Московский институт экономики, менеджмента и права.

                 Рязанский филиал. 
 
 
 

 

        Контрольная работа по курсу « Страхование». 
 
 
 
 

      Выполнила:

      студентка гр.ЭЗ41-07                                                                     

                                                                                             Лозинская Е.В

      Проверил:

                                                                                             преподаватель

      Чиженко Л.М 
 
 
 
 

             2011г.

                                    Содержание.          

Введение.

1.Лицензирование  страховой деятельности.

2.Экономическое  содержание и общая характеристика  страхования      ответственности.

Задача.

Тест.

Заключение.

Литература.

                                            

                                         Введение.

     Страхование - необходимый элемент производственных отношений. Оно связано с возмещением  материальных потерь в процессе общественного  производства. Рисковый характер общественного  производства, порождает отношения  между людьми по предупреждению, преодолению, локализации и по безусловному возмещению нанесенного ущерба.

     Однако  предприятия и организации различных  форм собственности, выступающие в  качестве страхователей, испытывают потребность  не только в возмещении ущерба, выражающегося  в гибели или повреждении основных фондов и оборотных средств, но и в компенсации недополученной прибыли или дополнительных расходов из-за вынужденных простоев (неритмичные поставки сырья, неплатежеспособность оптовых покупателей). Кроме того, изменения затрагивают также сферу имущественного и личного страхования граждан, что непосредственно связанно с интересами населения, а проблема возмещения потерь для человека всегда была и остается первостепенной. Многовековой опыт и история страхования убедительно доказали, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Однако на пути развития страхования в России имеются разнообразные проблемы, которые могут быть решены лишь при наличии соответствующих условий.

     Нынешнее  состояние страхования не соответствует  в полной мере запросам хозяйствующих  субъектов, и будущее его в  таком виде бесперспективно.

     Для реализации возможностей страховой  отрасли нужна активная государственная  поддержка и, чем быстрее государство  осознает роль страхования как стратегического  сектора экономики, тем скорее в  России будет осуществлен переход  к социально-ориентировочному рыночному  росту. 

     1.Лицензирование  страховой деятельности. Государственное  регулирование страховой  деятельности.  

Страховщик имеет  право заключать договоры страхования  только при наличии у него государственной  лицензии на осуществление страховой деятельности. 
Лицензирование страховой деятельности на территории РФ является обязательным. Оно осуществляется в настоящее время Федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью. Лицензирование заключается, во-первых, в проверке соответствия организационных, финансово-экономических расчетов объемов и условий страхования, представленных в соответствующих документах страховщика, законодательству РФ, требованиям платежеспособности и в выдаче лицензии страховой организации. Во-вторых, лицензирование включает надзор лицензирующим органом за соблюдением страховщиками лицензионных требований и условий при осуществлении страховой деятельности и приостановление, аннулирование лицензий в случае их невыполнения. 
Лицензирование страховой деятельности проводится в соответствии с Законом РФ «О лицензировании отдельных видов деятельности», положениями ст. 32 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ» и Условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ. При соблюдении страховщиком, зарегистрированным на территории РФ, требований, предъявляемых законодательством и указанными Условиями, ему выдается лицензия на проведение страхования.

 
Лицензия представляет собой документ, удостоверяющий право ее владельца  на проведение определенных видов страхования на территории РФ или на части ее территории, заявленной страховщиком. Лицензия имеет единую форму и содержит следующие реквизиты:

-наименование (полное и сокращенное) страховщика;

-юридический адрес страховой организации;

-наименования отраслей страхования (личное страхование, имущественное страхование) с включаемыми в них видами страховой деятельности и представленным в приложении к лицензии перечнем видов страхования, на проведение которых в добровольной или обязательной форме имеет право страховщик;

-территория, на которой страховая организация (включая ее филиалы) имеет право проводить данные виды страхования;

-номер и дату выдачи лицензии;

-подпись руководителя лицензирующего органа или его заместителя;

-регистрационный номер страховой организации по Государственному реестру.  

Лицензия не имеет ограничения по сроку действия, если это не предусмотрено при  ее выдаче. Временная лицензия (срок ее действия указывается в реквизитах) может быть выдана страховщику, если отсутствует информация, позволяющая достоверно оценить страховые риски. 
Лицензия выдается отдельно на добровольное и обязательное страхование. По каждой из этих форм страхования может быть выдана, в зависимости от готовности страховщика, как одна лицензия, дающая право и на личное, и на имущественное страхование (с соответствующим перечнем видов страхования), так и разные лицензии по отраслям страхования. 
Лицензия на обязательное медицинское страхование выдается только специализированным страховым медицинским организациям (СМО). Эти СМО вправе проводить операции и по добровольному медицинскому страхованию при наличии соответствующей лицензии, и по данной форме медицинского страхования. 
Если страховая организация планирует заниматься исключительно перестрахованием, она должна получить лицензию на осуществление этой деятельности. 
На день подачи страховой организацией документов и заявления для получения лицензии впервые она должна иметь оплаченный за счет денежных средств уставный капитал применительно к видам страховой деятельности.  
Условиями лицензирования страховой деятельности для страховой организации, впервые обращающейся за получением лицензии, установлен следующий перечень представляемых ею документов:

-заявление по установленной форме;

-учредительные документы (устав, учредительный договор или решение о создании организации);

-свидетельство о государственной регистрации учрежденной страховой организации;

-документы, подтверждающие оплату уставного капитала (справка банка, приходный ордер);

-экономическое обоснование страховой деятельности: а) бизнес-план на первый год деятельности по установленной форме; б) положение о порядке формирования и использования страховых резервов; в) план по перестрахованию (в произвольной форме), если максимальная ответственность по отдельному риску превышает 10% собственных средств; г) бухгалтерский баланс с приложением отчета о финансовых результатах на последнюю отчетную дату; д) план размещения страховых резервов:

-правила по видам страхования (к правилам страхования должны быть приложены образцы стандартных договоров страхования, страховых полисов или свидетельств, сертификатов) в двух экземплярах, прошитых, постранично пронумерованных, утвержденных руководителем страховой организации;

-расчет страховых тарифов с приложением использованной методики расчета и указанием источника исходных данных, а также утвержденную руководителем страховой организации структуру тарифных ставок по видам страхования в двух экземплярах (по установленной форме);

-сведения о руководителе и его заместителях (по установленной форме).

Страховщики, предметом  деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют документы по указанному перечню за исключением: экономического обоснования страховой деятельности; правил по видам страхования с прилагаемыми образцами договоров, страховых полисов; расчета размеров и структуры страховых тарифов, использованных при этом методик и исходных данных. 
После принятия решения о выдаче лицензии один экземпляр правил страхования и структуры с отметкой Федерального органа по надзору за страховой деятельностью (штамп этого органа с указанием номера лицензии и даты ее выдачи) возвращается страховой организации. 
За выдачу лицензии взимается плата в федеральный бюджет в сумме, равной 50-кратному установленному законодательством размеру минимальной оплаты труда. Лицензионный сбор уплачивается после принятия решения о выдаче лицензии 

2.Экономическое  содержание и общая  характеристика страхования  ответственности. 

Экономическая основа существования этой отрасли  связана с постоянной денежной ответственностью граждан и организаций за свои действия. Гражданская ответственность - это предусмотренная законом (или  договором) мера государственного принуждения, применяемая для восстановления нарушенных прав потерпевшего. В России мера ответственности виновников ущерба определяется гл. 59 ГК. Лицо, причинившее  ущерб обязано полностью возместить убытки потерпевшему:

- расходы для  восстановления здоровья (мед. расходы, протезирование, сан-кур лечение, лечебное питание, дополнительный уход. Медико-социальная экспертная комиссия должна подтвердить нуждаемость потерпевшего в этих затратах и невозможность их бесплатного получения);

- стоимость поврежденного  или  утраченного  имущества  (реальный  ущерб),   а  также неполученные доходы (упущенную выгоду);

- потерю заработка  пострадавшего за весь период  нетрудоспособности,

- в случае  смерти пострадавшего - расходы  на погребение и выплаты в  размере долей заработка потерпевшего, приходившиеся на иждивенцев.

Поскольку размер компенсационных выплат может быть очень большим, страхование ответственности  играет двойную роль. С одной стороны, оно защищает от финансовых потерь страхователя, которые он может понести  в результате предъявления к нему претензий о возмещении ущерба. С  другой стороны, страхование ответственности  защищает имущественные интересы третьих  лиц, пострадавших, поскольку у виновной стороны попросту может не оказаться  средств для выполнения обязательств.

Тем самым, страхование  ответственности предоставляет  финансовые гарантии возмещения ущерба потерпевшим, обеспечивает правопорядок в стране, что и вызывает огромную социальную значимость данной отрасли. Поэтому во многих странах отдельные  виды страхования ответственности  проводятся в обязательном порядке (к примеру, страхование ответственности  работодателей, ответственности автовладельцев, страхование ответственности производителей).

Заключение договора страхования ответственности дает страхователю еще одно немаловажное преимущество. Нанесение ущерба и  предъявление претензий пострадавшими  о его возмещении чаще всего сопровождается судебным разбирательством. Страховщик же, заинтересованный в меньших выплатах по договору, берет на себя защиту интересов  страхователя в суде, доказывая его  непричастность или меньшую вину. Не каждый страхователь имеет возможность  организовать себе хорошую судебную защиту, нанять высококвалифицированных  адвокатов и поэтому такая  услуга со стороны страховой компании очень важна.

Несомненно, роль и значение страхования гражданской  ответственности, а также его  распространение в каждой отдельной  стране будут зависеть от уровня развития и совершенствования гражданского законодательства, а также степени  охраны прав личности. Не случайно наибольшее развитие данная отрасль страхования  получила в США и Великобритании. В то же время там, где более  развита социальная защита населения  со стороны государства, страхование  гражданской ответственности имеет  сравнительно меньшую популярность.

Все виды страхования  ответственности можно подразделить, прежде всего, на 2 группы:

1. страхование  гражданской ответственности за  причинение вреда жизни, здоровью  и имуществу третьих лиц (ее  еще называют деликтной ответственностью), т.е. связанной с противоправными  действиями, правонарушениями;