Антикризисные меры Банка России

Федеральное государственное образовательное  бюджетное учреждение

высшего профессионального образования 

ФИНАНСОВЫЙ  УНИВЕРСИТЕТ 

ПРИ ПРАВИТЕЛЬСТВЕ  РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 
 
 

Кафедра:

« Экономика и антикризисное управление » 

Реферат

по дисциплине « Антикризисное управление »

на тему:

«Антикризисные меры Банка России» 
 
 

Выполнил:

студент группы М 4-1

Рукавишников  М.А.

Научный руководитель:

Мокрова Л.П. 
 
 
 
 
 
 

Антикризисные меры, предпринятые

Банком России 

      Банк  России совместно с Правительством  в сентябре 2008 г.- мае 2009 г. осуществили комплекс мер, направленных на сглаживание негативных последствий глобального финансового кризиса для российских кредитных организаций, в первую очередь- на расширение их возможностей по получению необходимой ликвидности и формированию кредитных ресурсов для экономики страны.

1. В конце апреля 2009 г. Банком  России было принято решение о снижении ставки рефинансирования с 13 до 12,5% (Указание Банка России от 23.04.2009 № 2222-У). Кроме того, ставка рефинансирования была повторно снижена с 14 мая до 12% (Указание Банка России № 2230-У от 13.05.2009). Представляется, что данная мера позволит оживить кредитный рынок страны, так как оказывает воздействие на ставки межбанковского рынка, а также на ставки по ссудам и депозитам кредитных организаций для  юридических и физических лиц. Уменьшение размера процентной ставки происходило  с учетом того, что на данном этапе нужно, хотя это и не всегда возможно, сделать кредиты более доступными- в идеале не более 16% для конечного потребителя, при том, что в некоторых банках ставки по кредитам для бизнеса и населения достигают 20–30%. Помощь банкам будет увязана с обязательствами по расширению

кредитования  экономики. Сколько средств госпомощи получит банк, в таком же объеме он должен будет обеспечить кредитование реального сектора и граждан. Надо найти золотую середину, при которой и банковский сектор будет поддержан, и деньги дойдут до конечного потребителя. (В. В. Путин. 22 апреля. Совещание по экономическим вопросам в Правительстве России.)

2. Банк России продолжает работу по повышению доступности инструментов рефинансирования для кредитных организаций.

Положение от 12.11.2007 № 312-П «О порядке предоставления Банком России кредитным организациям кредитов, обеспеченных активами» является основополагающим нормативным актом Банка России, регулирующим получение кредитными организациями кредитов Банка России, выдаваемых под обеспечение. Таким обеспечением до недавнего времени являлись облигации, векселя, а также права требования по кредитным договорам.

Содержание  данного Положения было дополнено Указанием от 16.12.2008 № 2151-У. Цель этих дополнений- расширение возможностей банков для получения дополнительной ликвидности. Теперь кредиты Банка России, предоставляемые кредитным организациям (кроме внутридневных кредитов   кредитов овернайт), могут быть обеспечены не только активами, но и поручительствами банков (пункт 1.3 Указания № 2151-У).

Кроме того, расширен перечень видов экономический деятельности, которые могут осуществлять организации, чьи обязательства принимаются в обеспечение кредитов Банка России, предоставляемых в соответствии с Положением Банка России № 312-П  (в том числе за счет сельского хозяйства, оптовой и розничной торговли). Предоставлена  возможность кредитным организациям получить в Банке России рефинансирование в соответствии с Положением № 312-П под кредиты, предоставленные субъектам Российской Федерации, соответствующим требованиям, установленным Банком  России, государственным унитарным предприятиям, обществам с ограниченной ответственностью, субъектам малого предпринимательства (пункт 3.6, подпункт 3.6.4 Положения № 312-П).   Были приняты решения о снижении уровня рейтинга  организаций, обязанных по векселям, правам требования по кредитным договорам, принимаемым в обеспечение кредитов Банка России в соответствии с Положением № 312-П (пункт 1.6 Указания № 2151-У).

Также Банк России принял решение о снижении процентных ставок по кредитам Банка России, обеспеченным активами или поручительствами, предоставляемым в соответствии с Положением Банка России № 312-П.  Процентная ставка по кредитам установлена на следующем  уровне: на срок до 90 календарных дней- в размере 11% годовых; на срок от 91 до 180 календарных дней- в размере 11,5% годовых; на срок от 181 до 365 календарных дней- в размере 12 % годовых.  (Упрощенный порядок подачи документов  (гарантийные письма) отменен пунктом 1.4 Указания Банка России от 23.10.2008 № 2104-У, исключено Приложение 8 Положения № 312-П, которое представляло собой форму гарантийного письма.) 

3. Важным шагом в направлении расширения возможностей банковского сектора по привлечению денежных средств, позволяющих поддерживать кредитную активность банков, стало Положение Банка России от 16 октября 2008 г. № 323-П  «О предоставлении Банком России российским кредитным организациям кредитов без обеспечения».

Разработка этого нормативного акта стала возможной в связи с внесением соответствующих изменений в Федеральный закон  «О Центральном банке Российской Федерации  (Банке России)» (последние изменения внесены Федеральным законом  от 30.12.2008 № 317-ФЗ «О внесении изменений в ст. 46 и 76 Федерального закона  «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»).

В рамках данного Положения были установлены порядок и условия предоставления Банком России кредитов в валюте Российской Федерации без обеспечения российским кредитным организациям, а также перечень рейтинговых агентств, рейтинги которых применяются для определения кредитоспособности кредитных организаций, и требования к кредитным организациям, которым предоставляются указанные кредиты.

Данный инструмент был позитивно воспринят кредитными организациями, и о его востребованности наглядно свидетельствуют объемы уже  предоставленных Банком России кредитов без обеспечения (более

1,5 трлн  руб.).

В соответствии с указанным Положением для каждой кредитной организации, заключившей с Банком России генеральное соглашение, Банк России устанавливает:

• максимально допустимую совокупную сумму денежных средств, в пределах которой Банк России может предоставлять кредитной организации денежные средства по кредитным договорам (лимит по кредитному риску);

• максимально допустимую совокупную сумму денежных средств, в пределах которой кредитная организация вправе подавать заявки в ходе кредитного аукциона (далее- лимит на заявки). Лимит по кредитному риску для кредитной организации устанавливается Банком России исходя из размера собственных средств (капитала) кредитной организации, рейтинга кредитной организации и иных показателей.

Для оценки кредитоспособности кредитных организаций Банк России применяет рейтинги, присвоенные рейтинговыми агентствами Fitch Ratings, Standard & Poor's и Moody's Investors Service (международные рейтинговые агентства), а также иными рейтинговыми  агентствами, определенными решением Совета директоров Банка России (национальные рейтинговые агентства).

   В случае снижения рейтинга кредитной организации, с которой Банк России ранее заключал кредитный договор  (имеет заключенный кредитный договор), в соответствии с настоящим Положением ниже минимальных уровней, установленных Банком России в настоящем Положении или в соответствии с ним, но не ниже чем на два уровня от таких минимальных уровней, Банк России может принять решение о продолжении заключения с указанной кредитной организацией кредитных договоров на период до трех месяцев с даты такого снижения.

   Банк  России готов оказать финансовую помощь банкам при их слиянии и  присоединении. В апреле 2009 г. Совет  директоров Банка России принял решение  о том, что для тех банков, которые  имеют между-народные рейтинги не ниже «B-» по стандартам агентств Standart & Poor's и Fitch Ratings или «B3» по методике агентства Moody's, Банк России может повысить кредитный лимит на беззалоговых аукционах (решение Совета директоров от 10 апреля 2009 г.). Это делается для поддержки процесса консолидации российского банковского сектора.

   Таким образом, в случае, если банки, планирующие  реорганизацию, столкнутся с необходимостью досрочно погасить требования кредиторов по своим долговым обязательствам, они могут сообщить об этом в Банк России и им может быть повышен  лимит на аукционе по предоставлению кредитов без обеспечения.

   Для увеличения лимита на беззалоговое кредитование кредитные организации должны одновременно отвечать сразу трем критериям. Во-первых, они должны иметь рейтинг долгосрочной кредитоспособности международных рейтинговых агентств Standard & Poor's или Fitch не ниже «В-», агентства Moody`s – «В3». Во-вторых, кредитная организация должна уведомить Банк России о проведении общего собрания участников кредитной организации с включением в его повестку дня вопроса о реорганизации кредит-ной организации в форме слияния или присоединения. В-третьих, кредитные организации должны иметь заключенные договоры, по которым кредиторами предъявлены к ним требования по досрочному исполнению обязательств в связи с наступлением событий, обусловленных реорганизацией.

   Таким образом, Банк России облегчает процедуру  слияния и присоединения и  вводит дополнительный инструмент стимулирования и помощи банкам.

   В апреле 2009 г. было принято Указание № 2202-У «О внесении изменений в Положение Банка России № 323-П», в соответствии с которым срок предоставления Банком России кредитным организациям кредитов без обеспечения увеличен до 1 года. Кроме того, форма генерального соглашения о предоставлении кредитов без обеспечения была исключена из названного нормативного акта и доводится до сведения кредитных организаций Банком России.

   4. Еще одной важной антикризисной мерой стало расширение в 2008–2009 гг. Ломбардного списка Банка России.

   Он  был расширен путем включения  ряда выпусков субфедеральных, муниципальных  и корпоративных облигаций, номинированных в рублях, в том числе облигаций  с ипотечным покрытием, акций  юридических лиц – резидентов Российской Федерации, не являющихся кредитными организациями, а также биржевых облигаций. Например, была предусмотрена  возможность включения в Ломбардный список Банка России облигаций с  ипотечным покрытием, выпущенных в  соответствии с Федеральным законом  «Об ипотечных ценных бумагах», при  условии, что обязательства эмитента по указанным облигациям обеспечены солидарным поручительством «АИЖК».

   Кроме того, уточнены требования к отдельным  видам ценных бумаг для включения  их в Ломбардный список Банка России или исключения из него. Указание Банка России от 27 ноября 2008 г. № 2134-У «О перечне ценных бумаг, входящих в Ломбардный список Банка России» дополнено положением, в соответствии с которым для включения в Ломбардный список Банка России облигаций юридических лиц – резидентов Российской Федерации, в том числе биржевых облигаций, а также акций юридических лиц – резидентов Российской Федерации, не являющихся кредитными организациями, должны соблюдаться следующие условия:  

• ценные бумаги должны быть выпущены эмитентом, входящим в Перечень системообразующих  организаций, утвержденный Правительственной  ко-миссией по повышению устойчивости развития российской экономики, образованной Постановлением Правительства Российской Федерации от 15 декабря 2008 г. № 957;

• ценные бумаги должны быть включены в котировальный  список по крайней мере одной фондовой биржи, действующей на территории России (см. Указание Банка России от 9.02.2009 № 2180-У).

5. В январе 2009 г. территориальные учреждения Банка России начали заключение генеральных соглашений с кредитными организациями о совершении сделок прямого РЕПО на Фондовой бирже ММВБ в соответствии с Положением Банка России от 28.11.2008 № 329-П «Об условиях совершении Банком России сделок прямого РЕПО с российскими кредитными организациями на фондовой бирже ММВБ».

В соответствии с Положением № 329-П на Фондовой бирже  ММВБ совершаются сделки по покупке  Банком России (продаже кредитной  организацией) ценных бумаг с обязательством Банка России по об-ратной продаже (обязательством кредитной организации по обратной покупке) ценных бумаг того же выпуска в том же количестве по истечении определенного условиями такой сделки срока.