Центральный банк и его роль в организации денежного обращения в России

Федеральное агентство по образованию

государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Санкт-Петербургский  государственный

Инженерно-экономический  университет» 
 
 
 
 

    Курсовая  работа

    по  дисциплине: «Деньги, кредит, банки»

    на  тему: «Центральный банк и его роль в организации денежного обращения в России» 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

    Вологда

      2012

Содержание

Введение………………………………………………………………………...…3

Глава 1. Центральный банк Российской Федерации, его правовой статус и функции

1.1. Правовой статус банка России……………………….……...………….…...5

1.2. Организационная структура и функции Банка России….....……...……….8

Глава 2. Деятельность Центрального Банка России в регулировании денежного обращения

2.1. Понятие денежного обращения…..….……………………………..………17

2.2. Регулирование денежного обращения Центральным банком……..……..20

Глава 3. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики

3.1. Реализация  денежно-кредитной политики в  2011 году…………………..26

3.2. Количественные ориентиры денежно-кредитной политики и денежная программа в 2012 году и на период 2013 и 2014 годов ………..….………….29

Заключение…………………………………………………………………….…32

Список литературы………………………………………………………………34

Приложение………………………………………………………………………36 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение

     Эффективное развитие отечественной экономики  во многом определяется состоянием денежного  обращения, стабильным функционированием  денежной системы. Важностью общественных отношений, складывающихся в ходе денежного  обращения, для экономического и  политического развития страны обусловлено  их регулирование со стороны государства  с помощью права.

     Экономика Российской Федерации, находящаяся  в состоянии реформирования и  перехода к рыночной системе хозяйства, нуждается в современном механизме  финансово-правового регулирования, важнейшей составной частью которой является денежно-кредитная политика.

     Актуальность  темы определяется тем, что ключевым элементом финансовой системы любого развитого государства сегодня  является Центральный Банк, выступающий  официальным проводником денежно-кредитной  политики. В свою очередь, денежно-кредитная  политика, наряду с бюджетной, составляет основу всего государственного регулирования  экономики. Поэтому эффективная  деятельность Центрального Банка является одним из условий эффективного функционирования рыночной экономики.

     Денежно-кредитная  политика, как известно, - это совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов и общего уровня процентных ставок. Основным субъектом денежно - кредитной политики на макроуровне  является государство, а проводником  его политики является ЦБ. Регулирующая деятельность ЦБ направлена на осуществление  контроля за состоянием совокупно - денежной массы в стране, а ее цель - это  эффективное управление денежным оборотом путем установления границ прироста денежной массы, достижения стабильности национальной валюты, урегулирования государственного долга.

     Основные  направления единой государственной  денежно - кредитной политики, разрабатываемые  в соответствии с Федеральным  законом «О Центральном банке Российской Федерации Банке России», определяют те конкретные задачи, которые в предстоящем год будет решать Банк России.

     Согласно  Конституции Российской Федерации  и Федеральному закону «О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)» (статья 4) главной задачей  Центрального Банка страны является защита и обеспечение устойчивости национальной денежной единицы - российского рубля. В данном документе формулируются цели денежно - кредитной политики и определяются основные меры, направленные на поддержание стабильности внутренних цен и валютного курса российского рубля, а также количественные ориентиры основных макроэкономических пропорций.

     Целью курсовой работы является исследование роли ЦБ РФ в организации денежного обращения страны. Для этого необходимо решить следующие задачи:

• исследовать теоретические аспекты денежного обращения и роль Банка России в его организации;
• проанализировать деятельность Банка России в регулировании денежного обращения;
• исследовать основные направления государственной денежно-кредитной политики в России.

     Объектом  исследования является Центральный  Банк Российской Федерации. Предмет  исследования – организация денежного обращения РФ.

     Методологическую  основу исследования составляет теория познания, ее всеобщий метод материалистической диалектики. В качестве общенаучных  методов исследования применялись: исторический, сравнительно-правовой, формально-логический и системный методы научного познания.

     В процессе написания работы были использованы труды таких ученых как: Бабичева Ю.А., Колесников В.И., Лаврушин О.И., Букато В.И., Чепурин М.Н., Свиридов О.Ю. и другие. 

     Глава 1. Центральный банк Российской Федерации, его правовой статус и функции. 

     1.1.Правовой статус Банка России 

     Статьей 75 Конституции Российской Федерации  установлен особый конституционно-правовой статус Центрального Банка России, определено его исключительное право  на осуществление денежной эмиссии (часть 1) и в качестве основной функции  – защита и обеспечение устойчивости рубля (часть 2). Статус, цели деятельности, функции и полномочия Банка России определяются также Федеральным  законом 10 июля 2002 года № 86-ФЗ "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" и другими федеральными законами.

     В соответствии со статьей 3 Федерального закона "О Центральном банке  Российской Федерации (Банке России)" целями деятельности Банка России являются: защита и обеспечение устойчивости рубля; развитие и укрепление банковской системы Российской Федерации и обеспечение эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы.

     Ключевым  элементом правового статуса  Банка России является принцип независимости, который проявляется прежде всего в том, что Банк России выступает как особый публично-правовой институт, обладающий исключительным правом денежной эмиссии и организации денежного обращения. Он не является органом государственной власти, вместе с тем его полномочия по своей правовой природе относятся к функциям государственной власти, поскольку их реализация предполагает применение мер государственного принуждения. Функции и полномочия, предусмотренные Конституцией Российской Федерации и Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", Банк России осуществляет независимо от федеральных органов государственной власти, органов государственной власти субъектов Российской Федерации и органов местного самоуправления. Независимость статуса Банка России отражена в статье 75 Конституции Российской Федерации, а также в статьях 1 и 2 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".

     Нормотворческие полномочия Банка России предполагают его исключительное право по изданию  нормативных актов, обязательных для  федеральных органов государственной  власти, органов государственной  власти субъектов Российской Федерации  и органов местного самоуправления, всех юридических и физических лиц, по вопросам, отнесенным к его компетенции  Федеральным законом "О Центральном  банке Российской Федерации (Банке  России)" и иными федеральными законами. Банк России в соответствии с Конституцией Российской Федерации не обладает правом законодательной инициативы, однако его участие в законодательном процессе, помимо издания собственных правовых актов, обеспечивается также и тем, что проекты федеральных законов, а также нормативных правовых актов федеральных органов исполнительной власти, касающиеся выполнения Банком России своих функций, должны направляться на заключение в Банк России.

     Банк  России является юридическим лицом. Уставный капитал и иное имущество  Банка России являются федеральной  собственностью, при этом Банк России наделен имущественной и финансовой самостоятельностью. Полномочия по владению, пользованию и распоряжению имуществом Банка России, включая золотовалютные резервы Банка России, осуществляются самим Банком России в соответствии с целями и в порядке, которые  установлены Федеральным законом "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)". Изъятие  и обременение обязательствами  имущества Банка России без его  согласия не допускаются, если иное не предусмотрено федеральным законом. Финансовая независимость Банка  России выражается в том, что он осуществляет свои расходы за счет собственных  доходов. Банк России вправе защищать интересы в судебном порядке, в том числе в международных судах, судах иностранных государств и третейских судах.

     Государство не отвечает по обязательствам Банка  России, так же, как и Банк России – по обязательствам государства, если они не приняли на себя такие обязательства  или если иное не предусмотрено федеральными законами. Банк России не отвечает по обязательствам кредитных организаций, а кредитные  организации не отвечают по обязательствам Банка России, за исключением случаев, когда Банк России или кредитные  организации принимают на себя такие обязательства.

     В своей деятельности Банк России подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации, которая  назначает на должность и освобождает  от должности Председателя Банка  России (по представлению Президента Российской Федерации) и членов Совета директоров Банка России (по представлению  Председателя Банка России, согласованному с Президентом Российской Федерации); направляет и отзывает представителей Государственной Думы в Национальном банковском совете в рамках своей  квоты, а также рассматривает  основные направления единой государственной  денежно-кредитной политики и годовой  отчет Банка России и принимает  по ним решения. На основании предложения  Национального банковского совета Государственная Дума вправе принять  решение о проверке Счетной палатой  Российской Федерации финансово-хозяйственной  деятельности Банка России, его структурных  подразделений и учреждений. Кроме  того, Государственная Дума проводит парламентские слушания о деятельности Банка России с участием его представителей, а также заслушивает доклады  Председателя Банка России о деятельности Банка России при представлении  годового отчета и основных направлений  единой государственной денежно-кредитной  политики.[6] 
 
 

     1.2.Организационная структура и функции Банка России. 

     Банковская  система России включает в себя Банк России, кредитные организации, а  также филиалы и представительства  иностранных банков. Новое банковское законодательство внесло кардинальные изменения не только в элементарный состав кредитно-банковской системы, но и сами принципы построения и управления этой системой. Современная банковская система России имеет двухуровневое  построение. Критерием отнесения  элементов к тому или другому  уровню является их положение в системе, обусловленное отношениями субординации. Центральный банк расположен на верхнем  уровне, поскольку уполномочен государством регулировать и контролировать систему в целом. Коммерческие банки и кредитные учреждения составляют нижний уровень системы.[10, с. 36]

     Основными целями центрального банка являются:

     - защита и обеспечение устойчивости  рубля, в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

     - развитие и укрепление банковской  системы РФ;

     - обеспечение эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов. [18, с. 68]

     Банк  России образует единую централизованную систему с вертикальной структурой управления. В систему ЦБР входят: центральный аппарат, главные территориальные  управления и национальные банки, расчетно-кассовые центры, региональные центры информатизации, вычислительные центры, банковские школы  и прочие организации.

     Национальные  банки республик, главные территориальные  управления, расчетно-кассовые центры являются территориальными учреждениями ЦБР и не имеют статуса юридического лица и права принимать решения  нормативного характера, а также  выдавать гарантии и поручительства, вексельные и другие обязательства  без разрешения Совета Директоров Банка  России.

     Высшим  органом Банка России является Совет  Директоров – коллегиальный орган, определяющий основные направления  деятельности Банка России, т.е. Совет  Директоров осуществляет функции стратегического управления. Текущее управление Банком России осуществляет Председатель Банка России. Все члены Совета Директоров работают на постоянной основе в Банке России. Члены Совета Директоров и Председатель Банка России назначаются на должность Государственной Думой сроком на четыре года. Совет Директоров под руководством Председателя Банка России принимает такие стратегически важные решения, как: величина резервных требований для коммерческих банков, установление обязательных нормативных требований, изменение процентных ставок Банка России, применение прямых количественных ограничений на деятельность коммерческих банков и т.д.[15, с. 68]