Денежная система и ее элементы

В этот интеграционный процесс  вовлекаются и национальные денежно-кредитные системы государств. Влияние мировых интеграционных процессов на трансформацию национальных денежных систем наиболее ярко проявляется в Европе, в частности, в Европейском Союзе (ЕС).

В соответствии с Договором  о Европейском союзе, подписанном в феврале 1992 г. в г. Маастрихте (Нидерланды), создается валютный союз, основанный на введении вместо национальных валют общей денежной единицы — евро, которая в перспективе заменит национальные денежные знаки и ЭКЮ, станет единой валютой стран Европейского союза.

2.3 Состояние и перспективы  развития денежной системы в  России

Правовые основы функционирования денежной системы в России определены Федеральным законом «О Центральном  банке Российской Федерации (Банк России)»  от 26 апреля 1995 г. На Банк России возложена  организация наличного денежного  обращения и безналичных расчетов. Он координирует, регулирует и лицензирует  расчетные, в том числе клиринговые  системы, устанавливает правовые формы  и стандарты осуществления безналичных  расчетов.

Официальной денежной единицей (национальной валютой) является рубль. Законом запрещен выпуск иных денежных единиц и денежных суррогатов, подчеркнута  ответственность лиц, нарушающих единство денежного обращения. Официальное  соотношение между рублем и золотом  или другими драгоценными металлами не устанавливается. Исключительное право выпуска наличных денег, организации обращения и изъятия их из обращения на территории Российской Федерации принадлежит Центральному банку Российской Федерации (ЦБ).

Видами денег, имеющими законную платежную силу, являются банковские билеты (банкноты) и металлическая  монета, образцы которых утверждаются Банком России. Банкноты и металлическая  монета являются безусловными обязательствами  ЦБ и обеспечиваются его активами. Они обязательны к приему по их нарицательной стоимости на всей территории Российской Федерации во все виды платежей, а также для  зачисления на счета, вклады, аккредитивы  и для перевода.

Закон разделил полномочия Правительства РФ и ЦБ в области  изготовления денежных знаков. Центральный  банк несет ответственность лишь за планирование объемов их производства. В целях организации наличного  денежного обращения на него возложены  следующие функции:

прогнозирование и организация  производства банкнот и металлических  монет;

создание резервных фондов банкнот и монет;

определение правил хранения, перевозки и инкассации

наличных денег;

установление признаков  платежности денежных знаков и порядка  замены и уничтожения денежных знаков;

утверждение правил ведения  кассовых операций для кредитных  организаций.

С июня 1997 г. Банк России ввел в действие Положение «О порядке  ведения кассовых операций в кредитных  организациях на территории Российской Федерации» от 25 марта 1997 г. № 56. Правительство Российской Федерации совместно с Центральным банком разрабатывает основные направления экономической политики, в том числе денежной и кредитной. Осуществление денежно-кредитного регулирования экономики Центральным банком проводится путем использования общепринятых в рыночной экономике инструментов: изменения процентных ставок по кредитам коммерческим банкам, резервных требований и проведения операций на открытом рынке. Он регулирует величину и темпы роста денежной массы.

Денежная система представляет собою единую в масштабах страны информационно-управляющая систему  движения и использования особого  информационного объекта – денег, с помощью которых осуществляются многообразные задачи учета и  управления обществом, экономическими субъектами и физическими лицами.

В Российской Федерации допускаются  к функционированию две денежные системы – национальная и нерезидентная (валютная).

В национальной денежной системе  используется единственный вид денежной информации – национальные деньги. Эта денежная система является замкнутой  внутри территории страны и не имеет  выхода за ее пределы.

В валютной денежной системе  могут использоваться несколько  видов денежной информации – нерезидентных  денег (валют).

Данное положение может  быть изменено лишь в рамках межгосударственных соглашений с иными странами об использовании  российской национальной валюты в финансовом общении между Россией и этими  странами или в рамках использования  российских денег во внутреннем денежном обороте этих стран.

Валютная денежная система  является разомкнутой и имеет  связь с денежными системами  других стран.

Принципы функционирование обеих денежных систем по основным техническим, технологическим и  правовым характеристикам одинаковы.

Данный закон описывает  функционирование национальной денежной системы. Отличия в функционировании валютной денежной системы от национальной описываются в соответствующем  законе о валютной денежной системе.

Для осуществления эмиссионно-кассового  регулирования, кассового обслуживания кредитных организаций, а также  предприятий, организаций и учреждений в главных территориальных управлениях  Центрального банка, расчетно-кассовых центрах имеются оборотные кассы  по приему и выдаче наличных денег  и резервные фонды денежных билетов  и монет. В 1992 г. созданы также  региональные запасные фонды денежных билетов и монет в отдельных  главных территориальных управлениях  Центрального банка. Остаток наличных денег в оборотной кассе лимитируется, поскольку они включаются в общую  массу денег, находящуюся в обращении. Если количество денег в оборотной  кассе превышает установленный  лимит, то излишние деньги передаются из оборотной кассы в резервные  фонды.

Резервные фонды денежных билетов и монет – это запасы не выпущенных в обращение билетов  и монет в хранилищах Центрального банка. Эти фонды создаются по распоряжению Центрального банка, который  устанавливает их величину исходя из размера оборотной кассы, объема налично-денежного оборота, условий  хранения.

Образование резервных фондов позволяет удовлетворять потребности  народного хозяйства в наличных деньгах, оперативно обновлять денежную кассу в обращении, поддерживать необходимый покупюрный состав, сокращать  затраты на перевозку и хранение денежных знаков.

В банках такие фонды не создаются – у них имеются  операционные кассы Кредитным организациям с 1 июня 1997 г. устанавливается сумма  минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе на конец дня для обеспечения своевременной выдачи денег со счетов предприятий независимо от их организационно-правовой форы и физических лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, а также со счетов по вкладам граждан. Регулирование денежного обращения, возлагаемое на Банк России, осуществляется в соответствии с основными направлениями денежно кредитной политики, которая разрабатывается и утверждается в порядке, установленном банковским законодательством. Банк России, наделенный исключительным правом эмиссии денег, особо ответственен за поддержание равновесия в сфере денежного обращения. В отличие от периода существования действительных (золотых) денег при бумажно-кредитном обращении, когда знаки стоимости оторвались от металлической основы, Центральный Банк должен создавать определенные ограничения, сдерживающие эмиссию этих денег.

Принципы денежно-кредитной  политики на среднесрочную перспективу

В «Основных направлениях единой государственной денежно-кредитной  политики на 2009 год и период 2011 и 2012 годов» отражаются главные задачи, стоящие перед Банком России в указанный период в соответствии с проводимой Правительством Российской Федерации экономической политикой, и определяются меры денежно-кредитной политики, ведущие к достижению поставленных целей. Временной горизонт совпадает с горизонтом планирования федерального бюджета.

 Установление целевых  ориентиров прироста потребительских  цен в рамках трехлетнего скользящего  периода, превышающего продолжительность  основных лагов в действии  трансмиссионного механизма денежной  политики, позволяет учитывать влияние  динамики денежного предложения  и решений о корректировке  его годовой траектории на  инфляцию за пределами одного календарного года. Кроме того, объявление среднесрочной стратегии денежно-кредитной политики способствует стабилизации инфляционных ожиданий экономических агентов, в том числе в условиях непредвиденных изменений внешне- и внутриэкономических факторов конъюнктурного характера.

Банк России и Правительство  Российской Федерации в вариантах  развития российской экономики в 2009 году и в период 2011 и 2012 годов исходят из единых оценок внешних и внутренних условий ее функционирования. В предстоящие три года основной задачей денежно-кредитной политики является последовательное снижение инфляции до 5-6,8% в 2012 году (из расчета декабрь к декабрю).

В ближайшее время денежно-кредитная  политика во многом будет сохранять  черты, сформированные в последние  годы: продолжится применение режима управляемого плавающего валютного  курса рубля, использование денежной программы для контроля за соответствием  денежно-кредитных показателей целевому уровню инфляции, использование бивалютной корзины в качестве операционного  ориентира политики валютного курса. При этом решения по корректировке  политики будут приниматься на основе учета широкого спектра экономических  индикаторов.

Общемировая тенденция существенного  роста цен на продукты питания  и энергоносители, а также опережающий  рост внутреннего спроса уже в 2007 году обусловили более высокую, чем  предполагалось ранее, инфляцию в России. Поэтому Банком России осуществлялись действия по возвращению инфляции на траекторию снижения.

Однако решение этой задачи было осложнено влиянием на российский финансовый рынок кризисных явлений  на мировых финансовых рынках, спровоцированных проблемами в экономике США. В  результате Банк России был вынужден перенести акцент с контроля над  инфляцией на поддержание стабильности банковской системы. Были усилены меры по увеличению ликвидности банков и поддержанию бесперебойности проведения расчетов.

Ускорение инфляции, а также  ожидаемые в предстоящий период внешние и внутренние макроэкономические условия подтверждают необходимость  осуществления более гибкой курсовой политики и активного использования  процентной политики. Динамика денежных агрегатов будет оставаться важным индикатором для оценки монетарных условий и среднесрочного тренда инфляции.

Одновременно с сокращением  участия Банка России в курсообразовании потребуется реализация комплекса  мер по превращению процентной ставки Банка России в главный инструмент денежно-кредитной политики, влияющий на инфляционные ожидания экономических  агентов и формирующий монетарные условия функционирования экономики.

При разработке денежно-кредитной  политики на период 2009-2012 годов Банк России принимает во внимание возможные изменения мировых цен на основные товары российского экспорта, прежде всего на энергоносители. В случае снижения этих цен при продолжении увеличения импорта высокими темпами, поддерживаемого внутренним спросом, может произойти существенное сокращение положительного сальдо торгового баланса, и даже образование его дефицита.

Поскольку в этом случае ослабнет действие одного из факторов, определяющих укрепление рубля, Банк России может сократить покупки валюты на внутреннем рынке, осуществляемые в  целях сдерживания темпов укрепления национальной валюты. Решения о характере  и объеме интервенций Банка России на внутреннем валютном рынке в основном будут обусловлены целями денежно-кредитной  и бюджетной политики.

Ожидаемое сокращение валютных интервенций может существенно  уменьшить роль чистых иностранных  активов органов денежно-кредитного регулирования как основного источника роста денежного предложения. С целью обеспечения соответствия денежного предложения спросу на деньги Банк России продолжит активно использовать операции по рефинансированию банков. Это также будет способствовать повышению роли процентной политики Банка России в снижении инфляции.

Для обеспечения соответствия динамики инфляции целевой траектории Банк России будет использовать все  имеющиеся в его распоряжении инструменты денежно-кредитной политики. На успешность проведения денежно-кредитной  политики будут влиять в определенной степени как бюджетные механизмы  аккумулирования дополнительных доходов  от экспорта нефти и газа при высоких  ценах мирового рынка энергоносителей, так и проведение консервативной бюджетной политики.

Заключение

Итак, деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере обращения, и это движение связанное, прежде всего с исполнением функций средства и платежа, называется денежным обращением. А денежная система - это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством. В основе денежной системы находится денежное обращение, под которым понимается процесс непрерывного движения денег в наличной и безналичной формах, обслуживающий обращение товаров и услуг, движение капитала. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную. Наличное обращение является движением наличных денег, которые представлены банкнотами, или банковскими билетами, казначейскими билетами, металлическими разменными монетами. Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег, посредством перечисления денежных средств на счета кредитных учреждений, а также в зачет взаимных требований.

Известны различные типы денежных систем. В зависимости от вида денег они подразделяются на системы металлического обращения  и системы бумажно-кредитного обращения. К системам металлического обращения  относятся биметаллизм и монометаллизм.