Денежное обращение

СОДЕРЖАНИЕ

 

 

ВВЕДЕНИЕ ………..…………………………………………………………….. 3

1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ ………………………………………………… 5
1. Понятие денежного обращения ……………………………………..…. 5
2. Налично-денежное обращение ...…………………….………………… 7
3. Безналичное денежное обращение ...……………………………...…… 8
2. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ ………..….. 12 2.1. Принципы организации безналичных расчетов ………………….…..12 2.2. Методы регулирования денежного обращения в РФ ………………... 15
3. ЗАКОНЫ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ …………………….. ………...... 22 3.1. Характеристика законов денежного обращения ……………………. 22 3.2. Денежная масса и скорость обращения денег……………………… 25

ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………… 27

СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ……………………………. 28

ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………… 36

 

 

     ВВЕДЕНИЕ

 

Деньги  - это неотъемлемая и существенная часть финансовой системы каждой страны.

Значение проблем денежного  обращения возрастает на переломных этапах исторического развития, о  чем свидетельствует опыт современной  России.

Современная денежно-кредитная  политика России имеет небольшой  период становления и соответственно опыт достижения поставленных целей. Сложности  ее реализации связаны с неразвитостью  денежно-кредитных и финансовых отношений рыночного типа, а также  тяжелым состоянием экономики.

 Стабилизация денежного  обращения является важной предпосылкой  нормализации экономического положения,  обеспечения на рынке и создания  условий для экономического роста.  Расстройство же денежных отношений,  значительная инфляция ведут  к подрыву рыночных механизмов, падению производства, угрозе разрушения  социально-экономической системы.  Изучение особенностей этих процессов  особенно актуально для экономики  сегодняшней России.

В рыночных условиях особую актуальность приобретают вопросы  четкой организации денежных расчетов, поскольку денежная стадия кругооборота капитала играет огромную роль в деятельности экономических субъектов. Значение четко организованной системы безналичных  расчетов многократно возрастает в  условиях необходимости преодоления  кризиса неплатежей, когда взаимная задолженность,  задержка платежей на каком-либо одном звене влияет на важнейшие показатели их производственной и коммерческой деятельности.

Курсовая работа посвящена  теме денежного обращения. В ее рамках автор попыталась рассмотреть теоретические  вопросы денежного обращения: понятие  денежного обращения, типы денежных систем, законы денежного обращения; а также  вопросы организации  денежного обращения в России: организацию наличного  и безналичного денежного оборота, методы его регулирования, денежную систему России, структуру  денежной массы.

При написании данной работы были использованы учебники и учебные  пособия по дисциплине «Финансы и  кредит», периодическая литература: журналы «Маркетинг», «Банковское  дело», «Банковские услуги», «Финансист», а также материалы с интернет-сайтов Центрального Банка России.

1. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

 

 

1. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ

 

Сменяя форму стоимости (товар на деньги, деньги на товар) деньги находятся в постоянном движении между тремя субъектами: физическими  лицами, хозяйствующими субъектами; органами государственной власти. А движение денег при выполнении ими всех своих функций в наличной и  безналичной форме и представляет собой денежное обращение.

Денежное обращение –  это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в  системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме  обслуживающее реализацию товаров  и услуг, а также нетоварные платежи  в хозяйстве.

Денежное обращение отражает направленные потоки денег между  центральным банком и коммерческими  банками (кредитными организациями); между  коммерческими банками; коммерческими  банками и предприятиями, организациями, учреждениями различных организационно-правовых форм; между коммерческими банками  и физическими лицами;  и финансовыми  институтами различного назначения; между финансовыми институтами  и физическими лицами.

Общественное разделение труда и развитие товарного производства являются объективной основой денежного  обращения. Образование общенациональных и мировых рынков при капитализме  дало новый толчок дальнейшему расширению денежного оборота.

Из процесса денежного  обращения, таким образом, возможно вычленение денежного оборот.

Денежный оборот есть проявление сущности денег в их движении. Денежный оборот охватывает процессы распределения  и обмена. На его объем и структуру  оказывают влияние стадии производства и потребления. Длительный производственный процесс, требующий повышенного  объема производственных запасов, увеличивает  денежный оборот, связанный с их приобретением. Выпуск трудоемких изделий  относительно увеличивает размеры  денежного оборота по оплате труда  и соответственно денежных доходов  населения, направленных на потребление.

Денежный оборот страны равен  сумме всех платежей, совершаемых  тремя субъектами в наличной и  безналичной форме за определенный период. Деньги обслуживают обмен  стоимости ВВП и НД, в том  числе кругооборот капитала, обращение  товаров и оказание услуг, движение ссудного капитала, обращение товаров и оказание услуг, движение ссудного и фиктивного капитала и доходов различных социальных групп.

Составной частью денежного  оборота является платежный оборот, в котором деньги функционируют  как средство платежа и используются для погашения обязательств. Платежный  оборот осуществляется как в безналичной, так и в наличной формах.

Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

 

1.2. НАЛИЧНО-ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

 

Налично-денежное обращение  — движение наличных денег в сфере  обращения и выполнение ими двух функций (средства платежа и средства обращения).

Наличными деньгами производятся расчеты:

• Предприятий, учреждений и организаций с населением;
• Между отдельными гражданами на товарных и продуктовых рынках;
• Частично расчеты населения с финансово-кредитной системой;
• В ограниченных размерах платежи между предприятиями и организациями потребкооперации.

Таким образом, сфера использования  налично-денежных платежей ограничена, в основном,  доходами населения.

Причины роста налично-денежного  оборота многообразны. К ним можно  отнести:

• экономический кризис;
• кризис неплатежей;
• кризис наличности;
• плохая организация системы межбанковских расчетов;
• замедление расчетов;
• сознательное сокращение прибыли и доходов предпринимателей с целью ухода от налогов и расширение наличных платежей за пределами банковской системы.

Налично-денежный оборот включает движение всей налично-денежной массы  за определенный период времени между  населением и юридическими лицами, между физическими лицами, между  юридическими лицами, между населением и государственными органами, между  юридическими лицами и государственными органами.

Налично-денежное движение осуществляется с помощью различных  видов денег; банкнот, металлических  монет, других кредитных инструментов (векселей, банковских векселей, чеков, кредитных карточек). Эмиссию наличных денег осуществляет центральный (как  правило, государственный) банк. Он выпускает  наличные деньги в обращение и  изымает их, если они пришли в  негодность, а также заменяет деньги на новые образцы купюр и монет.

Наличное обращение есть необычайно дорогостоящая вещь и  ложится огромным бременем на всю  экономику. Затраты народного хозяйства, связанные с наличным денежным обращением, составляют до нескольких процентов  всего валового продукта.          

Во всем мире идет интенсивный  процесс сокращения наличного денежного  обращения. Платежи наличными деньгами преобладали до конца XIX в. В современных условиях удельный вес наличных денег в общей массе денежных средств, особенно в промышленно развитых государствах, невелик, например, в США он составляет около 8%.

 

1.3. БЕЗНАЛИЧНОЕ ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ

 

Безналичное обращение —  движение стоимости без участия  наличных денег: перечисление денежных средств по счетам кредитных учреждений, зачет взаимных требований. Развитие кредитной системы и появление  средств клиентов на счетах в банках и других кредитных учреждений привели  к возникновению такого обращения.

Безналичный денежный оборот охватывает расчеты между:

• предприятиями, учреждениями, организациями разных форм собственности, имеющими счета в кредитных учреждениях;
• юридическими лицами и кредитными учреждениями по получению и возврату кредита;
• юридическими лицами и населением по выплате заработной платы, доходов по ценным бумагам;
• физическими и юридическими лицами с казной государства по оплате налогов, сборов и других обязательных платежей, а также получению бюджетных средств.

Размер безналичного оборота  зависит от объема товаров в стране, уровня цен, звенности расчетов, а  также размера распределительных  и перераспределительных отношений, осуществляемых через финансовую систему. Безналичное обращение имеет  важное экономическое значение в  ускорении оборачиваемости оборотных  средств, сокращении наличных денег, снижении издержек обращения.

Различия в организации  безналичных расчетов обусловлены  историческим и экономическим развитием  отдельных стран. Так, в Великобритании раньше, чем в других странах, получили распространение безналичные расчеты  векселями и чеками. С 1775г. здесь  возникли расчетные, клиринговые палаты – специальные межбанковские  организации, осуществляющие безналичные  расчеты по чекам и другим платежным  документам путем зачета взаимных требований. Коммерческие банки – члены расчетной  палаты принимают к оплате чеки, выписанные на любой банк или его  отделение. Все чеки поступают в  расчетную палату, где их сортируют  и проводят зачет несколько раз  в день. Оплачивается только конечное сальдо расчетов через счета в  центральном банке. В ряде стран  функции расчетных палат выполняют  центральные банки. Расчетные палаты существуют также при товарных и  фондовых биржах для взаимного зачета требований по заключенным здесь  сделкам, что значительно упрощает и ускоряет расчеты.

В США, Канаде, Великобритании, Франции, Италии широкое распространение  получила система чековых расчетов. В ряде стран континентальной Европы (Австрии, Бельгии, Венгрии, Германии, Голландии, Франции, Италии, Швейцарии) преобладают жирорасчеты – разновидность безналичных расчетов вначале через специальные жиробанки, а затем через коммерческие банки и сберегательные кассы. Сущность этих расчетов состоит в перечислении средств по особым счетам на основе поручений – жироприказов, т.е. письменных распоряжений о перечислении денежных средств со счета плательщика на счет получателя.

Расчетные операции относятся  к числу важнейших банковских операций. Они включают инкассовые, переводные и аккредитивные операции.

С развитием и совершенствованием автоматизации банковских операций с середины 70-х годов в развитых странах стала применяться система  электронных платежей, используемых для кредитных и платежных  операций и контроля за состоянием банковских счетов посредством передачи электронных сигналов, без участия  бумажных носителей информации. Они  способствуют ускорению денежного  оборота, улучшению кредитно-банковского  обслуживания клиентов, уменьшают издержки, связанные с выполнением платежных  операций.

Для своевременного перемещения  средств от отправителя денежного  перевода к получателю при оптовых  платежных операциях используются телеграфные переводы.

В электронной системе  денежных переводов в настоящее  время действуют банковские автоматы, позволяющие клиенту банка самостоятельно подключаться к банковской ЭВМ и  осуществлять наиболее распространенные операции: получение наличных денег  со счета, внесение вклада, перевод средств по счетам и др. Некоторые банковские автоматы служат только для выдачи наличных денег.

Безусловно, развитое безналичное  обращение возможно лишь при развитой банковской системе, когда скорость, гарантия прохождения платежей, качество сопутствующих услуг, - все предоставляет  настолько большие удобства по сравнению  с наличным обращением, что происходит отказ от наличного обращения.

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

2. ДЕНЕЖНОЕ ОБРАЩЕНИЕ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

 

 

2.1. ПРИНЦИПЫ ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ

 

Безналичный оборот составляет значительную часть денежного оборота  страны. Безналичные расчеты - это  денежные расчеты путем записей  по счетам в банках, когда деньги списываются со счета плательщика  и зачисляются на счет получателя.