Банковская система Австрии

Что касается Landes-Hypothekenbank Steiermark AG, то это один из самых больших австрийских региональных банков. На конец 2010 года его активы составляли 5,34 млрд. евро.

Строительные Сберкассы

 

                 Главной целью строительных сберегальных касс является привлечение строительных сберегательных вкладов, а также осуществление ссудных операций в строительной сфере. Строительные сберкассы финансируют строительство и поэтому поддерживаются государством, получая от него специальную строительную премию. Размер этой премии устанавливается ежегодно и зависит от общего уровня процентной ставки. Она составляет минимум 3% и максимум 8%. В 2011 году премия составляет 3%, однако в прошлом году она была 3,5%, а в 2009 составляла 4%. Строительные сберкассы могут привлекать вклады в размере до 1 млн.200 тысяч евро. При этом, чтобы сберкассы получали премию, государство ежегодно проверяет, идут ли эти вклады действительно на финансирование строительства в Австрии.

Всего в Австрии 4 строительных сберкассы. Это: Allgemeine Bausparkasse (ABV), Raiffeisen Bausparkasse, Bausparkasse Wüstenrot AG и s Bausparkasse.

У Allgemeine Bausparkasse доля на рынке составляет всего 10,4%, следовательно, она четвертая по величине сберкасса Австрии. Однако сумма всех ее активов на 2010 год составила 1,9 млрд. евро.

Raiffeisen Bausparkasse заключила за 2010 год 1.679.167 договоров о выдаче ссуд на покупку жилья, а общий объем предоставленных займов составляет 5.884 миллионов.

              s Bausparkasse заключила, в свою очередь, 1.581 млн. договоров о выдаче ссуд и выдало кредитов на 6.672 млн. евро.

Особенные банки

 

           Это кредитно-финансовые институты, преимущественно акционерные компании, которые ввиду предоставленных им концессий призваны выполнять специальные задания. К таким банкам можно отнести Österreichische Kontrollbank AG (OeKB). Этот банк занимается финансированием австрийского экспорта. Также в эту группу относят Investitionskredit Bank AG, который занимается инвестициями, а также управлением и организацией инвестиционных фондов. Еще существует банк Kommunalkredit Austria AG, который занимается инвестициями в инфраструктуру.

Кроме вышеперечисленных банков, к «особенным банкам» относят также лизинговые и факторинговые банки. 

               Это был одноуровневый сектор австрийской банковской сферы. В него также еще относят дочерние компании и филиалы иностранных банков на территории Австрии. Теперь рассмотрим многоуровневый сектор.

Сектор сберегательных касс.

 

                    Главенствующим финансовым институтом в данном секторе является Erste Bank – Первый банк австрийских сберкасс. Он работает, в основном, с частными лицами, домохозяйствами, малыми и средними предприятиями и обществами При этом Erste Bank фокусируется на области жилого строительства, на вложениях и вкладах, а также на ритэйлбанкинге. Этот банк можно также рассматривать как универсальный банк, так как сфера его деятельности достаточно велика. С общей суммой активов в 200 млрд. евро, сектор сберегательных касс Австрии во главе с Erste Bank и ее дочерними компаниями является пятым по величине в Европе.

Всего в Австрии 53 сберегательных кассы + Erste Bank – он занимает главенствующее место, а также Zweite Sparkasse. Они в сумме имеют 1067 филиалов и поток клиентов в размере 3 млн. человек.

Сектор Народных Банков.

 

                    Главенствующую позицию и вместе с тем первый уровень в секторе народных банков занимает Österreichische Volksbank AG (ÖVAG). Главная деятельность народных банков определилась еще во времена их основания, в середине 19го века: это кредитование торговли и промышленности. Но в настоящее время в связи с интеграцией и универсализацией в банковской сфере Народные банки занимаются также лизингом, факторингом и инвестиционной деятельностью.

Банк Österreichische Volksbanken-Aktiengesellschaft обладает суммой активов в 48, 12 млрд. евро.

Банки Раффайзен

 

                        Эти банки названы так в честь их учредителя Фридриха Вильгельма Райффайзена. Они предлагают широкий спектр услуг для промышленности, сельского хозяйства, бизнеса, а также и для частных клиентов.

                        Банки Раффайзен организованы в 3 уровня. Третий, и последний уровень, занимают простые единичные Раффайзен-банки, ко второму уровню относят Раффайзен-банки федеральных земель, и во главе данной структуры стоит один единственный Raiffeisen Zentralbank Österreich AG, который располагается в Вене. Главный банк больше специализируется на коммерческие операции и операции по капиталовложению, как внутри Австрии, так и на рынках Центральной и Восточной Европы. Raiffeisen Zentralbank Österreich называет себя первой по величине банковской группой в Австрии, а журнал «The Banker» включил его во вторую сотню крупнейших банков мира. Raiffeisen принадлежат дочерние банки в 15 странах Восточной Европы, начиная Албанией, заканчивая Россией. На 2010 год сумма активов центрального банка Раффайзен (Raiffeisen Zentralbank Österreich AG) составляла 136,5 млрд. евро.

                       Что касается сектора Раффайзен-банков, то в нем насчитывается около 560 банков и около 800 кооперативов. Около 40% всех австрийцев – клиенты банков Раффайзен. 265,349 млрд. евро – суммарное количество активов всей группы Раффайзен на 2009 год. 

По статистическим данным на 2010 год в Австрии насчитывалось:

	банки	филиалы
Акционерные банки	51	852
Сектор сберегательных касс	56	1011
Земельные и ипотечные банки	11	168
Сектор народных банков	69	482
Сектор Раффайзен-банков	560	1702
Строительные сберкассы	4	46
Особенные банки	93	22
ВСЕГО	870	4286

 

                    Общая сумма вкладов на октябрь 2011 года составила 285,95 млрд. евро и выросла по сравнению с 2010 годом на 1,5 %. Всего 54,6% этих вкладов (156,07 млрд. евро) составляют сберегательные вклады, 32,3 % - вклады до востребования (92,48 млрд. евро) и 13,1 % - срочные вклады. (37,4 млрд. евро). Доля топ-10 австрийских банков по вкладам составляет 41,3 %.

Общее количество прямых кредитов составило 314,19 млрд. евро. (прирост 1% по сравнению с 2010 годом.) Из них кредитов в евро 249 млрд евро, остальные кредиты – в иностранной валюте.  

                 Общее количество неконсолидированных подлежащих учету собственных средств составила 93,98 млрд. евро. Из этого 80% (74,56 млрд. евро) составил базовый капитал (капитал первого уровня). А квота на собственные средства составила 19,3%.

Топ-10 австрийских банков:

		Всего вкладов (млрд. евро)	Дата
1	Erste Group	205.9	31.12.2010
2	Bank Austria	193.0	31.12.2010
3	RZB Group	136.5	31.12.2010
4	Volksbank AG (Osterreichische Volksbanken AG)	46.47	31.12.2010
5	BAWAG P.S.K.	42.80	30.06.2010
6	Hypo Group Alpe Adria (HGAA)	41.77	30.06.2010
7	Oberbank	16.77	31.12.2010
8	Hypo Landesbank Vorarlberg	13.56	31.12.2010
9	Hypo Tirol Bank AG	12.68	30.06.2010
10	Schoellerbank	2.037	31.12.2010
11	Bankhaus Spangler	1.161	31.12.2010

Крупнейший банк Австрии - группа банков Erste Group

 

                   Данная группа банков является крупнейшей в Германии и одной из самых крупных в Центральной Европе. Они имеют более 17 млн. клиентов и активы в размере 205,938 млрд. евро. Банк имеет штаб-квартиру в Вене и имеет форму акционерного общества.

                   Банк был образован в 1819 году в виде первой в Австрии сберегательной кассы. С 1997 года банк участвует в котировках бирж Вены, Праги, Бухареста и оценивается индексами CEETX и ATX (Austrian Traded Index). В 2008 году банк был преобразован из сберегательной кассы в холдинговую компанию Erste Group, а также было организовано дочернее предприятие Erste Bank Österreich.

                    Банк проводил очень большую экспансию в Восточную Европу и приобрел контрольные пакеты многих восточноевропейских банков.

Приобретение  банков банком Erste Group с 1997 года
Год	Банк	Страна	Доля
1997	Mezőbank	Венгрия	100,00 %
2000	Česká spořitelna	Чехия	87,18 %
2000	Slovenská sporiteľňa	Словакия	100,00 %
1997–  2000	Bjelovarska banka  Trgovačka banka  Čakovečka banka	Хорватия	100,00 %
2002	Riječka banka	Хорватия	85,02 %
2003	Postabank	Венгрия	99,98 %
2005	Novosadska banka	Сербия	83,28 %
2005	Banca Comerciala Romana	Румыния	61,88 %
2007	Bank Prestige	Украина	100,00 %

 

                 Акционерами Erste Group являются на 51,3% частные инвесторы, на 25,3% фонд DIE ERSTE, на 6,6% частные инвесторы, 10,1 % Criteria Caixa Corp, S.A., 4,4 % Сберкассы и 2,3 % работники банка.

                На диаграмме можно увидеть доход банка с каждой акции в евро по годам. После кризиса 2008 года прибыль снизилась и еще не достигла докризисного 2006 года.

На следующем  рисунке можно увидеть разницу  между процентными ставками банка  по годам (маржу):

                   На последнем рисунке можно увидеть распределение акционеров банковской группы по регионам и странам:

                     47,7% акционеров являются резидентами Австрии, 20,6% - Северной Америки, 20,4% - Континентальной Европы, 9% - Великобритании, а 2,3% приходятся на другие страны.

                    Рейтинговые агентства относят банк к достаточно стабильным и надежным: агентства Fitch и Standart & Poor’s присудили банку статус «А». 

Влияние кризиса 2008 года на австрийскую  банковскую систему

 

                      В банковском секторе Австрии в настоящее время наблюдается незначительный рост. По сравнению с 2010 годом общая сумма активов выросла на 1,4%. Это небольшой показатель, если учесть, что в докризисные годы, а также в кризисном 2008 году рост составлял порядка 7-8% по сравнению с предыдущими годами. Так, в 2007 году рост составил 7,7%, а в 2008 – 8,1%. Однако в 2006 году рост составил всего лишь 5,5%, а в 2002 году роста не было.

                      Всего сумма активов всех банков Австрии по данным на июнь 2011 года составила 992,74 млрд. евро. По этому показателю Австрийская банковская система, наконец, достигла докризисный период, однако рекорда августа 2008 года не достигла, когда общая сумма активов превысила 1 трлн. евро и составила 1.071,10 млрд. евро.

                     На графике виден постепенный рост суммарного количества активов в банках страны (столбики) и процент роста по сравнению с прошлым годом (красная полоса). Видно, что вплоть до июня 2008 года происходил ежегодный рост суммы активов.

 

                   Однако кризис не так уж сильно сказался на австрийской банковской системе. Несмотря на то, что общая сумма активов уменьшилась почти на 7%, по данным Национального Банка Австрии, в кризисный период наблюдался «бум» депозитов: общая сумма депозитов в 2009 году увеличилась на 6,8% по сравнению с 2007 годом и составила 275 млрд. евро.