Денежная система РФ, основные направления развития

      Известны  различные типы денежных систем. Так, в условиях существования металлического денежного обращения различали  два типа денежных систем: биметаллизм  и монометаллизм.

      Биметаллизм - денежная система, при которой государство  законодательно закрепляет роль всеобщего  эквивалента за двумя металлами - золотом и серебром, монеты из них  функционируют на равных основаниях. Существовали три разновидности  биметаллизма:

1. система параллельной валюты, когда соотношение между золотыми и серебряными монетами устанавливалось стихийно на рынке;
2. система двойной валюты, когда это соотношение устанавливалось государством;
3. система хромающей валюты, при которой золотые и серебряные монеты служат законными платежными средствами, но не на равных основаниях, т.к. чеканка серебряных монет производилась в закрытом порядке, в отличие от свободной чеканки золотых монет. В этом случае серебряные монеты становятся знаком золота.

      Монометаллизм - денежная система, при которой один денежный металл является всеобщим эквивалентом и одновременно находится в обращении. [7]

      Рассмотрим  особенности денежной системы Российской Федерации. Достаточно высокая зависимость  российской экономики, включая государственный бюджет, от часто меняющихся внешнеэкономических условий предопределяет использование Банком России в настоящее время режима управляемого плавающего валютного курса. Этот режим вполне адекватен экономической ситуации, поскольку позволяет снижать негативное влияние фактора нестабильности мировых цен на денежно-кредитную политику при меньшем вмешательстве Банка России в работу внутреннего валютного рынка. [14] 

      1.3. Становление и развитие денежной  системы России

      Становление и развитие первой денежной системы СССР началось в процессе проведения денежной реформы 1922-1924 гг.

      В ходе реформы в законодательном  порядке были определены все элементы денежной системы.

      Денежной единицей был объявлен червонец, или 10 рублей. Золотое содержание червонца было установлено в один золотник — 78,24 долей чистого золота, что соответствовало золотому содержанию дореволюционной десятирублевой золотой монеты.

      Декретом  СНК СССР от 11 октября 1922 г. монопольное право эмиссии червонцев как банковских билетов было представлено Государственному банку СССР.

      Для поддержания устойчивости червонца были созданы все необходимые  условия.

      Эмиссия червонцев осуществлялась Госбанком в процессе краткосрочного кредитования народного хозяйства. Ссуды выдавались только под легкореализуемые товарно-материальные ценности.

      Для поддержания устойчивости червонца по отношению к золоту государство допускало обмен червонцев на золото в монетах и слитках и на устойчивую иностранную валюту. Государство принимало червонцы по нарицательной стоимости в уплату государственных долгов и платежей, взимаемых по закону золотом.

      Банковские  билеты были кредитными деньгами не только по форме, но и по существу. Их эмиссия  ограничивалась не только потребностями  хозяйственного оборота, но и ценностями, находящимися на балансе Госбанка. По закону выпущенные в обращение  червонцы обеспечивались не менее чем на 25% их суммы драгоценными металлами, устойчивой иностранной валютой по курсу на золото, а на 75% — легкореализуемыми товарами, краткосрочными векселями.

      К началу 1924 г. в стране были созданы  необходимые предпосылки для  завершения денежной реформы и формирования новой денежной системы. Правительство прекратило использование печатного станка для покрытия бюджетного дефицита. Обесцененные деньги были обменены на новые казначейские билеты по курсу:

      1 рубль казначейских билетов приравнивался  к 50 млрд. рублей денежных знаков  всех образцов, выпущенных в обращение  до 1922 г.

      Казначейские  билеты отличались от банковских билетов.

      1. До середины 1924 г. выпуск казначейских билетов использовался НКФ СССР для покрытия бюджетного дефицита, так как для их выпуска в обращение не требовалось банковского обеспечения золотом, товарами или кредитными обязательствами. Однако для устойчивости денежного обращения был установлен предел эмиссионного права на выпуск казначейских билетов. В 1924 г. он составлял не более половины общей суммы выпущенных в обращение банковских билетов. В 1928 г. предел эмиссии был увеличен до 75%, а в 1930 г. — до 100% суммы билетов.

      2. В 1925 г. в связи с ликвидацией  бюджетного дефицита эмиссия  казначейских билетов была полностью  передана Госбанку.

      3. Казначейский характер эмиссии сохранился лишь для металлической монеты, доход от которой поступал в бюджет.

      Таким образом, в течение 1922-1924 гг. Госбанк провел три денежных реформы: В 1922 г. был выпущен в обращение рубль, обмениваемый на 10000 ранее эмитированных денежных знаков; в 1923 г. — новый рубль, обмениваемый на 100 рублей образца 1922 г. В январе 1924 г. выпущены казначейские билеты достоинством в 1, 3 и 5 рублей. Десять рублей приравнивались к одному червонцу. Новый рубль в течение трех месяцев обменивался на 50000 рублей образца 1923 г. Таким образом, за два года Госбанк уменьшил денежную массу в 50 трлн. раз.

      В результате денежных реформ 1922-1924г. в СССР сложилась новая денежная система, которая с некоторыми изменениями просуществовала до начала 1990 г. Было изменено название денежной единицы. На основании денежной реформы 1947 г. денежной единицей СССР стал рубль. Неоднократно менялся масштаб цен и порядок его установления. Последний твердо фиксируемый масштаб цен установлен с 1 января 1962 г. По закону 1 рубль представлял 0,987412 г золота. Установленный в 1962 г. новый масштаб цен, отражал в значительной степени покупательную способность рубля на внутреннем рынке и существующую цену на золото — на мировом.

      Основные  параметры денежной системы Российской Федерации определены в федеральном  законе от 01.03.02г. № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации». Согласно этому закону официальной единицей Российской Федерации является рубль, который равняется 100 копейкам. Закон запрещает обращение на территории России других денежных единиц или обращение различных денежных суррогатов.

      Монопольное право эмиссии или изъятия  наличных денег из обращения представлено Банку России. Он же несет полную ответственность за организацию  обращения наличных денег в народном хозяйстве.

      По  действующему законодательству в России осталось два вида денежных знаков: банкноты (банковские билеты) и монеты.

      18 сентября 1997 г. правительство Российской  Федерации приняло постановление  об изменении нарицательной стоимости  российских денежных знаков и  монет. С 1 января 1998 г. Банк  России ввел в обращение новые банкноты и монеты образца 1997 г.:

• банкноты достоинством: 5, 10, 50, 100 и 500 рублей;
• монеты достоинством: 1, 5, 10, 50 копеек и 1, 2 и 5 рублей.

      С учетом нового масштаба цен 1000 руб. в  деньгах старого образца были приравнены к 1 рублю новых денег. На этом основании все организации произвели с 1 января 1998 г. пересчет всех оптовых и розничных цен на товары и работы, тарифов на услуги, закупочных цен на сельхозпродукцию и т. д.

      Изменение нарицательной стоимости денежных знаков при одновременном соответствующем изменении цен рассматривается в теории денег как деноминация, т. е. одна из форм денежной реформы (зачеркивание нулей) укрупняют масштаб цен. Деноминацию рубля с 1 января 1998 г. нельзя считать денежной реформой. Целью проводимой деноминации было решение технических задач: упорядочение денежного обращения, облегчение учета и расчетов в стране, возвращение к привычному масштабу денег.

       ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕНЕЖНОЙ СИСТЕМЫ РОССИИ

     2.1. Роль Центрального банка в денежной системе

      Центральный банк регулирует экономику не прямо, а через денежно-кредитную систему. Воздействуя на кредитные институты, он создает определенные условия для их функционирования. От этих условий в известной мере зависит направление деятельности коммерческих банков и других финансовых институтов, что и оказывает влияние на ход экономического развития страны. Поэтому национальные особенности кредитной системы определяют степень регулирующего воздействия центрального банка на экономику и влияют на условия функционирования центрального банка. Особенности национальной банковской системы в значительной степени воздействуют на выбор путей и методов денежно-кредитного регулирования центральным банком, на предпочтение им тех иных инструментов денежной политики.

      Большинство центральных банков ряда ведущих  стран мира наиболее тесно сотрудничают с рядом крупных институтов, которые представляют собой ядро банковской системы.  [11]

      Эффективность комбинирования применяемых одновременно инструментов денежно-кредитной политики зависит от успешного их сочетания при достижении разных по срокам целей. Примером инструментов долгосрочного регулирования служат традиционные инструменты денежной политики (например, политики минимальных резервов, политики рефинансирования и др.). Осуществлению краткосрочных целей служат как нетрадиционные инструменты, например операции «своп» в рамках валютной политики, арбитраж в рамках политики открытого рынка, так и некоторые традиционные инструменты (в Германии - операции с федеральными ценными бумагами).   

        Как результат взвешенной денежно-кредитной  политики и политики валютного  курса, которую осуществляет Банк  России, произошло увеличение золотовалютных резервов нашей страны.

      Деятельность  Банка России по направлению развития платежной системы направлена на увеличение ее надежности и эффективности, с целью  обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны.

      Задачи  Центрального Банка:

1. обеспечение защиты интересов вкладчиков и банков;
2. регулирование денежного обращения;
3. надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений;
4. проведение единой денежно-кредитной политики;
5. осуществление операций по внешнеэкономической деятельности.

      Функции Банка России:

      1) разработка и проведение единой  государственной денежно-кредитной  политики, которая направлена на  защиту и обеспечение устойчивости  валюты;

      2) единоличное осуществление эмиссии  наличных денег и организация  их обращения;

      3) осуществление роли кредитора последней инстанции для кредитных организаций;

      4) создание правил осуществления  расчетов в стране;

      6) осуществление государственной  регистрации кредитных организаций  и другие функции.

      Банк  России совместно с Правительством страны обмениваются информацией о предполагаемых действиях, которые имеют общегосударственное значение, координируют свою политику.

      Банк  России оказывает услуги консультации Министерства финансов  страны относительно вопросов выпуска государственных  ценных бумаг и погашения государственного долга с учетом их воздействия на состояние банковской системы и приоритетов единой государственной денежно-кредитной политики. [14]

     Денежно-кредитная политика Банка России в 2009 году была направлена на последовательное снижение уровня инфляции и поддержание стабильности национальной валюты, что определялось задачей создания благоприятных условий для долгосрочного устойчивого экономического роста. [1]