        В послевоенный период процесс  концентрации и централизации в сфере кредита происходил не в форме слияний и сокращения числа банков, а в форме расширившегося использования монополистическим капиталом кредитных ресурсов государства, с одной стороны, и страховой, сберегательной системы и кооперативов — с другой. Одновременно были приняты меры для расширения импорта в Японию иностранных капиталов. Это имело большое значение в период научно-технической революции и продолжающейся структурной модернизации экономики.