Звіт про переддипломну практику

Размещено на http://www.allbest.ru/

УКООПСПІЛКА

Львівська комерційна академія

Кафедра банківської справи

 

 

 

 

 

 

 

Звіт

про переддипломну  практику

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Львів 2009

 

Зміст

 

Вступ

1. Організаційна структура та загальна характеристика операцій банку
2. Фінансовий менеджмент в банку
3. Кредитування та контроль
4. Міжнародні розрахунки та валютні операції
5. Маркетинг у банку
6. Проектне фінансування
7. Інвестиційне кредитування
8. Взаємовідносини комерційних банків з НБУ. Банківський нагляд

Висновки

кредитування валютний інвестиційний  банківський

 

Вступ

 

Підприємства  у сучасних умовах господарювання систематично залучають позикові кошти. Відповідно є необхідність в існуванні установ, які б мали можливість надавати позичкові кошти, саме такими установами є банки.

Вивчаючи економіку, ми розуміємо, яке велике значення для  неї має банківська система.

Банк – кредитно – фінансова установа, що зосереджує тимчасово вільні кошти (грошові  вклади), надає їх у строкове користування у формі кредитів (позик), стає посередником у взаємних виплатах і розрахунках  між підприємствами, установами чи окремими особами, регулює грошовий обіг у країні.

Управляти грошима, грошовим обігом, грошовим оборотом - це завдання, які для банків і економіки в цілому є надзвачайно важливими.

На цій практиці я ознайомилась із кредитними, депозитними  операціями банків, операціями по розрахунково – касовому обслуговуванню та іншими опеціями, управлінням грошовими  коштами та стратегією банку.

Діяльність банку, перш за все, полягає в залученні  грошових коштів, а тоді наданні  їх в позику, або інвестуванню в  цінні папери, тому особлива увага  приділена вивченню нормативних  документів, стану сформованості  резервних і спеціальних фондів банку і впливу цих фондів на подальшу діяльність банку. У ВАТ"Кредобанк" особлива увага приділяється впровадженню нових технологій, наближенню послуг до споживача, підготовці кваліфікованих кадрів. Запорука стабільності банку – раціональність, виваженість, надійність. Висока компетентність, максимальна увага до інтересів клієнтів та оперативність проведення операцій з їх коштами, виваженість та демократизм у роботі, орієнтація на постійний розвиток – основні принципи роботи банку. ВАТ"Кредобанк" прагне бути уособленням стабільності, впевненості та динамічного розвитку. Банк ставить собі за мету впровадження найкращої практики та удосконалення внутрішніх процедур прийняття рішень та контролю, системи управління ризиками, створення ефективних та дієвих механізмів управління ресурсами, що є у розпорядженні банку. Банк здійснює свою діяльність з урахуванням необхідності поєднання мінімізації ризиків та максимілізації прибутку, зменшуючи потенційну можливість витрат. Зосереджуючи свої зусилля на створенні сприятливих та вигідних умов обслуговування клієнтів, розширенні переліку банківських послуг, збільшенні присутності на ринку продуктів та послуг, банк одночасно намагається підтримати та закріпити домінуючу роль на ринку роздрібних банківських послуг для приватних осіб.

Місія банку полягає  в залученні широких верств інвесторів, включаючи підприємства та населення, до процесу інвестування української  економіки.

Важливим також  є створення сприятливих умов для розвитку економіки України та підтримки вітчизняного товаровиробника, кредитно - фінансова підтримка процесів структурної перебудови, зміцнення та реалізації виробничого та торгового потенціалу галузей економіки України, а також одержання прибутку в інтересах банку та його акціонерів.

Це свідчить про  рівень розвитку Банку і про професійну підготовку працівників, під керівництвом яких відбувалось проходження практики. Під час практики у ВАТ"Кредобанк" я мала можливість застосувати свої теоретичні знання в практичній діяльності, відчути специфіку діяльності банківського сектора, глибше ознайомитись з окремими законодавчими актами і їх виконанням, з внутрішньобанківськими положеннями в яких зазначені певні нюанси окремих операцій, набула певних навиків у роботі з клієнтами та документами. Також у процесі роботи над звітом про практику використано нормативні та інструктивні матеріали Національного Банку України, публікації по питаннях чинного законодавства, методична література.

 

 

1. Організаційна структура та загальна характеристика операцій банку

 

Банки виникають  на підставі товарно-грошових відносин і тому існують при різних суспільно-економічних формаціях.

За формою власності розрізняють акціонерні, неакціонерні, кооперативні, муніципальні, комунальні, державні, змішані та міждержавні (міжнародні).

Акціонерні  банки організовуються у формі  акціонерних товариств.

Неакціонерні  банки знаходяться у власності  партнерів або індивідуальних осіб.

Кооперативні  банки – кредитно-фінансові інститути, що створюються на ділових засадах для задоволення взаємних потреб; на умовах добровільного об’єднання грошових коштів фізичних та юридичних осіб. Основне завдання їх діяльності – надання кредитів та здійснення інших банківських операцій на пільгових умовах для членів банку.

Муніципальні  банки – різновид ощадних установ, першочергова діяльність яких зводилась до залучення заощаджень населення і виконання функцій скарбника муніципалітету.

Комунальні  банки – спеціалізовані кредитні установи, призначені для кредитування та фінансування житлового та комунального господарства. Більша частина їх акцій належить місцевим органам влади.

Державні  банки становлять кредитні установи, що знаходяться у власності держави. Найбільшого розвитку державні банки набули в умовах державно-монополістичного капіталізму в зв’язку з посиленням тенденції до усуспільнення виробництва.

Змішані банки – банки за участю державного і приватного капіталу.

Міждержавні (міжнародні) банки – міжнародні кредитні організації, створені на підставі міждержавних договорів з метою  регулювання валютних і кредитно-фінансових відносин. Міжнародні банки виникли в ході інтернаціоналізації господарських зв’язків і розвитку міждержавних форм державно-монополістичного капіталізму та призначені до стабілізації світової економіки. До числа найбільших міждержавних банків входять: Міжнародний валютний фонд, Міжнародний банк реконструкції та розвитку і його філії, Банк міжнародних розрахунків.

Структура управління комерційного банку залежить від форми власності та спеціалізації даного банку.

Органами  управління банку є загальні збори  учасників, спостережна рада, правління (рада директорів) банку.

Органом контролю банку є ревізійна комісія  та внутрішній аудит банку. Вищим органом управління банку є загальні збори учасників.

Структура функціональних підрозділів комерційного банку  не є суворо визначеною, а передбачає врахування таких факторів, як розмір банку та його спеціалізація.

Банк  має специфічний характер діяльності, виступає як грошово – кредитна установа, тому його структура відповідає завданням здійснення цієї діяльності. Насамперед мова може йти про такі вихідні положення цієї діяльності, які забезпечують передумови для  реалізації властивих банкові функцій  та виконання банківських операцій.

ВАТ "Кредобанк" організований за функціональною ознакою. Тобто структура Банку прив’язана до тієї конкретної діяльності , якою він займається. Оскільки Банк є великим кредитним інститутом, до його структури входять кредитні підрозділи. У зв’язку з тим, що Банк одночасно провадить розрахунки, у його структурі вирізняються відділи та управління, які організовують розрахункові операції. Оскільки Банк приймає і видає готівку, у його структурі є каса. Отже, дані функції і операції, які виконує Банк, неминуче зумовлюють особливості побудови його структури (додаток А).

Аналізуючи  дану структуру можна також виділити декілька основних принципів її організації:

1. Принцип відповідності продекларованій місії та меті.

Основною  метою Банку є одержання прибутку. Отже Банк повинен мати, і має, структури, що заробляють гроші (шукають покупців банківського продукту, продають його за ціною, вищою від власних витрат). До таких структур можна віднести управління маркетингу та реклами, частково департамент роздрібного продажу, департамент корпоративного продажу, управління платіжних карток. Для управління прибутком створені відділи, які планують доходи і видатки, складають бюджет у цілому по банку та його підрозділах, забезпечують економію витрат (департамент планування та економіки, департамент бухгалтерського обліку, управління стратегії і співпраці з інвесторами).

2. Принцип ієрархії владних повноважень його окремих підрозділів.

Відповідно  до законодавчовстановленого принципу побудови організаційної структури, у ВАТ "Кредобанк" існує два ешелони управління: вища ланка та інші підрозділи Банку. До вищої ланки належать Спостережна рада та Правління банку. До другого ешелону в системі підпорядкування підрозділів Банку належить група управлінь, зайнятих обслуговуванням клієнтів, виконанням інших банківських технологій.

3. Принцип забезпечення спільних і координованих дій.

Суть  принципу полягає в принциповому означенні терміну "структура". Під "структурою", як відомо, розуміється не випадковий набір елементів , а їхня взаємодія. Банк, відповідаючи своєму статусу, має у своєму складі підрозділи, які, з одного боку, ніби з середини забезпечують виконання належних їм операцій, а з іншого – забезпечують відповідність його діяльності умовам зовнішнього середовища. Наприклад, поряд з Департаментом корпоративного продажу, який уповноважений видавати кредити, як допоміжні, функціонують юридичний Департамент, а також Департамент кредитного ризику, які забезпечують відповідність системи кредитування чинним законодавчим нормам, спеціальні групи співробітників з перевірки кредитоспроможності клієнтів, якості застави і гарантій.

4. Принцип цілісності і відповідності умовам зовнішнього середовища.

Це означає, що в рамках єдиної стратегії розвитку, прийнятої в Банку, між його підрозділами встановлена тісна взаємодія, кожен  підрозділ удосконалює свою діяльність відповідно до змін умов зовнішнього  середовища.

В банку  існує виділення в організаційній структурі вертикалей бізнесу: корпоративного та роздрібного продажу. Серед вертикалей також можна виділити: вертикаль ризиків, до яких належать Департамент управління ризиками, Управління кредитного ризику, Управління стратегії і співпраці з інвесторами. Вертикаль фінансів представлена Управлінням звітності, Департаментом планування економіки та департаментом БО.

Спільною  рисою розглянутих структур є  те, що всі повноваження розподілялися  від центральних органів до керівників нижчого рангу, а також, виникали проміжні ланки між вищим керівництвом і низовими структурами.

На сьогоднішній день у Банку прийнята дивізіональна  структура управління, що передбачає поділ Банку не за функціональною ознакою, а відповідно до видів пропонованої банківської продукції та груп споживачів.

Структура, орієнтована на різні види банківської  продукції, дає можливість зосередити функції управлінням надання  окремих послуг в руках фахівців із конкретних продуктів. Така організація  створює Банку додаткові переваги при доведенні якості послуг до міжнародних  стандартів, а також у розвитку нових видів продуктів.

Даний спосіб побудови оргструктури також передбачає орієнтацію на потреби цільових споживачів послуг. Організовуючись таким чином, банк зосереджує основну свою увагу  на певних групах клієнтів. Всі надавані Банком послуги концентруються в  окремих підрозділах, що обслуговують конкретні групи споживачів. Так, послуги розробка та представлення  послуг роздрібним клієнтам надається  Департаментом роздрібного продажу, а послуги організаціям надає  Департамент корпоративного продажу.

Принципова схема  побудови Банку досить складна, це пояснюється  поглибленням спеціалізації окремих операційних ланок. Цільові сегменти Банку досить різноманітні: від корпоративних ринків із здійсненням оптових операцій до роздрібного обслуговування масового контингенту споживачів фінансових послуг, а це неминуче позначається на структурі Банку.

Сьогодні ВАТ  "Кредобанк" – авторитетна інституція, що обслуговує практично всі категорії клієнтів усіх форм власності,серед яких:

ВАТ "Західенерго", Приватне підприємство "BEEM", ТзОВ "Орлан – Транс – Груп", ЗАТ Фірма "Т.С.Б.", Акціонерне Товариство Відкритого Типу "Харківський молочний комбінат" ,АТВТ "ХМК" – "Ромол",ТзОВ "Росан – Цінні Папери" та інші.

В загальних оборотах Банку фізичні  особи складають 10%, корпоративні клієнти (юр. особи) – 40%, підприємства малого та середнього бізнесу – 50% (рис 1.1).

 

Рис.1.1. Структура клієнтської бази ВАТ "Кредобанк" станом на 01.01.2008 року

 

ВАТ "Кредобанк" є одним з лідерів вітчизняного ринку банківських послуг. До кола його постійних клієнтів входять приватні клієнти, великі корпорації, представники дрібного та середнього бізнесу, а також фінансові установи, для яких надається увесь спектр банківських послуг в рамках банківської ліцензії, наданої Національним банком України, а саме:

1. приймання вкладів (депозитів) від юридичних і фізичних осіб;
2. відкриття та ведення поточних рахунків клієнтів і банків-кореспондентів, у тому числі переказ грошових коштів з цих рахунків за допомогою платіжних інструментів та зарахування коштів на них (додатки Б, В-Е);
3. розміщення залучених коштів від свого імені, на власних умовах та на власний ризик.