Понятие и сущность банковской гарантии

В отличие от этого ответственность  гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по гарантии не ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в  гарантии не предусмотрено иное (п. 2 ст. 377 ГК). Иначе говоря, за неисполнение или ненадлежащее исполнение своих  обязательств перед бенефициаром гарант несет ответственность на общих  основаниях. Нарушения гаранта могут  выражаться в различных формах –  задержка выплаты всей или части  суммы по гарантии, необоснованный отказ в выплате и т. п. Поскольку  обязательства гаранта носят  денежный характер, при просрочке  в выплате суммы гарантийного обязательства на него может быть возложена ответственность, предусмотренная  ст. 395 ГК.

4. Виды банковской  гарантии.

Банковские гарантии можно  классифицировать по различным признакам. В зависимости от характера обязательств, исполнение которых обеспечивается выдачей банковской гарантии, выделяют: тендерные гарантии; гарантии исполнения; гарантии возврата платежа9.

В зависимости от того, имеет гарант право отозвать выданную гарантию или нет, банковские гарантии можно разделить на отзывные и  безотзывные. По общему правилу надлежащим образом выданная банковская гарантия не может быть отозвана гарантом, если в ней не предусмотрено иное (ст. 371 ГК).

Право на отзыв гарантии может быть безусловным или зависит  от наступления определенных условий (например, признания принципала неплатежеспособным, изменения содержания обеспечиваемого  обязательства). Право на отзыв гарантии должно соответствовать условиям соглашения принципала и гаранта о выдаче банковской гарантии. Если гарант, обладающий правом отзыва, реализует его, то с момента получения бенефициаром письменного сообщения гаранта об отзыве гарантии обязательства гаранта, вытекающие из нее, прекращаются. Но если гарант не использовал право на отзыв гарантии, а бенефициар предъявил к нему требование об исполнении обязательства, вытекающего из банковской гарантии, то гарант не имеет права ее отозвать, так как его право на отзыв пресекается фактом предъявления требования бенефициаром. Отзыв гарантом гарантии, выданной на условиях безотзывности, юридически ничтожен и не прекращает обязательства гаранта по ней.

В зависимости от того, имеет или не имеет бенефициар право передавать другому лицу требования к гаранту, предусмотренные в  банковской гарантии, банковские гарантии подразделяются на передаваемые и непередаваемые10. По общему правилу право требования к гаранту, принадлежащее бенефициару по банковской гарантии, не может быть передано другому лицу, если в гарантии не предусмотрено иное (ст. 372 ГК). Передача права требования по банковской гарантии подчиняется нормам гл. 24 ГК об уступке права требования (цессии).

5. Исполнение  и прекращение обязательств, вытекающих  из банковской гарантии.

Исполнение обязательств, вытекающих из банковской гарантии, начинается с момента предъявления бенефициаром гаранту требования об уплате денежной суммы по банковской гарантии. Требование должно быть представлено гаранту в  письменной форме с приложением  указанных в гарантии документов. В требовании или в приложении к нему бенефициар должен указать, в  чем состоит нарушение принципалом  основного обязательства, в обеспечение  которого выдана гарантия (п. 1 ст. 374 ГК).

При получении требования гарант обязан немедленно уведомить  принципала о получении требования бенефициара и передать принципалу копию требования со всеми относящимися к ней документами. Данная обязанность  играет весьма важную роль в отношениях гаранта и принципала. Ведь ее исполнение учитывается при предъявлении гарантом регрессных требований к принципалу. Только исполнение гарантом своих обязательств в соответствии с условиями его  соглашения с принципалом о выдаче гарантии является бесспорным основанием для удовлетворения регрессных требований гаранта к принципалу.

Гарант должен рассмотреть  требование бенефициара с приложенными к нему документами в разумный срок и проявить разумную заботливость, чтобы установить, соответствует  ли это требование и приложенные  к нему документы условиям гарантии (п. 2 ст. 375 ГК). Под разумным сроком, в течение которого гарант обязан осуществить проверку документов и дать ответ об их принятии или отказе, должен пониматься срок, сложившийся в виде обычая. Установка законодателя на разумность срока осуществления проверки документов не препятствует его конкретному определению в гарантии.

При рассмотрении документов, представленных бенефициаром, гарант не обязан осуществлять проверку соответствия документов фактическим обстоятельствам, но обязан проверить их на предмет  соответствия условиям гарантии. Согласно п. 1 ст. 376 ГК, если требование бенефициара  либо приложенные к нему документы  не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании  определенного в гарантии срока, гарант отказывает бенефициару в  удовлетворении его требования. Гарант отказывает в выплате, если из представленных бенефициаром документов следует, что  нарушение принципалом основного  обязательства не является тем нарушением, которое в соответствии с условиями  гарантии дает право потребовать  платежа от гаранта.

Гарант обязан немедленно уведомить бенефициара об отказе удовлетворить его требование (п. 1 ст. 376 ГК). В деловом обороте принято, что, извещая бенефициара об отказе удовлетворить требование, гарант обязан проинформировать бенефициара о  причинах отказа. В любом случае бенефициар вправе потребовать подобного  объяснения, так как речь идет об отказе удовлетворить принадлежащее  ему право. После исправления  ошибок и недостатков в документах, на основании которых гарант отказал  в удовлетворении требования, бенефициар имеет право повторно предъявить гаранту требование об оплате при  условии, что требование заявлено до окончания срока гарантии. Право  на повторное предъявление требования об уплате в указанных и подобных случаях вытекает из того, что сам  по себе отказ гаранта выплатить  денежную сумму не означает прекращения  гарантийного обязательства и не прекращает права бенефициара требовать  оплаты денежной суммы, предусмотренной  банковской гарантией. Поэтому до истечения  срока, на который выдана банковская гарантия, бенефициар может не только повторно, но и сколько угодно раз  выставлять свое требование об уплате денежной суммы, пока оно не будет  удовлетворено. Предъявление бенефициаром требования к гаранту должно быть сделано до окончания определенного  в гарантии срока, на который она  выдана (п. 2 ст. 374 ГК).

Окончание срока, на который  выдана банковская гарантия, является основанием прекращения гарантийного обязательства в целом, в связи  с чем он не может быть восстановлен. В случае необоснованного отказа гаранта в удовлетворении требования бенефициар имеет право в общем  порядке обратиться к гаранту  с иском с требованием об исполнении обязательств, вытекающих из банковской гарантии. При этом следует иметь  в виду, что представление гаранту  бенефициаром в письменной форме  с приложением указанных в гарантии документов требования об уплате денежной суммы по банковской гарантии является обязательным условием для последующей исковой защиты прав бенефициара. Бенефициар, не представивший гаранту в пределах срока действия гарантии письменное требование об уплате денежных сумм, не может потребовать их выплаты путем предъявления иска ввиду отсутствия материально-правовых оснований для его удовлетворения11.

Независимость банковской гарантии от основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, в известной мере абстрактный  характер взаимоотношений бенефициара  и гаранта обусловили особенность  реализации обязательств гаранта, вытекающих из правил п. 2 ст. 376 ГК. В нем сказано: если гаранту до удовлетворения требований бенефициара стало известно, что  основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или  в соответствующей части уже  исполнено, прекратилось по иным основаниям либо недействительно, то он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу. Полученное гарантом после такого уведомления  повторное требование бенефициара  подлежит удовлетворению гарантом. В  результате исполнения предписаний  п. 2 ст. 376 ГК могут иметь место  две типичные ситуации.

Ситуация первая. Бенефициар получает платеж в удовлетворение требований по банковской гарантии, в то время  как основное обязательство, для  обеспечения исполнения которого выдавалась гарантия, прекратилось или недействительно.

Ситуация вторая. Бенефициар получает платеж в удовлетворение требований по банковской гарантии несмотря на то, что основное обязательство, исполнение которого обеспечивалось выдачей банковской гарантии, полностью или частично исполнено принципалом как должником  либо третьими лицами в его пользу.

В обоих случаях гарант может взыскать уплаченную им бенефициару  денежную сумму в порядке регресса с принципала, если этому нет препятствий, указанных в ст. 379 ГК. Принципал, удовлетворивший регрессные требования, может предъявить бенефициару иск  из неосновательного обогащения. Данный иск будет основываться на том, что  выплаты, произведенные гарантом, одновременно являются исполнением обязательства  принципала перед бенефициаром и  прекращают его. Вследствие этого правовое основание получения бенефициаром исполнения от принципала можно считать отпавшим, а полученные в исполнение обязательства денежные суммы неосновательным обогащением.

Нормы п. 2 ст. 376 ГК дают возможности  для злоупотребления правом со стороны  бенефициара. Гарант может защищаться от него применением норм п. 1, 2 ст. 10 ГК о недопустимости злоупотребления  правом и об отказе в защите прав субъектов, злоупотребляющих своими правами. Такая судебная практика уже начала складываться. По конкретному делу обращение бенефициара в суд  с иском о понуждении гаранта  выплатить денежные суммы в удовлетворение требований по банковской гарантии в  случае, когда имелись доказательства того, что принципал как должник  полностью исполнил обязательства  по основному обязательству, было расценено  судом как злоупотребление правом.

В связи с выплатой гарантом бенефициару денежных сумм, обусловленных  банковской гарантией, возникает вопрос о судьбе обязательства, исполнение которого обеспечивалось выдачей банковской гарантии.

Банковская гарантия действующим  законодательством отнесена к способам обеспечения исполнения обязательств. Вследствие этого исполнение гарантом своих обязательств по выплате денежных средств бенефициару, являющемуся  кредитором в обязательстве с  принципалом, погашает в соответствующей  части право требования бенефициара  к принципалу. Таким образом, если гарантом исполнено требование бенефициара  об оплате денежной суммы, предусмотренной  банковской гарантией, то обязательство  между бенефициаром и принципалом  должно считаться исполненным в  соответствующей части.

6. Регрессные  требования гаранта к принципалу.

Они могут иметь место, если право на такие требования было закреплено в соглашении гаранта  с принципалом, во исполнение которого была выдана гарантия. При отсутствии в соглашении между гарантом и  принципалом условий, определяющих саму возможность регрессной ответственности  принципала, такая ответственность  принципала не может иметь места. Данный вывод логически следует  из нормы п. 1 ст. 379 ГК, согласно которой  право гаранта потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии, определяется соглашением  гаранта с принципалом, во исполнение которого выдана гарантия. В этом соглашении могут быть предусмотрены порядок  и условия выплаты денежных сумм, предусмотренных банковской гарантией. В частности, только в соглашении можно оговорить круг документов, которые наряду с письменным требованием  об уплате должен представить бенефициар для того, чтобы гарант выплатил денежные суммы, предусмотренные банковской гарантией. К тому же характер неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства  самим принципалом может быть различным. Поведение гаранта в  указанных случаях также может  определяться только соглашением между принципалом и гарантом о выдаче банковской гарантии. Предоставление гаранту ничем не обусловленного права регрессного требования к принципалу в случаях выплаты гарантом денежных сумм, предусмотренных банковской гарантией, существенно ущемляло бы интересы принципала и давало бы основания для различных злоупотреблений со стороны гаранта12.

Не случайно в п. 2 ст. 379 ГК указано, что гарант не имеет  права требовать от принципала возмещения сумм, уплаченных бенефициару не в  соответствии с условиями гарантии или за нарушение обязательства  гаранта перед бенефициаром, если соглашением гаранта с принципалом  не предусмотрено иное.

Прекращение обязательств гаранта, вытекающих из банковской гарантии, происходит в соответствии со ст. 378 ГК по следующим основаниям:

1)    уплата принципалом  суммы, на которую выдана гарантия;

2)    окончание  определенного в гарантии срока,  на который она выдана;

3)    отказ бенефициара  от своих прав по гарантии  и возвращение ее гаранту;

4)    отказ бенефициара  от своих прав по гарантии  путем письменного заявления  об освобождении гаранта от  его обязательств.

Обязательства гаранта  считаются прекращенными независимо от того, возвращена ли ему гарантия, за исключением случая, когда имеет  место отказ бенефициара от своих  прав по гарантии и возвращение ее гаранту. Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, обязан без  промедления уведомить об этом принципала.

Следует иметь в виду, что вытекающие из банковской гарантии обязательства гаранта могут  быть прекращены не только в силу специальных  оснований (ст. 387 ГК), но и по иным основаниям, предусмотренным в гл. 26 ГК. В частности, основанием прекращения обязательств гаранта могут служить отступное (ст. 409 ГК), зачет встречного однородного  требования (ст. 410 ГК), совпадение должника и кредитора в одном лице (ст. 413 ГК), новация обязательства (ст. 414 ГК) и др.

Заключение.

Подводя итог исследованиям  банковской гарантии  как способа  обеспечения исполнения обязательств можно сделать определенные выводы. Во-первых, это способ является новацией для российского гражданского права, чем и объясняется его относительная  не изученность и не популярность в гражданском обороте. Но в то же время необходимо отметить, что банковская гарантия  является достаточно твердым способом обеспечения исполнения обязательств, и в этом ее главная привлекательность для кредиторов.

Список литературы

1. Гражданский кодекс  РФ

2. Алексеев С. С. Гражданское  право в современную эпоху.- М.: Юрайт, 1999.

3. Гришаев С. П.; Глушков  Л. И.; Масляев А. И.; Отнюкова  Г.Д.Гражданское право. - М.: Юристъ, 2000.

4. Додонов В. Н. Словарь  гражданского права.- М.: Инфра-М, 1998.

5. Илларионова Т. И.  Гражданское право: Учеб. для вузов/- М.: НОРМА; ИНФРА-М, 1998.

6. Гражданское право:  Учеб./ Моск. гос. юрид. акад.; Под ред.  А. Г. Калпина, А. И. Масляева; Богачева Т. В.; Глушкова Л. И.; Гришаев С. П.; Гусев С. И.  и др.- 2-е изд., перераб. и доп.- М.: Юристъ, 2000.