Практика в Сбербанке

 Правовые аспекты деятельности Сбербанка  

    Неразвитость  и отставание законодательной базы, слабость системы контроля и обеспечения  исполнения действующих законов является серьезным фактором, сдерживающим развитие банковской системы России. Сбербанк России действует в едином правовом поле с другими коммерческими банками и вынужден учитывать высокий правовой риск в текущей работе.

    Предусмотренная Гражданским Кодексом Российской Федерации (ГК РФ) обязанность банка вернуть средства вкладчику по первому требованию независимо от срока и условий вклада фактически приравнивает любой банковский вклад к онкольному и существенно ограничивает инвестиционные возможности банка. Концептуальные основы и механизм реализации государственной гарантии по вкладам населения не разработаны. До настоящего времени не введены в действие глава 17 ГК РФ “Право собственности и другие вещные права на землю”, часть третья ГК РФ, регулирующая правоотношения в сферах интеллектуальной собственности и наследования. Отсутствует единая федеральная система регистрации юридических лиц, нет и закона о регистрации юридических лиц. Не нашел отражения в законодательной базе ряд традиционных банковских операций (деривативы, сделки репо).

    Нормативная база по трастовым операциям фактически блокирует возможности их проведения. Складывающаяся судебная практика по ряду операций (срочный рынок) фактически исключает возможность использования  этих инструментов. Крайне противоречива законодательная база по ипотечному кредитованию, что является значительным ограничением для развития банковской деятельности в этом направлении. Окончательно не сформирована единая государственная система регистрации залогов. Не всегда эффективна действующая система судопроизводства и исполнения судебных решений, законодательство об исполнительном производстве имеет много неоднозначных толкований. Серьезно сдерживает развитие банковской системы отставание налогового законодательства и правовой вакуум по ряду вопросов налоговой практики. В результате банк вынужден платить налоги с убыточных операций, нести дополнительные налоговые издержки по инвестициям в реальный сектор экономики.    

    Широко  распространена практика местного законотворчества, противоречащая федеральным законам. В целом ряде регионов ставки арендной платы для банков в несколько раз выше, чем для предприятий других отраслей народного хозяйства и приравнены к ставкам арендной платы для казино. Для снижения величины издержек и стоимости предоставляемых услуг Сбербанк России вынужден отказываться от аренды и увеличивать долю собственных помещений.     

    Несовершенство  ведомственной нормативной базы сдерживает развитие банковских продуктов, не затрагивает операций с рядом  обращающихся на рынке финансовых инструментов. Процесс нормотворчества отстает от действующей практики и не стимулирует освоение банком новых операций. Нормативы регулирования деятельности кредитных организаций не в полной мере учитывают качество системы управления, инвестиционной политики и реалий работы коммерческих банков.

    Установленные критерии оценки риска кредитов не всегда объективны и в ряде случаев  сдерживают инвестиционную деятельность банка. Не отработаны многие вопросы  обращения векселей, других корпоративных ценных бумаг.

    В ряде случаев требования нормативных  документов вынуждают банк нести  излишние затраты, исполнять несвойственные функции, держать дополнительный штат для формирования дублирующей и  избыточной отчетности.

    Опираясь  на накопленный опыт и текущую практику работы, используя определенную Законом “О Центральном банке Российской Федерации” и Уставом Сбербанка России роль государства как главного акционера, банк имеет возможности для формирования законодательных инициатив, внесения предложений по совершенствованию нормативной базы.

      Активная работа в этом направлении может существенно снизить правовые риски в работе не только Сбербанка России, но и всех кредитных организаций, создать дополнительные стимулы участия банковского капитала в развитии экономики России. 
 

                 Заключение 

       За время прохождения производственной  практики в  ОАО Сбербанк  России мною были изучены: порядок  работы в структурном подразделении  организации; принципы организации оперативного обслуживания; основные нормативные акты, регламентирующие деятельность организации:

 Конституция  РФ;

 ФЗ  «О банках и банковской деятельности»;

 ФЗ  «О Центральном банке РФ (Банке  России)»;

 ФЗ  «Об акционерных обществах»;

     Была выделена цель деятельности Банка - получение прибыли при осуществлении банковских операций, осуществление которых производится на основании специального разрешения (лицензии) Банка России.

     Предметом деятельности Филиала  является кредитное, расчетное, кассовое и другие виды банковского обслуживания юридических и физических лиц (резидентов и нерезидентов) в соответствии с генеральной лицензией, и лицензией на осуществление банковских операций с драгоценными металлами ; срок деятельности филиала не ограничен.

Было  уделено внимание изучению:

-текущих  дел и дел, находящихся в  суде;

- действующих  договоров и ходом их выполнения;

- материалов  для предъявления претензий контрагентам;

- подготовки  ответов на поступившие претензии  и отзывов на предъявленные  иски;

- особенностей  урегулирования споров на основе  предъявления претензий;

-особенностей  урегулирования споров на основе  исковых требований;

Самостоятельно  были составлены:

- исковые  заявления в Арбитражный суд;

- отзывы  на кассационные жалобы;

- претензии;

-телеграммы-уведомления  о вызове ответчиков в суд;

- заключение  на решение районного суда.

     В процессе практики мной совершенствовалась работа с 
системами «Консультант плюс» и «Гарант», эффективно использовать ресурсы электронных правовых систем «Гарант» и «Консультант  плюс». В работе системы мне помогли найти ответы, на вопросы, возникающие в процессе практики, такие как поиск законодательства, регулирующего определенные гражданско-правовые отношения.

     В ходе практики я столкнулась в частности, с вопросами лицензирования, особенностями получения лицензии на предоставление услуг.

     В ходе выполнения работы по сбору пакета документов лицензиата мне пришлось обращаться за консультациями к представителям компетентных структур, а также подобрать  нормативно-правовую базу по данному вопрос,  изучить ее и посмотреть правоприменительную практику.

     Мной  в ходе практики  проводился анализ различных договоров, в том числе  и договоров  оказания услуг,  заключенных ранее  ОАО «Сбербанком России».

     Этот  договор заинтересовал меня  тем,  что  широко используется в деятельности общества и  является одним из важных  элементов  гражданских правоотношений, и каждый  юрист на практике  обязан уметь  грамотно  проанализировать форму и содержание, составить такой тип договора.

     В ходе практики мне пришлось столкнуться с взаимосвязью различных отраслей права, таких как налоговое, гражданское, арбитражный процесс, трудовое законодательство и другие, что позволило мне понять, что законодательство, как дисциплины в ВУЗе  на практике  в чистом виде не используется, а тесно взаимодействуют между собой.

      Практика  позволила усвоить ранее полученный теоретический материал, научила  ориентироваться в законодательстве, применять правильные нормы законодательства и отличать одни от других.

        Я поняла, что для решения спорных ситуация, сначала необходимо изучить максимально возможное законодательство, с той целью, чтобы не упустить какие-либо тонкости и нюансы при разрешении ситуаций. Важную роль в законодательстве имеет правоприменительная практика, решения судов и т.д.

      Следует отметить, что в ходе практики я  более утвердилась во мнении, что  система российского законодательства требует внесения изменений и  дополнений, и является несовершенной  в сегодняшнем виде, так как  в законодательстве есть очень много пробелов, ряд из которых можно восполнить с помощью аналогии права, а есть и такие пробелы, которые аналогией не восполнимы.

            В ходе осуществления  практической деятельности я еще раз убедилась, что теоретические знания необходимы, успех практической деятельности напрямую зависит от полученных им знаний за время учебного процесса.

      Необходимо  отметить, что наличие обновляющейся  электронной нормативно-правовой базы, такой как «Консультант плюс»  или «Гарант», также является в  части залогом успеха юриста.

      Многое  можно также почерпнуть из сети Интернет, где в настоящее время есть множество информации, полезной для  практической деятельности юриста.

      Вывод. Прохождение студентом практики на различных предприятиях и в организациях является важным элементом процесса подготовки специалиста юридической  специальности. В течение практики будущий юрист имеет возможности применить полученные ранее теоретические знания в процессе обучения в практической деятельности.

     Цель  практики состоит в получении  опыта работы в качестве юриста на действующем предприятии, организации, повышении профессиональной подготовки, закреплении полученных ранее в ходе обучения теоретических знаний по специальным и общим правовым дисциплинам, умении использования законодательства в конкретных случаях.