Банковская система России: состояние, проблемы, перспективы развития

     Принимая во внимание стабилизацию ситуации на финансовых рынках и снижение рисков устойчивости банковского сектора, Банк России принял решение о снижении с 1 февраля 2010 г. лимитов по кредитному риску и повышении минимальных уровней рейтингов кредитоспособности, присваиваемых тремя национальными рейтинговыми агентствами и необходимых для получения кредитов без обеспечения.

    Данное изменение должно способствовать постепенному уменьшению масштабов использования механизма кредитования без обеспечения, введенного в качестве антикризисного инструмента, и переориентации кредитных организаций на традиционные инструменты денежно-кредитной политики. Сокращение возможностей кредитных организаций по привлечению от Банка России кредитов без обеспечения вступит в силу в условиях улучшения ситуации на денежном рынке, поэтому не окажет неблагоприятного воздействия на функционирование финансового сектора.

     Объем операций "валютный своп" в IV квартале 2009 г. составил 3,6 млрд. рублей.

     Операции по покупке и продаже ОФЗ из собственного портфеля Банком России в IV квартале 2009 г. не осуществлялись.

    Банк России в IV квартале 2009 г. продолжил проведение операций по абсорбированию свободной ликвидности кредитных организаций (депозитных операций и операций с облигациями Банка России).

     В IV квартале 2009 г. Банк России проводил депозитные операции с кредитными организациями — резидентами в валюте Российской Федерации по фиксированным процентным ставкам на стандартных условиях: "том-некст", "спот-некст", "до востребования", "1 неделя", "спот-неделя", а также по процентным ставкам, определяемым на аукционной основе, со сроками привлечения средств в депозиты на 4 недели и 3 месяца. Операции по фиксированным процентным ставкам проводились с использованием системы "Рейтерс-Дилинг" и Системы электронных торгов ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа", а на аукционной основе — как с использованием вышеуказанных систем, так и путем оформления договоров-заявок (через территориальные учреждения Банка России).

     Общий объем заключенных Банком России депозитных сделок в IV квартале 2009 г. составил около 4 трлн. руб. (в III квартале — 4,7 трлн. руб.). С точки зрения объемов операций в IV квартале 2009 г. лидировали инструменты со сроком "1 неделя" (69,4%), "до востребования" (18%), "том-некст" (7,2%), с точки зрения систем доступа к операциям — система "Рейтерс-Дилинг" (83,4% общего объема операций).

     В IV квартале 2009 г. активность на рынке облигаций Банка России существенно повысилась по сравнению с предыдущим периодом. Объем средств, привлеченных на аукционах по размещению ОБР на первичном рынке, составил в октябре 7,97 млрд. руб., в ноябре — 76,02 млрд. руб., в декабре — 181,99 млрд. рублей.

     15 декабря 2009 г. было проведено погашение выпуска 4-10-21BR0-9 в объеме 13,2 млрд. рублей. В тот же день был проведен аукцион по размещению выпуска ОБР 4-12-21BR0-9 с датой погашения 15 июня 2010 года. Объем привлеченных средств на данном аукционе составил 145,5 млрд. рублей. Тогда же был произведен обратный выкуп по оферте выпуска ОБР 4-11-21BR0-9 на общую сумму 3,0 млрд. рублей.

     Объем продажи ОБР Банком России на вторичном рынке (без учета аукционов) по рыночной стоимости составил в октябре 4,24 млрд. руб., в ноябре — 3,85 млрд. руб., в декабре — 5,14 млрд. рублей.

     Объем операций Банка России по покупке собственных облигаций на вторичном рынке по рыночной стоимости в ноябре составил 0,15 млрд. рублей. В октябре и декабре данные операции не проводились.

     Объем средств кредитных организаций, размещенных на депозитных счетах и в облигациях Банка России, увеличился за IV квартал 2009 г. на 557,4 млрд. руб. и по состоянию на 1.01.2010 составил 792,7 млрд. рублей.

     В IV квартале 2009 г. продолжалась работа по совершенствованию порядка депонирования обязательных резервов кредитными организациями в Банке России.

     С 1 ноября 2009 г. вступило в силу Положение  Банка России от 7 августа 2009 года № 342-П "Об обязательных резервах кредитных  организаций" (далее — Положение № 342-П), предусматривающее перенос начала и окончания периода усреднения обязательных резервов (то есть периода поддержания обязательных резервов на корреспондентских счетах), с тем чтобы окончание периода усреднения не совпало с периодом наибольшей потребности кредитных организаций в ликвидности в дни уплаты налоговых платежей в бюджет, а также перенос сроков регулирования обязательных резервов.

     В целях упрощения составления кредитными организациями расчета обязательных резервов, подлежащих депонированию в Банке России, и обеспечения большей прозрачности при его составлении Положением № 342-П уточнена группировка обязательств, включаемых в состав резервируемых, и внесены отдельные изменения в порядок определения резервируемых обязательств.

     В IV квартале 2009 г. резервные требования характеризовались следующими показателями:

• нормативы обязательных резервов составили 2,5% по всем категориям резервируемых обязательств (до вступления в силу Положения № 342-П — по обязательствам перед банками-нерезидентами в валюте Российской Федерации и иностранной валюте, перед физическими лицами в валюте Российской Федерации, по иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и иным обязательствам в иностранной валюте, с 1 ноября 2009 г. — по обязательствам перед юридическими лицами — нерезидентами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте, по обязательствам перед физическими лицами в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте, по иным обязательствам кредитных организаций в валюте Российской Федерации и в иностранной валюте в соответствии с Указанием Банка России от 17 сентября 2009 г. № 2295-У "Об установлении нормативов обязательных резервов (резервных требований) Банка России");
• коэффициент усреднения для расчета усредненной величины обязательных резервов для кредитных организаций (кроме РНКО, РЦ ОРЦБ) составил 0,6;
• коэффициент усреднения для расчета усредненной величины обязательных резервов РНКО и РЦ ОРЦБ был равен 1,0.

     С 1 ноября 2009 г. в соответствии с Приказом Банка России от 17 сентября 2009 г. № ОД-620 "О корректировочном коэффициенте" установлен корректировочный коэффициент в размере 0,2, применяемый для определения суммы обязательств кредитной организации по выпущенным ею долговым ценным бумагам перед кредитными организациями — резидентами Российской Федерации.

     Сумма обязательных резервов, депонированных кредитными организациями на счетах обязательных резервов в Банке России, на 1.01.2010 составила 151,4 млрд. руб. (на 1.10.2009 — 153,9 млрд. руб.), уменьшившись в IV квартале на 2,5 млрд. рублей. За 2009 г. обязательные резервы увеличились на 121,5 млрд. руб. (на 1.01.2009 — 29,9 млрд. руб.).

     Кредитные организации активно пользовались усреднением обязательных резервов, то есть выполняли норматив обязательных резервов частично за счет поддержания соответствующего среднемесячного остатка денежных средств на корреспондентских счетах (корреспондентских субсчетах) в Банке России. В течение периода усреднения с 10 декабря 2009 г. по 10 января 2010 г. правом на усреднение обязательных резервов воспользовались 818 кредитных организаций (или 76,6% от общего числа действующих кредитных организаций).

     Усредненная величина обязательных резервов в течение  периода усреднения с 10 декабря 2009 г. по 10 января 2010 г. составила 195,0 млрд. руб. (в течение периода с 1 сентября по 1 октября 2009 г. — 199,9 млрд. руб.). При этом в общей сумме усреднения 93,7% приходится на кредитные организации, имеющие зарегистрированный уставный капитал свыше 300 млн. руб., 3,9% — на кредитные организации, имеющие зарегистрированный уставный капитал от 150 до 300 млн. руб., 1,3% — на кредитные организации, имеющие зарегистрированный уставный капитал от 60 до 150 млн. руб., 0,7% — на кредитные организации, имеющие зарегистрированный уставный капитал от 30 до 60 млн. руб., 0,3% — на кредитные организации, имеющие зарегистрированный уставный капитал от 10 до 30 млн. руб., 0,1% — на кредитные организации, имеющие зарегистрированный уставный капитал до 10 млн. рублей.1 Средние дневные значения совокупных банковских резервов и корреспондентских счетов рассчитаны по рабочим дням по формуле средней хронологической. [6],  [7],  [8] 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. Развитие банковской  системы.

   На  ход развития  банковской системы  влияет ряд макроэкономических и политических факторов. Среди них можно выделить такие, как:

• Степень зрелости товарно-денежных отношений;
• Общественный и экономический порядок, его целевое назначение и социальная направленность;
• Законодательные основы и акты;
• Общее представление о сущности и роли банка в экономике.

   Банки выполняют операции, носящие в  основном денежный характер. Они принимают  денежные вклады, выдают денежные кредиты, совершают денежные расчеты в  наличной и безналичной формах. Поэтому  степень развитости товарно-денежных отношений, развитости торговли, денежного обращения предопределяет и масштабы, и содержание банковской деятельности. Кредитор превращается в банк не сам по себе, а по мере формирования достаточно оживленного денежного и торгового оборотов, когда торговля деньгами, банковское дело стали основным занятием предприятия, когда оно отделилось от торговли, стало самостоятельным видом промысла. На развитие банков влияет развитие национальных рынков, международной торговли. Спрос на банковские услуги расширяется по мере увеличения производства, масштабов обмена между товаропроизводителями.

    Основными  задачами развития банковского  сектора являются:

• усиление защиты интересов вкладчиков и других кредиторов банков;
• повышение эффективности осуществляемой банковским сектором деятельности по аккумулированию денежных средств населения и организаций и их трансформации в кредиты и инвестиции;
• повышение конкурентоспособности российских кредитных организаций;
• предотвращение использования кредитных организаций для осуществления недобросовестной коммерческой деятельности и в противоправных целях (прежде всего таких, как финансирование терроризма и легализация доходов, полученных преступным путем);
• развитие конкурентной среды и обеспечение транспарентности в деятельности кредитных организаций;
• укрепление доверия к российскому банковскому сектору со стороны инвесторов, кредиторов и вкладчиков. [3]

   Одной из наиболее заметных современных тенденций  в развитии отечественного банковского  рынка является активная экспансия  в Россию иностранных финансовых институтов. Нельзя сказать, что это произошло внезапно: иностранные кредитные учреждения начали открывать свои представительства и дочерние банки еще в начале девяностых. Однако, понеся серьезные потери во время дефолта 1998-го, они заметно притормозили свою деятельность в нашей стране, а некоторые и вовсе покинули Россию.

   По  мере восстановления экономики иностранные  банки возобновили свою активность: в последнее время представители  кластера банков с иностранным капиталом  играют все большую роль в финансовой системе нашей страны.

   От прихода иностранных конкурентов выиграют не только потребители банковских услуг, но и сами российские банки: как минимум технологии и опыт работы могут стать той компенсацией, которую они получат в результате конкурентного взаимодействия. 

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

     Кризисные процессы в сегодняшней российской экономики существенно осложняют  положение в банковском секторе  России. Возможности получения надежной прибыли относительно сокращаются. Финансовые затруднения банковских партнеров и клиентов, кризис неплатежей осложняют положение банков, а наименее устойчивых из них приводят к банкротству. Аферы со средствами населения подрывают доверие к финансовым институтам. Инфляционные всплески, прогнозы роста нестабильности, слабая предсказуемость государственной экономической политики повышают риск не только производственных инвестиций, но и любых долгосрочных процессов.

     Крупнейшие  банки накапливают определенный потенциал для финансирования проектов в приоритетных отраслях, создания стратегических финансово-промышленных альянсов как "локомотивов" российской экономики. Повысился интерес крупных банков к вложениям в экономически необходимые либо оригинальные и конкурентноспособные на мировом уровне производства.

     Важнейшими  направлениями развития банковского сектора стало установление связей с банковскими учреждениями ближнего зарубежья, стремление выйти на финансовые рынки Запада. Нарастает динамизм изменений в банковской сфере, что связано с нестабильностью конъюнктуры кредитного рынка, усилением межбанковской конкуренции, расслоением среди банковских учреждений.

     Надежность  банка - главная из составляющих той  основы, на которой сохраняются и  приумножаются средства Акционеров и Клиентов. 

Список  литературы

1. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России), 1995.
2. Деньги. Кредит. Банки./ Под ред. О.И. Лаврушина – М: Москва, 2004 – 460.
3. Финансы. Денежное обращение. Кредит. Учебник для вузов/ Под ред. Л.А. Дробозиной. М., 2005.
4. Состояние банковского сектора Российской Федерации в 2009 году// Вестник Банка России. – 2009.
5. http://.www.cbr.ru – сайт Центрального Банка Российской Федерации.
6. http://.www.arb.ru – сайт Ассоциации Российских банков.
7. http://.www.bdm.ru – сайт Банки и деловой мир.
8. http://.www.minfin.ru – сайт Минэкономразвития.