Понятие и источники банковского права

Кривко Павел, 305 ИП СГАП ©2011

5 семестр, 3 курс, Лекции  по банковскому праву РФ 

Лектор: к.ю.н, доцент Быстрова Екатерина Федоровна

10.09.2011, 17.09.2011

Тема 1: Понятие  и источники банковского права

Учебники: Грачева, Братко, Пастушенко и Неверова

Вопросы лекции:

1. Понятие банковского права, банковская деятельность;
2. Правовые методы регулирования банковской деятельности;
3. Источники банковского права. Общая характеристика банковского законодательства;
4. Участники правоотношений, возникающих в сфере банковской деятельности.

Вопрос 1: Понятие банковского права, банковская деятельность

Банковское право возможно рассматривать:

1. Как отрасль права (Тусунян считает, что банковское право – самостоятельная отрасль российского права, имеющая собственный предмет и метод). Рассматривается мнение о банковском праве, как об подотрасли финансового права. Многие теоретики считают, что пока банковское право является комплексной отраслью, составляющая собой совокупность норм различных отраслей (конституционного, административного, финансового и др.).
2. Как отрасль законодательства;
3. Как науку;
4. Как учебную дисциплину.

Предмет банковского законодательства:

Предметом банковского законодательства являются общественные отношения в сфере  банковской деятельности, в условиях двухуровневой банковской системы, урегулированные нормами права.

Вопрос 2: Правовые методы регулирования  банковской деятельности

Собственного  метода у банковского права нет. Есть два наиболее используемых метода:

Публично-правовой метод (императивный) – метод властных предписания. Например, в отношениях между Банком России и кредитной организацией по вопросам предоставления отчетности.

Частноправовой (диспозитивный) метод – метод, характерный равенства сторон. Например, в отношениях между банком и вкладчиком по договору банковского вклада или между банком и заемщиком по кредитному договору.

Повышение роли банковской деятельности в РФ:

1. Заявление Правительства РФ и Банка России от 30.12.2001 «О стратегии развития банковского сектора РФ»;
2. Заявление Правительства РФ и Банка России от 05.04.2005 «О стратегии развития банковского сектора РФ на период до 2012 года»;
3. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2009 год  и период 2010 и 2011 годов.

Классификация операций, совершаемых  банками (предложена М.М. Агарковым):

1. Сделки, составляющие предмет деятельности банка (прием вкладов, выдача кредитов);
2. Сделки, совершаемые для обеспечения организационных и материальных предпосылок работы банка.

Структура банковской деятельности (предложена А.Г. Братко):

1. Основная банковская деятельность, включающая банковские операции и сделки;
2. Вспомогательная банковская деятельность, направленная на создание условий осуществления основной банковской деятельности.

Соотношение категорий «Банковская деятельность»  и «Деятельность банка»: деятельность банка является более широким  понятием и включает в себя банковскую деятельность. Помимо банковской деятельности в деятельность банка входит уже  названная вспомогательная организационная  деятельность.

Понятие банковской деятельности (в  узком смысле):

1. Привлечение денежных средств юридических и физических лиц во вклады;
2. Размещение от своего имени и за счет привлеченных денежных средств;
3. Открытие и ведение банковских счетов юридических и физических лиц.

Банковская  деятельность в широком смысле включает в себя понятие банковской деятельности в узком смысле, а также иные банковские операции, указанные в ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» - прием наличных средств, выдача наличных средств и иные (всего 9 банковских операций).

Признаки, отличающие банковскую деятельность от не банковской деятельности:

1. Систематический характер деятельности;
2. Размещение привлеченных средств;
3. Публичность.

_____________________________________________________________________________________

Вопрос 3: Источники банковского  права. Общая характеристика банковского  законодательства

Традиционные (классические) источники банковского  права (ст. 2 ФЗ «О банках и банковской деятельности):

1. Конституция РФ;
2. ФЗ «О банках и банковской деятельности»;
3. ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)»;
4. Другие федеральные законы;
5. Нормативные акты банка.

Конституция РФ закрепила конституционно-правовые основы рыночной экономики в России, в том числе в сфере денежно-кредитных  отношений и банковской деятельности (например, в ст. 8, пункте «ж» ст. 71, 75 и др.).

Статья 8 Конституции:

1. В Российской Федерации гарантируются  единство экономического пространства, свободное перемещение товаров,  услуг и финансовых средств,  поддержка конкуренции, свобода  экономической деятельности.

2. В Российской Федерации признаются  и защищаются равным образом  частная, государственная, муниципальная  и иные формы собственности.

Статья 71 Конституции:

В ведении РФ находится:

ж) установление правовых основ единого  рынка; финансовое, валютное, кредитное, таможенное регулирование, денежная эмиссия, основы ценовой политики; федеральные  экономические службы, включая федеральные  банки.

Акты  субъектов РФ не должны регулировать вопросы банковской деятельности.

Статья 75 Конституции:

1. Денежной единицей в Российской Федерации является рубль. Денежная эмиссия осуществляется исключительно Центральным банком Российской Федерации. Введение и эмиссия других денег в Российской Федерации не допускаются.

2. Защита и обеспечение устойчивости  рубля - основная функция Центрального  банка Российской Федерации, которую  он осуществляет независимо от других органов государственной власти.

Правовое регулирование банковской деятельности

1. Общее законодательство (кодифицированные акты) – Гражданское право, Налоговый кодекс, Бюджетный кодекс, Уголовный кодекс (незаконная банковская деятельность), КоАП (административная ответственность банков).
2. Специальное банковское законодательство:
1. Закон РСФСР от 02.12.1990 «О центральном банке (Банке России)». Был заложен принцип функционирования двухуровневой банковской системы. Сейчас действует ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)».
2. Закон РСФСР от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности», действует с дополнениями и изменениями от 11.07.2011.
3. ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках России». Регулирует основы функционирования системы страхования вкладов, правовой статус агентства по страхованию, порядок выплаты возмещения по вкладам, взаимодействие АСВ и Банка России.
4. ФЗ от 29.07.2004 «О выплатах Банка России по вкладам физических ли в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ». Регулирует условия и размер, порядок осуществления выплат Банком России, порядок перехода к Банку России прав требования по произведенным выплатам.
5. ФЗ  от 10.12.2003 «О валютном регулировании и валютном контроле». Регулирует правовые основы и принципы валютного регулирования и валютного контроля, полномочия органов валютного регулирования, органов и агентов валютного контроля.
6. ФЗ от 07.08.2001 «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Регулирует  субъектов, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, государственных органов, осуществляющих контроль в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма.
7. ФЗ от 30.12.2004 «О кредитных историях». Определяет понятие и состав кредитной истории, основания и порядок формирования, хранения и использования кредитных историй. Регулирует деятельность бюро кредитных историй, особенности их создания, ликвидации и реорганизации, принципы их взаимодействия с иными субъектами.
8. ФЗ от 25.12.1999 «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций». Устанавливает порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, особенности оснований и процедур признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства.

Антикризисные законы:

ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы  РФ»;

ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы до 31 декабря 2011».

ФЗ «Об  отчете Правительства РФ и информации Центрального банка РФ о реализации мер по поддержке финансового  рынка, банковской системы, рынка труда, отраслей экономики».

3. Смежное с банковским законодательство:
1. ФЗ «О защите конкуренции»;
2. ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации»;
3. ФЗ «О персональных данных»;
4. ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан РФ»;
5. ФЗ «Об акционерных обществах»;
6. ФЗ «О защите прав потребителей»;
7. ФЗ «Об обществах с ограниченной ответственностью».