Центральный Банк РФ

  7) осуществляет эффективное управление  золотовалютными резервами Банка  России;

  8) осуществляет самостоятельно или  по поручению Правительства Российской  Федерации все виды банковских  операций и иных сделок, необходимых  для выполнения функций Банка  России;

  9) организует и осуществляет валютное  регулирование и валютный контроль  в соответствии с законодательством  Российской Федерации;

  10) определяет порядок осуществления  расчетов с международными организациями,  иностранными государствами, а  также с юридическими и физическими  лицами;

  11) устанавливает правила бухгалтерского  учета и отчетности для банковской  системы Российской Федерации;

  12) устанавливает и публикует официальные  курсы иностранных валют по  отношению к рублю;

  13) принимает участие в разработке  прогноза платежного баланса  Российской Федерации и организует  составление платежного баланса  Российской Федерации;

  14) устанавливает порядок и условия  осуществления валютными биржами  деятельности по организации  проведения операций по покупке  и продаже иностранной валюты, осуществляет выдачу, приостановление  и отзыв разрешений валютным  биржам на организацию проведения  операций по покупке и продаже  иностранной валюты;

  15) проводит анализ и прогнозирование  состояния экономики Российской  Федерации в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных,  валютно-финансовых и ценовых  отношений, публикует соответствующие  материалы и статистические данные;

  16) осуществляет иные функции в  соответствии с федеральными  законами. 

2.2. Полномочия и функции Центрального банка РФ по отношению к кредитным организациям

  Банк  России является органом регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций, за соблюдением ими банковского законодательства и нормативных актов. При этом преследуется главная цель – поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность кредитных организаций, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами. Надзорные и регулирующие функции он осуществляет как непосредственно, так и через создаваемый при нем орган банковского надзора.

  Для кредитных организаций Банк России устанавливает правила проведения банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности. При этом должны соблюдаться  обязательные экономические нормативы: минимальный размер уставного капитала, минимальный размер обязательных резервов, размещаемых в Банке России, и  т.д.

  В этих полномочиях Банка России проявляются  его координирующие и контрольные  функции за деятельностью кредитных  организаций. На местах они осуществляются через главные территориальные  управления Банка России, являющиеся его филиалами.

  В случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных  актов и предписаний, непредоставления информации либо предоставления неполной или недостоверной информации Банк России имеет право потребовать устранения выявленных нарушений, а также взыскать штраф или ограничить проведение ею отдельных операций либо отозвать лицензию.

  Взаимодействуя  с кредитными организациями, их ассоциациями и союзами, Банк России консультирует  их по наиболее важным вопросам нормативного характера. Кроме того, он рассматривает  предложения по вопросам регулирования  банковской деятельности.

  Банк  России не вправе участвовать в капиталах  кредитных организаций, если иное не установлено федеральными законами.

  Действие  части первой настоящей статьи не распространяется на участие Банка  России в капиталах Сберегательного  банка Российской Федерации (далее - Сбербанк), Банка внешней торговли (далее - Внешторгбанк), а также в  капиталах следующих кредитных  организаций, созданных на территориях  иностранных государств: Донау-банка АГ, Вена; Ист-Вест Юнайтед банка, Люксембург; Коммерческого банка для Северной Европы - Евробанка, Париж; Московского Народного банка Лтд, Лондон; Ост-Вест Хандельсбанка АГ, Франкфурт-на-Майне.

  Банк  России не вправе участвовать в капиталах  или являться членом иных коммерческих или некоммерческих организаций, если они не обеспечивают деятельность Банка  России, его учреждений, организаций  и служащих, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

  Банк  России может участвовать в капиталах  и деятельности международных организаций, которые занимаются развитием сотрудничества в денежно-кредитной, валютной, банковской сферах, в том числе между центральными банками иностранных государств.

  Взаимоотношения Банка России с кредитными организациями  иностранных государств осуществляются в соответствии с международными договорами Российской Федерации, федеральными законами, а также с межбанковскими соглашениями.

  Центральный банк Российской Федерации выполняет  следующие функции по отношению  к кредитным организациям:

  1) принимает решение о государственной  регистрации кредитных организаций,  выдает кредитным организациям  лицензии на осуществление банковских  операций, приостанавливает их действие  и отзывает их;

  2) осуществляет надзор за деятельностью  кредитных организаций и банковских  групп;

  3) регистрирует эмиссию ценных  бумаг кредитными организациями  в соответствии с федеральными  законами;

  4) осуществляет выплаты Банка России  по вкладам физических лиц  в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного  страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, в случаях и порядке, которые предусмотрены федеральным законом; (п.4 введен Федеральным законом от 29.07.2004 N 97-ФЗ)

  В целях организации налично-денежного  обращения на территории РФ Банк России:

  • осуществляет прогнозирование и  организует производство, перевозку  и хранение банкнот и монет, создает  их резервные фонды;

  • устанавливает правила хранения, перевозки и инкассации наличных денег для кредитных организаций;

  • устанавливает признаки платежеспособности денежных знаков и порядок замены поврежденных банкнот и монет, а  также их уничтожение;

  • определяет порядок ведения кассовых операций.

  Как было уже сказано выше, что Банк России является органом банковского  регулирования и надзора за деятельностью  банков. Главная цель банковского  регулирования и надзора — поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов.

  Действующая в России система пруденциального¹ надзора в целом соответствует ключевым принципам эффективного банковского надзора, определенным Базельским комитетом по банковскому надзору («Комитетом Кука»). ЦБР осуществляет регулирование деятельности кредитных организаций и надзор за ними по следующим основным направлениям:

    • регламентация обязательных  экономических нормативов для  кредитных организаций (минимального  размера капитала, достаточности  капитала, нормативов ликвидности  и др.); определение лимитов открытой  валютной позиции, порядка формирования  резервов для покрытия рисков;

  • регистрация эмиссий ценных бумаг  кредитных организаций;

  • установление правил проведения отдельных  банковских операций, ведения бухгалтерского учета, составления и предоставления бухгалтерской и статистической отчетности кредитных организаций;

  • регистрация и лицензирование деятельности кредитных организаций;

  • надзор за соблюдением банковского  законодательства, нормативных актов  ЦБР, проверка деятельности кредитных  организаций.

  Банк  России выполняет функции главного регулирующего органа платежной  системы Российской Федерации. Он организует межбанковские расчеты, служит расчетным  центром банковской системы страны; устанавливает правила, формы, сроки  и стандарты осуществления безналичных  расчетов в России; координирует, регулирует и лицензирует организацию расчетных (в том числе клиринговых) систем.

 

  Глава 3. История развития ЦБ РФ 

  Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был учрежден 13 июля 1990 г. на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Подотчетный Верховному Совету РСФСР, он первоначально назывался Государственный банк РСФСР.

        2 декабря 1990 г. Верховным Советом РСФСР был принят Закон о Центральном банке РСФСР (Банке России), согласно которому Банк России являлся юридическим лицом, главным банком РСФСР и был подотчетен Верховному Совету РСФСР. В законе были определены функции банка в области организации денежного обращения, денежно-кредитного регулирования, внешнеэкономической деятельности и регулирования деятельности акционерных и кооперативных банков.   

     В июне 1991 г. был утвержден Устав Центрального банка РСФСР (Банка России), подотчетного Верховному Совету РСФСР.   

         В ноябре 1991 г. в связи с образованием Содружества Независимых Государств и упразднением союзных структур ВС РСФСР объявил Центральный банк РСФСР единственным на территории РСФСР органом государственного денежно-кредитного и валютного регулирования экономики республики. На него возлагались функции Госбанка СССР по эмиссии и определению курса рубля. ЦБ РСФСР предписывалось до 1 января 1992 г. принять в свое полное хозяйственное ведение и управление материально-техническую базу и иные ресурсы Госбанка СССР, сеть его учреждений, предприятий и организаций.    

     20 декабря 1991 г. Государственный банк СССР был упразднен и все его активы и пассивы, а также имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Несколько месяцев спустя банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банком России).    

         В течение 1991-1992 гг. под руководством Банка России в стране на основе коммерциализации филиалов спецбанков была создана широкая сеть коммерческих банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЦБ РФ начал осуществлять куплю-продажу иностранной валюты на организованном им валютном рынке, устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.   

         С декабря 1992 г. начался процесс передачи Банком России функций кассового исполнения государственного бюджета вновь созданному Федеральному Казначейству.   

     Свои функции, определенные Конституцией Российской Федерации (ст. 75) и Законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (ст. 22), банк осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов федерации и органов местного самоуправления.   

         В 1992-1995 гг. в порядке поддержания стабильности банковской системы Банк России создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков, а также систему валютного регулирования и валютного контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал рынок государственных ценных бумаг (ГКО) и стал принимать участие в функционировании.    

         С 1995 г. Банк России прекратил использование прямых кредитов для финансирования дефицита федерального бюджета и перестал предоставлять целевые централизованные кредиты отраслям экономики.    

         С целью преодоления  последствий финансового кризиса  1998 г. Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы, направленную на улучшение работы коммерческих банков и повышение их ликвидности. В установленных законодательством рамках с рынка банковских услуг были выведены несостоятельные банки. Большое значение для восстановления банковской деятельности в послекризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета содействия развитию банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МКК банковский сектор экономики в середине 2001 г. в основном преодолел последствия кризиса.