Условия и порядок обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств

МИНИСТЕРСТВО  ОБРАЗОВАНИЯ И  НАУКИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Негосударственная автономная некоммерческая образовательная  организация высшего  профессионального  образования

«САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ  ИНСТИТУТ

ГУМАНИТАРНОГО ОБРАЗОВАНИЯ»

(СПбИГО) 

Факультет экономики и управления 

Кафедра менеджмента и  маркетинга 
 
 
 
 

РЕФЕРАТ 

по  специальности 080507.65 Менеджмент организации

 

по дисциплине: «Страхование» 

На  тему: «Условия и порядок обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» 
 
 
 
 
 

     Выполнила: студентка 5 курса

     заочной формы обучения

     группа М73/з

     Антипова  Екатерина Анатольевна 
 

     Научный руководитель – 

     к.в.н. Отрешко Зураб Алексеевич  
 
 
 

Санкт-Петербург

2011 

     Содержание.

     Введение                                                                                               1

     Обязательное  страхование автотранспортных средств                   4

     Комбинированное автострахование, кроме ответственности         8

     Заключение                                                                                          13

     Литература                                                                                           14 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Введение.

     Владение  транспортным средством и его  эксплуатация связаны с большими рисками, чем владение другим имуществом. Именно с эксплуатацией транспортного средства связаны наибольшие риски утраты и порчи собственного имущества, о также причинения вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц. При этом связанные с владением автомобилем риски в меньшей степени поддаются снижению.

     В большинстве стран лица, не обладающие полисом страхования автоответственности, не имеют права управлять автотранспортными  средствами.

     На  сегодняшний день все больше и  больше людей становятся владельцами  собственных автомобилей. Поэтому  не удивительно, что автострахование является самым популярным видом страхования в России. Именно поэтому застраховать свой автомобиль можно в большом количестве страховых компаний.

     Автострахование даёт преимущество автовладельцу переложить все свои финансовые издержки при любом ДТП на свою страховую компанию.

     Страхование автотранспорта является имущественным  страхованием.

     Договор страхования транспортного средства является двусторонним и заключается  в письменной форме. Сторонами по договору являются страховщик и страхователь, могут быть также третьи лица и выгодоприобретатели.

     Автострахование делится на две группы:

      1. ОСАГО (обязательное автострахование);

      2. КАСКО (добровольное страхование  гражданской ответственности владельцев  транспортных средств);

     Рассмотрим каждую из них. 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

     Обязательное  страхование автогражданской  ответственности. 

     ОСАГО — это Обязательное Страхование  Автомобильной Гражданской Ответственности. Часто мы слышим такие понятия  как «автогражданка», «полис гражданской  ответственности», «обязательная страховка гражданской ответственности» и т.д. Всё это относится к аббревиатуре ОСАГО.

     В первую очередь ОСАГО — это  страхование гражданской ответственности  владельца автомобиля. Поэтому если в случае ДТП его вдруг признают виноватым, то не нужно ломать голову, где взять определённую сумму, чтобы покрыть все убытки потерпевшего. Всё сделает страховая компания, в которой оформлен его полис ОСАГО. ОСАГО регулируется Федеральным законом от 25.04.2002 № 40-ФЗ, который называется «Закон об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» с изменениями 21 июля 2005 г., а также прилагаемыми к нему Правилами обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утверждеными Постановлением Правительства Российской Федерации от 7 мая 2003 г. N 263.

     Владельцы транспортных средств обязаны за свой счет страховать в качестве страхователей  риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

     Обязанность по страхованию гражданской ответственности  не распространяется на владельцев:

       а) транспортных средств, максимальная  конструктивная скорость которых  составляет не более 20 километров в час;

       б) транспортных средств, на  которые по их техническим  характеристикам не распространяются  положения законодательства Российской  Федерации о допуске транспортных  средств к участию в дорожном  движении на территории РФ;

       в) транспортных средств Вооруженных Сил РФ, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил РФ, других войск, воинских формирований и органов;

       г) транспортных средств, зарегистрированных  в иностранных государствах, если  гражданская ответственность владельцев  таких транспортных средств застрахована  в рамках международных систем обязательного страхования, участником которых является Россия.

            Не обязаны также страховать  автогражданскую ответственность  владельцы транспортного средства, риск ответственности которого  уже застрахован.

     У каждой страховой компании свои условия  страхования автомобилей.

       Существуют общие условия автострахования  для всех страховых компаний. Автовладелец  может заключить  договор в следующих случаях: 

             - до того, как его автомобиль  поставят на учёт;

             - с условиями рассрочки взноса  по 50% и меньше;

             - вызвав непосредственно к себе  представителя страховой компании;

            Преимущества в случае заключения  договора:

                 - владелец автомобиля может перезаключать  договоры страхования на другие  транспортные средства;

                - он можете получать юридическую консультацию бесплатно;

       Лимит ответственности полиса  ОСАГО — 400 000 руб.,а именно:

             - в части возмещения вреда,  причиненного жизни или здоровью  нескольких потерпевших, - 240 тысяч  рублей и не более 160 тысяч  рублей при причинении вреда жизни или здоровью одного потерпевшего;

     - в части возмещения вреда, причиненного  имуществу нескольких потерпевших, - 160 тысяч рублей и не более  120 тысяч рублей при причинении  вреда имуществу одного потерпевшего.

     Страховая выплата по каждому страховому случаю не может превышать величину установленной страховой суммы.

              Страховые премии по договорам  обязательного страхования рассчитываются  как произведение базовых ставок  и коэффициентов страховых тарифов.

     Базовые ставки страховых тарифов устанавливаются в зависимости от технических характеристик, конструктивных особенностей и назначения транспортных средств, существенно влияющих на вероятность причинения вреда при их использовании и на потенциальный размер причиненного вреда.

               Коэффициенты, входящие в состав  страховых тарифов, устанавливаются  в зависимости от:

• территории преимущественного использования транспортного средства;
• наличия или отсутствия страховых выплат, произведенных страховщиками при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев указанного транспортного средства в предшествующие периоды;
• иных существенно влияющих на величину страхового риска обстоятельств.

     Максимальный  размер страховой премии по договору обязательного страхования не может превышать трехкратный размер базовой ставки страховых тарифов, скорректированной с учетом территории преимущественного использования транспортного средства, а при применении коэффициентов - ее пятикратный размер.

     Срок  действия договора ОСАГО составляет один год. Он продлевается на следующий год, если страхователь не позднее чем за 2 месяца до истечения срока действия этого договора не представил страховщику письменное заявление об отказе от продления срока действия договора. 

      Однако  есть определённые условия, на основе которых выплачивается страховка. Расходы не выплачиваются при умышленном поведении потерпевшего, который самостоятельно спровоцировал нанесенный ущерб. Также не возмещаются убытки, нанесенные в результате ядерного взрыва или каких-либо военных действий.

     В случае ДТП страхователь получает определённую выплату. Однако это происходит только в том случае, когда он предоставит  следующие документы:

      1. акт осмотра транспортного средства;

      2. заявление о выплате возмещения  страхователем;

      3. фотография повреждений автомобиля;

      4. акт осмотра транспортного средства;

      5. если он попал в аварию, то  он должен предоставить справку  из милиции; 

      6. в том случае, если причинён  вред здоровью, он должен предоставить  справку из медучреждения;

     Страховая выплата обязательно осуществляется страховщиком на основании договора страхования либо закона на основании  заявления и страхового акта.

    Ущерб компенсируют через 15 дней после того, как будет предоставлен последний  документ. В течение пяти дней страховщик сделает оценку повреждений после того, как ознакомится с заявлением о выплате. Не подпадают под понятие "страховой риск" случаи повреждения (уничтожения):

    - антикварных и других уникальных  предметов, зданий и сооружений, имеющих историко-культурное значение;

    - изделий из драгоценных металлов  и драгоценных и полудрагоценных  камней;

    - наличных денег и ценных бумаг;

    - предметов религиозного характера;

    - произведений науки, литературы, искусства и других объектов  интеллектуальной собственности.

    Не подлежит возмещению вред и не является страховым риском случай, когда обязанности владельцев транспортных средств возместить вред наступили в части, превышающей размер ответственности, предусмотренный правилами гл.59 ГК РФ (не считая того варианта, когда более высокий размер ответственности установлен федеральным законом или договором).