Денежная система России

     1897 г. Денежная реформа Николая II

     В 1895—1897 годах министром финансов С. Ю. Витте (1849—1915) была осуществлена новая денежная реформа, целью которой было установление в России золотого монометаллизма. В ее основе — золотое обеспечение денежной системы государства. По замыслу реформаторов для обеспечения устойчивой конвертируемости рубля был установлен свободный размен кредитных билетов, выпуск которых был ограничен на золотую монету из расчета один бумажный рубль за один рубль в золоте, а также уменьшено золотое содержание империала.

     С началом Первой мировой войны в 1914 обмен денег на золото был прекращен.

     Денежные  реформы в СССР 1922—1924 гг.

     Первая  денежная реформа в СССР была проведена  в 1922—1924 гг. Обесценившиеся в годы гражданской войны бумажные деньги были заменены устойчивыми банковскими билетами — червонцами и устойчивыми разменными денежными знаками. При первой деноминации один рубль образца 1922 г. приравнивался к 10000 рублей в денежных знаках всех прежних выпусков. В результате находившиеся в обращении денежные знаки различных образцов были заменены знаками одного образца. При второй деноминации 1924 г. 1 рубль образца 1923 г, был приравнен к 100 рублям выпуска 1922 г., или к 1 000 000 рублей в знаках до 1922 г. Обе деноминации были первым шагом к стабилизации советской валюты, покупательная способность которой снизилась в результате гражданской войны и иностранной военной интервенции.

     В 1923 году были выпущены первые советские  золотые червонцы, соответствовавшие по содержанию в них чистого золота дореволюционным 10 рублям. Советские червонцы получили прозвище «сеятель» так как для лицевой стороны монеты было выбрано изображение сеятеля по скульптуре Ивана Дмитриевича Шадра (1887—1941). Автором эскиза был главный медальер Монетного двора А. Ф. Васютинский.

       Реформа 1947 г.

     Денежная  реформа в декабре 1947 г. была проведена с целью изъятия из обращения избыточного количества денег и замены новыми полноценными деньгами старых, подвергшихся в период Великой Отечественной войны обесценению. Денежная реформа в форме деноминации с конфискацией. 10 старых рублей наличными обменивались на один рубль новых. Обмен наличных денег проводился в течение одной недели («Кто не успел, тот опоздал»). Переоценка вкладов в Сбербанке осуществлялась так: суммы до 3 тыс. руб. менялись один к одному, по вкладам от 3 тыс. до 10 тыс. руб. за три старых рубля давали два новых. Если сумма вклада превышала 10 тыс. руб., то один новый рубль давали за два старых. В результате реформы были ликвидированы последствия второй мировой войны в области денежного обращения, без чего невозможно было отменить карточную систему и перейти к торговле по единым ценам.

     Денежная  реформа в СССР (1961)

     Денежная  реформа была проведена 1 января 1961 г. в форме «чистой» деноминации. ЦК КПСС назвал эту денежную реформу «самой гуманной в истории». По всем вкладам в Сбербанке граждане получили на 10 старых рублей один новый рубль. Наличные деньги обменивались без ограничений по такому же коэффициенту. К началу февраля 1961 года около 90 % наличных денег было обменяно на новые купюры. В государственных магазинах цены снизили в 10 раз, хотя на колхозных рынках аналогичного снижения не произошло.

     Интересным  моментом денежной реформы 1961 года было то, что вся мелкая металлическая  монета номиналом 1, 2, 3 копеек не уменьшилась  в стоимости в 10 раз, а продолжила ходить в том же исполнении и по тому же номиналу. Таким образом, те жители, которые собирали мелкие медные металлические деньги, оказались в выигрыше — стоимость их монет увеличилась в 10 раз. Наглядно это показано в фильме «Менялы». Однако сразу после объявления в печати о будущей реформе по всем торговым и финансовым организациям был разослан циркуляр, запрещавший менять бумажные деньги на медные монеты, так что количество реально обогатившихся было весьма незначительным.

     1991 г. — Павловская реформа

     Конфискационная денежная реформа, впоследствии названная  «Павловской», в честь министра финансов СССР Павлова Валентина Сергеевича. В течение трех суток января граждане могли обменять 50— и 100—рублевые купюры на новые. Обменять можно было только наличными сумму до 1000 руб. В Сбербанке с вклада можно было получить только 500 руб. новыми. Менее чем за две недели до этого события Павлов выступил с заявлением, что никакой денежной реформы не будет. По заявлениям властей, эта мера должна была заморозить нетрудовые доходы, средства спекулянтов, коррупционеров, теневого бизнеса и фальшивые деньги, а в результате сжать денежную массу и остановить инфляцию. Одновременно вклады в Сбербанке были заморожены, а 1 апреля произошло повышение цен по всей стране. На замороженные вклады было начислено 40 %, деньги можно было получить наличными только в следующем году.

     В то же время в результате Шоковая  терапия привела к гиперинфляции, которая только по итогам 1992 года составила 2600 % и обесценила сбережения граждан в Сбербанке.

     Денежные  реформы в России

     Из-за возросшей инфляции в 1993 году Российское правительство проводит новую конфискационную денежную реформу. Обмен банкнот советских купюр на российские был проведен 26 июля — 7 августа 1993 года. Граждане России (согласно прописке в паспорте) могли обменять суммы до 100 тыс. руб. (при этом первоначально устанавливались суммы в 35 тыс. руб. и 70 тыс. руб.), о чем в паспорте ставился штамп. Слухи о реформе ходили заранее, власти их опровергали, при этом, реформа была проведена в июле в период отпусков, когда многие были вдали от места прописки. В результате, многие физически не успели обменять свои наличные сбережения, и эти деньги пропали. В итоге недовольства населения сроки обмена купюр

     Деноминация 1998 г.

     4 августа 1997 года Президент РФ  Борис Ельцин подписал Указ  № 822, в соответствии с которым 1 января 1998 года правительство и ЦБ провели деноминацию рубля. Теперь 1 новый рубль равнялся 1000 старых рублей. Изменился и международный крапрод рубля с RUR на RUB. Вскоре после деноминации, 17 августа 1998 года правительство объявило дефолт по внутренним обязательствам, а курс рубля сильно упал по отношению к другим валютам. Несмотря на то, что эти два события отстоят друг от друга более, чем на полгода, люди их необоснованно связывают между собой.

     В течение 1998 года параллельно обращались старые и новые деньги, а цены указывались как в старых, так  и в новых деньгах. В общей  сложности в этот период законным платёжным средством являлись:

     С 1 января 1999 года старые деньги утратили платёжность, однако в соответствии с упомянутым указом Президента и положением Банка России от 15 декабря 1998 года № 63-П обменивались во всех отделениях Банка на новые в количествах, кратных 1 новой копейке до 2002 года (позднее этот период был продлён до 2003 года), то есть теоретически существовала возможность обменять тысячу советских копеек на одну российскую.

     1.3 Функции и виды денег

     Деньги - историческая категория, присущая товарному  производству. Деньги - стихийно выделившийся товар, привилегированный, особенный,  ликвидный, имеющий роль всеобщего эквивалента [8, с. 11]. Сущность денег выражается через их функции:

1. Меры стоимости.
2. Средства обращения.   
3. Средства образования сокровищ, накоплений и сбережений.
4. Средства платежа.
5. Мировых денег.

 

 Суть денег  как меры стоимости заключается в том, что посредством денег (золота) измеряется стоимость всех товаров. Эту функцию деньги могут выполнять потому, что они являются воплощением абстрактного труда, т. е. сами обладают стоимостью. В качестве меры стоимости деньги выступают как идеальные счетные (мысленно представляемые) деньги, т. е. измерение стоимости товаров деньгами не требует реального наличия денег. Выражением стоимости товара в деньгах является цена. Для измерения цен товаров используется масштаб цен.

     Деньги  приобретают функцию средства обращения в процессе обращения товара, становясь посредником при купле-продаже товаров. При этом деньги должны быть в наличии. В качестве средства обращения, кроме действительных денег (золота), выступают также неполноценные бумажные деньги. 
         Функция образования сокровищ (накопления) вытекает из функции средства обращения. Особый характер денег как всеобщего эквивалента, который может быть обменен на любой товар, служит стимулом к накоплению денежных сокровищ. Для выполнения этой функции деньги должны быть одновременно полноценными и реальными. Наряду с накоплением денег происходит накопление в виде предметов роскоши из золота и серебра.  

     Функцию средства платежа деньги выполняют при купле-продаже товаров в кредит, т. е. с отсрочкой уплаты денег. С этой функцией связано появление кредитных средств обращения - векселей, банкнот и чеков. Деньги как средство платежа функционируют и вне сферы товарного обращения - при выплате зарплаты, при оплате финансовых обязательств. 
         На мировом рынке деньги выступают в форме благородного металла (слитков золота), выполняя функцию мировых денег. Они служат всеобщим средством платежа, всеобщим покупательным средством и всеобщим воплощением общественного богатства.

     Своей эволюцией деньги выступают в  виде полноценных или действительных денег и заменители полноценных денег или знаков стоимости.

     Полноценные (действительные) деньги – это товарные деньги, у которых номинальная стоимость соответствует реальной стоимости (золото, серебро).

     Знаки стоимости - это деньги, у которых  номинальная стоимость выше реальной стоимости (кредитные деньги).

     Возникновение кредитных денег связано с  развитием товарного производства, когда купля-продажа осуществляется с рассрочкой платежа (в кредит). Их появление связано с функцией денег как средства платежа, где деньги выступают обязательством, которое должно быть погашено через заранее установленный срок действительными деньгами [4, с. 24]. К кредитным деньгам относятся:

• векселя
• банкноты
• чеки
• электронные деньги

     Вексель — письменное безусловное обязательство должника уплатить определенную сумму в заранее оговоренный срок и установленном месте. По субъекту, производящему оплату вексель классифицируется:

     - простой вексель (соло) – письменное  безусловное обязательство векселедателя оплатить сумму, указанную на векселе, через определённый срок в установленном месте векселедержателю.

     - переводной вексель (тратта) -  письменный приказ векселедателя  третьему лицу или плательщику  оплатить сумму, указанную на векселе,  через определённый срок в установленном месте векселедержателю.

     Банкнота  представляет собой бессрочное долговое обязательство и обеспечивается общественной гарантией центрального банка, который в большинстве  стран стал государственным.

     Чек  представляет собой денежный документ установленной формы, содержащий безусловный приказ владельца счета в кредитном учреждении о выплате держателю чека указанной суммы.

     Электронные деньги – система безналичных  расчётов, охватывающая банки, предприятия  розничной торговли и бытовых  услуг, которая позволяет гражданам  с удалённых электронных терминалов посылать в свои банки распоряжения об оплате товаров и услуг, не прибегая к использованию наличных денег и чеков [11, с. 143].

     В настоящее время в России всё  больше используются заменители наличных денег, так как доля безналичных денежных средств примерно в 3 раза превышает долю наличных средств. Это связано, прежде всего с удобствами в расчётах, так как безналом можно оплачивать многие виды услуг (ЖКХ, банковские услуги, денежные переводы и т.д.) Во многих Европейских странах, в отличие от России система безналичных денег внедрилась уже давно.  
 
 

     2. Специфика современной  денежной системы России

     2.1 Необходимость проведения эмиссии  денег

     Одним из основополагающих принципов организации  денежной системы современного государства является кредитный характер денежной эмиссии. Он означает, что деньги поступают в оборот из банков, которые создают их в результате проведения различных кредитных операций.

     Следует различать  понятия «выпуск денег» и «эмиссия  денег» [8, с. 51].

     Выпуск  денег в оборот происходит постоянно. Безналичные деньги выпускаются в оборот при предоставлении коммерческими банками ссуд своим клиентам. Наличные деньги  выделяются клиентам из операционных касс коммерческих банков в процессе осуществления кассовых операций. Однако при этом происходят и обратные явления: клиенты коммерческих банков погашают банковские ссуды и сдают наличные деньги в операционные кассы банков. Таким образом, количество денег в обороте в результате таких операций может и не увеличиваться.

     Эмиссия же – более узкое понятие. Это  такой выпуск денег, который приводит к общему увеличению денежной массы, находящейся в обороте.

     Существует  эмиссия  наличных  и безналичных  денег.

     При двухуровневой банковской системе  эмиссия безналичных денег

осуществляется  коммерческими банками, а эмиссия  наличных денег – Центральным банком, т.к. он имеет монопольное право на выпуск банковских