Инвестиционная деятельность банковской системы

      Инвестиционная деятельность банковской системы – залог успешного экономического развития

      Рамазон Сардор

      студент 4 курса факультета МЭО

      группы 0-5а-07 

      Приоритетные  задачи экономических реформ, проводимых в нашей стране, направлены на улучшение  и повышение благосостояния населения, ускорение процессов модернизации экономики и диверсификацию ее структуры, техническое и технологическое обновление реального сектора, формирование благоприятного делового климата, либерализацию финансово-банковской системы.

      Именно  поэтому на заседании правительства по итогам социально-экономического развития страны в 2010 году и важнейшим приоритетам на 2011 год глава нашего государства поставил задачу «реализации долгосрочной стратегической цели экономического развития страны в качестве основного приоритета на 2011 год, продолжение начатой с первых дней независимости политики структурных преобразований и опережающего развития высокотехнологичных современных отраслей и производств, направленной на повышение конкурентоспособности и укрепление позиций Узбекистана на мировых рынках».

      Вместе  с тем с учетом динамики и масштабов  роста экономики, структурных преобразований, реализации инвестиционных проектов требует  дальнейшего внимания и поддержки  увеличение кредитного потенциала банковской системы.

      Президент страны неоднократно подчеркивал, что  именно банки являются той, образно  говоря, кровеносной системой, которая  питает всю нашу экономику, от состояния  которой зависит финансово-экономическая  стабильность в стране.

      В этой связи неотъемлемой частью экономических реформ является дальнейшее повышение финансовой устойчивости банковской системы республики, рост уровня капитализации банков, активизация их инвестиционной деятельности и увеличение объемов кредитования, направляемых на реализацию стратегически важных инвестиционных проектов по модернизации, техническому и технологическому перевооружению производства, структурным преобразованиям экономики за счет внутренних источников, а также привлечения свободных средств населения и хозяйствующих субъектов на долгосрочные депозиты. 
В прошедшем 2010 году в этом направлении был принят ряд правительственных документов, определяющих перспективы развития и задачи банковско-финансовой системы Узбекистана.

      Принятое  в апреле 2010 года постановление «О мерах по дальнейшему повышению финансовой устойчивости и усилению инвестиционной активности банковской системы» создало прочные основы для дальнейшего расширения долгосрочной ресурсной базы коммерческих банков за счет внутренних источников.

      В соответствии с этим постановлением с 1 января 2011 года минимальный размер уставного капитала вновь создаваемых коммерческих банков установлен в размере 10 млн. евро, для частных банков - 5 млн. евро в сумовом эквиваленте.

      Вместе  с тем постановлением в качестве важнейшего критерия оценки деятельности банков определены рост доли долгосрочных кредитных вложений и привлечение для этого внутренних источников. 
Следует отметить, что за прошедшие годы проделана огромная работа по дальнейшему укреплению ликвидности и повышению устойчивости финансово-банковской системы страны.

      В частности, совокупный капитал коммерческих банков в 2010 году вырос на 36 процентов  и на 1 января 2011 года составил 4,1 трлн. сумов. Достигнутый уровень достаточности  капитала в размере 23 процентов в 3 раза превышает общепринятые международные стандарты. За этот же период объем депозитов возрос более чем в 1,5 раза и на начало 2011 года составил 13,2 трлн. сумов, при этом доля долгосрочных депозитов в общем объеме превысила 65 процентов.

      В целях расширения долгосрочной ресурсной базы в прошедшем году банками в обращение выпущены и размещены 172,4 млрд. сумов облигаций сроком свыше 5 лет.

      В свою очередь увеличение долгосрочной ресурсной базы банков позволило  значительно расширить объемы кредитов, выделяемых реальному сектору экономики. В результате этого происходят позитивные изменения в кредитной и инвестиционной деятельности банков.

      В 2010 году общий объем кредитов, направленных в реальный сектор экономики, увеличился на 35 процентов.

      По  состоянию на конец 2010 года удельный вес кредитов, выданных за счет внутренних источников, в общей сумме кредитного портфеля коммерческих банков составил 85,1 процента. При этом внешние заимствования привлекались преимущественно на долгосрочной основе исключительно на финансирование инвестиционных проектов по модернизации стратегических отраслей экономики, поддержку субъектов малого бизнеса и частного предпринимательства.

      Этим  банковская система Узбекистана  выгодно отличается от других систем на такой же стадии развития, что  обуславливает более высокий «иммунитет» банков Узбекистана к внешним кризисам.

      Следует отметить, что происходят качественные изменения и в структуре кредитного портфеля. Доля долгосрочных инвестиционных кредитов в общем объеме кредитного портфеля - это кредиты со сроком свыше 3-х лет - возросла с 35 процентов на конец 2000 года до 75,2 процента на конец 2010 года.

      В 2010 году на финансирование инвестиционных проектов реального сектора, в том  числе в рамках проектов инвестиционной программы, программы локализации  и региональных программ социально-экономического развития, коммерческими банками выделено кредитов на общую сумму 3,25 трлн. сумов.

      Вместе  с тем в формировании современной  структуры экономики, обеспечивающей удовлетворение быстро меняющегося  спроса, создания новых рабочих мест и роста доходов населения исключительно важную роль играет малый бизнес и частное предпринимательство.

      С учетом той важной роли, которую  играет малый бизнес в развитии нашей  экономики, коммерческими банками  уделяется огромное внимание финансовой поддержке субъектов этой сферы.

      За  истекший год объем кредитов, выделенных субъектам малого бизнеса, возрос в 1,4 раза и составил 2,7 триллиона сумов, в том числе микрокредитов - на сумму свыше 485 миллиардов сумов  с ростом в 1,5 раза. За счет этих кредитов в нашей стране создано свыше 280 тысяч новых рабочих мест.

      Для финансирования проектов малого бизнеса  коммерческими банками широко привлекаются иностранные инвестиции, прежде всего  льготные кредиты международных  финансовых институтов, таких как Азиатский банк развития, Исламский банк развития, немецкий банк развития «КфВ», средства правительства Китайской Народной Республики и других иностранных инвесторов. В частности, в 2010 году на финансирование развития малого бизнеса привлечено 146 млн. долл. США иностранных кредитных линий.

      Объявление  главой государства 2011 года Годом малого бизнеса и частного предпринимательства  возлагает большую ответственность  на коммерческие банки по финансированию проектов малого бизнеса и частного предпринимательства.

      В рамках Государственной программы «Год малого бизнеса и частного предпринимательства» коммерческими банками предусмотрено увеличение объемов выделяемых кредитов субъектам малого бизнеса в 1,3 раза, в том числе среднесрочных и долгосрочных кредитов на инвестиционные цели, а также кредитов для формирования стартового и пополнения оборотного капитала.

      Вместе  с тем в целях снижения расходов субъектов малого бизнеса на подготовку бизнес-планов, повышения их качества и сокращения сроков выдачи кредитов при Ассоциации банков Узбекистана совместно с коммерческими банками будет создан Фонд финансирования подготовки проектной документации по инвестиционным проектам.

      Коммерческие  банки играют немаловажную роль и  в социальной политике государства - качественном изменении условий жизни и обеспечении современным жильем граждан нашей страны, особенно жителей сельских и отдаленных регионов.

      Так, за счет средств «Кишлок курилиш  банка» только в 2010 году во всех 159 сельских районах республики осуществлено строительство 6 800 жилых домов по типовым проектам на условиях «под ключ». На эти цели были направлены капитальные вложения в размере около 430 миллиардов сумов, из них свыше 250 миллиардов сумов в виде долгосрочных льготных кредитов, что в 9 раз больше, чем в 2009 году.

      Наряду  с инвестиционным финансированием реального сектора экономики одним из ключевых направлений деятельности банков в модернизации, техническом и технологическом обновлении хозяйствующих субъектов является реализация мер по восстановлению экономически несостоятельных предприятий.

      Президент Республики Узбекистан на заседании  правительства по итогам социально-экономического развития страны в 2010 году и важнейшим  приоритетам на 2011 год отметил, что:

      «Самой  высокой оценки заслуживает деятельность коммерческих банков по финансовому оздоровлению предприятий-банкротов, переданных за долги на баланс банков. Внедренный механизм предусматривает восстановление производственной деятельности на предприятиях-банкротах, дополнительное инвестирование со стороны банков в модернизацию, техническое и технологическое обновление производства, финансовое оздоровление, внедрение новых видов продукции и методов управления, а также восстановление и создание новых рабочих мест. Тем самым работоспособные, действующие на более высоком технологическом уровне обновленные производства становятся гораздо более привлекательными для новых инвесторов, которые уже сегодня активно их приобретают у банков».

      На  сегодняшний день из 147 предприятий-банкротов, переданных на балансы коммерческих банков, восстановлена деятельность 140 предприятий, из них 64 предприятия реализованы новым инвесторам на сумму 663 млрд. сумов. На их модернизацию и технологическое перевооружение банками инвестировано 156 миллиардов сумов, создано свыше 21 тысячи рабочих мест. Объем производства на восстановленных предприятиях составил 460 миллиардов сумов, экспортировано продукции на сумму свыше 165 миллионов долларов.

      Финансово-банковская система Узбекистана не только устояла  перед мировым финансово-экономическим  кризисом, но и продолжает играть ключевую роль в инвестиционных преобразованиях развития и модернизации экономики, кредитовании субъектов малого бизнеса, создании новых рабочих мест и повышения благосостояния жителей нашей страны.

      На  сегодняшний день финансовые показатели коммерческих банков и основные параметры всей банковской системы Республики Узбекистан соответствуют требованиям и критериям международных рейтинговых компаний. Это позволило в 2010 году 15 коммерческим банкам, чьи активы в совокупности составляют более 90% всех активов банковской системы, получить рейтинг «стабильный» от ведущих международных рейтинговых агентств, таких как «Фитч Рейтингс», «Мудис» и «Стандарт энд Пурс». 
Кроме того, 30 августа 2010 года рейтинговая компания «Мудис» присвоила банковской системе республики рейтинг с прогнозом «стабильный». Положительная оценка агентства «Мудис» отражает продемонстрированную банками Узбекистана устойчивость к глобальному экономическому кризису, стабилизацию качества их активов и повышение уровня капитализации, прочность среды банковского надзора, большой потенциал роста банковского сектора и положительные структурные изменения в финансовой системе.

      Вместе  с тем в целях обеспечения  выхода на более высокий уровень  организации банковской деятельности в соответствии с общепринятыми международными нормами, стандартами и оценочными показателями постановлением «О приоритетных направлениях дальнейшего реформирования и повышения устойчивости финансово-банковской системы республики в 2011-2015 годах и достижения высоких международных рейтинговых показателей», принятым в ноябре 2010 года, определены основные направления развития финансово-банковской системы на 2011-2015 годы.

      В соответствии с этим программным  документом в последующие 5 лет финансово-банковской системой предусматривается осуществление следующих мер.

      Во-первых, принятие комплексных мер по дальнейшему  реформированию и повышению устойчивости банковской системы республики на 2011-2015 годы и достижению высоких рейтинговых  показателей.

      Во-вторых, обеспечение мероприятий по дальнейшему развитию сферы микрофинансирования и небанковского финансового сектора на 2011-2015 годы.

      В рамках этих программ будет принят ряд законодательных и нормативно-правовых документов, регулирующих финансово-банковскую деятельность. 
В частности, в целях расширения конкуренции и повышения качества обслуживания клиентов на рынке банковских и других финансовых услуг и привлечения в банковско-финансовую сферу частного капитала предусмотрено принятие законов «О частных банковских и финансовых институтах и гарантиях их деятельности», «Об обмене кредитной информацией», «О залоговом реестре».