Порядок выпуска и погашения депозитных и сберегательных сертификатов. Передача прав по сертификату

Тема 2.4.2. Порядок выпуска и погашения  депозитных и сберегательных сертификатов. Передача прав по сертификату.

2 часа

 

Вопросы к теме:

1. Порядок выпуска сертификатов.
2. Передача прав по сертификату.
3. Порядок погашения (оплаты) сертификата.

 

Вопрос 1.

Банки и небанковские кредитно-финансовые организации Республики Беларусь при наличии соответствующих лицензионных полномочий могут выпускать следующие виды сертификатов: депозитные и сберегательные.

Особенности выпуска сертификатов:

1. Сертификаты могут быть только именными;
2. Сертификаты выпускаются только в документарной форме;
3. Сертификаты должны быть срочными. Выпуск сертификатов до востребования не допускается;
4. Не допускается прекращение обязательства с использованием сертификата при расчетах за проданные товары или оказанные услуги;
5. Периодичность выплаты процентов по сертификату определяется банком в сертификате: ежемесячно или одновременно с погашением сертификата при его предъявлении;
6. Не допускается нулевая процентная ставка по сертификату;
7. В случае, если срок возврата вклада (депозита) по сертификату совпадает с выходным или праздничным днем, то погашение сертификата производится в первый рабочий день, следующий за ним, с начислением процентов за выходные (праздничные) дни;
8. Сертификаты выпускаются в белорусских рублях. Выпуск сертификатов в иностранной валюте не допускается;
9. Расчеты по выпуску, обращению и погашению депозитных сертификатов осуществляются только в безналичном порядке с использованием текущих (расчетных) счетов;
10. Расчеты по выпуску, обращению и погашению сберегательных сертификатов осуществляются как в безналичном порядке, так и наличными денежными средствами в соответствии с законодательством Республики Беларусь;
11. Сертификат является безусловным обязательством банка вернуть сумму, внесенную во вклад (депозит), и выплатить причитающиеся проценты.

Сертификат  должен быть подписан собственноручно  лицом, уполномоченным банком на подписание такого рода обязательств, и скреплен печатью банка.

Допускается использование  факсимильного воспроизведения  подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи.

Банк обязан самостоятельно разработать и утвердить локальные  нормативные правовые акты, определяющие условия выпуска и обращения  для каждого вида выпускаемых сертификатов.

В случае утраты сертификата  собственник вправе обратиться в  банк, выдавший сертификат, с письменным заявлением об утрате сертификата и  с просьбой о выдаче дубликата. Если на заявленное требование законным держателем сертификата получен отказ, он вправе обжаловать его в судебном порядке.

Дубликат оформляется  на новом бланке сертификата с проставлением отметки: "Дубликат сертификата ____________________" и (серия, номер) заполнением реквизитов в соответствии с реквизитами первоначально выданного сертификата. В случае, если права по утерянному сертификату передавались с оформлением договора уступки  требования, реквизиты, заполняются с указанием данных последнего собственника сертификата.

Организация выдачи сертификатов.

Для приобретения сертификата вкладчик размещает денежные средства в банк.

Банк выдает вкладчику  или его представителю сертификат, оформленный днем зачисления в полном объеме денежных средств вкладчика  на счет банка по учету выпущенных сертификатов.

Сертификат является документальным оформлением договора банковского вклада (депозита).

Бланк сертификата заполняется  с применением оргтехники или  от руки чернилами или шариковой  ручкой. Сумма вклада (депозита) пишется  цифрами и прописью с заглавной  буквы.

Поправки и помарки  при заполнении банком сертификата не допускаются.

При выписке сертификата банк заполняет все реквизиты отрывного талона (корешка) сертификата. Отрывной талон (корешок) сертификата подписывается вкладчиком, отделяется от сертификата и хранится в отдельной папке по операциям с ценными бумагами в сейфе или металлическом шкафу в уполномоченном подразделении банка с обязательным ведением описи отрывных талонов (корешков).

Банк ведет  журнал учета выпущенных сертификатов на бумажном носителе или в электронном  виде. В последнем случае в целях  сохранности информации осуществляется распечатка журнала по мере необходимости.

 

Вопрос 2.

Права, удостоверенные сертификатом, передаются в порядке, установленном для уступки требования (цессии).

Цессия – договор уступки требования, передача прав требования по сертификату.

Цедент – лицо, передающее сертификат при уступке денежного требования.

Цессионарий – лицо, принимающее в собственность сертификат при уступке денежного требования.

Стоимость передаваемого  сертификата устанавливается соглашением  сторон.

Договор уступки  требования (цессия) при передаче прав по сертификату оформляется на оборотной стороне бланка сертификата или на дополнительных листах (приложениях) к сертификату.

Дополнительные  листы (приложения),  являющиеся  неотъемлемой частью сертификата,  должны быть пронумерованы и содержать надпись: "Приложение ____________ к сберегательному (депозитному) сертификату _________________".    (номер)

                       (серия, номер)

Договор уступки  требования по депозитному сертификату  подписывается с каждой стороны  лицом, уполномоченным соответствующим юридическим лицом на совершение таких сделок, и скрепляется печатью юридического лица.

Каждый договор  уступки требования нумеруется цедентом.

Договор уступки  требования по сберегательному сертификату  подписывается обеими сторонами.

Условие непрерывности  оформления цессии должно быть обязательным.

Внесение исправлений  при оформлении цессии сберегательного  сертификата оформляется в банке, выдавшем сертификат, с проставлением  даты исправления, заверяется собственноручными  подписями цедента, цессионария и уполномоченного лица банка и скрепляется печатью банка.

Уступка требования по сертификату может быть совершена  только в течение срока обращения  сертификата.

Факт передачи или получения депозитного сертификата  должен быть удостоверен актом приема-передачи, который подписывается уполномоченными лицами сторон.

 

Вопрос 3.

Банк  производит погашение сертификата  при его предъявлении. При этом необходимо проверить:

1. полномочия лица, предъявившего сертификат к оплате;
2. непрерывность ряда договоров уступки требования;
3. подлинность предъявляемого к оплате бланка сертификата.

При выявлении  сертификатов, имеющих явные признаки подделки или подлинность которых  вызывает сомнение, а также утраченных собственниками банк сообщает о данном факте в территориальные органы внутренних дел.

После погашения  сертификата на нем ответственным  работником банка делается отметка: "Погашен" ("Оплачен"). Погашенный сертификат вместе с платежными документами на перечисление сумм собственнику сертификата подшиваются в специальные папки по операциям с ценными бумагами.

В случае досрочного предъявления к оплате сберегательного  сертификата банк возвращает вклад (депозит) в течение пяти дней со дня предъявления требования.

При досрочном предъявлении к оплате депозитного сертификата банк возвращает вклад (депозит) в случае взаимного соглашения банка и собственника сертификата в согласованные сроки, если иное не установлено локальными нормативными правовыми актами банка, определяющими условия выпуска и обращения сертификатов.

 

На основании темы составить таблицу «Отличия депозитных и сберегательных сертификатов»

 

Банковский  сертификат Критерий отличия	Сберегательный сертификат	Депозитный  сертификат
Например. Досрочное погашение	возможно	нет