Центральные банки: функции, операции, особенности деятельности

 

 

 

Содержание.

 

1. Введение……………………………………………………………..3
2. Сущность, формы организации и функции центральных банков……………………………………………………………………...4

1. Формы организации центральных банков…………………….4
2. Функции центральных банков ………………………………...7
3. Пассивные и активные операции центральных банков. Баланс Банка России. ………………………………………………………12
4. Денежно – кредитная политика центральных банков…………...15
1. Цели денежно-кредитного регулирования…………………..15
2. Инструменты денежно-кредитной политики………………..16
5. Заключение…………………………………………………………22
6. Список использованной литературы……………………………...24
7. Приложение № 1
8. Приложение № 2
9. Приложение № 3

 

 

1. Введение

 

Составной частью рынка ссудных капиталов  является банковская система. Она представляет собой совокупность различных банков.

Различают 2 типа построения банковской системы: одноуровневую (распределительную, централизованную) и двухуровневую.

Для стран  с административно-командным режимом  управления характерна одноуровневая  банковская система. Ее особенность  заключается в том, что все  банки, в том числе  центральный, выполняют аналогичные функции  по кредитно-расчетному обслуживанию хозяйства. На практике Центральный  банк берет на себя функции коммерческих банков, выступая единым кредитно-расчетным  и валютным центром. Все остальные  банки выполняют свои операции в  соответствии с директивами центрального банка.

В странах  с рыночной экономикой действует  двухуровневая банковская система, для которой характерно строгое  разделение функций центрального  и коммерческих банков. Эта система состоит из 3 трех элементов:

-центрального  банка (ось банковской системы);

-коммерческих  банков (основа банковской системы);

-учреждений  банковской инфраструктуры, обеспечивающей  информационное, методическое, научное  и кадровое обеспечение банковской  деятельности (служб по обработке,  передаче и хранению информации, международных систем межбанковской  коммуникации, страховых структур, расчетных  палат, аудиторских  служб, центров торговли валютой,  межбанковскими кредитами, системы  подготовки кадров для банков).

 

2. Сущность, формы организации и функции центральных банков.

 

В условиях развития современной банковской системы  особая роль принадлежит центральному банку как представителю первого  яруса банковской системы. Центральный  банк в настоящее время есть в  каждой стране. В одних странах  его возникновение в первую очередь  было связано с монополизацией денежного  обращения в руках немногих, наиболее надежных коммерческих банков, пользовавшихся всеобщим доверием, чьи банкноты могли  успешно выполнять функцию всеобщего  кредитного орудия обращения. Такие  банки стали называться эмиссионными. Государство, издавая соответствующие  законы, активно способствовало этому  процессу, так как выпускавшиеся  для выдачи ссуд многочисленными  мелкими банками  банкноты лишались способности к обращению в  случае банкротства эмитентов. В  других странах центральные банки  были созданы государством. В конце  ХIХ - начале ХХ века  в большинстве стран эмиссия всех банкнот была сосредоточена в одном банке, который тал называться центральным эмиссионным банком, а на современно этапе – просто центральным банком. Это название отражает роль банка в кредитной системе страны. Центральный банк служит как бы осью, центром кредитной системы.

 

2.1 Формы организации центральных банков.

С точки  зрения собственности на капитал  центральные банки бывают:

-государственные, капитал которых принадлежит государству (Великобритания, ФРГ, Франция, Россия);

-акционерные  (США, Италия);

-смешанные  – акционерные общества, часть  капитала которых принадлежит  государству (Япония, Бельгия).

Некоторые центральные банки были сразу  образованы в качестве государственных (в Германии, России); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Но не зависимо от того, принадлежит ли капитал центрального банка государству, исторически между банком и правительством сложились тесные связи. Правительство заинтересовано в надежности ЦБ в силу особой роли последнего в проведении экономической политики правительства.

Однако  тесные связи с государством не означают, что оно может безгранично  влиять на политику ЦБ. Независимо от принадлежности капитала ЦБ является юридически самостоятельным: его имущество обособлено от имущества  государства, центральный банк распоряжается  им как собственник. Чаще всего он подотчетен либо законодательному органу, либо специальной банковской комиссии, образованной парламентом. Существенная степень независимости ЦБ является необходимым условием эффективности  его деятельности, которая нередко  вступает в противоречие с краткосрочными целями правительства. В тоже время  независимость ЦБ от правительства  имеет  относительный характер в  том смысле, что экономическая  политика не может быть успешной без  четкого согласования  и тесной увязки ее основных элементов: денежно-кредитной  и финансовой политики. В конечном счете, любой ЦБ в той или иной степени сочетает черты банка  и государственного органа.

В банковской системе России Центральный  банк определён как главный банк страны и кредитор последней инстанции. Он находится в государственной  собственности и на него возложены  функции общего регулирования деятельности каждого коммерческого банка  в рамках единой денежно - кредитной  системы страны. Центральный банк призван приводить их деятельность в соответствие с общей экономической  стратегией, и выступает ключевым агентом государственной денежно-кредитной  политики, при этом со стороны ЦБР  используются в первую очередь экономические методы управления и только в отдельных случаях административные.

В систему Банка России входят центральный  аппарат, территориальные учреждения, расчетно-кассовые центры, вычислительные центры, полевые учреждения, учебные заведения и другие предприятия, учреждения и организации, в том числе подразделения безопасности и Российское объединение инкассации, необходимые для осуществления деятельности банка.

Высшим органом Банка России является Совет директоров - коллегиальный  орган, определяющий основные направления  деятельности Банка России и осуществляющий руководство и управление Банком России. Совет директоров выполняет следующие функции:

1) во взаимодействии с Правительством  РФ разрабатывает и обеспечивает  выполнение основных направлений  единой государственной денежно-кредитной  политики;

2) утверждает  годовой отчет Банка России  и представляет его Государственной  Думе;

3) рассматривает  и утверждает смету расходов  Банка России на очередной  год, а также произведенные  расходы, не предусмотренные в  смете;

4) определяет  структуру Банка России;

5) принимает  решения:

-о создании  и ликвидации учреждений и  организаций Банка России;

-об установлении  обязательных нормативов для  кредитных организаций;

-о величине  резервных требований;

-об изменении  процентных ставок Банка России;

-об определении  лимитов операций на открытом  рынке;

-об участии  в международных организациях;

-об участии  в капиталах организаций, обеспечивающих  деятельность Банка России, его  учреждений, организаций и служащих;

-о купле  и продаже недвижимости для  обеспечения деятельности Банка  России, его учреждений, организаций  и служащих;

-о применении  прямых количественных ограничений;

-о выпуске  и изъятии банкнот и монеты  из обращения, об общем объеме  выпуска наличных денег;

-о порядке  формирования резервов кредитными  организациями;

6) утверждает  внутреннюю структуру Банка России;

7) определяет  условия допуска иностранного  капитала в банковскую систему  Российской Федерации в соответствии  с федеральными законами.

Основными целями деятельности Банка России являются:

-защита  и обеспечение устойчивости рубля,  в том числе его покупательной  способности и курса по отношению  к иностранным валютам;

-развитие  и укрепление банковской системы  Российской Федерации;

-обеспечение  эффективного и бесперебойного  функционирования системы расчетов.

Основными задачами ЦБР являются регулирование  денежного обращения, проведение единой денежно - кредитной политики, защита интересов вкладчиков, банков, надзор за деятельностью коммерческих банков и других кредитных учреждений, осуществление  операций по внешнеэкономической деятельности.

Получение прибыли не является целью деятельности Банка России.

 

2.2 Функции центральных банков

В современных  условиях любой центральный банк выполняет следующие функции:

- осуществление  монопольной эмиссии банкнот; 

- проведение  денежно-кредитного регулирования,  валютной политики;

- банка  банков;

- банка  правительства;

- внешнеэкономическую.

Рассмотрим  их более подробно.

 

 

Эмиссия банкнот.

За центральным  банком как представителем государства  законодательно закреплена эмиссионная  монополия только в отношении  банкнот, т.е. общенациональных кредитных  денег, которые являются общепризнанным окончательным средством погашения  долговых обязательств в стране. В некоторых странах центральный банк также монопольно осуществляет эмиссию монет, но обычно их чеканкой занимается министерство финансов (казначейство). В последнем случае центральный банк покупает монеты у казначейства по номиналу, а разница между номинальной (нарицательной) стоимостью монет и их себестоимостью идет в доход госбюджета. Купленные монеты центральный банк выпускает в обращение вместе с банкнотами.

Банкноты  составляют незначительную часть денежной массы промышленно развитых стран, однако банкнотная эмиссия по-прежнему необходима для платежей в розничной  торговле и для обеспечения ликвидности  кредитной системы. Эмиссионная  монополия превратила центральный  банк в эмиссонно-кассовый центр банковской системы, поскольку обязательства центрального банка служат кассовым резервом любого коммерческого банка.

 

Проведение  денежно-кредитной политики.

Регулирование экономики путем воздействия  на состояние кредита и денежного  обращения – составной элемент  экономической политики правительства, главными целями которой являются достижение стабильного экономического роста, низкого уровня безработицы и  инфляции, выравнивание платежного баланса. Общее состояние экономики во многом зависит от состояния денежно-кредитной  сферы.

Денежно-кредитная  политика ЦБ представляет собой совокупность мероприятий, направленных на изменение  денежной массы в обращении, объема кредитов, уровня процентных ставок и  других показателей денежного обращения и рынка ссудных капиталов. Ее цель - регулирование экономики посредством воздействия на состояние совокупного денежного оборота, он включает в себя наличную денежную массу в обращении и безналичные деньги, находящиеся на счетах в банках.

Денежно-кредитная  политика ЦБ направлена либо на стимулирование денежно-кредитной эмиссии - кредитная  экспансия (оживление конъюнктуры  в условиях падения производства), либо на ограничение денежно-кредитной  эмиссии в периоды экономических  подъемов - кредитная рестрикция.

Наиболее  широко используемые методы денежно-кредитной  политики центрального банка:

1. Изменение  процентных ставок, по которым  центральный банк предоставляет  кредиты коммерческим банкам (официальной  учетной ставки, ставки рефинансирования, ломбардной ставки).

2. Изменение  норм обязательных резервов, размещаемых  коммерческими банками в ЦБ.

3. Проведение  операций на открытом рынке,  т.е. операции по купле-продаже  государственных облигаций, векселей  и других ценных бумаг.

4. Политика валютной интервенции, т.е. покупка – продажа иностранной валюты на национальную.

 

Функция «банка банков».

Центральный банк не имеет дела непосредственно  с предпринимателями и населением. Его клиентурой являются коммерческие банки. Принимая на хранение кассовые резервы коммерческих банков, центральный банк оказывает им кредитную поддержку.  Центральный банк выполняет функции главного регулирующего органа платежной системы страны: организует межбанковские расчеты, координирует и регулирует организацию расчетных систем, служит расчетным центром банковской системы. В ряде стран (Австралия, Италия, Россия) центральный банк осуществляет надзор и контроль над банками с целью поддержания стабильности и надежности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. В других (Германия, Швейцария, США, Франция) центральный банк совместно с другими органами (казначейством, банковской комиссией) осуществляет контроль. А в некоторых государствах (Австрия, Дания, Канада, Норвегия) контроль осуществляется не центральным банком, а иными органами. К основным направлениям надзора и контроля относятся: выдача лицензий на осуществление банковской деятельности, на проведение отдельных видов операций (валютных, с ценными бумагами, с драгметаллами); проверка и анализ финансовой отчетности, предоставляемой банками, ревизии на местах; установление системы экономических нормативов, контроль за их соблюдением.