Федеральное агентство по образованию 

Государственное образовательное учреждение

высшего профессионального образования

«Тульский государственный университет» 

Кафедра «Финансы и менеджмент» 
 
 
 
 
 

 

Страхование

Контрольно-КУРСОВАЯ РАБОТА

 

на  тему: «Страхование здоровья» 
 
 
 
 
 
 
 
 

      Выполнил ______________                    Группа: 760766 с Даянова Д.И.

                                 (подпись)                                     (группа, расшифровка подписи) 

Проверил   ______________                            Доц. Маркеева Т.П.

                                 (подпись)                  (расшифровка подписи, ученая  степень, звание) 
 
 
 
 
 
 

Тула  2011

 

Содержание 
 
 

Введение…………………………………………………………………………..3

1. Страхование  здоровья………………………………………………………....5

2. Программы  страхования здоровья……………………………………………8

3. Причины непопулярности  страхование здоровья и жизни   в России……..13

Заключение………………………………………………………………………16

Список используемой литературы……………………………………………..19 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Введение 

   За последние несколько лет в России возросло число людей, использующих страхование.

    Практически каждый второй житель страны воспользовался той или иной страховой услугой в 2009 году, а многие граждане пользуется сразу несколькими видами страховых услуг. Одним из важнейших видов страхования для каждого человека является страхование здоровья.

  Ранняя смертность в стране, непрерывный рост числа хронических больных становится препятствием на пути модернизации российской экономики.

    Современный этап развития в России общественных отношений, представляющий в перспективе более широкие возможности выбора путей удовлетворения потребностей населения, ставит многие сложные проблемы. Одна из них связана со здравоохранением. Общая оценка состояния общественного здоровья населения России весьма неблагоприятна и указывает на серьезное неблагополучие, которое может привести к ухудшению качества жизни населения и ограничению его созидательного участия в улучшении социально-экономической ситуации в стране.

     В условиях, когда в результате углубления рыночных реформ явно видно  социальное и имущественное расслоение общества, потребовалась разработка четкой концепции социальной и медицинской защиты.

     Реформа в области здравоохранения является одной из важнейших составляющих проводимых в России преобразований. При этом среди проблем, решение которых позволит повысить уровень здравоохранения, выделяется проблема поиска новых внебюджетных источников возмещения необходимых затрат на охрану здоровья граждан.

     Долгое  время единственным источником финансирования здравоохранения в нашей стране был государственный бюджет. Бюджетный метод финансирования ориентирован на возможности бюджета, а не на реальные расходы, складывающиеся в этой сфере. Не случайно расходы на здравоохранение в 1995г составляли всего 2,4% от валового национального продукта. Привлечь дополнительные источники возможно, если изменить сам принцип финансирования данной отрасли, в частности организовав страховую медицину.

     Переход к страховой медицине обусловлен спецификой рыночных отношений в здравоохранении. Медицинское страхование позволяет человеку сопоставить необходимые затраты на охрану здоровья с состоянием собственного здоровья.  
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

1. Страхование здоровья. 

   За последние несколько лет в России возросло число людей, использующих страхование.

   Практически каждый второй житель страны воспользовался той или иной страховой услугой , а многие граждане пользуется сразу несколькими видами страховых услуг. Одним из важнейших видов страхования для каждого человека является страхование здоровья.

     Ранняя смертность в стране, непрерывный рост числа хронических больных становится препятствием на пути модернизации российской экономики.

    В России выделяются большие средства на модернизацию медицинских учреждений.

Но пока  качественное медицинское оборудование есть не во всех регионах страны и не во всех учреждениях. А значит, надеяться на то, что  врачи качественно осмотрят всех своих пациентов, не стоит. Поэтому  страхование здоровья имеет такое большое значение.

   Правительство активно призывает к добровольному медицинскому страхованию и готово предоставлять льготы россиянам, желающим пойти на добровольное страхование здоровья.

Не так давно  были введены правила, позволяющие  получить вычет по расходам, понесенным в качестве взносов по добровольному медицинскому страхованию, пенсионному обеспечению  в негосударственных пенсионных фондах и страхованию жизни.

После этого  доля россиян, оформивших медицинскую  страховку, увеличилась до 18,1%.

Теперь каждый работающий человек может за свой счет лечить или оплачивать страховые  и услуги, оказанные его близким, и снизить свою налогооблагаемую базу на эти затраты.

   Существенны льготы и у работодателей, которые готовы оплачивать страхование здоровья своих работников и используют корпоративное страхование.

Юридическим лицам  в таких случаях позволяют  отнести расходы на страхование  к расходам организации. Помимо этого, к корпоративным клиентам лояльны  и страховые компании, что отражается на их расценках.

 Страхование  здоровья для юридических лиц  в пересчете на одного человека  будет стоить в 2 раза меньше, чем цена полиса для физического  лица.

   Финансовые издержки и потери предприятия, связанные с  болезнями сотрудников, могут быть очень значительными, поэтому страхование здоровья сотрудников для многих компаний становится перспективным и правильным решением по сохранению работоспособности кадров.

 

   К сожалению, не каждый работодатель готов купить социальный пакет своим работникам, полагая, что достаточно зарплаты и что страхование здоровья – это личное дело работника.

 Многие считают,  что страхование здоровья - дорогое  удовольствие, которое могут себе  позволить не все. Но страховые  компании за последние три  года существенно расширили пакет  услуг по медицинскому страхованию.

 Так, они  разработали бюджетные полисы, в  которые входит посещение хорошей  платной поликлиники. 

 Правда, такие  полисы обычно предполагают минимум  услуг: консультации терапевта  и стандартный набор анализов. Оптимальный пакет услуг включает поликлиническое обслуживание, лечение зубов, вызов врача и «скорой» на дом, госпитализацию в приличные медицинские клиники. Но за это придется платить чуть больше. 

Программы страхования  здоровья отличаются рядом неоспоримых  достоинств:

• Гарантированное предоставление высококвалифицированной медицинской помощи.
• Выбор медицинского учреждения по желанию.
• Индивидуальный подход к медицинским проблемам.
• Более высокий стандарт обслуживания в лечебных учреждениях, услуги личного врача и среднего медперсонала.
• Обеспечение защиты прав в случае несоблюдения медицинскими учреждениями обязательств по договору.
• Широкий набор дополнительных услуг.
• Круглосуточная информационно-справочная служба.
• Медицинское обслуживание в лучших поликлиниках и диагностических центрах.

 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

2. Программы страхования здоровья. 
 

Страхование здоровья – это самая лучшая забота о  близких и о своём будущем.  От чего же можно застраховать своё здоровье? Практически от всего.  Главными являются услуги, которые предоставляются, согласно договору страхования. 

Самих же программ страхования очень много. В зависимости  от того, на какого потребителя он рассчитаны, существуют шесть основных программ страхования. Зачем страховаться дополнительно, ведь уже есть полис ОМС? Вспомните, как часто в больнице приходилось платить,  например, крови на анализ, за то, что бы сделать ультразвуковую диагностику? Многие граждане нашей страны, придя на обычный профилактический приём к одному врачу, вынуждены были оставить в кассе больницы кругленькую сумму. С этим ничего не поделаешь, если  у вас полис ОМС. В перечень его услуг входят лишь самые основные: приём терапевта, сдача самых простых анализов. Именно поэтому, и приходиться оплачивать всё, что не оплачивается полисом ОМС. 

На сегодня  выбор программ добровольного медицинского страхования - самая оптимальная  возможность позаботиться о своём  здоровье.  Потому что при покупке  любого варианта программы добровольного  медицинского страхования  можно самим выбирать перечень медицинских услуг. Спокойно выплачивать ежемесячные страховые взносы и совершенно не беспокоится о том, что в один прекрасный момент здоровье сильно ухудшиться, а денег на лекарства может не хватить. За  лечение заплатит страховая компания, с которой заключили договор. 

Добровольное  медицинское страхование сильно отличается от обязательного медицинского страхования, преимущественно своими плюсами. 

Во-первых, купив полис ДМС, можно получать высококвалифицированную помощь в лучших медицинских учреждениях страны. Любая страховая компания заботиться о своей репутации, поэтому тщательно следит за качеством обслуживания своих клиентов. Все споры и разногласия, возникшие с медицинским персоналом, будет решать страховой агент. Более или менее крупные страховые компании заключают договор с несколькими клиниками, следовательно, можно выбрать наиболее оптимальное учреждение. 

Страховые компании стараются идти в ногу со временем, поэтому выбор программ добровольного  медицинского страхования очень  большой.  Каждая из них рассчитана на определённый социальный слой населения. Так, например, есть  программа, разработанная для беременных женщин. По ней будущие мамы получат помощь до и после родов. 

Конечно, среди  большого выбора трудно выбрать то, что подходит клиенту, поэтому остановимся на некоторых случаях поподробнее.

Клиент может купить комплексный полис добровольного медицинского страхования. Перечень возможных рисков в нём, как правило, очень большой.  Но можно по своему усмотрению добавить ещё несколько рисков. Правда за это придётся доплатить.  Но при наступлении страхового случая, компания полностью оплатит лечение.  И, если возникнет такая необходимость, возможно лечение в клиниках за границей. 

Более узким  видом ДМС является страхование  от несчастных случаев. Компенсация выплачивается при любых травмах, ухудшении здоровья, получении инвалидности, смерти застрахованного лица. В этом варианте страховая компания также обязуется оплатить все расходы, связанные с лечением. Такая страховка хороша для туристов, для тех, у кого работа связана с большим риском утратить трудоспособность.  А также такой вариант страхования разработан для детей. Можно оформить либо полную страховку от несчастных случаев, либо частичную (сезонную). Например, дети в большей степени подвержены травматизму в период весенних и летних каникул. У работающего человека такая опасность  существует либо на работе, либо только дома. В таких случаях удобнее заключить договор частичного страхования.