Аналіз діяльності комерційного банку ПАТ«УкрСибБанк»

2. Розрахунково-касове обслуговування клієнтів

У сучасному банківському обслуговуванні першочергову роль відіграє якість обслуговування та надійність Банку.

Комплексне розрахунково-касове обслуговування полягає у веденні поточного рахунку юридичної особи і здійсненні банком за дорученням клієнта усіх розрахункових і касових операцій, які виникають у процесі діяльності та передбачені чинним законодавством.

Поточний рахунок

УкрСиббанк відкриває клієнтові поточний рахунок, враховуючи:

• Юридичний статус компанії: резидент/не резидент, представництво, інвестор;

• Структуру і місцезнаходження клієнта: можливість відкриття рахунків по всій Україні, комплексне відкриття пакету рахунків;

• Потребу у валютних операціях: можливість відкриття рахунків у  національній валюті, доларах США, євро, російських рублях та інших іноземних валютах;

• Діяльність компанії: перевірка відповідності комерційної діяльності компанії стандартам BNP Paribas Group.

У комплекс послуг стандартного поточного рахунку входять:

             Здійснення/отримання платежів;

             Надання звітності про рух коштів;

             Підключення системи віддаленого доступу StarAccess;

             Плата на поточний залишок;

             Подальше відкриття депозитних та позикових рахунків.

Для відкриття поточного рахунку в національній та іноземній валюті юридичним особам та фізичним особам-підприємцям необхідно надати наступні документи:

1.             заява на відкриття рахунку (див. Додаток Е)

2.             договір банківського рахунку (див Додаток Є)

3.             установчий документ (статут / засновницький договір / установчий акт/ положення), засвідчений управлінням, який здійснив реєстрацію, або нотаріально;

4.             копію довідки про внесення юридичної особи до Єдиного державного реєстру підприємств та організацій України, засвідчену управлінням, що видав довідку, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку;

5.             копію документа, що підтверджує взяття юридичної особи на облік в управлінні державної податкової служби;

6.             копія свідоцтва про державну реєстрацію (засвідчена управлінням, що здійснив реєстрацію, або нотаріусом, або уповноваженим працівником Банку).

7.             картки із зразками підписів і відбитка печатки  — 2 примірники.

Юридичні особи, що використовують найману працю і відповідно до законодавства України є платниками страхових внесків, додатково до вищезазначеного переліку документів мають подати такі документи:

1.             копію документа, що підтверджує реєстрацію юридичної особи у відповідному управлінні Пенсійного фонду України, засвідчену підрозділом, що його видав, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку;

2.             копію страхового свідоцтва, що підтверджує реєстрацію юридичної особи у Фонді соціального страхування від нещасних випадків на виробництві та професійних захворювань України як платника страхових внесків, засвідчену підрозділом, що його видав, або нотаріально чи підписом уповноваженого працівника банку.

3.             Документи в банк особисто подають усі особи, які мають право першого та другого підписів.

4.             Вказаним особам необхідно мати з собою паспорт та оригінал довідки з ДПІ про присвоєння ідентифікаційного номера фізичної особи. У разі, якщо право підпису надається іноземному громадянину, який прибув в Україну на визначений термін, необхідно надати паспорт із відміткою про наявність дозволу на працевлаштування та довідку про місце реєстрації (проживання).

Платежі

УкрСиббанк забезпечує та проводить різноманітні типи платежів:

             Готівка: прийом коштів через касу (чеки, виручка торговельних точок, платежі від фізичних осіб), зняття коштів з поточного рахунку (чеки, корпоративні картки);

             Безготівкові: переказ коштів з одного банківського рахунку на інший;

             Платежі на паперовому або електронному носієві (StarAccess);

             Платежі у національній та іноземній валюті (система SWIFT);

             •Автоматизовані платежі: регулярні розрахунки (довгострокове доручення), погашення кредитів з поточного рахунку (договірне списання).

Прийом платежів

Послуги прийому платежів – отримання готівки від платника з подальшим перерахуванням одержувачеві на його поточний рахунок:

             Доступ до однієї з найбільших мереж для прийому коштів по всій Україні;

             Можливість вибору зручної схеми перерахування платежів: загальною сумою або окремими сумами, зарахування коштів того ж дня або наступного дня;

             Можливість вибору способу оплати комісії банку: оплачується одержувачем або платником;

             Отримання інформації про прийняті платежі у вигляді електронного реєстру.

ФОРЕКС

Послуги ФОРЕКС для юридичних осіб – власників поточних рахунків у іноземній валюті та тих, що мають регулярну розрахункову діяльність у іноземній валюті:

• Зарахування валютної виручки на рахунки компанії у день надходження коштів;

• Гнучкий підхід при встановленні комісійної винагороди банку при покупці – продажі валюти на МВРУ залежно від обсягу операцій;

• Можливість подання заявки на конвертацію через систему віддаленого доступу StarAccess.

Для компаній з високими обсягами валютних транзакцій УкрСиббанк пропонує послугу «Прямий дилінг». Дана послуга надає компанії прямий доступ до Казначейства банку для встановлення умов валютної операції (купівля/продаж/конвертація іноземної валюти) у режимі реального часу.

Інкасація

Для регулярного збору/надання готівки з різних торгових об'єктів, УкрСиббанк пропонує послугу інкасації:

             Доставка інкасаторами готівки клієнта в касу банку для подальшого зарахування на рахунок;

             Доставка готівки з банку в касу клієнта;

             Доступ до однієї з найбільших мереж для прийому коштів по всій Україні;

             Безпека: транспортування коштів забезпечується на спеціалізованих автомобілях та у супроводі озброєної охорони ДСО (Державна служба охорони);

             Гнучкість у встановленні зручного графіка інкасації та його суворе  дотримання;

             Оперативне зарахування на рахунок клієнта інкасованої виручки.

Корпоративні картки

Корпоративні картки значно спростять отримання готівки для здійснення розрахунків, пов'язаних з виробничими потребами і оплати витрат співробітників компанії.

УкрСиббанк пропонує усі види міжнародних корпоративних карток: Visa (Business, Gold, Electron), MasterCard (Gold, Business, Cirrus/Maestro).

Еквайринг

Якщо специфіка діяльності компанії припускає як одне з основних джерел виручки прийом карткових платежів, УкрСиббанк пропонує послугу торгового еквайрингу для оплати товарів та послуг за допомогою платіжних карток MasterCard і Visa.

3.Кредитні операції банку

Кредит — це економічні відносини між юридичними та фізичними особами з приводу перерозподілу вартості на засадах повернення і, як правило, з виплатою процента. У кредитних відносинах беруть участь дві сторони: позичальник і кредитор. Ці сторони називаються суб'єктами кредитної угоди, а ті грошові чи матеріальні цінності, витрати чи проекти, стосовно яких укладається кредитна угода, є об'єктами кредиту.

Корпоративним клієнтам

УкрСиббанк історично є лідером ринку послуг для корпоративних клієнтів. Клієнти УкрСиббанку можуть скористатися:

                  Або однією із стандартних програм кредитування;

                  Або ж фахівці Банку розроблять для компанії індивідуальне рішення, максимально зручне для підприємства і проекту, що фінансується.

Овердрафтне кредитування

Овердрафтне кредитування є ідеальним рішенням для тих, хто час від часу має потребу у поповненні обігових коштів та фінансуванні поточної діяльності. При овердрафтному кредитуванні Клієнт отримує на поточний рахунок кошти, якими можете вільно розпоряджатись понад залишок власних коштів.

Переваги овердрафтного кредитування:

                 Отримання додаткового джерела фінансування для забеспечення надійного та безперервного графіків розрахунків за товари, послуги, сплату податків, виплати заробітної плати та фінансування поточних витрат;

                 Економія часу за рахунок виключення необхідності підготовки документів на окремі транші;

                 Віднесення платежів та комісій за користування кредитом на валові витрати;

                 Економія коштів шляхом автоматичного списання з поточного рахунку суми заборгованості за кредитом без використання платіжного доручення.

Умови овердрафтного кредитування:

                 Валюта фінансування – гривня

                 Максимальна сума кредиту – 3 млн. доларів США

                 Термін кредитування – до 12 місяців

                 Порядок сплати відсотків – щомісячно

                 Забезпечення – ліквідне майно, можливо в комбінації з майновими правами чи поручительством

                 Графік погашення основного боргу – погашення основного боргу кожні 30 днів;

                 Остаточне погашення в кінці строку кредитного договору.

                 Відсоткова ставка – 17% річних

                 Комісія за видачу овердрафту – від 2% від суми ліміту овердрафту при укладанні договору.

                 Мінімальна комісія – 2000 грн.

Необхідні документи  для укладання договору на отримання овердрафту:

1.                 для ідентифікації (юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців);

2.                 для оцінки кредитоспроможності (юридичних осіб, фізичних осіб-підприємців);

3.                 для оформлення застави.

Іпотечне кредитування

УкрСиббанк пропонує співробітникам підприємств, що належать до середнього або корпоративного бізнесу та обслуговуються за зарплатно-картковим проектом у будь-якому банку України, а також керівникам вищої ланки державних підприємств оформити кредит для придбання житла.

Умови надання кредиту на придбання житла:

                  Термін кредитування - до 15 років

                  Перший внесок для кредитів на придбання квартир у будинках, що побудовані:

                  у 1995 році та пізніше - 30% (для обласних центрів)40% (для інших регіонів)

                  до 1995 року - 40%

                  Перший внесок для кредитів на придбання домоволодінь - 50%

                  Валюта кредиту - гривня

                  Відсоткова ставка при терміні кредиту до 5 років - 17,9%

                  Відсоткова ставка при терміні кредиту від 5 до 15 років - 19,9%

                  Вимоги до віку позичальника на момент видачі кредиту - не менше 25 років

                  Вимоги до віку позичальника на момент погашення кредиту - не більше 60 років

Перелік основних документів для оформлення кредиту:

1.                 Анкета для отримання кредиту (див. Додаток Б)

2.                 Кредитний договір (див. Додаток В)

3.                 Гарантійний лист (див. Додаток Г):

4.                 Паспорт громадянина України Позичальника, його чоловіка/дружини (якщо прибуває у шлюбі).

5.                 Довідка з податкових органів про присвоєння ідентифікаційного номеру Позичальнику, його чоловіку/дружині (якщо прибуває у шлюбі) або сторінки паспорту з відміткою про право здійснення платежів без ідентифікаційного номеру.

6.                 Свідоцтво про шлюб/розлучення (за наявності).

7.                 Свідоцтво про народження дитини/дітей (за наявності).

8.                 Довідка про доходи Позичальника, його чоловіка/дружини (якщо прибуває у шлюбі) згідно з наданою формою.

9.                 Копія трудового договору з відміткою щодо реєстрації в центрі зайнятості, у випадку якщо довідка надана фізичною особою - підприємцем.

10.             Документи, що підтверджують володіння активами (депозитний договір, правовстановлюючий документ на нерухомість, автомобіль, земельну ділянку, тощо).

11.             Довідка з інших банків про розмір кредитної заборгованості, за наявності на дату заповнення заяви, а також копії кредитних договорів та договорів забезпечення.