Анализ конкурентной среды на рынке добровольного автострахования

     Обеспечивать  комплексную защиту финансовых интересов  клиентов компании позволяют лицензии на осуществление всех видов страхования, предусмотренных Законом РФ «Об  организации страхового дела в Российской Федерации», а также на перестрахование.

     «Ингосстрах»  предоставляет полный спектр страховых  услуг, в том числе страхование  имущества,  добровольное медицинское  страхование (ДМС), ОСАГО, ДСАГО,  КАСКО, страхование детей, страхование  туризма, комплексное обслуживание юридических лиц (страхование имущества, репутации, ответственности, коммерческой деятельности, пенсионные программы).

     Ответственность перед клиентами по полной сумме  возможных убытков «Ингосстрах» несет благодаря высокой финансовой устойчивости, значительным объемам  собственных средств компании и  надежным перестраховочным программам. В числе партнеров по перестрахованию  — ведущие международные компании: Allianz, AXA, CCR, Gen Re, Hannover Re, синдикаты Lloyd’s, Munich Re, Partner Re, QBE, SCOR, Swiss Re, Transatlantic Re, XL Re и др.

     Услуги  страховой компании «Ингосстрах» доступны на всей территории РФ благодаря широкой  региональной сети, включающей 83 филиала. Офисы компании действуют в 231 населенном пункте России. Кроме этого, компании с участием капитала «Ингосстраха»  работают в странах ближнего и  дальнего зарубежья. Международная  страховая группа «ИНГО» объединяет в своем составе страховые  компании, в капитале которых «Ингосстрах» контролирует более 50 %. На сегодняшний  день членами ИНГО являются 8 компаний за рубежом и 9 компаний на территории РФ.

     Пять  представительств страховой компании «Ингосстрах» осуществляют свою деятельность на территории стран ближнего и дальнего зарубежья. Офисы компании работают в Азербайджане, Казахстане, Украине, Индии, Китае.

     Страховая компания «Ингосстрах» играет весьма заметную роль в российском страховом  сообществе, являясь постоянным членом ряда ассоциаций российских страховщиков и принимая активное участие в  разработке законодательных инициатив, направленных на совершенствование  правовой базы национального страхования. Компания входит в ряд профессиональных организаций и пулов: Союз Российских судовладельцев; Международный союз морского страхования, Швейцария; Российский союз автостраховщиков; Международный союз авиационных страховщиков, Лондон; Международная ассоциация страховщиков технических рисков, Великобритания; Ассоциация страховщиков ответственности за причинение вреда в области промышленной безопасности; Ассоциация российских международных автомобильных перевозчиков; Всероссийский союз страховщиков; Российский союз промышленников и предпринимателей; Торгово-Промышленная Палата (ТПП РФ), Российский ядерный страховой Пул

     Автострахование в компании «Ингосстрах» (условия, преимущества):

     Программы страхования КАСКО в Ингосстрах :

     «Автопрофи» - недорогая программа Ингосстрах КАСКО для опытных водителей .  При наступлении первого страхового случая выплачивается ущерб в полном объеме, а при последующих применяется франшиза в размере 10000 руб в г. Москве и области.  Возможно снизить стоимость страховки до 36% при выборе неавторизованной станции технического обслуживания. Дополнительно предоставляются услуги по сбору справок из компетентных  органов. Ограничения: автомобиль не должен быть куплен в кредит, при оформлении полиса за пределами Москвы и области возраст водителей должен быть от 25 лет и стаж не менее 2 лет. 

     «Премиум» - наиболее популярная программа страхования  КАСКО в Ингосстрах.  Программа  с наиболее полным страховым покрытием  с возможностью ремонта автомобиля у официального дилера (в течение  гарантийного срока) без применения франшиз и неагрегатным страхованием. Дополнительно предоставляются  услуги по сбору справок из компетентных  органов. За дополнительную плату, либо бесплатно при страховой премии превышающей 80000р предоставляются  услуги аварийного комиссара.  Выплата  без предоставления справки из компетентных органов:  незначительное повреждение  лакокрасочного покрытия одной детали (кроме сколов), стекол, фар, фонарей, зеркал и штатных наружных антенн неограниченное количество раз в  течение действия договора. Можно  снизить стоимость страховки, выбрав вариант страхования с франшизой.  Ограничение: продукт продается  только в  Москве и Московской области,  автомобиль не старше 10 лет.

     «Платинум» - программа Ингосстрах КАСКО для владельцев дорогих автомобилей. Данная программа ОСАО Ингосстрах КАСКО работает по принципу «все включено», то есть предполагает максимальный набор дополнительных сервисов и услуг, таких как тех. помощь на дороге (5 раз), выезд аварийного комиссара и сбор справок неограниченно в течение действия полиса.  Выплата без предоставления справки из компетентных органов  при отсутствии второго участника  и повреждении не более 2-х деталей автомобиля неограниченное количество раз в течение действия полиса. Ограничения: стоимость автомобиля не менее 2 млн. рублей и сроком эксплуатации до 10 лет.  

     «Оптимал» - программа Игосстрах КАСКО для владельцев подержанных автомобилей. Ремонт осуществляется только на неавторизованных сервисах . Можно снизить стоимость страховки, выбрав вариант страхования с франшизой. Дополнительно предоставляются услуги по сбору справок из компетентных  органов. За дополнительную плату, либо бесплатно при страховой премии превышающей 80000р предоставляются услуги аварийного комиссара.   Выплата без предоставления справки из компетентных органов:  незначительное повреждение лакокрасочного покрытия одной детали (кроме сколов), стекол, фар, фонарей, зеркал и штатных наружных антенн неограниченное количество раз в течение действия полиса.  Ограничения: автомобиль должен быть старше 2-х лет, продукт продается только в Москве и Московской области.

     «Эконом» - программа для экономных водителей. Это программа страхования Ингосстрах КАСКО с наименьшим страховым  покрытием.  Она предусматривает  наличие агрегатной страховой суммы, выплата осуществляется только деньгами с учетом износа запасных частей автомобиля.   Выплата без предоставления справки из компетентных органов:  незначительное повреждение лакокрасочного покрытия одной детали (кроме сколов), стекол, фар, фонарей, зеркал и штатных наружных антенн неограниченное количество раз в течение действия полиса. Ограничения: автомобиль должен быть старше 4 лет, программа продается только за пределами Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга. 

     Страховыми  случаями по программе  КАСКО Ингосстрах являются:

1. ДТП
2. пожар
3. повреждение отскочившим или упавшим предметом (исключая сколы)
4. стихийные бедствия
5. злоумышленные  действия
6. действия животных
7. угон (кража, грабеж, разбой или неправомерное завладение без цели хищения, в том числе мошенничество при указании в доп. соглашении)

     Специфические исключения из списка страховых случаев  по программе Ингосстрах КАСКО:

1. Повреждения транспортного средства (далее ТС) вызванного курением или неосторожным обращением с огнем
2. Повреждение колес без повреждения других деталей. (Хищение и повреждение колес злоумышленниками является страховым случаем).
3. Потеря ключей ТС. 

    Нормы амортизационного износа автомобиля, согласно правилам страхования Ингосстрах КАСКО: 

     20% в год - новые автомобили (первый  год эксплуатации)

     10% в год второго и последующих  лет эксплуатации 

     Амортизационный износ исчисляется пропорционально  за каждый день действия договора.

     Эвакуация: ОСАО Ингосстрах располагает своей  службой эвакуации. В случае невозможности  использования эвакуатора компании возмещаются необходимые и целесообразно  проведенные расходы на эвакуацию  поврежденного ТС до ближайшего места хранения или ремонта, если ТС не может самостоятельно продолжать движение. (Стоимость не установлена правилами. Расстояние  в пределах г. Москвы и области).

     Порог «Полной гибели » по программе  КАСКО Ингосстрах составляет 75% от страховой  суммы. 

     Порядок действий и сроки при страховом случае по риску «Ущерб»:

     Срок  подачи заявления по риску «Ущерб»:  по телефону - не установлен. Письменно -  не позднее 7-ми календарных дней с момента наступления случая.

     Срок  выплаты по риску «Ущерб»: в течение 15 рабочих дней с момента принятия всех необходимых документов.

     Срок  выплаты по риску «Ущерб» в  части «Полная Гибель»: в течение 15 рабочих дней с момента принятия всех необходимых документов. 

     Порядок действий и сроки при страховом случае по риску «Угон»:

Срок  подачи заявления по риску «Угон»: по телефону - не установлен. Письменно -  не позднее 7-ми календарных дней с момента наступления случая.

    Срок  выплаты по риску «Угон»:  Произвести выплату или направить отказ в течение 15 рабочих дней после предоставления необходимых документов. С учетом времени на вынесение постановления о приостановлении предварительного следствия по делу срок выплаты составляет около 2,7 месяцев.

    КАСКО - это вид страхования, который  защитит  транспортное средство от самых разных случаев: ущерба, нанесенного  от ДТП, стихийного бедствия или хищения. Особенность КАСКО заключается  в следующем: страхованию подлежит лишь транспортное средство, без  перевозимого имущества. КАСКО не возмещает потерь третьему лицу. Рассчитать стоимость  полиса можно с помощью калькулятора КАСКО. Ингосстрах - лидер на рынке  страховых организаций.  Компания предоставляет полный перечень страховых  услуг. Множество других компаний осуществляют свою деятельность в странах ближнего и дальнего зарубежья с участием капитала Ингосстраха. Калькулятор  КАСКО - программа, на основании которой  производится расчет стоимости страхового полиса. Выбрать наиболее подходящие для вас условия можно также помощи калькулятора КАСКО. Ингосстрах сотрудничает с большинством самых надежных в Москве страховых компаний. Поэтому страховой брокер обладает самой свежей информацией о стоимости и специальных предложениях по КАСКО (стоимость полиса КАСКО в КАСКО калькуляторе).  Ингосстрах имеет хорошую репутацию.   Компании доверяют миллионы частных клиентов и десятков тысяч компаний. Рассчитать стоимость страховки самостоятельно по официальным тарифам можно с помощью калькулятора КАСКО Ингосстрах на сайте компании. Однако нужно помнить, что помочь выбрать выгодный вариант может лишь страховой брокер; он же сможет уяснить требования компании к владельцу авто. Стоимость полиса  в калькуляторе КАСКО Ингосстрах вычисляется на основе  данных о марке и модели автомобиля; его года выпуска; оснащении противоугонной системой; возрасте и водительском стаже водителей, которые  вписаны в полис КАСКО. Обратитесь к специалисту и произведите расчеты КАСКО калькулятор в Ингосстрах, и получите детальную информацию о страховом полисе в этой надежной страховой компании. Ингосстрах имеет шесть филиалов в Азербайджане, Казахстане, Узбекистане, Украине, Индии, Китае. Калькулятор КАСКО Ингос предоставляет наиболее выгодные условия для автовладельцев [9].

     Итак, проанализировав деятельность ведущих  компаний можно сделать вывод  о наличии конкуренции между  ними. Для повышения собственной  конкурентоспособности данные страховые  компании прибегают к инструментам маркетинга. А именно: проводят различные  рекламные акции, предлагают дополнительные возможности, системы бонусов, скидок, составляют различные программы  для клиентов.

    На  развитие российского страхового рынка  значительное влияние оказывает  сложившееся законодательство в  области допуска иностранных  страховщиков в силу того, что иностранные  страховые организации обладают значительно большим опытом, ноу-хау, технологиями продаж и управления, финансовыми ресурсами и, таким образом, высокой конкурентоспособностью. Массовый их приход на российский страховой рынок может значительно изменить существующую структуру рынка, усилить конкуренцию на нем. Либерализация страхового рынка — значительная угроза российским страховщикам, стимул к повышению их конкурентоспособности.

         С внесением изменений и дополнении в Закон «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27 октября 1999 года и от 10 декабря 2003 года появились следующие основные ограничения деятельности страховых компаний с долей иностранных инвестций более 49%:

1. совокупная квота участия иностранного капитала в российских страховых, компаниях — 25% от совокупного уставного капитала российских страховщиков (с декабря 2003 года, до этого — 15%);
2. руководство компанией должно осуществляться гражданами России: в лице единоличного исполнительного органа и главного бухгалтера;
3. иностранный инвестор должен не менее 15 лет являться страховой организацией и не менее 2 лет участвовать в деятельности российского страховщика;
4. запрещаются следующие виды страхования: страхование жизни, обязательное страхование, обязательное государственное страхование, имущественное страхование, связанное с осуществлением поставок или выполнением подрядных работ для государственных нужд, а также страхование имущественных интересов государственных и муниципальных организаций;
5. оплата иностранными инвесторами принадлежащих им акций (долей в уставных капиталах) страховых организаций производится исключительно в денежной форме в валюте РФ;
6. открытие филиалов, участие в дочерних страховых организациях, страховых организаций, дочерних по отношению к иностранным инвесторам, либо имеющих долю иностранных инвесторов в своем уставном капитале более 49%, возможно только по получении ими предварительного разрешения органа исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью;
7. дополнительные требования относительно страховых резервов и нормативных соотношений между активами и обязательствами могут устанавливаться органом страхового надзора России.