Личное страхование. Обязательное страхование. Договор личного страхования

Личное страхование  может осуществляться как в обязательной, так и в добровольной форме.

За последние  годы в России существенно изменилась и в определенной мере сформировалась законодательная база регулирования  отношений в области страхования.

Правовой основой  личного страхования выступает  договор личного страхования - соглашение в соответствии, с которым, одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную  договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или  выплачивать периодически обусловленную  договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни  или здоровью самого страхователя или  другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Важно отметить, что договор личного страхования носит публичный характер.

Предметом договора личного страхования, так же, как  и договора имущественного страхования, является денежное (страховое) обязательство  и к нему применяются общие правила об обязательствах с учетом норм главы 48 ГК РФ.

В отличии от имущественного страхования, при личном страховании может быть застрахован практически любой интерес, связанный с личностью человека.

При личном страховании  выплаты называют обеспечением, а  не возмещением.

Личное страхование  можно производить на случай наступления  практически любого события в  жизни застрахованного лица. И  если в нашей стране виды страхования, как правило, ограничены, страхованием жизни, страхование от несчастных случаев  и болезней, медицинским страхованием и некоторыми другими видами, то в мировой практике этот список значительно  шире.

При заключении договора личного страхования необходимо учитывать следующие его особенности:

Существенные  условия договора личного страхования  закреплены в ст.942 ГК РФ в которой закреплено: при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

I) договор личного  страхования носит публичный  характер.

II) Существенными  условиями договора личного страхования  являются условия: 

1) о застрахованном  лице;

2) о характере  события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере  страховой суммы; 

4) о сроке  действия договора.

Договор страхования  должен быть заключен в письменной форме.

К личному страхованию  не применима суброгация, которая  предусмотрена по договору имущественного страхования. Поэтому страховщик не вправе взыскивать выплаченное выгодоприобретателю страховое обеспечение в порядке суброгации. Учитывая, что выплата страховой суммы не является причинением вреда имуществу страховщика, неправомерно применение к данным отношениям норм об ответственности за причинение вреда.   
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 
 

Список  нормативных актов  и использованной литературы

1. Часть первая  Гражданского кодекса Российской  Федерации от 30 ноября 1994 г. N 51-ФЗ // Собрание  законодательства Российской Федерации. - 5 декабря 1994 г. - №32. - Ст. 3301.

2. Закон РФ  от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации  страхового дела в Российской  Федерации" Российская газета. - 12 января 1993 г.

3. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. – М.: БИК. – 2001. – с.4.

4. Страховое  дело: Учебник / Под ред. проф. Рейтмана Л.И. - М.: Банковский и биржевой научно-консультационный центр. – 1992. - с. 13-18.

5. Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ, 1999. – с.6.

6.  Федеральный  закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об  основах обязательного социального  страхования" // Собрание законодательства  Российской Федерации. - 19 июля 1999 г. - N 29. - Ст. 3686.

7.  Фогельсон Ю. Введение в страховое право. – М.: БИК. – 2001. – с.17.

8.  Фогельсон Ю. Б. Комментарий к страховому законодательству. - М.: Юристъ, 1999. – с.16.

9.  Закон РФ  от 28 июня 1991 г. "О медицинском  страховании граждан в РСФСР" // Ведомости Съезда народных депутатов  РСФСР и Верховного Совета  РСФСР. - 4 июля 1991 г. - №27. - Ст. 920

10.  Воздушный  кодекс РФ от 19 марта 1997 г. N 60-ФЗ //  Собрание законодательства Российской Федерации. - 24 марта 1997 г. - N 12. - Ст. 1382.

11.  Кодекс  внутреннего водного транспорта  РФ от 7 марта 2001 г. N 24-ФЗ // Собрание  законодательства Российской Федерации. - 12 марта 2001 г. - №11. - Ст. 1001.

12.  Кодекс  торгового мореплавания Российской  Федерации от 30 апреля 1999 г. N 81-ФЗ // Собрание  законодательства Российской Федерации. - 3 мая 1999 г. - №18. - Ст. 2207.

13.  Федеральный  закон от 15 декабря 2001 г. N 167-ФЗ "Об  обязательном пенсионном страховании  в Российской Федерации" // Собрание  законодательства Российской Федерации. - 17 декабря 2001 г. - №51. - Ст. 4832.

14.  Федеральный  закон от 16 июля 1999 г. N 165-ФЗ "Об  основах обязательного социального  страхования" // Собрание законодательства  Российской Федерации. - 19 июля 1999 г. - N 29. - Ст. 3686.

15.  Указ Президента  РФ от 7 июля 1992 г. N 750 "О государственном  обязательном страховании пассажиров" // Собрание актов Президента и  Правительства Российской Федерации. - 13 июля 1992 г. - №2. - Ст. 35.

16.  Постановление  Правительства РФ от 6 сентября 2001 г. N 652 "Об утверждении Правил  установления страхователям скидок  и надбавок к страховым тарифам  на обязательное социальное страхование  от несчастных случаев на производстве  и профессиональных заболеваний" // Собрание законодательства Российской  Федерации. - 10 сентября 2001 г. - N 37. - Ст.3696.

17.  Приказ  Росстрахнадзора от 20 июня 1996 г. N 02-02/17 "О примерных правилах страхования жизни с условием выплаты страховой ренты" // Финансовая газета. – 1996. - №27.

18.  Письмо  ПФР от 18 марта 1998 г. N ЕВ-16-28/1925 "О  начислении страховых взносов  на выплаты по договорам добровольного  страхования пассажиров от несчастного  случая" // Нормативные акты по  финансам, налогам, страхованию и  бухгалтерскому учету. - 1998 г. - №4.

19. Фогельсон Ю. Введение в страховое право. – М.: БИК. – 2001. – с.96.

20.  Указ Президента  РФ от 7 июля 1992 г. N 750 "О государственном  обязательном страховании пассажиров" // Собрание актов Президента и  Правительства Российской Федерации. - 13 июля 1992 г. -  №2. - Ст. 35.