Определение страхового тарифа, страхового взноса и возмещение ущерба при страховании жизни

     Деятельность  страховой компании по определению размера ущерба и выплате страхового возмещения имеет первостепенное значение, поскольку по ней судят и о роли страхового дела в обществе, и о конкретном страховщике. Поэтому очень важно проводить урегулирование возникших у страхователей убытков быстро и качественно.

     Работа  страховщика по определению размера  ущерба и выплате страхового возмещения состоит из трех этапов:

• установление факта страхового случая;
• определение размера ущерба, страховой выплаты и составление акта о страховом случае (страхового акта);
• осуществление страховой выплаты.

     Осуществление страховой выплаты. Выплата страхового возмещения производится в установленный условиями страхования срок после получения страховой компанией всех необходимых документов и составления  страхового акта (аварийного сертификата).

     В частности, в договоре страхования  жизни выделяют период уплаты страховой премии, выжидательный период и период страховых выплат. Период уплаты страховой премии - срок, определенный в договоре страхования жизни, в течение которого страхователь обязан уплатить установленную договором страховую премию. При этом страховая премия может быть уплачена единовременным платежом или в рассрочку в течение срока, установленного в договоре страхования, в том числе до момента события (возможного страхового случая), с наступлением которого у страховщика возникает обязанность по страховой выплате.

     Выжидательный период устанавливается в договорах страхования жизни, заключенных с условием дожития застрахованного до срока, определенного в договоре страхования, и представляет собой период времени между исполнением страхователем в полном объеме обязательств по уплате страховой премии и наступлением периода страховых выплат.

     Период  страховых выплат - период, в течение которого возникают и исполняются страховщиком обязательства по осуществлению страховых выплат. Период страховых выплат устанавливается в договоре страхования. Сумма страховой выплаты может быть выплачена единовременно или в виде страховой ренты: срочной или пожизненной.

     За  задержку выплаты по вине страховщика  он должен уплатить страхователю штраф  в размере 1% подлежащего выплате страхового возмещения за каждый день просрочки. Сумма страхового возмещения перечисляется страховщиком в безналичном порядке на расчетный счет страхователя, а физическим лицам может выплачиваться наличными деньгами.

     Все акты, расчеты и другие документы, на основании которых произведена выплата страхового возмещения, погашаются соответствующим штампом страховщика с указанием даты выплаты. Если в документах сделаны исправления, они должны быть оговорены, заверены лицами, составлявшими эти документы, и скреплены печатью страховщика.

     Если  после выплаты страхового возмещения будет найдено похищенное имущество, страхователь обязан вернуть страховщику  полученное за него страховое возмещение за вычетом стоимости необходимого ремонта или расходов на приведение в порядок, связанных с похищением. В случае невозврата страхового возмещения в установленный срок страховщику следует предъявить в установленном порядке иск.

     Как известно, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит  в пределах этой суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за нанесенный ущерб. Поэтому если в документах компетентных органов указано виновное в причинении ущерба лицо, страховщик может в порядке суброгации обратиться с иском к этому лицу. 
 
 
 
 
 
 

Список  литературы:

1. Князев А. Г. Страхование личности и имущества/ А. Г. Князев, Ю. Н.Николаев.- М.: Эксмо, 2004.- 224с.
2. Скамай Л. Г. Страхование: учебное пособие /Л. Г. Скамай.- М.: Инфра- М, 2001.- 160 с.
3. Страхование. Под ред. Т. А. Фёдоровой- 2-е изд., перераб. И доп.- М: Экономист, 2005 г. – 875 с.