Управление работой системы и защита информации в ней

     Содержание

Введение…………………………………………………………………………...3

1.Общая  характеристика национальной системы  массовых электронных платежей (НСМЭП)……………………………………………………………….4

2.Карточки  и платежные инструменты НСМЭП…………………………..……6

3. Управление работой системы и защита информации в ней………………...9

Заключение…………………………………………………………………….…11

Список  литературы………………………………………………………………12

 

     Введение

     В последнее время во всем мире развитие платежных систем характеризуется  постепенным сужением сферы использования  наличных и бумажных платежных документов, переходом к новым платежным  инструментам и современным технологиям  платежей. Электронные деньги широко привлекаются к обращению и становятся важным инструментом финансовой инфраструктуры экономически развитых стран.

     Аналогичные процессы происходят и в банковской сфере Украины. Особенно важную роль здесь играет НБУ. На него возложена  обязанность обеспечить надежное и эффективное функционирование общенациональной платежной системы. Он принимает непосредственное участие в разработке новых платежных средств и организации электронного денежного обращения на территории Украины.

     Поэтому для создания Национальной системы  массовых электронных платежей населения  за товары и услуги с помощью пластиковых  карт в сентябре 1995 года было основано межбанковское закрытое акционерное общество "Украинская национальная расчетная карточка" (сокращенно "УкрКарт"). С тех пор Украинская НСМЭП прошла долгий путь развития, но до сих пор ее дальнейшее развитие остается одним из приоритетов НБУ. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1.Общая  характеристика Национальной  системы массовых  электронных платежей.

     Национальная  система массовых электронных платежей - это внутригосударственная банковская многоэмитентная платежная система массовых платежей, в которой расчеты за товары и услуги, получение наличных и другие операции осуществляются с помощью платежных смарт-карточек по технологии, разработанной Национальным банком Украины. 
Целью создания НСМЭП является разработка и внедрение в Украине относительно дешевой надежно защищенной автоматизированной системы безналичных расчетов, которая в основном рассчитана на работу в режиме "off-line".

     С внедрением НСМЭП граждане Украины  смогут оплачивать товары и услуги в безналичной форме с помощью  смарт-карт, а также сохранять  и накапливать сбережения в банках на текущих и карточных счетах. Таким образом, можно ожидать  не только значительного расширения возможностей банковской системы Украины  благодаря дополнительному привлечению  средств населения, но и обеспечение  благодаря работе НСМЭП дополнительных доходов граждан в виде процентов  по остатку на их банковских счетах.

     Кроме того, технологией НСМЭП предусмотрено  также широкое применение платежных  карточек юридическими лицами - корпоративные и бизнес-карты.

     В НСМЭП применяются платежные  карты со встроенными чип-модулями - смарт-карты. Смарт-карта, которая является носителем копии финансовой информации в НСМЭП, в отличие от пластиковой карты с магнитной полосой, наиболее полно удовлетворяет требования безопасности. На ее базе создана высокоэффективная офф-лайновая технология, то есть такая, которая не требует оперативной связи с банковским счетом во время выполнения платежных операций (это очень важно, учитывая недостаточно высокое качество отечественных каналов связи) и которая значительно уменьшает эксплуатационные расходы. За счет этого участие в НСМЭП может принимать населения Украины с малыми доходами (пенсионеры, студенты, школьники и т.д.), а скорость обслуживания гораздо больше, чем при расчетах наличными и операциях картами с магнитной полосой. 
В НСМЭП используются платежные карты с платежными инструментами, как электронный кошелек и электронный чек. Применение электронного кошелька экономически целесообразно даже при расчетах малыми суммами (от нескольких копеек). Электронный чек ориентирован на применение при средних и значительных по сумме платежах (от нескольких до тысяч гривен).

     Держатели карт НСМЭП могут выполнять такие  финансовые и нефинансовые операции:

• Он-лайн загрузки платежного приложения карты (чека и кошелька) со счета загрузки;
• Оф-лайн загрузки платежного приложения карты (чека и кошелька) со счета загрузки;
• Загрузки платежного приложения карты (чека и кошелька) наличными;
• Получение наличных из остатка средств платежного приложения карты (чека и кошелька);
• Получение наличных со счета загрузки;
• Платеж из остатка средств платежного приложения карты (чека и кошелька);
• Платеж со счета загрузки;
• Просмотр состояния счета загрузки;
• Просмотр остатков средств платежных приложений (чека и кошелька) на карте;
• Просмотр журнала платежей (до восьми последних операций);
• Просмотр журнала загрузки (до четырех последних операций);
• Изменение персонального идентификационного номера (ПИН) - эта операция может проводиться на всех банковских терминалах и банкоматах НСМЭП.

 

2. Карточки и платежные инструменты НСМЭП.

   В Национальной Системе Массовых Электронных  Платежей (НСМЭП) применяются платежные  карты со встроенными микропроцессорами  – смарт-карты. Смарт-карта, являющаяся носителем финансовой информации в  НСМЭП, в отличие от пластиковой  карты с магнитной полосой, наиболее полно удовлетворяет требованиям  безопасности. На ее базе создана высокоэффективная  офф-лайн технология, не требующая оперативной связи с банковским счетом во время выполнения платежных операций.

   В НСМЭП используются платежные карты  с такими платежными инструментами  как электронный кошелек и  электронный чек. Для каждого  платежного инструмента в банке  заводится соответствующий счет.

   Деньги  со счета можно перевести на карту  соответствующего платежного инструмента. При этом можно оплачивать товары и услуги денежными средствами, находящимися на карте, в офф-лайн режиме без связи с банком.

   Для клиента разница между инструментами  заключается в том, что при  оплате денежными средствами, которые  находятся на карте в "кошельке", не требуется подтверждение платежа PIN кодом (при сумме, не превышающей  определенного лимита). Кроме этого, при утере карты деньги, находившиеся на карте в "кошельке", в отличие  от "чека", значительно сложнее  вернуть, а в ряде случаев –  невозможно (так же, как при потере обычного бумажника с деньгами). Применение электронного кошелька целесообразно  при расчетах малыми суммами. Электронный  чек ориентирован на применение при  средних и значительных по сумме платежах. При платежах со счета для пользователя нет различий между этими инструментами.

   В настоящее время в большинстве  банков выпускают карты с двумя  платежными инструментами, которые  привязаны к одному счету.

   На  современных картах НСМЭП можно  создавать до 30 различных платежных  инструментов. Каждый платежный инструмент имеет соответствующий код валюты, с которой он работает. Коды валют  соответствуют как реальным деньгам (гривня, доллар, евро и т.д.), так и виртуальным, или вообще каким-либо отвлеченным единицам. Например, можно создать платежный инструмент, который будет работать с литрами, килограммами, поездками, фишками и т.п.

   Кроме платежных инструментов в карту  можно заносить специализированные программы (приложения), которые могут  значительно расширять функциональность карты. Эти приложения могут работать как с платежными инструментами, так и выполнять другие функции. Например, такие приложения могут  поддерживать бонусные и другие системы  лояльности, льготные и социальные платежи, выполнять специфические  функции (шифрование, постановка и проверка электронной цифровой подписи, генерация  паролей), обеспечивать работу с различными системами разграничения доступа  и т.п.

   В НСМЭП используются карты с контактным интерфейсом. В настоящее время  уже существуют карты НСМЭП с  двойным интерфейсом (контактным и  бесконтактным). Такие карты дополнительно  можно использовать при оплате в  транспорте (метрополитен, наземный транспорт, электропоезда), в системах доступа  в помещения (проходные) и других системах, где применение контактных карт затруднено или невозможно. 

Преимущества  карточки НСМЭП:

• Оборот по всей территории Украины.
• Длительный срок действия карточки (4-5 лет).
• Потеря карточки не означает потерю денег, поскольку карточка НСМЭП защищена личным PIN-кодом, известным только ее владельцу и который необходимо вводить при расчетах за товары и услуги (при использовании электронного чека), получении наличных.
• Государственная поддержка карточки НСМЭП в целом.
• Владелец карточки НСМЭП автоматически становится владельцем личного банковского счета, который он может использовать по собственному усмотрению.

С помощью  платежной карточки НСМЭП можно  осуществлять:

• Оплату билетов и других услуг железной дороги.
• Оплату услуг ОАО "Укртелеком".
• Оплату услуг мобильной связи.
• Оплату услуг ІР-телефонии.
• Оплату интернет-услуг.
• Оплату услуг кабельного телевидения.
• Почтовые переводы через Интернет (система электронных переводов УГППС "Укрпочта").

Для осуществления  интернет-платежей НСМЭП необходимо иметь:

1. Компьютер, подключенный к Интернету.
2. Платежную карточку НСМЭП, которую можно получить в банке-члене НСМЭП.
3. Деньги на счету или платежном приложении карточки НСМЭП (чеке или кошельке).
4. Считыватель смарт-карт (кард-ридер).
5. Установленную и настроенную клиентскую часть интернет-терминала (специальное программное обеспечение), которое можно загрузить бесплатно.

Перечень  документов, необходимых для открытия платежной карточки НСМЭП:

• Паспорт или документ, который его заменяет;
• Справка о присвоении идентификационного номера

   3.Управление работой системы и защита информации в  ней.

   НСМЭП имеет полный набор аппаратных, программных  и организационных средств для  обеспечения управления всеми составляющими  системы, в т. ч. интеллектуальными  картами, терминалами, инкассацией , клирингом, а также интерфейсом и интеграцией с банковскими системами.

   Для технического управления работой системы  используются два системных списка: так называемый « зеленый лист»  и « стоп – лист».

   « Зеленый лист» - содержит список банков-эмитентов  участников системы. Он есть во всех банках и терминалах. Корректировки этого  списка выполняются главным процессинговым центром системы, им же и распространяются в системе.

   « Стоп – листы» - содержат  карточки, которые запрещены для обработки  в системе.

   Карточки  включаются в «стоп – листы» на основании заявлений клиентов (письменно  или по телефону), или в следствии утраты или кражи в исключительных случаях- самими банками или процессинговыми центрами (в случаи подозрения подделки).

   «Стоп-листы» бывают двух видов: «стоп-лист» операций, которые выполняются в режиме прямого доступа  и «стоп-лист» операций непрямого доступа. Первый нужен, что бы система эмитента проверяла карточки во время их загрузки и платежей с банковский счетов. Он, по сути, защищает текущие счета клиентов. Карточки, практически, некогда не покидают этот список, кроме случаев, когда владелец находит утраченную карточку. Второй список используется при платежных операциях в терминалах и защищает остатки в электронном кошельке.

   Нужно заметить, что при постановке карточки во второй список в банке-эмитенте почти сразу ее включают и в первый список.

   Система защиты карточек и НСМЕП в целом  обеспечивают использование платежных  операций в режимах как прямого, так и не прямого доступа. Контроль за информацией в НСМЕП в штатном режиме полностью автоматизирован и не требует вмешательства человека.

   Защита  данных в системе базируется на использовании криптографических методов. При их обработке, хранении и передачи предусматривается размежевание доступа к информации служебным лицам.

   Криптографические методы защиты информации гарантируют  неизменность ее содержания и ограничения  доступа к ней.