Банковская система РФ, ее элементы

    Специализированные  банки имеют право или фактически осуществляют по преимуществу ограниченный вид банковских операций, услуг (инвестиционные, ипотечные, сберегательные и др.).

    Современные коммерческие банки — это банки, непосредственно обслуживающие предприятия и организации, а также население — своих клиентов. Коммерческие банки являются основным звеном банковской системы. Они организуются на паевых (акционерных) началах и по форме собственности делятся на государственные, акционерные, кооперативные.

    Однако  независимо от форм собственности коммерческие банки являются самостоятельными субъектами экономики. Их отношения с клиентами  носят коммерческий характер. Основная цель функционирования коммерческих банков—получение максимальной прибыли.

    Основными функциями коммерческих банков являются:

1. мобилизация временно свободных денежных средств и превращение их в капитал;
2. кредитование предприятий, государства и населения;
3. выпуск кредитных денег;

    4. расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

    При этом для осуществления своей  деятельности банки должны пройти государственную  регистрацию в Центральном Банке  России и получить лицензию на осуществление  определенных банковских операций.

    За время своего небольшого существования количество коммерческих банков в стране постоянно изменялось, первоначально их количество увеличивалось, а затем настал период концентрации и централизации капитала, когда увеличивался уставный капитал банков, но уменьшалось их количество. В процессе кризиса 1998 г. потерпели фиаско многие крупные банки. Сейчас в России также наблюдается тенденция снижения количества коммерческих банков. Это подтверждает заключения экспертов, которые уже давно говорят, что в ближайшие годы в России останется около 500 - 600 банков. И действительно, прогнозы аналитиков по количеству банков вполне реальны. В соответствии с данными Банка РФ по состоянию на 01.01.2011 г. количество коммерческих банков в России составляет – 1012. Так, количество банков за 2008 год сократилось на 28 банков (2,46%), за 2009 год на 50 банков (4,51%), а за 2010 год еще 46 банков, и сокращение по Федеральным округам распределяется почти одинаково. Общее количество банков России в разрезе Федеральных округов распределяется так:

    Таблица 1: число кредитных организаций  в России

    Из  таблицы видно, что основное количество банков зарегистрировано в европейской  части страны, и очень мало региональных банков за Уралом. Особо обращает на себя внимание незначительное количество региональных коммерческих банков на территории огромного Дальневосточного Федерального округа, которое к тому же существенно снизилось за анализируемый  период.

    Сколько банков останется, твердо назвать никто  не может и будет ли это плохо  или хорошо для России сказать  тоже сложно.

    3.2 Небанковские кредитные организации

    Небанковские  кредитные организации - это кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Сочетание этих операций устанавливает Банк России. К специализированным банковским институтам, действующим по лицензии, относятся: брокерские и дилерские фирмы; инвестиционные и финансовые компании; пенсионные фонды; кредитные союзы; кассы взаимопомощи, ломбарды; благотворительные фонды; лизинговые и страховые компании. Основные формы деятельности этих учреждений сводятся к аккумуляции сбережений населения, предоставлению кредитов через облигационные займы корпорациям и государству, мобилизации капитала через различные акции, предоставлению ипотечных и потребительских кредитов, а также кредитной взаимопомощи. 

    Небанковские  кредитные организации (НКО) имеют  свои преимущества, несмотря на ограниченность перечня разрешаемых операций (вполовину  меньше, чем для банка), НКО все  же имеют возможность оказывать  достаточно широкую номенклатуру услуг  своим клиентам. НКО достаточно устойчивы  именно по причине ограниченного  перечня оказываемых услуг, они  не подвержены большинству банковских рисков. По законодательству НКО имеют  право на размещение привлеченных денежных средств клиентов с использованием банковских инструментов, имеющих нулевой  коэффициент риска, в том числе  предоставлять кредиты на завершение расчетов по совершенным сделкам, в  порядке, установленном Центральным  Банком РФ. Банки, в свою очередь, размещают  привлеченные денежные средства клиентов от своего имени и за свой счет с  использованием различных банковских инструментов. 

Заключение

    В целом российская банковская система  структурно аналогична банковским системам других стран. Она имеет два уровня, ведущую роль в ней играет центральный  банк, который является важнейшим  участником и регулятором экономических  и финансовых отношений.

    Принцип двухуровневой структуры реализуется  путем четкого законодательного разделения функций ЦБ и всех остальных  банков. ЦБ РФ как верхний уровень  банковской системы выполняет функции  денежно-кредитного регулирования, банковского  надзора и управления системой платежей и расчетов в стране. 

    Коммерческие  банки и другие кредитные организации  образуют второй, нижний уровень банковской системы. Они осуществляют посредничество в расчетах, кредитовании и инвестировании, но не принимают участия в разработке и реализации денежно-кредитной  политики, а ориентируются в своей  работе на установленные Банком России параметры денежной массы, ставок процента, темпов инфляции и т.п. 

    В целом российская банковская система  может рассматриваться как определенная целостность. При этом процесс формирования банковской системы далеко не закончен, и как он будет протекать, зависит  от многих факторов, и в первую очередь  от характера экономической и  социальной политики, проводимой правительством.

Список  источников

1. Деньги, кредит, банки – Под ред. В. Ф. Жукова – 4е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009. – 783 с.
2. Банк России. [Электронный ресурс]. – URL: http://www.cbr.ru/
3. http://www.bankirsha.com