Центральный банк: его цели, функции, операции и взаимоотношения с коммерческими банками

ustify">    -·генеральная лицензия, предоставляющая право осуществлять все операции в рублях и иностранной валюте, а также открывать в установленном порядке филиалы за рубежом и/или приобретать акции (доли уставного капитала) кредитных организаций-нерезидентов;

    -·лицензия (разрешение) на осуществление операций с драгоценными металлами (золотом и серебром). Лицензия выдается Банком России по согласованию с Министерством финансов Российской Федерации.

    Лицензия  на право осуществления операций с драгоценными металлами может  быть выдана одновременно с лицензией  на осуществление операций в иностранной валюте или после ее получения.

    Уполномоченными банками на проведение операций и  сделок с природными драгоценными камнями  являются банки, действующие одновременно на основании Генеральной лицензии Банка России на совершение банковских операций и лицензией на осуществление операций с драг. металлами (либо разрешения на совершение операций с драг. металлами (золотом, серебром)).

    При наличии лицензии на проведение банковских операций кредитная организация  вправе совершать иные сделки, а  также осуществлять деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральными законами.

    Кредитные организации, ходатайствующие о  расширении своей деятельности, должны иметь устойчивое финансовое положение, структуру, адекватную предполагаемому  направлению деятельности, включающую службу внутреннего контроля (внутренний аудит).

3.3. Обязательные  нормативы деятельности кредитных  организаций

    В целях обеспечения устойчивости банковской системы Центральный  банк Российской Федерации разрабатывает  для коммерческих банков обязательные нормативы, которые позволяют оценить состояние капитала, источники ресурсов и их соотношение с активами.

    В декабре 1987 г. Банк международных расчетов, расположенный в городе Базель (Швейцария), учредил международный комитет  по определению общих принципов расчета банковского капитала и классификации активов, их соотношений с капиталом и другими пассивами. В состав комитета вошли представители центральных банков 12 развитых стран мира. В следующем году комитет утвердил соответствующие международные рекомендации.

    Россия  пока в работе этого комитета не участвует. Вместе с тем Банк России при разработке соответствующих нормативов руководствуется принципами, принятыми Базельским комитетом. Однако содержание компонентов, участвующих в расчетах нормативов, да и сами нормативы отражают специфику настоящего этапа эволюции российской банковской системы. Нормативы разработаны для двух групп банков.

    В первую группу входят коммерческие банки, созданные на базе бывших государственных  банков, во вторую — не имевшие такой базы, т.е. вновь созданные банки. Надо полагать, что подобная дифференциация была определена в первоначальный период формирования новой банковской системы.

    Действующую в 1991—1994 гг. систему нормативов российских коммерческих банков отличали следующие  моменты:

-·установление наряду с директивными нормативами оценочных; первые обязательны для выполнения всеми коммерческими банками, а вторые используются для анализа их деятельности и финансового состояния;

-·дифференциация нормативов в зависимости от типа банка;

-·распределение всех активов по степени риска;

-·предоставление права главным территориальным управлениям Центрального банка Российской Федерации самостоятельно устанавливать индивидуальные экономические нормативы коммерческим банкам, получившим Централизованные кредитные ресурсы, в том числе для выдачи кредитов предприятиям и организациям, осуществляющим досрочный завоз товаров в районы Крайнего Севера;

-·возможность установления Центральным банком индивидуальных экономических нормативов для некоторых банков — с учетом особенностей кредитования предприятий и организаций, связанных с сезонностью производства и реализации продукции, проведением мероприятий по конверсии, а также в связи с необходимостью поддержать текущую деятельность предприятий общегосударственного значения.

    В 1992 г. по индивидуальным нормативам работали около 500 банков. С 1995г. дифференциация нормативов в зависимости от типа банка и определение их в индивидуальном порядке отменены. Установленные  ЦБ РФ нормативы соответствуют основным требованиям к коммерческим банкам в промышленно развитых странах. Это объясняется интеграцией российской банковской системы и мировой банковской системы, что диктует необходимость использования в отечественной практике критериев организации и регулирования деятельности банков, принятых в странах с рыночной экономикой.

    Центральный банк Российской Федерации устанавливает  методики определения собственных  средств, активов, пассивов и размеров риска по активам для каждого  из нормативов с учетом международных стандартов и консультаций с банками, банковскими ассоциациями и союзами.

    Банк  России вправе устанавливать дифференцированные нормативы иметодики их расчета  по видам банков и иных кредитных  организаций. О предстоящем изменении  нормативов и методик их расчета Банк России официально объявляет не позднее чем за месяц до их введения в действие.

    Перечень  нормативов и порядок их расчета  устанавливаетсяИнструкцией №1 Центрального Банка России «О порядке регулирования  деятельности кредитных организаций».В  связи с введением в действие с 1 января 1998 года новых Правил ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, 1 октября 1997 года вышла новая редакция инструкции №1. Согласно ей устанавливаются следующие обязательные экономические нормативы деятельности банков:

-·минимальный размер уставного капитала для вновь создаваемых банков;

-·минимальный размер собственных средств (капитала) для действующих банков;

-·норматив достаточности капитала;

-·нормативы ликвидности банков;

-·максимальный размер риска на одного заемщика или группу связанных заемщиков;

-·максимальный размер крупных кредитных рисков;

-·максимальный размер риска на одного кредитора (вкладчика);

-·максимальный размер кредитов, гарантий и поручительств, предоставленных банком своим участникам (акционерам, пайщикам) и инсайдерам;

-·максимальный размер привлеченных денежных вкладов (депозитов) граждан;

-·максимальный размер вексельных обязательств банка;

-·норматив использования собственных средств банков для приобретения долей (акций) других юридических лиц.

    Предельный  размер неденежной части уставного  капитала; минимальный размер резервов, создаваемых под высокорисковые активы; размеры процентного, валютного  и иных рисков устанавливаются отдельными нормативными актами Банка России.

 

     Заключение

    Главной особенностью правового положения  Банка России в настоящее время  является то, что осуществление его  административных прав и хозяйственной  деятельности подчинены решению  одной и той же задачи управления кредитной системой.

    Административные  функции можно условно разделить  на организаторскую (организация и  управление денежным обращением) и  функцию защиты гражданского оборота, интересов вкладчиков и других кредиторов коммерческих банков.

    В рамках этих двух полномочий Банк России вправе издавать нормативные акты, т.е. нормотворческая функция непосредственно связана с этими полномочиями.

    Функция защиты гражданского оборота и укрепления доверия к кредитной системе  составляют основу деятельности Банка  России. В соответствии с принятым у нас Законом Банк России решает указанную задачу следующим образом: во-первых, проверяет законность и целесообразность создания кредитных учреждений при рассмотрении вопроса о регистрации коммерческих банков и выдаче лицензий на право осуществления банковских операций, как в рублях, так и в иностранной валюте; во-вторых, устанавливает кредитным учреждениям экономические нормативы, издает нормативные акты, регулирующие их деятельность; в-третьих, осуществляет непосредственный контроль за законностью их операций. Банк России вправе также применить к банку, допустившему нарушение действующего законодательства, ряд санкций.

    Таким образом, явственно вырисовывается монопольный характер управления кредитной  системой Центральным Банком РФ. Возникает опасность, что централизация всей полноты власти у одного института неминуемо приведет к субъективности его действий по отношению к регулированию банковской сферы. В результате данного построения кредитной системы России коммерческие банки и Банк России оказываются как бы в вынужденном противостоянии, что, несомненно, не повышает доверия ко всей структуре. Хотя при назначении на должности в ЦБ и используются демократические принципы, но монопольное положение его в банковской сфере при этом не изменяется.

    Учитывая  вышесказанное, можно предположить, что путь дальнейшего совершенствования  денежно-кредитной системы России лежит в направлении разделения функций управления банковской системой РФ между различными институтами.

 

Список  использованной литературы

1. Конституция РФ. 1993.

2. Федеральный  закон от 10.07.2002г. № 86 – ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)» (Принят ГД ФС РФ 27 июня 2002 года).

3. Банковское дело в России: Учеб. пособие: Сб.: В 10 т. /Моск. фин. об-ние. -М.: АОЗТ "Вече": АО "Моск. фин. об-ние", 2004-. 319 с.

4. Братко А. Г. Центральный банк в банковской системе России/ А. Г. Братко. - М.: Спарк, 2003. -335 с.

5. Букато В.И., Львов Ю.И. Банки и банковские операции в России/Под ред. М. Х. Лапидуса. -М.: Финансы и статистика, 2006. -336 с....

6. Банковское  дело: учебник / О.И.Лаврушин, И.Д.Мамонова, Н.И.Валенцева и др.: под ред.  засл. деят. науки РФ, д-ра экон. наук, проф. О.И.Лаврушина. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2005. – 768 с.