Контрольная работа по «Страхование»

      Перераспределительные отношения при страховании характеризуются тем, что сумма ущерба, подлежащая возмещению, распределяется между всеми участниками страховых отношений. Страховые отношения носят строго очерченный (замкнутый) характер. В этом и заключается главная идея страхования - распределить потери среди группы физических и юридических лиц (страховой совокупности), подвергающихся однотипному риску. Замкнутая солидарная раскладка ущерба основана на вероятности того, что число пострадавших от страхового случая, как правило, меньше числа участников страхования, особенно, если число участников достаточно велико.

      Функции страхования и его содержание как экономической категории  органически связаны. В качестве функций экономической категории  страхования можно выделить следующие.

      рисковая  функция;

      восстановительная (защитная) функция;

      предупредительная функция;

      сберегательная  функция;

      контрольная функция.

      Сущность  рисковой функции состоит в формировании специализированного страхового фонда  денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность  страховые компании. Этот фонд может  формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. страхование фонд экономический страхователь

      Восстановительная (защитная) функция страхования проявляется  в выплате обусловленной нормативным  актом (в случае обязательного страхования) либо договором страхования денежной суммы и таким образом обеспечивается полное или частичное погашение (восстановление) потерь, понесенных физическими  или юридическими лицами.

      Предупредительная функция страхования (предупреждение страхового случая и минимизация  ущерба) предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или  уменьшению негативных последствий  несчастных случаев, стихийных бедствий. Сюда же относится правовое воздействие  на страхователя, закрепленное в условиях заключенного договора страхования  и ориентированное на его бережное отношение к застрахованному  имуществу.

      В целях реализации этой функции страховщик образует особый денежный фонд предупредительных  мероприятий.

      В интересах страховщика израсходовать  определенные денежные средства на предупреждение ущерба, которые помогут сохранить  застрахованное имущество в первоначальном состоянии. Расходы страховщика  на предупредительные мероприятия  целесообразны, так как позволяют  добиться существенной экономии денежных средств на выплату страхового возмещения, предотвращая страховой случай.

      Страховые организации строят свою предупредительную  деятельность на использовании разнообразных  методов, в том числе:

      системы страховых льгот, поощряющих образцовую охрану собственности от различных  страховых случаев;

      системы страховых санкций (не возмещение убытков, происшедших по вине страхователя и  др.);

      различного  рода организационно-технических мероприятий, предусматривающих финансирование страховщиком работ, которые осуществляются другими хозяйственными организациями  за счет части средств страхового фонда. В частности, за счет средств фонда превентивных мероприятий может проводиться строительство и обустройство дорог, техническое переоснащение пожарных, санитарно-эпидемиологических, ветеринарных и других служб;

      разъяснительной и пропагандистской деятельности;

      технических страховых мероприятий (выработка  условий страхования, установление франшизы, исключений из правил страхования, объективная оценка риска, классификация  причин ущерба и т.п.);

      анализа причин возникновения ущербов.

      Франшиза - условие договора страхования, предусматривающее  освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенного  размера. Франшиза бывает двух видов: условная и безусловная. При безусловной страховщик освобождается от ответственности, если размер убытков страхователя будет меньше установленного страховой компанией размера, например, 10%. Если убыток не достигнет данного процента, он остается не возмещенным, а если превысит, то убыток возмещается за вычетом данного процента. При условной франшизе страховщик освобождается от ответственности до тех пор, пока ущерб не превысит установленного процента, а при его превышении - процент во внимание не принимается и убыток возмещается полностью.

      Сберегательная  функция страхования реализуется  тогда, когда оно используется как  средство защиты не только личных и  имущественных потерь, но и самих  денежных средств, вложенных в качестве страховых платежей. Данная функция  страхования проявляется не всегда, а только в случае проведения так  называемых «накопительных» видов  страхования. Договоры по накопительным видам (к ним относятся страхование жизни, медицинское, к пенсии и др.) заключаются на длительный срок, а страховые взносы уплачиваются не единовременно, а периодически - в течение всего срока страхования и аккумулируются (накапливаются) у страховой организации, которая инвестирует их в приносящие прибыль мероприятия. Это позволяет с помощью накопительного страхования обеспечить не только страховую защиту в течение всего срока страхования, но и накопление (сбережение) страховых сумм в их денежном выражении с последующим возвратом этих сумм страхователям.

      Контрольная функция страхования заключается  в строго целевом формировании и  использовании средств страхового фонда. Она вытекает из указанных выше специфических функций страхования и проявляется одновременно с ними в конкретных страховых отношениях.

 

      Вопрос 2. Принципы организации страхового дела в Российской Федерации

      Главной принципиальной чертой организации  страхового дела в современный период (в отличие от советского периода) является его демонополизация и  развитие конкуренции страховых  организаций. В процессе перехода к  рыночным отношениям государственное  страхование (в смысле существования  страховых организаций, находящихся  в собственности государства) практически исчезло со страхового рынка. Подавляющее число страховых компаний, действующих в России, является частными.

      Конкуренция действует не только в сфере добровольного  страхования, но и в сфере обязательного  страхования (например, между страховщиками, осуществляющими ОСАГО; между страховыми медицинскими организациями, осуществляющими  обязательное медицинское страхование). Конкуренция побуждает страховые  организации разрабатывать и  внедрять новые виды страхования, постоянно  их совершенствовать, расширять ассортимент  и охватывать дополнительные сегменты рынка страховых услуг. При проведении одинаковых видов страхования конкуренция  между страховыми организациями  выражается в создании удобных форм заключения договора и уплаты страховых  взносов, снижении тарифных ставок, оперативности  выплаты страхового возмещения и  страхового покрытия. Кроме того, это  стимулирует совершенствование самих моделей страхования – в последние годы начала развиваться модель прямого страхования, суть которой состоит в отказе от посредников.

      Конкуренция во всех сферах – главное условие перехода к рыночной экономике. Вместе с тем страхование – особый вид деятельности, призванный обеспечить страховую защиту физических и юридических лиц. Поэтому важно так организовать страхование, чтобы страховые компании не разорялись, не прекращали своей деятельности. Это достигается особыми методами государственного регулирования страховой деятельности, а также четкой разработкой юридических и экономических основ страхования. Отсюда второй принцип – необходимость государственного регулирования страховой деятельности, основанного на прочном юридическом и экономическом фундаменте.

      Соперничество в страховании, присущее конкуренции, нельзя рассматривать как абсолютную категорию. Во многих случаях, особенно при принятии крупных рисков на страхование, необходимо сотрудничество страховщиков. Это сотрудничество осуществляется в форме сострахования и перестрахования. Важным принципом организации страхования как части международных экономических отношений является международное сотрудничество в области страхования, что вызвано объективной необходимостью в условиях углубления и расширения мирохозяйственных связей. Таким образом, сотрудничество страховых организаций как внутри страны, так и за рубежом является также важным принципом организации страхового дела.

 

      Задача  № 5.

Дано:

Действительная  стоимость застрахованного имущества (СО) = 38 500 руб.

Страхование «  в части» = 70%

Размер ущерба в результате страхового случая (У) = 29780 руб.

Франшиза безусловная  (Фб)= 6%.

Найти:

1. Страховое возмещение по  системе пропорциональной ответственности (СВпо)
2. Страховое возмещение по  системе первого риска (СВпр)
3. Сравнить

      Решение:

1. СВпо=СС*У/СО-Фб

СС = СО*70%= 38500*70%=26950 руб.

Фб=СО*6%=38500*6%=2310 руб.

СВпо = 26950 руб.* 29780 руб./38500 руб. - 2310 руб.=18536 руб.

2. СВпр = СС-Фб, так как размер У превышает СС.

СВпр = 26950 руб.-2310 руб. = 24640 руб.

Ответ:

В данном случае страхователю выгодно страховое возмещение по системе первого риска.

 

 

      Список  использованной литературы

1. Федеральный закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» № 4015-1 от 27.11.1992 г.
2. Глава 48 «Страхование» Гражданского Кодекса Российской Федерации.
3. Белых В.С. Страховое право России, учебное пособие. 3-е издание, переработанное и дополненное. Издат-во НОРМА, Москва, 2009;
4. Серебровский В. И. Избранные труды по наследственному и страховому праву. Изд. 2-е испр. М.: Статут, 2003;
5. Шалагина М.А., Шалай И.А. Страховое право. Издательство: Эксмо, 2007
6. Скачкова О.А. Страхование. Издательство: Эксмо, 2007;
7. Гвозденко А.А. Страхование: учеб. – М.: ТК Велби, Изд-во Проспект, 2006;
8. Шевчук Д.А. Страховое право. Ростов-на-Дону: Феникс, 2007.