Контрольная работа по страхованию

 

Содержание

План контрольной работы………………………………………………………2

Ведение 3

Сущность и функции страхования 5

Понятия «страховая защита» и «страховые фонды» 13

Классификация страхования в РФ 16

Добровольная и обязательная формы страхования. 20

Заключение 27

Список использованной литературы 28

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

План контрольной  работы

 

Ведение.

Сущность и функции  страхования.

Понятия «страховая защита»  и «страховые фонды».

Классификация страхования  в РФ.

Добровольная и обязательная формы страхования.

Заключение.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

Ведение

В данной работе не случайно были затронуты проблемы страхования. На мой взгляд, страхование сейчас является одной из важнейший сфер экономики и наименее изученной  из всех. Несмотря на то, что в России страхование находится лишь на этапе  своего развития, возникло оно достаточно давно. И с тех пор развивалось, имея своим конечным назначением  удовлетворение разнообразных потребностей человека через систему страховой  защиты от случайных опасностей.

      В самом  широком значении этого слова  "страхование" означает защиту  условий своего существования  от возможных неблагоприятных  последствий чего-либо.

      В этом  смысле страхование возникло  вместе с самим человеком и  является неотъемлемым свойством  его природы, как и природы  всего живого на земле. Действительно,  когда волк инстинктивно зарывает "про запас" остатки своей  еды, он страхует себя на  случай будущей неудачной охоты.  Точно так же древний человек  стремился к созданию каких-то  запасов пропитания, из собственного  опыта зная, что не каждый день  удается убить мамонта, но питаться  надо регулярно. Отсюда и возникла  такая форма страхования, как  "самострахование" или "страхование  самого себя". Смысл этого "страхования"  заключается в том, что человек  по собственной инициативе создает  запасы материальных и денежных  средств, позволяющих обеспечить  свое будущее и смягчить последствия  того или иного несчастья.

      Потребность  в страховании усиливается вместе  с накоплением материальных богатств  и возникновением частной собственности,  где возникает естественное чувство  боязни утраты этой собственности.  Параллельно этому возникает  и всякого рода "взаимное страхование", когда несколько человек договариваются  оказывать помощь друг другу  в случае какой-нибудь беды, создавая  нечто вроде клуба или кассы  взаимопомощи. Зачатки такого страхования  можно усмотреть в обычаях,  которые существовали в Древней Финикии и Древней Греции. Можно упомянуть и об издревле существовавшем на Руси обычае помогать "всем миром" погорельцу.

       Затем,  по мере своего исторического  развития, страхование превратилось  в специальную отрасль обслуживания  общества, выделив людей и организации,  занимающиеся этим профессионально, - страховщиков. Это означало появление  такой разновидности страхования,  которая в настоящее время  именуется как "собственно  страхование" или "коммерческое  страхование". Возникла и особая  разновидность экономических отношений  - страховые отношения, субъектами  которых выступают страховщик  и страхователь.

За время своего существования  страхование породило множество  определений. Характерной их особенностью является то, что уже сравнительно давно страхование стало определяться в двух качествах: как экономическая и как правовая категория.

Целью данной контрольной  работы является рассмотрение экономической  сущности экономического страхования.

Исходя  из цели, задачами работы являются:

1. Раскрытие сущности и функции страхования.
2. Характеристика понятий «страховая защита» и «страховые фонды».
3. Исследование добровольной и обязательной форм страхования.

 

 

 

 

 

 

 

Сущность и функции  страхования

 

Юристы определяют страхование  через договор или отношение, субъектами которого выступают страховщик и страхователь.

Традиционным для определения  страхования в экономическом смысле является использование в роли основополагающего квалифицирующего признака такой категории, как "страховой фонд".

Экономическая категория  страхования - это система экономических  отношений, включающая, во-первых, образование  за счет взносов юридических и  физических лиц специального фонда  средств и, во-вторых, его использование  для возмещения ущерба в имуществе  от стихийных бедствий и других неблагоприятных  случайных явлений, а также для  оказания гражданам помощи при наступлении  различных событий в их жизни.

При этом выделяются следующие  признаки, характеризующие страхование  как экономическую категорию:

1. Наличие денежных перераспределительных  отношений, носящих замкнутый  характер, - перераспределение средств  осуществляется только между  лицами, участвующими в страховании  (т.е. между страхователями) и образующими  страховое сообщество.

2. Обусловленность этих  отношений наличием страхового  риска как вероятности и возможности  наступления страхового случая, способного нанести материальный  или иной ущерб.

3. Формирование страхового  фонда за счет фиксированных  взносов страхователей, который  используется для возмещения  ущерба тем участникам страхования,  которым этот ущерб причинен  в результате страхового случая.

4. Расклад ущерба, причиненного  одним членам сообщества, на всех  остальных, где размер страхового  взноса представляет собой долю  каждого из них в раскладе  ущерба. (8)

Страхование - составная часть финансов, но отношения страхования имеют целый ряд особенностей:

- денежные отношения в страховании  связаны с возможностью наступления

страховых случаев, наносящих ущерб;

- при страховании нанесенный  ущерб распределяется между участниками  страхования; 
- при страховании ущерб перераспределяется между территориями и во времени; 
- страхование характеризуется возвратностью средств, внесенных в страховой фонд.

На основании перечисленных  выше особенностей можно дать следующее  определение: страхование - это совокупность экономических отношений между его участниками по поводу формирования страхового фонда и его использования для возмещения ущерба. В Российской Федерации существуют три основные формы страхового фонда:

- централизованный страховой фонд образуется за счет общегосударственных ресурсов в натуральной и денежной формах, распоряжается им Правительство;

     Сущность страхования проявляется в его функциях. Страхование выполняет следующие функции:

- рисковая функция - перераспределение риска между участниками страхования; 
- предупредительная функция - использование части средств на уменьшение

вероятности наступления  страхового случая;

- сберегательная функция - страхование используется для накопления

денежных средств (страхование  на дожитие);

- контрольная функция - контроль за формированием и использованием страховых фондов.

В соответствии с Законом РФ “Об  организации страхового дела в Российской Федерации” (принят в порядке внесения изменений в Закон РФ “О страховании” от 22 ноября 1992 г.) от 31 декабря 1997г. под  страховой деятельностью следует  понимать деятельность по защите имущественных  интересов граждан, предприятий, учреждений и организаций при наступлении  определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых  из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий). За счет этих фондов осуществляется возмещение убытков  и выплата страховых сумм участвующим  в страховании лицам при наступлении  страхового случая.(1)

Понятие “страховая деятельность”  сформулировано в п. 1.3. Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденных приказом Росстрахнадзора от 19 мая 1994г. Данный документ определяет страховую деятельность как деятельность страховых организаций  и обществ взаимного страхования  страховщиков), связанная с формированием  специальных денежных фондов (страховых  резервов), необходимых для страховых  выплат. Пунктом 1.4. Условий оговорено  право страховщиков на ведение иной, не требующей специального разрешения деятельности (например, оценки страховых  рисков, определения размера ущерба и страховых выплат, исследовательской  и консультативной деятельности в области страхования).(2)

Цели и задачи организации  страхового дела определены в Статье 3  Федеральным Законом «Об  организации страхового дела в Российской Федерации (с изменениями на 27 июля 2010 года) О введении в действие Закона Российской Федерации "О страховании" (с изменениями на 10 декабря 2003 года).(3)

       Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований

при наступлении страховых случаев.

       Задачами организации страхового дела являются:

1. Проведение единой государственной политики в сфере страхования; 
установление принципов страхования и формирование механизмов страхования, обеспечивающих экономическую безопасность граждан и хозяйствующих субъектов на территории Российской Федерации.

2. Страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования.

3. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим. Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.

    Рассмотрим функции страхования. В качестве функций экономической

категории страхования можно  выделить следующие:

1. Формирование специализированного  страхового фонда денежных средств. 
2. Возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. 
3. Предупреждение страхового случая и минимизация ущерба. 
      Функция формирования специализированного страхового фонда реализуется в системе запасных и резервных фондов, обеспечивающих стабильность страхования, гарантию выплат и возмещений. Если в коммерческих банках аккумулирование средств населения с целью, например, денежных накоплений, имеет только сберегательное начало, то страхование через функцию формирования специализированного страхового фонда несет сберегательно - рисковое начало. В моральном плане каждый участник страхового процесса, например при страховании жизни, уверен в получении материального обеспечения на случай несчастного события и при завершении срока действия договора. При имущественном страховании через функцию формирования специализированного страхового фонда не только решается проблема возмещения стоимости пострадавшего имущества в пределах страховых сумм и условий, оговоренных договором страхования, но и создаются условия для материального возмещения части или полной стоимости пострадавшего имущества.

      Вторая функция страхования – возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическим или юридическим лицам в рамках имеющихся договоров имущественного страхования. Порядок возмещения ущерба определяется страховыми компаниями исходя из условий договоров страхования и регулируется государством (лицензирование страховой деятельности). Посредством этой функции получает реализацию объективного характера экономической необходимости

страховой защиты.

      Третья функция страхования – предупреждение страхового случая и минимизация ущерба – предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий. Сюда же относится страховое воздействие на страхователя, закрепленное в условиях заключенного договора страхования и ориентированное на его бережное отношение к застрахованному имуществу. Меры страховщика по предупреждению страхового случая и минимизации ущерба носят название превенции. В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных мероприятий.(8)