Банковские операции

    При возникновении налогооблагаемой базы на доходы физических лиц банк удерживает начисленную сумму налога непосредственно из суммы процентов, причитающихся налогоплательщику, при их фактической выплате:

• при ежемесячной уплате процентов по вкладу — ежемесячно, в день уплаты процентов;
• при уплате процентов по вкладу в конце срока — в последний день срока вклада.

      На счет Вкладчика зачисляется полная сумма начисленных процентов. Сумма налога удерживается со счета Вкладчика безакцептно. Уплата Банком суммы налога на доходы вкладчика должна осуществляться не позднее дня следующего за днем исчисления и удержания налога. В случае досрочного расторжения договора банковского вклада, по которому ранее осуществлялась выплата процентов и удержание налога, производится пересчет выплаченных ранее процентов и возврат удержанного налога на основании письменного заявления клиента. Возврат налога производится в рублях (для вклада в иностранной валюте – в рублевом эквиваленте, ранее удержанного налога, по курсу иностранной валюты к валюте РФ, установленному Банком России на дату уплаты налога). Возврат налога на счет, открытый в иностранной валюте, осуществляется по курсу иностранной валюты к валюте РФ, установленному Банком России на дату возврата налога.

    Электронные банковские услуги населению (пластиковые  карты)

    Преимущество  банковских карт Юниаструм Банка:                                                                    

• Большой выбор тарифов и категорий карт международных платежных систем Visa и MasterCard
• Открытие счета в удобной валюте: в рублях, долларах США или евро
• Получение кредита по карте на выгодных условиях
• Оплата товаров и услуг и получение наличных денежных средств в банкоматах и в пунктах выдачи наличных по всей России и за рубежом
• Выпуск дополнительных карт, например, для членов семьи
• Оформление полиса страхования для выезжающих за рубеж
• Круглосуточную клиентскую поддержку
• Полный контроль над операциями по карте с помощью услуги SMS-информирования
• Скидки по специальным дисконтным программам, разработанным Банком, Партнерами и международными платежными системами.

    Для открытия банковской карты необходимо:

1. Заполнить анкету-заявку на открытие счета и выпуск банковской карты;
2. Предоставить паспорт и необходимые документы;
3. Через 5 рабочих дней после оформления анкеты-заявки решение о предоставлении вам кредитной карты будет принято и Банк выпустит для вас карту;
4. Карта будет доставлена в отделение, указанное вами при оформлении анкеты-заявки, не позднее 10 рабочих дней с даты оформления анкеты-заявки;
5. При выдаче карты клиент ставит подпись в получении карты и ПИН-кода и подпись на обратной стороне карты, и Банк ее активирует.

 
 
 
 
 
 
 

    Налично-денежные операции

    Расчетно-кассовое обслуживание клиентов включает открытие и ведение банковских счетов клиентов, в том числе:

    - зачисление поступивших на имя  владельца счета денежных средств;

    - перечисление со счета денежных  средств иным лицам и банкам;

    - обеспечение сохранности денежных средств и других ценностей, принадлежащих клиенту и находящихся в банке;

    - прием и выдачу денежной наличности.

    Для осуществления комплексного обслуживания физических и юридических лиц, а  также для выполнения операций с  наличными денежными средствами Банк создает:

• Сейфовые ячейки для хранения ценностей клиентов;
• операционные кассы;
• кассы пересчета;
• помещения по приему-выдаче ценностей инкассаторам;
• банкоматы.

    Клиент за оказываемые ему услуги расчетно-кассового обслуживания платит банку вознаграждение. Права и обязанности сторон регулируются договором на расчетно-кассовое обслуживание. 
 
 
 
 
 

    Организация кредитования. Кредитные операции

    Потребительский кредит

    Банк  предоставляет своим клиентам потребительский  кредит U-Money.

    При выдаче потребительского кредита U-Money клиенту предоставляются две карты Visa:

• одна карта для получения кредитных денежных средств, оформляется в рамках Тарифа «U-MoneyCard»;
• вторая карта для погашения кредита, оформляется в рамках Тарифа «U-PayBackCard».

    Требования  к заемщикам:

• гражданство РФ;
• возраст – от 22 до 60 лет на дату оформления Договора;
• наличие постоянной регистрации в регионе расположения любого офиса Юниаструм Банка;
• общий трудовой (непрерывный) стаж в регионе расположения офиса Банка, оформляющего кредит: не менее 3-х месяцев на последнем месте работы, если адрес постоянной регистрации заемщика совпадает с регионом расположения офиса, оформляющего кредит; общий стаж 12 месяцев, в том числе не менее 6 мес. на последнем месте работы, если адрес постоянной регистрации заемщика не совпадает с регионом расположения офиса Банка.
• наличие постоянного источника дохода;
• отсутствие негативной кредитной истории в банках.

    Оформление  кредитной сделки:

1. Заполнение анкеты-заявления на получение кредита;
2. Предоставление необходимых документов (для кредита размером от 50 000 руб. до 150 000 руб. – паспорт, для кредита размером от 150 001 до 450 000 руб. – дополнительно справка с места работы о среднемесячном доходе и размере производимых удержаний  за последние 3 месяца).
3. В течение 5 рабочих дней после оформления кредитной заявки клиенту сообщается решение о выдаче кредита.
4. Заключение кредитного договора

    При расчете платежеспособности клиента из дохода вычитаются все обязательные платежи, указанные в справке и анкете (подоходный налог, взносы, алименты, погашение задолженности и уплата процентов по др. кредитам, и др.). Для этой цели каждое обязательство по предоставленному поручительству принимается в размере 50% среднемесячного платежа по соответствующему основному обязательству. 

    Платежеспособность заемщика определяется по формуле:  
Р=Дч*K*t, 

    где Дч - среднемесячный доход (чистый) за вычетом всех обязательных платежей; К - коэффициент в зависимости от величины Дч: К = 0,3 при Дч в эквиваленте до 500 долл. США, К - 0,4 при Дч в эквиваленте от 501 до 1000 долл. США, К = 0,5 при Дч в эквиваленте от 1001 до 2000 долл. США, К = 0,6 при Дч в эквиваленте свыше 2000 долл. США, t — срок кредитования (месяцев). 

    Юниаструм Банк предоставляет следующие виды кредитов для бизнеса:

    Кредит  со снижаемой процентной ставкой

• Обеспечение — доля залога недвижимости и/или поручительства Фонда поддержки малого бизнеса больше либо равно 70% структуры залога.

    Кредит  на приобретение недвижимости и/или  транспорта для бизнеса

• Обеспечение — приобретаемая недвижимость либо приобретаемый транспорт, спецтехника и поручительство собственников бизнеса или третьих лиц.
• Первоначальный взнос — до 40%.

    Овердрафт

• Сроки предоставления овердрафта — от 6 до 12 месяцев.
• Обязательное условие — расчетно-кассовое обслуживание в Юниаструм Банке не менее 1 месяца.
• Лимит кредитования — до 40% от оборотов по расчетному счету в Юниаструм Банке за последние 3 месяца.

    Операции  с векселями

    Вексель – документ установленной законом формы, дающий его держателю безусловное право требовать с лица, указанного в данном документе, уплаты оговоренной суммы по наступлению некоторого срока.

    Банк выпускает в обращение следующие простые векселя:

    Дисконтные  векселя - векселя, выдаваемые по цене ниже их номинала, при расчете цены продажи дисконтных векселей за базу берется фактическое количество календарных дней в году и процентная ставка по векселям в зависимости от вида валюты, сроков и сумм привлечения ресурсов действующая в банке на момент выдачи векселей. Разница между номиналом векселя и суммы, переведенной клиентом для его получения, называется дисконтом.

    Процентные  векселя – векселя, выдаваемые этим банком по номиналу и содержащие процентную оговорку. Процентная оговорка - указание в тексте векселей величины процентной ставки в зависимости от вида валюты, сроков и сумм привлечения ресурсов, действующей в банке на момент выдачи векселей, и периода начисления процентов.

    При расчете процентов, выплачиваемых клиенту при оплате векселей, за базу берется фактическая количество календарных дней в году и процентная ставка указанная в процентной оговорке, кроме случаев оплаты векселей до наступления срока платежа.

    Юниаструм Банк предлагает следующие варианты использования собственных векселей:

• расчётный инструмент, в случае если предприятие не хочет задействовать средства находящиеся на её расчётном счёте;
• кредит под залог Векселей КБ «Юниаструм Банка».

    Перечень  документов, представляемых юридическими лицами –резидентами РФ для покупки и предъявления к оплате векселей банка.

    1.Нотариально  удостоверенные копии:

    -Устава

    -Учредительного  договора (для обществ с ограниченной  ответственностью)

    - Свидетельства о государственной  регистрации Клиента, выданное  регистрирующим органом до 01.07.2002г 

    - Свидетельства МНС РФ о государственной  регистрации клиента.

    - Свидетельства о внесении записи в ЕГРЮЛ о клиенте, созданном до 01.07.2002г

    -Изменений  к учредительным документам

    - Свидетельств, подтверждающих регистрацию изменений, вносимых в учредительные документы клиента

    - Свидетельства о постановке на  учет в налоговом органе

    2. Копия документа, подтверждающего избрание единоличного исполнительного органа, уполномоченным на то органом карточка с образцами подписей должностных лиц и оттиска печати клиента нотариально заверенная или нотариальная копия с нотариально заверенной карточки.

    3. Доверенность, выданная руководителем клиента доверенному лицу на совершение соответствующих операций.

    5. Анкета-клиента.

    Для кредитных организаций дополнительно  представляются следующие документы:

    - Генеральная лицензия на осуществление банковских операций, нотариально удостоверенная копия;

    -Уведомление  ЦБ РФ о согласовании кандидатуры  на должность Председателя Правления  банка, нотариально удостоверенная копия.

    6. – Сообщение банка России о  возможности принятия карточки  с образцом подписи, нотариально удостоверенная копия;

    Если  договор, акт приема – передачи подписывает лицо по доверенности (Заместитель Председателя Правления), то на него необходимо предоставить также Уведомление банка России о согласовании кандидатуры на должность заместителя Председателя Правления банка и сообщение банка России о возможности принятия карточки с образцом подписи.