Охарактеризуйте условия страхования урожая сельскохо¬зяйственных культур и многолетних насаждений

     1. Охарактеризуйте условия страхования  урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений. 2

     2. Раскройте сущность страхования  гражданской ответственности владельцев транспортных средств (обязательное, добровольное). 5

     3. Список литературы  11

     4. Задача 13

      1 Охарактеризуйте условия страхования урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений.

      Страхование сельскохозяйственных культур – вид имущественного страхования, предусматривающий возмещение ущерба при гибели урожая и посадок многолетних насаждений.

      Для сельскохозяйственных товаропроизводителей в настоящее время предусмотрено  добровольное страхование урожая сельскохозяйственных культур и многолетних насаждений, кроме урожая естественных сенокосов, пастбищ, а также страхование  деревьев (кустов) плодово-ягодных и других искусственных многолетних древесно-кустарниковых насаждений.

      Урожаи  сельскохозяйственных культур и  многолетних насаждений принимаются  на  страхование в страховой  сумме по расчетной страховой  стоимости. Страховая стоимость определяется исходя из средней урожайности на 1 га за последние 5 лет и соответствующей цены за 1 ц. (закупочной, договорной реализационной, рыночной), действующей на день заключения договора, в расчете на площадь, с которой предлагается получение урожая.

      Урожай  сельскохозяйственных культур и  многолетних насаждений страхуется от всех стихийных бедствий, пожаров, вредителей и болезней растений, а  также может быть застрахован  только от полной гибели или недобора урожая от отдельных страховых рисков.

      Кроме того, по желанию страхователя урожай сельскохозяйственных культур, на продукцию которых устанавливаются цены по сортам и номерам (лен-долгунец, конопля, табак, хмель, виноград, плодовые и ягодные  культуры и т.п.) дополнительно может быть застрахован на случай понижения качества выращиваемой продукции

      Страхование плодово-ягодных, технических, лесозащитных и других многолетних древесно-кустарниковых  насаждений проводится на случай полной гибели всех или отдельных деревьев (кустов) от любых причин, причиняющих ущерб.

      При наступлении страхового случая размер ущерба определяется отдельно взятой культур или группе культур, как  был заключен договор страхования.

      Ущербом по сельскохозяйственным культурам  считается стоимость количественных потерь урожая основной продукции застрахованной культуры (группы культур) со всей площади посева (посадки) в хозяйстве, исчисленная как разница между стоимостью урожая на 1 га принятой при заключении договора страхования и фактически полученного урожая в данном году (по ценам, указанным в договоре).

      В случае пересева или подсева сельскохозяйственных культур ущерб определяется с  учетом средней стоимости затрат на пересев (посев) и стоимости фактически полученного урожая вновь посеянных (подсеянных) культур.

      Размер  ущерба по погибшим многолетним насаждениям (деревьям, кустам) определяется, исходя из действительной их стоимости на момент страхового случая за вычетом стоимости остатков.

      Возмещение  выплачивается в таком проценте от суммы ущерба в каком проценте от полной стоимости были застрахованы сельскохозяйственные культуры.

     Существует  также сельскохозяйственное страхование, осуществляемое с государственной с поддержкой. [6].

     1. Сельскохозяйственному  страхованию, осуществляемому с  государственной поддержкой, подлежат  риски утраты (гибели) или частичной утраты сельскохозяйственной продукции, в том числе урожая сельскохозяйственных культур (зерновых, масличных, технических, кормовых, бахчевых культур, картофеля, овощей), урожая многолетних насаждений, посадок многолетних насаждений (виноградники, плодовые, ягодные, орехоплодные насаждения, плантации хмеля, чая), в результате воздействия опасных для производства сельскохозяйственной продукции природных явлений (засуха, заморозки, вымерзание, выпревание, градобитие, пыльные, песчаные бури, землетрясение, лавина, сель, половодье, переувлажнение почвы) (далее - сельскохозяйственное страхование).

     2. Сельскохозяйственным  товаропроизводителям за счет  бюджетных средств предоставляются  субсидии в размере не менее  пятидесяти процентов от уплаченной страховой премии (страховых взносов) по договору страхования.

     3. Субсидии бюджетам  субъектов Российской Федерации  за счет федерального бюджета  предоставляются на компенсацию  сельскохозяйственным товаропроизводителям  части затрат на страхование  по договорам страхования, заключенным со страховыми организациями, в пределах бюджетных ассигнований, предусмотренных на эти цели федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год и плановый период.

     4. Порядок, условия  предоставления субсидий бюджетам субъектов Российской Федерации из федерального бюджета на компенсацию части затрат на страхование сельскохозяйственным товаропроизводителям по договорам страхования и размер компенсации по договорам страхования устанавливаются Правительством Российской Федерации. 
 

     2. Раскройте сущность  страхования гражданской  ответственности владельцев транспортных средств (обязательное, добровольное).

    Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств – один из наиболее популярных видов страхования ответственности, обеспечивающий выплату потерпевшему денежного возмещения в размере суммы, которая была бы взыскана с владельца средств транспорта по гражданскому иску в пользу третьих лиц (или их правопреемников) в случае их увечья или смерти, а также повреждения или гибели принадлежащего им имущества, происшедших в результате аварии или другого дорожно-транспортного происшествия [4].

    Страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств получило развитие в 20-х годах прошлого столетия с ростом интенсивности автомобильного движения и риска дорожно-транспортных происшествий. На его долю в странах с развитым страховым рынком приходится от 50 до 90 % страховых взносов, собираемых в рассматриваемой отрасли. Причем проводится оно, как правило, в обязательной форме. Это связано с тем, что автовладельцы обладают источником повышенной опасности для окружающих юридических и физических лиц, а причиненный им ущерб в дорожно-транспортных происшествиях наиболее частыми и дорогостоящими. Только в 1990 г. Произошло 332,2 тыс. дорожно-транспортных происшествий, в результате которых погибло более 63 тыс. и ранено почти 360 тыс. человек [2].

    Первыми государствами, принявшими законы об обязательном страховании  гражданской ответственности  владельцев автотранспортных средств, были Финляндия, Норвегия, Дания, Англия, Люксембург, Ирландия, Германия.

    Назначение  и сущность данного вида страхования  заключается в том, что потерпевшим  обеспечено возмещение ущерба, причиненного владельцам автотранспортных средств, а владельцам – страховая защита их материальных интересов, относящихся к этому ущербу [5].

    Объектом  страхования является имущественный интерес страхователя (владельца автотранспортного средства либо лица, в отношении которого заключен договор), включающий ущерб, который может быть причинен жизни, здоровью и имуществу, а также упущенную выгоду потерпевшего в результате использования страхователем его транспортного средства. Кроме того страховое покрытие может включать и дополнительные расходы страхователя по урегулированию претензий потерпевших лиц.

    Однако  договором страхования может  быть установлен не полный объем страховой  ответственности, а ограниченный, например, только ущербом, причиненным жизни, здоровью и имуществу физических лиц, или их жизни и имуществу.

    Возмещение  вреда потерпевшим производится в полном объеме (с учетом возможных  лимитов суммы возмещения), но договором  страхования  может быть установлено, что страхованием покрывается только вред, причиненный жизни и здоровью, а также имуществу физических лиц. Поэтому объекты страхования и объем обязательств  уточняется при заключении договора [2].

    Страховым случаем является возникновение обязанности страхователя возместить вред, причиненный при эксплуатации его транспортного средства потерпевшему. Вместе с тем в договорах страхования определяются конкретные условия, при которых возникает право и страхователя, и третьего лица на получение от страховщика страхового возмещения при эксплуатации неисправного на момент аварии транспортного средства и т.д. Размер возмещения определяется исходя из фактической стоимости причиненного вреда по согласованию сторон (страховщика и потерпевшего) или в соответствии с решением суда.

    Тарифные  ставки рассчитываются с учетом количества дорожно-транспортных происшествий и  размера причиненного (в стоимостном выражении) гражданам и организациям вреда. Объем вреда зависит от размера заработка, утраченного потерпевшим вследствие потери трудоспособности, и расходов, вызванных повреждением здоровья; размера возмещения выплачиваемого лицам, стоящим на иждивении потерпевшего (после его смерти); размера возмещения при причинении вреда имуществу граждан и организации. Дифференциация тарифных ставок обычно производится в зависимости от мощности мотора, сложившейся в данной местности аварийности и убыточности страховых операций и некоторых других факторов.

    Условия страхования нередко предусматривают  соответствующие скидки с платежей для водителей, не допускающих аварий, наездов и других страховых случаев, и надбавки не для недисциплинированных водителей[4].

    Особую  сложность в данном виде страхования  представляет определение страховой суммы и связанного с ней размера страховой премии. Отсутствие достаточного опыта в отрасли страхования ответственности не позволяет иметь однозначные трактовки понятия страховой суммы. Обычно под таковой понимают максимальный размер страховой ответственности (лимит ответственности страховщика), в пределах которого производится выплата страхового возмещения. Лимиты могут устанавливаться по одному страховому случаю, одному ДТП, одному потерпевшему лицу, а могут – отдельно по факту возмещения вреда, причиненным физическим лицам, и отдельно – юридическим лицам. Однако не исключена возможность установление нелимитированных обязательств страховщика не в ущерб его финансовым возможностям.

    Страховой тариф устанавливается с учетом профессионализма страхователя, состояния его здоровья, водительского стажа, марки автотранспортного средства, его технических характеристик, режима и территории использования, маршрута движения, регион прописки собственника автомобиля, и т.д. Кроме того, на тарифы страховой компании влияет степень ее известности, длительность работы на рынке страхования. Так, «молодые» фирмы, заинтересованные в привлечении наибольшего количества клиентов, обычно применяют заниженные — демпинговые тарифы. Но они заведомо невыгодны для страховщика и через некоторое время непременно повышаются. И это в лучшем случае. В худшем — фирма, собрав страховые взносы, бесследно исчезает. От мошеннических действий лже-автостраховщиков за последние годы пострадали миллионы россиян. 
Иногда страховые компании, наоборот, используют «брендовые» тарифы. Полис в этом случае дороже только потому, что фирма обладает широкоизвестным именем [6].

    При заключении договора страхования помимо общепринятых обязанностей страхователя и страховщика могут быть предусмотрены дополнительные условия. В частности, страхователь должен обеспечить участие страховщика в рассмотрении иска потерпевшего о возмещении вреда в суде, а также принимать обязательства по урегулированию требований потерпевшего только после согласования со страховщиком. В обязанности страховщика может входить проведение всей претензионной работы по заявленным требованиям имеющих на это право третьих лиц по отношению к страхователю, защита интересов последнего в суде и возмещения при этом всех судебных расходов.

    Возмещение  вреда может осуществляться и  без судебных исков на основании  документов, подтверждающих факт страхового случая и права потерпевшего на компенсацию  ущерба, а также на   основании страхового акта и согласия страховщика, страхователя и потерпевшего суммы возмещения.

    Выплаты страхового возмещения помимо нанесенного ущерба может включать в себя расходы, связанные с урегулированием претензий потерпевших и с уменьшением объема ответственности за причиненный вред. Однако она, как правило, не должна превышать заранее установленной страховой суммы (лимита ответственности страховщика).

    Страховое возмещение не выплачивается, если ущерб  возник из-за умышленных действий страхователя или (и) потерпевшего, а так же из за появления непреодолимой силы, военных действий, несанкционированного использования автотранспортного средства [3].