Обеспечение исполнения обязательств

      Банковская  гарантия является новым для Российской Федерации способом обеспечения  исполнения обязательств. В силу банковской гарантии банк, иное кредитное учреждение или страховая организация (гарант) дают по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате (ст 368 ГК). В ГК РФ использованы при наименовании сторон известные в международной практике термины, заимствованные из римского права бенефициар — лицо, в пользу которого совершается платеж, выставляется аккредитив, или получатель по страховому полису, принципал — основной, главный должник в обязательстве.

      ГК  РФ воспринял наиболее удобную, в  практическом отношении форму банковской гарантии — гарантию по первому  требованию, по которой гарант производит платеж против простого требования бенефициара без представления судебного решения, вынесенного против принципала или иного доказательства ненадлежащего исполнения принципалом своих договорных обязательств. Гарант вправе отказать в удовлетворении его требований, если пропущен срок гарантии. Об отказе удовлетворить требование кредитора гарант должен немедленно сообщить кредитору.

      Банковская  гарантия является дополнительным обязательством по отношению к договору между  бенефициаром и принципалом, хотя и  обладающим известной автономией, что  также отличает банковскую гарантию от поручительства и других перечисленных  в ГК способов обеспечения исполнения обязательств.

      Гарант  обязывается к уплате определенной денежной суммы в соответствии с  условиями даваемого гарантом обязательства. Это означает, что в гарантийном обязательстве гарант вправе указать так называемые гарантийные случаи, т. е. перечень нарушений, с наступлением которых появляется основание для предъявления требования по уплате гарантом бенефициару определенной денежной суммы. Наличие в банковской гарантии перечня “гарантийных случаев” сближает ее с договором страхования. Однако наличие договора страхования далеко не всегда подчинено цели обеспечения исполнения другого обязательства, например, кредитного договора.

      В отличие от других обеспечительных  обязательств, зависимых от основных обязательств, предусмотренное банковской гарантией обязательство гаранта перед бенефициаром не зависит от того основного обязательства, в обеспечение исполнения которого она выдана, даже если в гарантии содержится ссылка на это обстоятельство (ст. 370 ГК). Банковская гарантия сохраняет силу и после прекращения основного обязательства или признания его недействительным (ст. 370 ГК). Предмет основного обязательства не важен для гаранта. Гарант обязан выполнить свои обязательства, даже если принципал возражает против этого и ссылается на обстоятельства, подтверждающие справедливость его возражений. Несмотря на столь категоричную формулировку правила ст. 370 ГК о том, что гарант несет ответственность перед бенефициаром независимо от ответственности принципала, было бы неточно предполагать, будто банковская гарантия абсолютно независима от основного обязательства. Сама обязанность гаранта произвести платеж в пользу бенефициара имеет своим основанием неисполнение принципалом основного обязательства.

      Банковская  гарантия должна быть совершена в  форме письменного обязательства  уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представлении бенефициаром письменного требования о ее уплате. ²¹

      Банковская  гарантия должна содержать перечень документов, которые бенефициар должен представить гаранту при предъявлении требования об оплате подтвержденной гарантией суммы. Требование бенефициара  об оплате денежной суммы по банковской гарантии должно быть представлено гаранту в письменной форме (п. 1 ст. 374 ГК).

      Несоответствие  приложенных к требованию бенефициара  документов условиям банковской гарантии является основанием для отказа в удовлетворении требования бенефициара (п. 1 ст. 376 ГК).

      За  представление гарантии банк взимает  вознаграждение (п. 2 ст. 369 ГК), устанавливаемое  в процентном соотношении к сумме  гарантии либо в твердой сумме.

      Банковская  гарантия прекращает свое действие.

      — фактом уплаты бенефициару суммы, на которую выдана гарантия,

      — окончанием определенного в гарантии срока, на который она выдана,

      — вследствие отказа бенефициара от своих  прав по гарантии и возвращения ее гаранту,

      — вследствие отказа бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств

      В судебной практике возник вопрос: может  ли повлиять на обоснованность требования бенефициара, предъявленного к гаранту, то обстоятельство, что между гарантом и принципалом отсутствует письменное соглашение, определяющее размер и порядок выплаты принципалом вознаграждения гаранту? Судя по постановлениям, которые принимались Президиумом Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации по конкретным делам, на этот вопрос судебная практика отвечает отрицательно.

      По  одному из таких дел Президиум  Высшего Арбитражного Суда отклонил протест, принесенный в порядке  надзора, в котором ставился вопрос об отмене решения арбитражного суда о взыскании с банка-гаранта денежной суммы, гарантированной указанным банком. Основные доводы протеста заключались в том, что банковская гарантия выдана по просьбе заемщика в целях обеспечения его обязательства по возврату кредита на безвозмездной основе, в силу чего она является недействительной, а одно из условий банковской гарантии о том, что гарант несет ответственность солидарно с должником, свидетельствовало, по мнению лица, принесшего протест, о том, что в данном случае фактически выдано поручительство. В постановлении Президиума указано, что банковская гарантия отражает волеизъявление заемщика (принципала) и банка-гаранта на установление отношений по банковской гарантии и содержит предусмотренные ст. 368 ГК признаки банковской гарантии Установление солидарной ответственности банка-гаранта не является основанием для определения банковской гарантии как поручительства. Вопрос же о возмездности (или безвозмездности) банковской гарантии касается только отношений гаранта и принципала и не может рассматриваться в качестве основания к отказу гаранта в удовлетворении требований бенефициара. Бенефициаром соблюдены условия, установленные ст. 374 ГК, для предъявления требования гаранту: требование заявлено до истечения срока действия гарантии с указанием на нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов. При таких обстоятельствах арбитражный суд пришел к правильному выводу о том, что банк-гарант выдал именно банковскую гарантию и должен произвести по ней выплату соответствующей денежной суммы независимо от нецелевого использования кредита заемщиком (на что также ссылался гарант), поскольку банковская гарантия, согласно ст. 370, не зависит от основного обязательства.²²

      Обязанность бенефициара предъявить к гаранту  не иск, а письменное требование подтверждается практикой Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации. К примеру, по одному из дел Президиум Высшего Арбитражного Суда отменил решение арбитражного суда об отказе в иске, предъявленном бенефициаром к гаранту, по мотиву предъявления указанного иска за пределами срока, определенного банковской гарантии, и вынес новое решение об удовлетворении исковых требований бенефициара. Основанием для такого решения послужило то обстоятельство, что, несмотря на предъявление бенефициаром иска к гаранту по истечении срока, установленного гарантией, письменное требование бенефициара к гаранту было предъявлено в пределах этого срока. К указанному письменному требованию были приложены все документы, предусмотренные гарантией. Между тем гарант каких-либо возражений по поводу предъявленного бенефициаром письменного требования не заявлял²³.

      Задаток. Задатком признается денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения (п. 1 ст. 380 ГК).

      Задатком  чаще всего обеспечиваются обязательства  между гражданами (договоры аренды дачных и жилых помещений, купля-продажа и пр.), хотя нет оснований для исключения задатка из числа способов обеспечения обязательств, складывающихся между юридическими лицами различных организационно-правовых форм.

      Соглашение  о задатке независимо от суммы  задатка должно быть совершено в  письменной форме. В ГК не говорится  о том, что несоблюдение письменной формы приводит к недействительности соглашения о задатке. Следовательно, наступают общие последствия несоблюдения простой письменной формы сделки, определенные ст. 162 ГК, то есть несоблюдение простой письменной формы сделки лишает стороны права в случае спора ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства (п. 1 ст. 162 ГК). Имеет существенное значение четкость составленного документа о задатке. Во избежание спора передаваемая в качестве задатка сумма должна быть и названа в качестве задатка.

      В отношениях по поводу задатка участвуют  стороны основного обязательства: должник — задаткодатель и кредитор — задаткополучатель.

      Задаток выполняет три функции: платежную, удостоверительную и обеспечительную. Задаток выдается в счет причитающихся  платежей по основному обязательству, тем самым он оказывается средством  исполнения основного обязательства, способом его исполнения и выполняет платежную функцию. Способность к оплате основного долга сближает задаток с авансом, который также выполняет платежные функции. Однако в отличие от аванса задатку присущи и иные функции. Исполняя передачей задатка часть или все основное обязательство, должник подтверждает его наличие. С этим связана удостоверительная функция задатка. Сумма, переданная в качестве задатка, засчитывается в счет исполнения основного обязательства и в этой части гарантирует, обеспечивает его исполнение. В этом проявляется обеспечительная функция задатка.²⁴

      Задаток может выполнять и компенсационную  функцию, ибо сторона, ответственная  за неисполнение договора, обязана  возместить другой стороне убытки с  зачетом суммы задатка (ч. 2 п. 2 ст. 381 ГК).

      То, что ответственная за неисполнение договора сторона, давшая задаток, теряет его, а виновная в неисполнении договора сторона, получившая задаток, возвращает его в двойном размере, сближает задаток с санкциями, установленными в качестве ответственности на случай неисполнения или ненадлежащего  исполнения обязательства.

      В договоре о задатке может содержаться  условие об ограничении размера  убытков суммой отступного (задатка), при котором стороны отказываются от права на возмещение убытков, не покрытых суммой задатка. Их ответственность  за неисполнение основного обязательства  ограничивается потерей задатка  или возвратом его в двойном  размере.

      Действующим ГК введено новое правило, согласно которому задаток должен быть возвращен, если основное обязательство прекращено до его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения по обстоятельствам, не зависящим от сторон (п. 1 ст. 381 ГК). Отсутствие вины сторон и прекращение основного обязательства делают бессмысленным существование обеспечительных обязательств вообще и задатка в частности. Оставление задатка у стороны, получившей его, приводило бы к неосновательному ее обогащению. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

3. РОЛЬ  СПОСОБОВ ОБЕСПЕЧЕНИЯ  ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ В ГРАЖДАНСКИХ  ПРАВООТНОШЕНИЯХ

     Наличие между сторонами обязательственных  правоотношений само по себе еще не гарантирует их надлежащее исполнение. В целях ограждения интересов  кредитора и предотвращения или  уменьшения размера негативных последствий  возможного неисполнения или ненадлежащего  исполнения обязательства должником, могут быть установлены меры принудительного  характера. Некоторые из них установлены  в законе в виде общих предписаний  и подлежат применению во всех случаях  неисполнения или ненадлежащего  исполнения обязательств, кроме тех, для которых это исключено  законом, договором или самим  характером установленных отношений, а потому именуются общими мерами. Прежде всего, это возложение на неисправного должника обязанности возместить вызванные  его нарушением убытки, а так же понуждение к исполнению обязательства  в натуре (п.1 ст.393, 396 ГК РФ) .

     Но  эти меры не всегда могут быть реализованы. Поэтому закон предусматривает  применение специальных дополнительных обеспечительных мер, не имеющих  общего характера, а устанавливаемых  по соглашению сторон, либо по прямому  указанию закона, независимо от причинения убытков и от наличия у него имущества, на которое может быть обращено взыскание по исполнительным документам. Как уже было сказано, это является способами обеспечения  исполнения обязательств.

     Их  роль, прежде всего в том, что они  стимулируют должника к надлежащему  поведению и тем самым дают кредитору более или менее  надежную гарантию осуществления его  прав. Стимулирование должника к надлежащему  исполнению достигается посредством  наделения кредитора дополнительными  правами по предотвращению или устранению неблагоприятных последствий, которые  может повлечь для него возложенное  нарушение обязательства должником. Реализация этих прав кредитора осуществляется путем: возложения на должника дополнительных обременений в виде уплаты неустойки или задатка, привлечения к исполнению обязательства или к ответственности за его неисполнение третьих лиц (поручительство, банковская гарантия), предварительного выделения имущества для возможного принудительного удовлетворения требования кредитора (залог, задаток).

     Кроме стимулирующей, способы обеспечения  выполняют и другие функции. Например, неустойка и задаток одновременно представляют собой меры гражданско-правовой ответственности. С помощью задатка  к тому же осуществляется доказывание  факта заключения договора. Несмотря на то, что институт обеспечения  исполнения обязательств призван обеспечивать в первую очередь интересы кредитора, это не означат, что допустимо пренебрегать правами должника и третьего лица. Гарантирование кредитору его интересов должно тесно увязываться с согласованием интересов кредитора, должника и третьего лица (гаранта, поручителя, законодателя, если ими являются третьи лица, а не должники). Конкретный способ обеспечения исполнения обязательств может быть определен как правовым актом, так и договором, но определяется соглашением сторон.

     Правовым  актом могут быть предусмотрены  неустойка, удержание (ст. ст.712, 972, 997 ГК РФ), поручительство (ст.532) или залог. Так, согласно п.5 ст.488 ГК РФ проданный в кредит товар признается находящимся в залоге.

     Гражданский кодекс РФ предусматривает использование  уступки денежного требования в  качестве способа обеспечения исполнения обязательства, возникающего на основании  договора финансирования (ст.824 ГК РФ). В договоре стороны могут условиться о применении в качестве способа обеспечения таких правовых актов, как расчеты по безотзывному аккредитиву (ст.869 ГК РФ), хранение у третьего лица вещей, являющихся предметом спора (секвестр) (ст.926 ГК РФ), внесение спорной суммы денег или ценной бумаги в депозит третьего лица (п.1 ст.327 ГК РФ). При этом, при выборе правовых конструкций для цепей их использования в качестве способа обеспечения важно учитывать возможность с их помощью обеспечить согласование интересов кредитора, должника и третьего лица.