Антикризисное управление кредитными организациями

     Понятие «риск» в экономическом смысле предполагает потери, ущерб, вероятность которых связана с наличием неопределенности (недостаточности информации, недостоверности), а также выгоду и прибыль, получить которые возможно лишь при действиях, обремененных риском, что чаще всего связывается с инновационной деятельностью. 
В менеджменте понятие «риск» прежде всего, связывается с характером и сложностью проблем, условиями принятия управленческих решений и прогнозированием результата. Управленческий риск следует рассматривать как характеристику управленческой деятельности, осуществляемой в ситуации той или иной степени неопределенности, вследствие недостаточности информации, при выборе менеджером альтернативного решения, критерий эффективности которого связан с вероятностью проявления негативных условий реализации.

     Размер  потерь организации как результата деятельности в условиях неопределенности представляет собой «цену риска», а величина успеха (дополнительная прибыль) — «плату за риск». Риск проявляется в процессе реализации продукции производственно-хозяйственной системы или услуги и выступает одним из конечных результатов деятельности. Сущность, содержание, характер проявления риска в деятельности организации позволяют определить природу риска как экономическую. 
В практике менеджмента используются следующие характеристики риска: 
размер вероятного ущерба (потерь) или величина ожидаемого дополнительного дохода (прибыли) как результат деятельности в риск-ситуации; ероятность риска — степень воздействия источника риска (события), измеряемая в пределах значений от 0 до 1. Иначе говоря, каждый вид риска имеет нижние и верхние (от 0 до 1) границы вероятности; 
уровень риска — отношение величины ущерба (потерь) к затратам на подготовку и реализацию риск-решения. Изменяется по величине от нулевого значения до 1, выше которого риск не оправдан; 
степень риска — качественная характеристика величины риска и его вероятности. Различают степени: высокую, среднюю, низкую и нулевую; 
приемлемость риска – вероятность потерь и вероятность того, что эти потери не превысят определенный уровень (рубеж); 
правомерность риска — вероятность риска находится в пределах нормативного уровня (стандарта) для данной сферы деятельности, который нельзя превысить без правовых нарушений.

     В кризисных условиях у предприятия  велика вероятность оказаться банкротом, в связи, с чем персоналу требуется умение в риск-ситуациях, с одной стороны, избегать неоправданных потерь, с другой — действовать смело и инициативно. Менеджер должен уметь рисковать, т. е. взвешенно, не преувеличивая опасности, добиваться намеченных целей, естественно, при соблюдении границ правомерности риска.

     В практике имеют место случаи, когда  выбирается вариант небольшого результата, но при отсутствии риска, что может  привести к снижению результативности и конкурентоспособности организации. При принятии решения с максимальным результатом, но и с высоким уровнем риска используется критерий максимакса. В таких случаях надо сопоставить ожидаемую экономическую выгоду и возможные потери в связи с рисковыми действиями. Если потери превышают выгоду, такое решение неоправданно. Очевидно, что в сложных ситуациях требуется использование совокупности критериев, при выборе которых важен комплексный подход, позволяющий оценить ситуацию с учетом разнонаправленных факторов.

     Приступая к анализу рисковой ситуации и  разработке решений, 1 в первую очередь следует установить, с какими видами рисков встретится менеджер в процессе управления. В значительной степени данная проблема решается на основе методологической систематизации рисков и их классификации, которая отражает многофакторную природу риска.

     Из  внешних факторов следует отметить источники риска, вызванные кризисом социально-экономического развития страны и отдельных регионов, а также  рыночные источники, обусловленные  нарушением надежности или трудностями  формирования новых связей с потребителями, поставщиками, с проблемами обеспеченности финансовыми, трудовыми, материальными и другими видами ресурсов.

     В качестве внутренних признаков выделения  риска выступают функциональные особенности рисковой деятельности — производственной, финансовой, маркетинговой и др. Важным признаком выделения рисков является и содержание рисков: экономических, социальных, организационных, правовых, инновационных и др. Среди последствий реализации результатов риск-решений наиболее распространены экологические, социальные, политические риски.

     Интеграционные  факторы, или факторы взаимодействия, свойственные менеджменту, обеспечивают управление риском как процессом  выявления источников риска, определения  вероятности его проявления в  ходе производственного процесса и  воздействия на результат и последствия производственно-хозяйственной деятельности организации.

     При использовании средств управления менеджер рискует, выбирая цели, стратегии  развития, системы мотивации деятельности персонала и другие средства управления. Значительная доля риска кроется и в выборе методов и критериев измерения и оценки вероятностей и величин риска, например при проведении экспертизы, при исследовании статистических данных или определении коэффициента дисконтирования при приведении стоимости будущих доходов к настоящему времени. 
Рассмотренная логика формирования риска позволяет более сие- 1 темно оценивать каждый вид риска, что в антикризисном менеджменте чрезвычайно важно.

     Систематизация  и детальное исследование рисков позволяет провести их ранжирование, создать сценарии вероятного хода событий для конкретной ситуации, разработать карты риска, выявить пороги стабильности системы управления посредством имитационного и других видов моделирования. Иначе говоря, классификация рисков служит основой организации управления рисками. При этом следует отметить, что каждая производственно-хозяйственная система своеобразна, а состав рисков изменчив, поэтому на предприятии должна разрабатываться на основе общей своя система управления риском. Решение проблем риска становится профессиональным делом рисковых менеджеров. Классификация рисков выступает методологической базой для профессионального антикризисного управления. 
Рассмотрение природы риска, его содержания, многообразия факторов (источников) риска, разнообразия рисковых ситуаций, требующих организации и управления, дают основание трактовать риск как категорию менеджмента. 
Приведем отдельные примеры управленческого риска.

     Маркетинговый риск конкурентной стратегии развития фирмы может быть выражен в  потере доли рынка, в снижении объема продаж и размера прибыли, а также в величине вероятности проявления негативных изменений во внешней среде, например роста цен на энергоносители, повышения процентных ставок по кредитам.

     Финансовый  риск – риск финансовой стратегии  фирмы может быть выражен в величине потерь доходности ценных бумаг вследствие финансового кризиса и падения валютного курса и в вероятности возникновения такой ситуации. Следует отметить, что финансовые риски наиболее подвижны и разнообразны. Среди них выделяют риски: процентный, кредитный, валютный, неплатежеспособности, ликвидности, рыночный, инфляционный, финансовых злоупотреблений. 
Производственный риск – превышение текущих расходов предприятия в сравнении с бизнес-планом из-за непредвиденных ситуаций: простоев оборудования, недопоставки материалов. Вероятность возникновения таких ситуаций непосредственно связана со снижением уровня организации управления на предприятии из-за внешних и внутренних факторов. 
Инвестиционный риск — риск неопределенности возврата вложенных средств и получения дохода. Например, риск вложения средств в проект связан с неопределенностью его реализации, в связи с неполнотой и погрешностью исходных данных об условиях реализации, о величине затрат и результатов, с возникновением негативных ситуаций при проектировании (изменение конъюнктуры рынка), а также с воздействием факторов технического, коммерческого, политического характера.

     Среди наиболее распространенных рисков социально-экономического развития страны, воздействующих на менеджмент организации, можно отметить следующие:

     экономические — утрата национального богатства; снижение конкурентоспособности страны; падение инвестиционной привлекательности экономики; уменьшение доли ВВП на душу населения; 
рост уровня инфляции; социальные — ухудшение материальной обеспеченности населения; рост заболеваемости и смертности населения; 
негативная демографическая ситуация; снижение уровня образованности населения; экологические — загрязнение окружающей среды; 
вырубка лесов, эрозия почвы; политические — изменение экономической политики; угроза национальных конфликтов; моратории и торговые эмбарго. 
Многие из приведенных рисков присущи кризисному состоянию экономики нашей страны. В России наряду с рисками, имеющимися в нормально функционирующей рыночной экономике, рисковые ситуации возникают в связи с несовершенством системы управления экономикой, отсутствием нормативных актов, регулирующих рисковую деятельность российских предприятий.

     Среди рисков, наиболее устойчиво повторяющихся  в деятельности предприятия, следует отметить: риск, связанный с неустойчивой политической и экономической ситуацией в стране; риск снижения экономического потенциала; риск снижения научного и инновационного потенциала; риск утраты кадрового потенциала; риск имущественного ущерба вследствие нарушения договорных обязательств и других причин; 
риск утраты престижа организации; риск потери доходов из-за преступных действий третьих лиц; риск изменения стоимости факторов производства; 
риск потери управляемости; риск снижения качества продукции и услуг; 
риск изменения внешнеэкономических факторов. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  использованных источников 

1 Балдин, К.В. Антикризисное управление: Учебник / К.В. Балдин. – М.: Гардарики, 2007. – 271 с.

2 Валдайцев, С.В. Антикризисное управление на основе инновации: Учебник (ГРИФ) / С.В. Валдайцев. – М.: ВЕЛБИ, ПРОСПЕКТ, 2007. – 312 с.

3 Гончарук, А.Ю. Антикризисное управление и трансформация

производственных  систем: методология и практика: Учеб. пособие / А.Ю. Гончарук. – М.: Экономика, 2006. – 287 с.

4 Захаров, В.Я. Антикризисное управление. Теория и практика: Учеб. пособие / В.Я. Захаров. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2007. – 287 с.

5 Локтионов, М.В., Зуб А.Т. Теория и практика антикризисного управления: Учебник / М.В. Локтионов. – М.: Генезис, 2007. – 576 с.